Bí quyết lập kế hoạch tài chính cá nhân từ mức lương khởi điểm 7,5 triệu đồng/tháng của chàng trai 26 tuổi đạt 1 tỷ đồng tiền tiết kiệm

Bạn đang chật vật sống với mức lương khởi điểm chỉ 7,5 triệu đồng/tháng và mơ ước về một tương lai tài chính vững vàng? Bài viết này sẽ chia sẻ bí quyết lập kế hoạch tài chính dài hạn từ chính câu chuyện của chàng trai 26 tuổi đã đạt được mục tiêu 1 tỷ đồng tiền tiết kiệm và hiện thực hóa kế hoạch mua nhà. 

Chấp nhận rủi ro, dám nghĩ dám làm để đạt được mục tiêu

Câu chuyện truyền cảm hứng của anh chàng Linh, 26 tuổi đạt được mục tiêu 1 tỷ đồng tiền tiết kiệm và hiện thực hóa kế hoạch mua nhà là minh chứng cho sức mạnh của việc dám chấp nhận rủi ro để theo đuổi ước mơ.

Hai quyết định táo bạo của Linh là chuyển ngành từ nhân viên ngân hàng sang làm sales với thu nhập gấp 4 lần và chuyển về quê để giảm chi phí sinh hoạt, đã đặt Linh vào thế bất lợi nhưng cũng mở ra cánh cửa đến với thành công.

Chấp nhận rủi ro, dám nghĩ dám làm để đạt được mục tiêu (Nguồn: Doanh nghiệp Hội nhập)

Việc chuyển ngành đồng nghĩa với việc bước vào một lĩnh vực hoàn toàn mới, đòi hỏi sự thích nghi và nỗ lực cao độ. Mức thu nhập bấp bênh, áp lực công việc và môi trường cạnh tranh gay gắt là những thách thức mà anh chàng phải đối mặt. Tuy nhiên, cơ hội nhận mức thu nhập cao hơn, phát triển bản thân và có sự linh hoạt trong công việc cũng là những động lực thúc đẩy anh chàng theo đuổi con đường này.

Quyết định chuyển về quê sinh sống cũng có những rủi ro riêng. Cơ hội việc làm hạn chế, mức sống thấp hơn và thiếu tiện nghi là những bất lợi mà anh chàng có thể gặp phải. Tuy nhiên, lợi ích từ việc tiết kiệm chi phí sinh hoạt, gần gũi gia đình và tận hưởng môi trường sống trong lành là những điểm cộng thu hút anh chàng.

Chiến lược từng bước để hiện thực hóa ước mơ mua nhà

Hành trình của Linh bắt đầu với việc lập kế hoạch tài chính ngắn hạn để chi tiêu hợp lý, tiết kiệm từng đồng lương. Sau đó, Linh lập kế hoạch tài chính dài hạn cho mục tiêu mua nhà, bao gồm việc tăng thu nhập, đầu tư và tích lũy tài sản.

Lập kế hoạch tài chính ngắn hạn và kế hoạch tài chính dài hạn (Nguồn: 3Gang)

Lập kế hoạch tài chính ngắn hạn và kế hoạch tài chính dài hạn 

Lập kế hoạch mua nhà là một quá trình đòi hỏi sự kiên trì, nỗ lực và sự chuẩn bị kỹ lưỡng. Điều này bao gồm việc phân bổ chi tiêu hợp lý, tăng thu nhập từ lương và đầu tư hiệu quả sẽ giúp bạn nhanh chóng đạt được mục tiêu mua nhà của mình.

• Mức chi tiêu hợp lý: 70% là tỷ lệ chi tiêu cho các khoản thiết yếu, mức chi tiêu này cần được điều chỉnh linh hoạt dựa trên nhu cầu thực tế và khả năng tài chính của mỗi cá nhân. Nên ưu tiên chi tiêu cho những nhu cầu thiết yếu nhất như ăn uống, sinh hoạt, nhà ở, đi lại,...
• Tăng thu nhập từ lương: Đây là một trong những mục tiêu của việc lập kế hoạch tài chính ngắn hạn. Tăng thu nhập là cách hiệu quả nhất để nhanh chóng đạt được mục tiêu mua nhà. Bạn có thể tăng thu nhập bằng cách: Thăng tiến nghề nghiệp, tìm kiếm công việc mới, làm thêm ngoài giờ,...
• Đầu tư với mức lợi nhuận cao: Mục tiêu lợi nhuận 30% là khá cao so với mức lợi nhuận trung bình của các kênh đầu tư thông thường. Tuy nhiên, nếu bạn có kiến thức và kỹ năng đầu tư tốt, bạn hoàn toàn có thể đạt được mục tiêu này. Đầu tư tiềm ẩn nhiều rủi ro, do vậy bạn cần trang bị cho mình kiến thức và kỹ năng đầu tư tốt, lựa chọn kênh đầu tư phù hợp và cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi đầu tư. 

