Dòng tiền đáo hạn ngân hàng liệu có đổ vào bất động sản?
Trước sự biến động của thị trường bất động sản, một câu hỏi đặc biệt quan trọng đã được đặt ra: Liệu dòng tiền đáo hạn ngân hàng có đổ vào đầu tư bất động sản hay không? Tình hình giảm lãi suất tiền gửi và ưu đãi hấp dẫn từ các dự án bất động sản đang tạo nên một bối cảnh đầy thách thức và cơ hội về tài chính cá nhân đối với các nhà đầu tư và người mua nhà. Hãy cùng OneHousing đánh giá khả năng mà dòng tiền đáo hạn ngân hàng có thể chảy vào lĩnh vực bất động sản trong thời gian tới.
Tình hình lãi suất của các ngân hàng hiện nay
Tại buổi họp báo triển khai nhiệm vụ ngành Ngân hàng năm 2024 vừa diễn ra, Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Đào Minh Tú thông báo rằng, mức lãi suất huy động và lãi suất cho vay mới của các ngân hàng thương mại đã giảm hơn 2%/năm so với cuối năm 2022.
Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đánh giá, mức lãi suất cho vay hiện đang ở mức thấp nhất trong vòng 20 năm qua và nhiều ngân hàng thương mại đã cho biết không thể giảm lãi suất thêm được nữa. Hiện nay, vẫn còn một số khoản lãi suất cao áp dụng cho những kỳ hạn trước đó khi ngân hàng thương mại huy động với lãi suất cao. Tuy nhiên, ông Đào Minh Tú khẳng định rằng, đến năm 2024 sẽ không thể duy trì mức lãi suất này nữa.
Theo khảo sát thực tế, hiện nay hầu hết các ngân hàng đều áp dụng 2 mức lãi suất, bao gồm: Lãi suất vay ưu đãi áp dụng trong thời gian từ 3 -12 tháng và lãi suất sau thời gian ưu đãi. Biên độ điều chỉnh lãi suất cho vay giữa kỳ ưu đãi và sau ưu đãi ở các ngân hàng phổ biến dao động từ 2 - 3,8%.
Trong tháng 1/2024, mức lãi suất ưu đãi cho vay mua nhà ở thương mại tại các ngân hàng dao động từ 5,9% đến 10,5%/năm, và sau thời gian ưu đãi, lãi suất thường nằm trong khoảng 8-13%/năm. Trong số đó, nhóm ngân hàng quốc doanh (Agribank, Vietcombank, Vietinbank và BIDV) áp dụng mức lãi suất cho vay mua nhà năm đầu từ 6,5% đến 8,5%/năm.
Ngân hàng Agribank đã thiết lập lãi suất cố định từ 7%/năm cho các khoản vay trung và dài hạn phục vụ sản xuất kinh doanh và nhu cầu đời sống, với thời gian áp dụng lãi suất ưu đãi kéo dài từ 12 đến 24 tháng, bắt đầu từ 1/1/2024. Đồng thời, Agribank giảm 0,5%/năm lãi suất cho vay trung và dài hạn trong lĩnh vực kinh doanh bất động sản.
Vietcombank áp dụng lãi suất cố định trong 18 tháng đầu là 6,7%/năm, 2 năm 6,8%/năm, 3 năm 7,5%/năm, 5 năm 9,5%/năm, 7 năm 10,5%/năm và 10 năm lãi suất cố định là 11%/năm cho các hoạt động vay vốn mua nhà đất, mua xe, đầu tư sản xuất kinh doanh. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất cho vay được tính dựa trên lãi suất tiết kiệm 12 tháng cộng với biên độ 3,5%.
(Nguồn thông tin: Báo Tiền Phong, 01/2024)
Lãi suất huy động và cho vay mới của các ngân hàng thương mại đã giảm hơn 2%/năm so với cuối năm 2022 (Nguồn: CafeLand)
Diễn biến của thị trường bất động sản hiện nay
Bà Phạm Thị Miền, hiện là Phó trưởng Ban Nghiên cứu thị trường & Tư vấn xúc tiến đầu tư (VARS), chia sẻ rằng trong năm 2023, nguồn cung nhà ở thương mại vẫn đang đối mặt với tình trạng khan hiếm. Tổng lượng nhà ở cung cấp trong năm 2023 đạt khoảng 55.329 sản phẩm, tăng 14% so với năm 2022, nhưng vẫn chỉ chiếm 32% so với năm 2018 - năm trước đại dịch (180.000 sản phẩm).
