Điều kiện để thế chấp đất vay ngân hàng là gì?

Vay thế chấp là một trong những hình thức phổ biến hiện nay, được nhiều người lựa chọn sử dụng để có thể sở hữu cho bản thân bất động sản phù hợp. Vậy điều kiện để có thể thế chấp đất vay ngân hàng là gì? Hãy cùng OneHousing tìm hiểu những thông tin qua bài viết bên dưới đây để có thể cho mình kế hoạch tài chính cá nhân phù hợp nhé!

Khái niệm thế chấp đất vay ngân hàng cụ thể là gì?

Thế chấp đất vay ngân hàng là một hình thức thế chấp quyền sử dụng đất. Cụ thể, khi người dân có nhu cầu vay ngân hàng một số vốn nhất định thường sẽ sử dụng quyền sử dụng đất để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay này. Trong trường hợp nếu người vay thế chấp đất cho ngân hàng không thể hoàn thành việc trả nợ đúng thời hạn thanh toán, khách hàng có thể gia hạn kéo dài thời gian trả nợ sao cho phù hợp với tài chính cá nhân của mình.

Tuy nhiên, trong trường hợp nếu bạn không thể chi trả được cho khoản vay nữa, ngân hàng sẽ tiến hành tịch thu và thanh lý tài sản đảm bảo đó để bù đắp vào khoản nợ.

Khái niệm thế chấp đất vay ngân hàng cụ thể là gì? (Nguồn: HDBank)

Điều kiện để có thể thế chấp đất vay ngân hàng

Để có thể thế chấp đất vay ngân hàng, bạn cần đáp ứng được những điều kiện bên dưới đây:

• Là công dân mang trong mình quốc tịch Việt Nam.
• Độ tuổi từ đủ 18 đến 75 tuổi.
• Khách hàng vay vốn cần phải có mục đích vay hợp pháp và rõ ràng.
• Khách hàng không có số nợ quá hạn tại thời điểm tiến hành vay hay có lịch sử tín dụng tốt.
• Có tài sản đảm bảo hợp pháp theo quy định của pháp luật, tài sản thuộc quyền sở hữu của bạn hoặc người đã được chủ sở hữu cho phép, ủy quyền để vay thế chấp đất ngân hàng.
• Có kế hoạch để trả nợ rõ ràng.

Thủ tục để thế chấp đất vay ngân hàng

• Bước 1: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận các thông tin của khách hàng

Nhân viên ngân hàng sẽ có nhiệm vụ thu thập tất cả các thông tin của khách hàng có nhu cầu thế chấp đất vay vốn ngân hàng. Bao gồm nhu cầu vay thế chấp cho ngân hàng, mục đích tiến hành vay, tài sản đảm bảo, thu nhập của người vay thế chấp đất hiện đang là bao nhiêu,…

• Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ để vay thế chấp đất ngân hàng

Sau khi đã tiếp nhận đầy đủ các thông tin, căn cứ theo điều kiện thực tế của từng khách hàng, nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn các bước để làm thủ tục, hồ sơ vay chi tiết.

• Bước 3: Thẩm định tài sản đảm bảo, tài sản thế chấp

Ngân hàng tiến hành nhận đủ bộ hồ sơ vay của khách hàng, sẽ thẩm định toàn bộ tài sản theo quy định. Quá trình thẩm định này sẽ xem xét lại hồ sơ mà khách hàng đã cung cấp, đánh giá lại các thông tin. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng sẽ dùng các biện pháp nghiệp vụ để xác minh, đối chiếu sự phù hợp với các điều kiện của ngân hàng.

• Bước 4: Ngân hàng tiến hành phê duyệt khoản vay

Sau khi quá trình thẩm định người vay thế chấp đất ngân hàng hoàn thành, ngân hàng sẽ đưa ra các đề xuất tín dụng và xin phê duyệt bởi các cấp có thẩm quyền. Trên cơ sở hồ sơ và các thông tin đó, cấp có thẩm quyền sẽ phê duyệt khoản vay.

• Bước 5: Ngân hàng quyết định cho vay và giải ngân

Nếu bạn nhận được thông báo khoản thế chấp đất ngân hàng đã được duyệt thì bạn cần lưu ý rằng kiểm tra lại toàn bộ hồ sơ gốc của mình và đợi các thông báo tiếp theo của ngân hàng.

