Đất sản xuất kinh doanh có được thế chấp vay ngân hàng?

Thế chấp đất vay ngân hàng là một giải pháp phổ biến để các cá nhân và tổ chức xoay vòng vốn trong quá trình kinh doanh. Tuy nhiên, đất sản xuất kinh doanh liệu có hợp pháp để thế chấp vay ngân hàng hay không? Cùng OneHousing tìm hiểu trong bài viết sau đây. 

Khái niệm đất sản xuất kinh doanh

Đất sản xuất kinh doanh (SKC) là loại đất được sử dụng cho mục đích sản xuất và kinh doanh, không bao gồm đất được dùng để trồng cây ăn quả hoặc các hoạt động nông nghiệp khác.

Ví dụ về một khu đất sản xuất kinh doanh (Nguồn: Lộc Phát Land)

Người dân có thể sử dụng đất kinh doanh để xây dựng nhà ở nếu nhu cầu của họ và gia đình phù hợp. Tuy nhiên, để được phép xây dựng nhà ở trên đất SKC, họ cần tuân thủ các thủ tục chuyển đổi mục đích sử dụng theo quy định của pháp luật. Sau khi hoàn thành các thủ tục này theo đúng quy định, họ sẽ được cấp phép xây dựng nhà ở trên mảnh đất đó.   

Phân biệt đất thổ cư, đất nông nghiệp và đất ở

Những loại đất sản xuất kinh doanh hiện nay

Theo Điều 10 của Luật Đất Đai năm 2013, đất sản xuất kinh doanh được quy định là những loại đất sau:

• Đất thuộc khu chế xuất, khu công nghiệp hoặc cụm công nghiệp.
• Đất thuộc các cơ sở sản xuất phi nông nghiệp.
• Đất dùng trong thương mại, dịch vụ.
• Đất dùng cho các hoạt động khai thác và sử dụng khoáng sản.
• Đất dùng trong sản xuất các loại vật liệu xây dựng hoặc làm đồ gốm.

Đất sản xuất kinh doanh có được vay thế chấp ngân hàng không?

Theo điểm g, khoản 1, Điều 179 của Luật Đất Đai năm 2013, các hộ gia đình hoặc cá nhân được quyền thế chấp chất đất sản xuất kinh doanh tại các tổ chức tín dụng hợp pháp (bao gồm ngân hàng), các tổ chức kinh tế hoặc các cá nhân đối với những loại đất kinh doanh sản xuất sau:

• Đất nông nghiệp được Nhà nước giao trong hạn mức (Theo quy định tại Điều 129, Luật Đất Đai năm 2013).
• Đất do Nhà nước giao và có thu tiền sử dụng.
• Các loại đất thuê của Nhà nước và trả tiền thuê 1 lần theo quy định tại khoản 1, Điều 56 Luật Đất Đai 2023:
• Đất nông nghiệp nhưng được sử dụng để sản xuất nông, lâm, ngư nghiệp.
• Đất xây dựng công trình công cộng nhưng được sử dụng với mục đích kinh doanh.
• Đất nông nghiệp sử dụng vượt hạn mức được giao theo quy định tài Điều 129, Luật Đất Đai 2023.
• Đất thương mại, dịch vụ; đất được sử dụng cho hoạt động khoáng sản; đất sản xuất vật liệu xây dựng, làm gốm và đất phi nông nghiệp.
• Đất được Nhà nước công nhận quyền sử dụng đất; đất nhận chuyển đổi, chuyển nhượng; đất được cho tặng, thừa kế.

Đất sản xuất kinh doanh có thể vay thế chấp ngân hàng nếu thuộc các quy định nêu trên (Nguồn: Saganap)

Để thế chấp đất vay ngân hàng, chủ sở hữu đất phải tuân thủ theo quy định tại Điều 188 của Luật Đất Đai năm 2013 như sau:

• Có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (trừ các trường hợp đặc biệt tại khoản 3, Điều 186, Luật Đất Đai năm 2013 và các trường hợp nhận thừa kế tại khoản 1, Điều 186, Luật Đất Đai năm 2013).
• Đất không trong bất kỳ cuộc tranh chấp nào.
• Quyền sử dụng đất không bị kê biên để đảm bảo thi hành án.
• Đất vẫn còn trong thời hạn sử dụng hợp pháp.

