Để sớm độc lập tài chính, người trẻ không nên bỏ qua 5 nguyên tắc sau

Độc lập tài chính và tự do, thư thái tận hưởng cuộc sống đang là một trong các mục tiêu được nhiều người trẻ hướng đến. Tuy nhiên, đây lại là một thử thách không hề dễ dàng, khiến nhiều người cảm thấy áp lực và mất đi niềm vui trong quá trình lập kế hoạch tài chính và thực hiện hóa nhằm đạt được càng sớm càng tốt. Để sớm đạt được mục tiêu tài chính cá nhân và đồng thời, cảm thấy thoải mái trong hành trình này, bạn có thể tham khảo 5 nguyên tắc sau đây.

Độc lập tài chính là gì? Lợi ích của độc lập tài chính

Độc lập tài chính, trong tiếng Anh, được gọi là Financial Independence. Đây là cụm từ biểu thị trạng thái của cá nhân khi có đủ thu nhập cần thiết để đáp ứng tất cả nhu cầu tài chính của bản thân trong suốt cuộc đời và không cần phụ thuộc vào ai hay điều gì khác. 

Cách giải thích này nghe có vẻ mơ hồ. Vì thế, độc lập tài chính cá nhân còn được xác định qua 5 yếu tố cụ thể là:

• Thu nhập ổn định và đủ để chi trả các chi phí chi tiêu hàng tháng.
• Có khả năng thanh toán tất cả hóa đơn sinh hoạt cần thiết, bao gồm tiền điện, nước, tiền nhà, tiền ăn uống, wifi,...
• Nếu có các khoản nợ, người độc lập tài chính cũng có thể thanh toán nợ đúng hạn.
• Sở hữu các quỹ tiết kiệm cá nhân nhằm thực hiện mục tiêu, kế hoạch và các hoạt động trong tương lai.
• Có thu nhập thụ động từ các khoản đầu tư nhất định.

Thu nhập ổn định, đủ để chi tiêu hàng tháng là một trong các yếu tố của độc lập tài chính (Nguồn: Timo)

Khi đáp ứng được tất cả 5 yêu cầu này, bạn có thể được xem là đã có được sự độc lập về tài chính. Tuy nhiên, điều này cần được duy trì và phát triển không ngừng theo thời gian dài, chứ không phải chỉ đạt được vào một thời điểm hay giai đoạn ngắn.

Thực tế, mọi người đều muốn đạt được sự độc lập về tài chính. Bởi vì điều này đem lại nhiều lợi ích cho người đã thực hiện được, như:

• Bạn có thể làm chủ đồng tiền và có thể tự đưa ra các quyết định mà không cần đắn đo về tài chính hay có sự cho phép của người khác.
• Bạn có thể toàn quyền sử dụng, phân bổ tài sản của mình và không bị phụ thuộc vào người khác.
• Việc tận dụng tối đa tài sản cũng giúp bạn tạo thêm thu nhập, giá trị lâu dài cho chính mình.
• Khi độc lập về tài chính, bạn sẽ có nguồn kinh tế ổn định cho cả hiện tại và tương lai.
• Độc lập tài chính được coi là bước đầu tiên trên hành trình chinh phục tự do tài chính cá nhân.

5 nguyên tắc giúp người trẻ sớm độc lập tài chính

Ngày nay, có rất nhiều yếu tố ảnh hưởng đến sức khỏe tài chính của bạn, khiến việc độc lập tài chính trở nên khó khăn hơn. Dưới đây là 5 nguyên tắc hỗ trợ bạn đạt được sự độc lập về tiền bạc một cách nhanh chóng, dễ dàng và bền vững hơn.

• Nguyên tắc 1: Hiểu rõ về tài sản của mình

Nguyên tắc này đề cập đến việc bạn phải biết chính xác số tiền mình đang có, thu nhập cố định mỗi tháng và các loại tài sản khác do bạn sở hữu. Điều này giúp bạn đưa ra kế hoạch chi tiêu và phân bổ thành các khoản chi tiêu, tiết kiệm hợp lý hơn.

• Nguyên tắc 2: Nghiêm túc, kiên trì với mục tiêu đã đặt ra

Nghiêm túc, kiên trì là hai yếu tố quan trọng, giúp bạn đạt được sự độc lập về tiền bạc, cũng như nhiều mục tiêu khác trong cuộc sống. Vì thế, thay vì chỉ lên kế hoạch và để đấy, bạn hãy xây dựng những điều luật nhất định về thu nhập, chi tiêu và nghiêm túc tuân thủ các nội quy đã đưa ra. Khi bắt đầu, bạn sẽ cảm thấy khó khăn nhưng nếu duy trì đủ lâu, bạn sẽ có được thói quen tiêu dùng thông minh, hiệu quả và cảm thấy thoải mái với điều này. 