Phân bổ chi tiêu hợp lý, tăng thu nhập từ lương và đầu tư hiệu quả (Nguồn: LawNet)

Lập bảng cân đối tài sản và bảng thu chi

Lập bảng cân đối tài sản và bảng thu chi là một công cụ hữu ích giúp anh Linh theo dõi tình hình tài chính, lập kế hoạch tài chính ngắn hạn và kế hoạch tài chính dài hạn để đạt được mục tiêu mua nhà.

Bảng cân đối tài sản sẽ giúp bạn nắm rõ tổng tài sản và nợ nần của bản thân. Từ đó, bạn có thể đánh giá khả năng tài chính của mình và điều chỉnh kế hoạch mua nhà cho phù hợp. Cách lập bảng cân đối tài sản như sau:

• Liệt kê tất cả các khoản tài sản: Tiền mặt, tiền gửi tiết kiệm, tài khoản thu, tài sản lưu động khác, tài sản cố định, tài sản vô hình.
• Liệt kê tất cả các khoản nợ nần: Khoản phải trả ngắn hạn, khoản phải trả dài hạn.

Bảng thu chi giúp bạn theo dõi dòng tiền chi thu của bản thân, từ đó xác định được mức chi tiêu hợp lý và số tiền tiết kiệm cần thiết để mua nhà. Cách lập bảng thu chi như sau:

• Ghi chép tất cả các khoản thu nhập: Lương và các nguồn thu nhập khác.
• Ghi chép tất cả các khoản chi tiêu: Chi tiêu cho nhu cầu thiết yếu, chi tiêu cho nhu cầu cá nhân, chi tiêu cho tiết kiệm và đầu tư.

Bạn cần theo dõi bảng cân đối tài sản và bảng thu chi định kỳ (ví dụ: hàng tháng, hàng quý, hàng năm) để đánh giá hiệu quả của kế hoạch mua nhà. Từ đó, bạn có thể điều chỉnh kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm cho phù hợp. Ngoài ra, nếu gặp khó khăn trong việc lập kế hoạch mua nhà, bạn có thể tham khảo ý kiến của chuyên gia tài chính.

Lập bảng cân đối tài sản và bảng thu chi (Nguồn: LawNet)

Tăng thu nhập nhanh cần đầu tư thông minh

Đầu tư là một công cụ hiệu quả giúp Linh gia tăng thu nhập và đạt được mục tiêu tài chính. Tuy nhiên, để thành công, nhà đầu tư cần có sự chuẩn bị kỹ lưỡng, kỷ luật bản thân và học hỏi không ngừng. Dưới đây là những yếu tố then chốt dẫn đến thành công trong đầu tư:

• Xác định mục tiêu rõ ràng: Trước khi bắt đầu đầu tư, điều quan trọng là bạn cần xác định rõ ràng mục tiêu của mình. Việc xác định mục tiêu cụ thể sẽ giúp bạn lựa chọn kênh đầu tư phù hợp và có chiến lược đầu tư hiệu quả.
• Kỷ luật bản thân: Đầu tư là một quá trình dài hạn và đòi hỏi sự kiên nhẫn. Bạn cần có kỷ luật bản thân để thực hiện theo kế hoạch đã đề ra, tránh đưa ra những quyết định vội vàng và thiếu sáng suốt do ảnh hưởng của cảm xúc.
• Học tập liên tục: Thị trường tài chính luôn biến động và phát triển không ngừng. Do đó, bạn cần học tập liên tục để cập nhật kiến thức và kỹ năng đầu tư mới nhất. Bạn có thể tham gia các khóa học đầu tư, đọc sách báo, tài liệu chuyên ngành hoặc tham gia các hội nhóm đầu tư để trao đổi kinh nghiệm với những người đi trước.

Đầu tư là cần thiết để tăng thu nhập nhanh (Nguồn: ZaloPay)

• Lựa chọn kênh đầu tư phù hợp: Có rất nhiều kênh đầu tư khác nhau như: chứng khoán, bất động sản, vàng, trái phiếu,... Mỗi kênh đầu tư đều có những ưu điểm, nhược điểm khác nhau. Do đó, bạn cần lựa chọn kênh đầu tư phù hợp với mục tiêu, khả năng tài chính và mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân.
• Quản lý rủi ro: Rủi ro là yếu tố không thể tránh khỏi trong đầu tư. Do đó, bạn cần quản lý rủi ro một cách hiệu quả để bảo vệ tài sản của mình. Bạn có thể sử dụng các công cụ quản lý rủi ro như: đặt lệnh cắt lỗ, phân bổ tài sản hợp lý,...

Trên đây là bí quyết lập kế hoạch tài chính cá nhân từ mức lương khởi điểm 7,5 triệu đồng/tháng của chàng trai 26 tuổi đạt 1 tỷ đồng tiền tiết kiệm. Bí quyết của Linh có thể áp dụng cho bất kỳ ai, bất kể mức lương hay hoàn cảnh nào. Hãy bắt đầu lập kế hoạch tài chính cho bản thân ngay hôm nay để biến ước mơ tài chính của bạn thành hiện thực.

Xem thêm

Mô hình iBuy Opendoor được vận hành như thế nào?

Quy trình bán nhà nhanh của OneHousing có gì khác biệt so với iBuy của Opendoor?