Thủ tục thế chấp đất vay ngân hàng

Để thế chấp đất sản xuất kinh doanh, người sở hữu phải chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo khoản 1 điều 29 Thông tư 39/2016/TT-NHNN gồm:

• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu kèm theo phương án trả nợ.
• Giấy tờ tùy thân của người vay gồm: CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hạn; Sổ hộ khẩu/tạm trú/xác nhận cư trú; Đăng ký kết hôn/xác nhận độc thân/ quyết định ly hôn;...
• Thỏa thuận vay vốn theo mẫu của ngân hàng.
• Giấy tờ liên quan đến quyền sử dụng đất được thế chấp.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập của người vay.
• Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn.
• Các loại giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng.

Thủ tục thế chấp đất vay ngân hàng về cơ bản gồm những bước sau:

• Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ gồm những giấy tờ nêu trên.
• Bước 2: Ngân hàng thẩm định hồ sơ và ra quyết định cho vay hoặc không.
• Quá trình thẩm định bao gồm kiểm tra thực địa, khảo sát, đo đạc và định giá tài sản, cũng như kiểm tra thông tin về tài sản, gia đình, công việc, nguồn thu, mục đích vay và các yếu tố khác liên quan.
• Dựa trên giá trị tài sản thế chấp, ngân hàng sẽ quyết định số tiền tối đa người sử dụng đất có thể vay. Nếu đồng ý cho vay, ngân hàng sẽ chuẩn bị Hợp đồng thế chấp và Hợp đồng cho vay và tiến hành công chứng. Trong trường hợp ngân hàng quyết định không cho vay, họ sẽ thông báo lý do cho khách hàng nếu có nhu cầu.
• Bước 3: Công chứng
• Công chứng cần có sự có mặt của cả nhân viên ngân hàng và người thế chấp, có sự chứng kiến của nhân viên công chứng.
• Người thế chấp lưu ý chuẩn bị sẵn các giấy tờ: CMND hoặc CCCD, Sổ hộ khẩu, ĐKKH (nếu người thế chấp đã có gia đình) để làm thủ tục.
• Bước 4: Đăng ký giao dịch bảo đảm
• Sau khi hoàn tất công chứng, bộ phận tác nghiệp của Ngân hàng sẽ tiến hành đăng ký giao dịch bảo đảm thế chấp quyền sử dụng đất tại Văn phòng đăng ký đất đai.
• Người thế chấp cần chuẩn bị các giấy tờ sau: Phiếu yêu cầu đăng ký, Hợp đồng thế chấp, Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, Giấy ủy quyền (nếu có), Hợp đồng bảo đảm và hợp đồng tín dụng.
• Bước 5: Ngân hàng tiến hành giải ngân
• Để tiến hành giải ngân, ngân hàng sẽ niêm phong và giữ bản gốc của Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và các giấy tờ khác liên quan đến quyền sử dụng đất.

Tóm lại, đất sản xuất kinh doanh vẫn có thể được thế chấp để vay vốn ngân hàng. Người sử dụng đất cần xem rõ loại đất sản xuất kinh doanh của mình và tiến hành các thủ tục tuần tự theo quy định của pháp luật. OneHousing hy vọng bạn đọc sẽ có thêm được nhiều thông tin hữu ích về đất sản xuất kinh doanh và thủ tục thế chấp đất vay ngân hàng thông qua bài viết này.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo,  OneHousing không chịu trách nhiệm bất cứ trường hợp nào tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm: 

Tìm hiểu các loại đất nông nghiệp nào không được phép chuyển đổi?

15 câu hỏi thường gặp về đất thổ cư bạn nên biết