Sự nghiêm túc, kiên trì sẽ giúp bạn vượt qua cảm giác khó khăn và đạt được mục tiêu của mình (Nguồn: Vecteezy)

• Nguyên tắc 3: Hạn chế vay nợ, mua trả góp

Hình thức mua trả góp xuất hiện ngày càng nhiều với các dịch vụ, sản phẩm được áp dụng cũng ngày càng đa dạng. Điều này cho phép bạn có thể trải nghiệm sản phẩm, dịch vụ ngay lập tức nhưng sẽ có một khoản nợ kéo dài đi kèm. Thực tế, hình thức mua trả góp không sai nhưng nếu không biết cách kiểm soát bản thân thì bạn có thể sẽ rơi vào tình trạng phải gồng mình lên để thanh toán tiền lãi mỗi tháng.

Tình trạng này cũng xảy ra tương tự đối với hình thức vay nợ. Vì thế, nếu không thực sự cần thiết, bạn cần cố gắng hạn chế cả việc vay nợ và mua trả góp ở mức tối đa. Trong trường hợp bắt buộc phải thực hiện điều này, bạn nên có kế hoạch thanh toán cụ thể và cố gắng hoàn tất trả nợ trong thời gian cam kết.

• Nguyên tắc 4: Phát triển và mở rộng nguồn thu nhập

Việc gia tăng thu nhập của mình không chỉ giúp bạn có thêm nguồn tiền mà còn giúp bạn dễ dàng và nhanh chóng có được sự độc lập tài chính cá nhân. Bạn có thể thực hiện điều này bằng nhiều cách như học tập, cải thiện kỹ năng để có được mức lương cao hơn, đầu tư, kinh doanh, làm thêm sau giờ làm,...

• Nguyên tắc 5: Luôn dành một khoản cho việc tiết kiệm

Trong bảng phân chia ngân sách hàng tháng, bạn cần đảm bảo rằng luôn có một khoản dành cho tiết kiệm. Thông thường, tiền tiết kiệm nên chiếm từ 5 - 10% tổng thu nhập, hoặc nhiều hơn và cần được tích lũy đều đặn theo thời gian. Sau này, đây sẽ là khoản dự phòng hoàn hảo, giúp bạn giải quyết các vấn đề bất khả kháng, các nhu cầu phát sinh trong tương lai.

Luôn dành tối thiểu 5 - 10% thu nhập hàng tháng cho việc tiết kiệm (Nguồn: CafeF)

Lời khuyên cho người trẻ muốn độc lập tài chính

Nếu bạn đang băn khoăn hoặc gặp khó khăn trên hành trình đến với sự độc lập tài chính thì đừng bỏ qua những lời khuyên dưới đây.

• Hiểu và học cách đầu tư chi phí thời gian: Thực tế, sự tốn kém thời gian cũng có giá trị đáng cân nhắc như tiền bạc, nhất là khi bạn đang trong kế hoạch đạt đến sự độc lập tài chính. Điều này nhắc nhở bạn cần phải cân nhắc cả về chi phí và thời gian khi chi tiêu. Cụ thể, khi mua một món đồ, ngoài việc xem xét về giá, bạn nên quy đổi cả về số giờ làm việc cần thiết để mua được món đồ đó. 
• Không quá áp lực về sai lầm khi đầu tư: Đầu tư là một yếu tố giúp bạn tăng nguồn thu nhập thụ động và điều này đôi khi khiến bạn cảm thấy căng thẳng khi đầu tư sai lầm. Thực tế, bạn có rất nhiều cơ hội để đứng dậy sau khi vấp ngã nên thay vì đổ lỗi cho bản thân, hãy tập trung hơn trong việc học hỏi kiến thức, tìm kiếm thông tin thị trường,... để nhận biết được những cơ hội tốt hơn.
• Thu nhập không đến từ việc bán tài sản: Nếu bạn đang mua sắm và hy vọng có thể bán lại những thứ đó để gia tăng thu nhập thì đây là hành động không cần thiết. Bởi vì, thông thường, các sản phẩm mang tính “tiêu sản” khi bán lại sẽ không có lời, thậm chí còn lỗ. Vì thế, thay vì mua sắm quá nhiều, bạn nên xây dựng lối sống tối giản và dành nhiều hơn cho tiết kiệm, đầu tư.
• Hiểu cái giá của việc nghỉ hưu sớm: Bạn cần chuẩn bị kỹ lưỡng, khoa học cho những kịch bản xấu sẽ xảy ra trong tương lai, sau khi bạn quyết định nghỉ hưu sớm như suy thoái kinh tế, dịch bệnh,... Ngoài tiền bạc, tình cảm cũng là một “cái giá phải trả”, một yếu tố có thể bị ảnh hưởng bởi quyết định nghỉ hưu sớm của bạn.

Có thể thấy, hành trình đạt đến sự độc lập tài chính là một con đường không hề dễ dàng. Trên hành trình này, bạn không chỉ phải cố gắng nhiều hơn để có thu nhập tốt hơn, mà còn bị mất đi thời gian, thú vui mua sắm, thậm chí rạn nứt một số mối quan hệ tình cảm. Tuy nhiên, mỗi quyết định đều phải trả giá và nếu đây là quyết định của bạn thì đừng bỏ qua những nguyên tắc bên trên để sớm đạt được sự độc lập tài chính.

Xem thêm

Tìm hiểu về lợi suất cho thuê bất động sản

Xem ngay 6 quy tắc khi tìm kiếm thu nhập thụ động từ bất động sản