7 lưu ý quan trọng khi thế chấp sổ đỏ năm 2023

Trong năm 2023, việc thế chấp sổ đỏ đòi hỏi sự chú ý và quan tâm đặc biệt. Để đảm bảo quyền lợi và tránh rủi ro, có một số lưu ý khi thế chấp sổ đỏ quan trọng bạn cần nhớ. Bài viết sau đây của OneHousing cung cấp thông tin chi tiết và hữu ích để giúp bạn tiến hành quy trình thế chấp sổ đỏ năm 2023 một cách an toàn và hiệu quả.

Thế chấp sổ đỏ là gì? Thế chấp sổ đỏ trong các trường hợp nào?

Thế chấp số đỏ là một thuật ngữ pháp lý được sử dụng trong lĩnh vực bất động sản và quyền sở hữu đất đai. Thuật ngữ này đề cập đến việc sử dụng giấy tờ đăng ký quyền sở hữu đất có tên chính thức là "Sổ đỏ" làm tài sản đảm bảo cho việc vay mượn tiền hoặc thực hiện các giao dịch tài chính khác.

Khi một người sở hữu đất muốn thế chấp tài sản của mình để đảm bảo việc vay vốn, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng yêu cầu người sở hữu cung cấp bản sao Sổ đỏ để chứng minh quyền sở hữu và giá trị của tài sản đó. Sau đó, ngân hàng sẽ tiến hành thủ tục pháp lý để thiết lập quyền thế chấp trên Sổ đỏ, cho phép họ có quyền tiếp cận và bán tài sản nếu người vay không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ.

Thế chấp số đỏ cung cấp một cơ chế bảo đảm cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng trong trường hợp người vay không hoàn trả nợ. Đồng thời, nó cũng đảm bảo cho người vay có thể sử dụng tài sản và tiếp cận các quyền lợi pháp lý liên quan trong suốt thời gian thế chấp diễn ra.

Thế chấp sổ đỏ năm 2023 (Nguồn: Báo điện tử chính phủ)

Để được thực hiện quyền thế chấp quyền sử dụng đất, người sử dụng đất phải đáp ứng các điều kiện sau đây:

• Sở hữu Giấy chứng nhận đầy đủ, trừ khi áp dụng các quy định tại khoản 3 của Điều 186 và trường hợp nhận thừa kế được quy định tại khoản 1 của Điều 168 trong Luật Đất đai năm 2013.
• Đất không bị tranh chấp.
• Quyền sử dụng đất không bị đặt cầm cố để bảo đảm thi hành án.
• Trong thời hạn sử dụng đất.

Chú ý: Các điều kiện trên đây chỉ áp dụng cho việc thực hiện quyền thế chấp của người sử dụng đất và chủ sở hữu nhà ở. Tuy nhiên, trong thực tế, các ngân hàng có thể áp đặt các quy định riêng của mình. Ví dụ, nếu người đề nghị thế chấp đã trên 60 tuổi, nhiều ngân hàng có thể từ chối yêu cầu thế chấp.

Những điều cần biết khi làm hồ sơ thế chấp sổ đỏ

Những lưu ý khi thế chấp sổ đỏ năm 2023 người dân cần biết

Yêu cầu công chứng và chứng thực hợp đồng thế chấp là bắt buộc.

Theo Điều 167, Khoản 3 của Luật Đất đai 2013, có quy định rõ ràng: "Hợp đồng chuyển nhượng, thế chấp, tặng, góp vốn bằng quyền sử dụng đất, quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất phải được thực hiện qua công chứng hoặc chứng thực, trừ khi liên quan đến kinh doanh bất động sản theo quy định tại Điểm b của khoản này".

Khi nào thì thế chấp sổ đỏ có hiệu lực?

Theo quy định tại Khoản 3 Điều 188 Luật Đất đai 2013, thế chấp sổ đỏ chỉ có hiệu lực sau khi được đăng ký vào sổ địa chính. Việc chuyển nhượng, chuyển đổi, cho thuê, thừa kế, tặng cho hoặc thế chấp quyền sử dụng đất, góp vốn bằng quyền sử dụng đất cũng phải được đăng ký tại cơ quan đăng ký đất và có hiệu lực tính tại thời điểm được đăng ký vào sổ địa chính.

Lưu ý khi thế chấp sổ đỏ năm 2023 (Nguồn: Báo điện tử chính phủ)

Hồ sơ cần thiết để đăng ký thế chấp sổ đỏ

Hồ sơ cần thiết để đăng ký thế chấp sổ đỏ bao gồm phiếu yêu cầu, hợp đồng bảo đảm hoặc có công chứng (nếu có quy định trong các luật liên quan) và bản gốc của sổ đỏ hoặc sổ hồng. Điều này được quy định trong Điều 27 của Nghị định 99/2022/NĐ-CP.

Có thể bán đất đang làm thế chấp không? 

Theo quy định của Bộ luật Dân sự 2015, người đang làm thế chấp không được bán, trao đổi hoặc tặng tài sản đó nếu không có sự đồng ý của người nhận thế chấp.

Lưu ý khi thế chấp sổ đỏ năm 2023 (Nguồn: Báo Tuổi Trẻ)

Trường hợp người thế chấp sổ đỏ không trả lãi đúng hạn sẽ bị xử lý

Nếu người thế chấp sổ đỏ không trả lãi đúng hạn, sẽ bị xử lý theo quy định của Khoản 7 Điều 323 Bộ luật Dân sự 2015. Theo đó, bên nhận thế chấp có quyền xử lý tài sản thế chấp nếu bên nợ không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ được bảo đảm. Nếu bên nợ vi phạm nghĩa vụ, họ phải thực hiện nghĩa vụ được bảo đảm trước thời hạn. Tuy nhiên, cũng có trường hợp khác do thỏa thuận hoặc quy định của luật.

Qua bài viết "7 lưu ý quan trọng khi thế chấp sổ đỏ năm 2023", OneHousing hy vọng bạn đã nhận thấy tầm quan trọng của việc nắm vững các quy định và quy trình liên quan đến thế chấp sổ đỏ. Trong bối cảnh pháp luật thay đổi và yêu cầu ngày càng nghiêm ngặt, việc tuân thủ quy định và tìm hiểu kỹ về quyền lợi, rủi ro và trách nhiệm khi thế chấp sổ đỏ là điều không thể thiếu. Với sự cẩn trọng và hiểu biết, bạn có thể tận dụng mọi cơ hội và giảm thiểu rủi ro trong quá trình thực hiện thế chấp sổ đỏ trong năm 2023 và các năm tiếp theo.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn của Pro Agent.

Xem thêm

Lãi suất vay ngân hàng Agribank thế chấp sổ đỏ để mua dự án bất động sản đang là bao nhiêu?

Phân biệt vay tín chấp và vay thế chấp tại ngân hàng khi muốn mua nhà