Thị trường đang thiếu hụt các sản phẩm nhà ở thương mại với giá bình dân. Tỷ trọng nguồn cung căn hộ thuộc phân khúc bình dân trên tổng lượng cung căn hộ mở bán liên tục giảm, từ 30% vào năm 2019 xuống còn 6% vào năm 2023. Nguồn cung căn hộ có giá dưới 25 triệu đồng/m2 chủ yếu chỉ xuất hiện tại các dự án nhà ở xã hội và nhà thương mại tại các tỉnh thành cấp II, cấp III. Đặc biệt, phân khúc căn hộ trung cấp cũng bắt đầu trở nên khan hiếm tại Hà Nội và TP HCM. Căn hộ có mức giá 40 triệu đồng/m2 chủ yếu xuất hiện tại các tỉnh lân cận như Bình Dương, Đồng Nai, Bắc Giang, Bắc Ninh...
Từ tháng 5/2022 đến cuối năm 2023, thị trường bất động sản gặp nhiều khó khăn với hàng nghìn dự án phải tạm dừng, nhiều doanh nghiệp bất động sản phải giải thể hoặc tạm đóng cửa. Tình trạng này đã gây ảnh hưởng đến hàng ngàn nhân viên môi giới bất động sản, buộc họ phải rời khỏi ngành nghề. Nguyên nhân của sự suy thoái này xuất phát từ biến động của tình hình kinh tế thế giới và sự kém hiệu quả của một số bộ luật liên quan.
Tuy nhiên, theo đánh giá của các chuyên gia, thị trường cũng bắt đầu có những dấu hiệu tích cực. Cuối năm, nguồn cung bất động sản được đẩy mạnh về cả chất lượng và số lượng, với nhiều sự kiện mở bán quy mô lớn diễn ra liên tục. Các dự án mới đang nhận được sự quảng bá mạnh mẽ qua nhiều hoạt động kích thích thị trường, đặc biệt là các dự án thuộc Vinhomes. Trên thị trường, nhà đầu tư đã bắt đầu tận dụng ưu đãi về lãi suất để tìm kiếm các sản phẩm tiềm năng, đặc biệt là ở phân khúc căn hộ và đất nền.
Về giá bán,thị trường đã bắt đầu ổn định sau những đợt giảm giá trong nửa đầu năm 2023. Một số phân khúc thị trường đã có dấu hiệu "vượt đáy" và tiếp tục đi ngang từ quý 3/2023. Có một số khu vực bắt đầu xuất hiện hiện tượng "sốt nóng" cục bộ, như các dự án tái định cư giá rẻ, chỉ khoảng 3-4 triệu đồng/m2, với hạ tầng đồng bộ.
(Nguồn thông tin: VnEconomy, 01/2024)
Thị trường bất động sản cuối năm 2023 có nhiều dấu hiệu tích cực (Nguồn: Congly)
Tài chính cá nhân: Dòng tiền đáo hạn ngân hàng sẽ đổ vào đầu tư bất động sản?
Theo số liệu thống kê, mặc dù lãi suất gửi tiết kiệm giảm mạnh, giảm hơn một nửa so với cùng kỳ năm trước và hiện chỉ cao nhất là dưới 5%, nhưng lượng tiền gửi vào hệ thống ngân hàng của cư dân và các tổ chức kinh tế nước ta đã đạt hơn 13,7 triệu tỷ đồng vào năm 2023, tăng khoảng 12% so với đầu năm. Mức tăng này gần như gấp đôi so với cùng kỳ năm trước và cũng là mức tiền gửi cao nhất trong lịch sử.
Dự báo, một phần của số tiền lớn này sẽ đổ vào thị trường bất động sản nếu lãi suất tiết kiệm tiếp tục duy trì ở mức thấp.