Hạn mức vay thế chấp đất ngân hàng là bao nhiêu?

Hạn mức mức vay thế chấp đất ngân hàng sẽ phụ thuộc nhiều vào các chính sách đặc biệt của mỗi ngân hàng. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị của tài sản đảm bảo mà xác định số tiền cụ thể mà người thế chấp đất có thể vay. Thông thường, số tiền vay tối đa sẽ giao động từ khoảng 70 - 100% giá trị của tài sản đảm bảo.

Một số lưu ý khi thế chấp đất vay ngân hàng

Đảm bảo bản thân có lịch sử tín dụng tốt

Theo quy định về chính sách tín dụng của ngân hàng nhà nước, các ngân hàng thương mại hiện nay chỉ cho vay đối với các khách hàng có lịch sử tín dụng tốt. Tức là khách hàng không có bất kỳ nợ xấu nào được ghi nhận trên Trung tâm Thông tin Tín Dụng Quốc Gia - CIC.

Bạn cần tiến hành thanh toán tất cả các khoản vay đến hạn và quá hạn sẽ được ngân hàng cân nhắc hỗ trợ các khoản vay mới. Các chuyên gia tài chính cũng lưu ý rằng bạn nên theo dõi và thanh toán các khoản vay đúng hạn, tránh để ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bản thân trong tương lai. Chính vì vậy, việc đảm bảo lịch sử tín dụng tốt là điều vô cùng quan trọng.

Xây dựng cho mình những phương án vay vốn và kế hoạch trả nợ

Trước khi thế chấp đất vay ngân hàng, bạn hãy đảm bảo hiểu rõ tình hình tài chính cá nhân của bản thân. Theo đó, bạn cần tính toán các phương án sử dụng nguồn vốn và trả nợ, đảm bảo khả năng thanh toán kịp thời, tránh nợ quá hạn, ảnh hưởng đến tình trạng tín dụng sau này. Đây cũng là một trong những tiêu chí được ngân hàng quan tâm.

Xây dựng cho mình những phương án vay vốn và kế hoạch trả nợ (Nguồn: Vietstock)

Có tối thiểu khoảng 30% giá trị của khoản vay

Trước khi quyết định thế chấp đất vay ngân hàng, bạn nên có tối thiểu khoảng 30 - 40% tổng giá trị vay. Để có được khoản tiền này, bạn có thể lấy từ tài khoản tiết kiệm, vay người thân hoặc bạn bè. Đối với ngân hàng, khoản tiền này thể hiện được sự quan tâm của bạn đối với khoản vay. Đồng thời, nhân viên tín dụng cũng sẽ đánh giá cao hơn khả năng tài chính cũng như uy tín của khách hàng.

Xem xét kỹ về các điều khoản trong hợp đồng tín dụng

Một kinh nghiệm vô cùng quan trọng là xem xét kỹ càng hợp đồng tín dụng trước khi tiến hành quyết định ký kết. Còn có điều khoản nào chưa nắm rõ, bạn nên trao đổi trực tiếp với nhân viên tín dụng để được giải đáp một cách kịp thời.

Lựa chọn được ngân hàng cho vay uy tín với lãi suất thấp

Trong các tổ chức tín dụng trên thị trường hiện nay, các ngân hàng thương mại được đánh giá đang có mức lãi suất cạnh tranh nhất. Do đó, khi có nhu cầu thế chấp đất vay ngân hàng, bạn nên lựa chọn cho bản thân một ngân hàng an toàn và uy tín. Ngân hàng uy tín thường có thời gian hoạt động trên thị trường tài chính lâu dài, có mạng lưới hệ thống phòng giao dịch, chi nhánh rộng và lãi suất ưu đãi.

Trên đây là những điều kiện để thế chấp đất vay ngân hàng mà OneHousing gửi đến bạn. Hy vọng rằng với những thông tin qua bài viết, bạn sẽ hiểu hơn về những điều kiện này, từ đó có thể dễ dàng hơn trong việc vay thế chấp ngân hàng.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn của Pro Agent.

Xem thêm

Có được phép đem thế chấp đất chưa nộp thuế không?

Có được thế chấp nhà nhưng không thế chấp đất hay không?