Anh Trần Minh, một cư dân ở Bắc Từ Liêm, Hà Nội, cho biết rằng cuối tháng 12/2023 là thời điểm sổ tiết kiệm của anh với số tiền 2,5 tỷ đồng đáo hạn, với lãi suất vẫn còn hơn 5%/ năm ở kỳ hạn 12 tháng. Do đó, anh đang tìm kiếm cơ hội đầu tư từ thị trường bất động sản, với ưu tiên hàng đầu là đất nền với giá hợp lý.
Không chỉ những nhà đầu tư cá nhân, một số nghiên cứu cũng đặt nhiều kỳ vọng vào việc dòng tiền từ gửi tiết kiệm có thể là động lực để thúc đẩy sự hồi phục của thị trường bất động sản. Công ty chứng khoán KB dự báo rằng trong năm 2024, bất động sản sẽ nhận được nhiều sự hỗ trợ, đầu tiên là nhờ vào sự giảm lãi suất, giúp dòng tiền có thể chuyển động linh hoạt hơn.
Chuyên gia kinh tế Nguyễn Trí Hiếu cho biết rằng, từ bây giờ đến trước Tết Nguyên đán, sẽ có một lượng lớn tiền gửi ngân hàng đáo hạn. Khi lãi suất giảm, nhiều nhà đầu tư sẽ không còn quá quan tâm đến việc gửi tiết kiệm. Thay vào đó, họ sẽ chuyển hướng đến những kênh đầu tư mang lại lợi nhuận cao hơn, trong đó có việc đầu tư vào bất động sản hoặc đổ vào lĩnh vực sản xuất, kinh doanh do nhu cầu tiêu dùng cuối năm dự kiến sẽ tăng cao.
Khả năng lớn dòng tiền đáo hạn ngân hàng sẽ đổ vào đầu tư bất động sản (Nguồn: Báo Tiền Phong)
Không chỉ có sự giảm lãi suất tiết kiệm, mà lãi suất cho vay cũng đã chạm đáy, tạo cơ hội lợi ích cho cả chủ đầu tư và nhà đầu tư trong lĩnh vực bất động sản. TS. Cấn Văn Lực nhận định: "Mức lãi suất hấp dẫn sẽ giúp thị trường bất động sản hồi phục mạnh mẽ hơn, vì các doanh nghiệp bất động sản thường hoạt động chủ yếu dựa trên nguồn vốn vay ngân hàng. Người mua nhà cũng phải vay tiền, nên ngành này sẽ nhận được tác động tích cực kép”.
Trong năm 2023, mặc dù thị trường bất động sản vẫn đối mặt nhiều khó khăn, nhưng nguồn vốn tín dụng vẫn tăng khoảng 6% so với cuối năm 2022, cho thấy có những tín hiệu tích cực và niềm tin từ nhà đầu tư vào thị trường này đã có sự cải thiện rõ rệt.
Theo báo cáo của Viện Nghiên cứu Bất động sản - Hiệp hội Bất động sản Việt Nam, trong 2 năm gần đây, mặc dù phải đối mặt với nhiều thách thức, nhưng bất động sản vẫn là kênh đầu tư mang lại hiệu suất cao nhất với lợi suất lên đến 14%. Con số này cao hơn nhiều so với các kênh đầu tư truyền thống như trái phiếu (8,5%), vàng (7,36%) và tiết kiệm (6%).
(Nguồn thông tin: Báo Mới, 01/2024)
Như vậy, dù dòng tiền đáo hạn ngân hàng có thể là một nguồn động lực mới cho thị trường bất động sản, nhưng điều này cũng có thể được điều chỉnh theo nhiều yếu tố, từ sự biến động của lãi suất đến nhu cầu đầu tư bất động sản của người dân. Sự linh hoạt và khả năng thích ứng của thị trường sẽ quyết định liệu lượng tiền này có thực sự chảy vào bất động sản hay chọn lựa các kênh đầu tư khác cho tài chính cá nhân.
Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.
Xem thêm:
Tại sao cần xây dựng thương hiệu cá nhân cho các môi giới bất động sản? Gợi ý 8 bước cơ bản
.png)
