Đang vay thế chấp có được vay thêm không?

Ngày nay, nhiều người vẫn ưa thích lựa chọn hình thức vay thế chấp để phục vụ cho những mục đích tiêu dùng khác nhau của bản thân bởi nhiều ưu điểm nổi trội. Vậy đang vay thế chấp có được vay thêm không? Hãy cùng tìm hiểu với OneHousing về tài chính ngân hàng qua bài viết bên dưới đây để có câu trả lời chính xác nhất nhé!

Vay thế chấp ngân hàng cụ thể là gì?

Vay thế chấp là một hình thức vay vốn, sử dụng tài sản đảm bảo của bản thân cho khoản vay. Tài sản đảm bảo bắt buộc phải thuộc quyền sở hữu của người vay vốn hoặc của những người thân có quan hệ huyết thống như bố mẹ hay anh chị em ruột thịt.

Vay thế chấp là một hình thức vay vốn, sử dụng tài sản đảm bảo của bản thân cho khoản vay (Nguồn: Timo)

Khi vay thế chấp, giấy chứng nhận sở hữu của tài sản đảm bảo sẽ được ngân hàng giữ lại, còn phần tài sản thì khách hàng vẫn được tiếp tục sử dụng. Thông thường, các ngân hàng hay tổ chức tín dụng sẽ có hai phương thức sử dụng tài sản thế chấp phổ biến. Cụ thể như:

• Tài sản có thể tiến hành bảo quản tại ngân hàng

Thông thường là những giấy tờ (như sổ đỏ, cà vẹt xe ô tô,...) sẽ được làm thủ tục chuyển giao cho ngân hàng giữ trong thời hạn vay và các tài sản có giá trị sử dụng lớn như nhà cửa, đất, xe,… Ngân hàng sẽ tiếp tục hỗ trợ để người vay sử dụng những tài sản này trong thời gian vay vốn. Theo đó, người vay có thể tiếp tục kinh doanh với những tài sản đảm bảo này để kiếm thêm thu nhập, trả nợ ngân hàng.

• Tài sản sẽ được hình thành trong tương lai

Tài sản được hình thành trong tương lai có thể là những hàng hóa trong kho, căn hộ chung cư đang xây, đất đai sẽ mua,... Quyền sử dụng những tài sản này sẽ do người vay thế chấp ngân hàng thực hiện, nhưng các quá trình khác liên quan đến giao dịch tài sản như thanh toán, mua bán,... sẽ có thêm sự kiểm soát của ngân hàng. Theo đó, với việc mua nhà, ngân hàng sẽ chuyển tiền thanh toán theo như tiến độ cam kết. Còn với hàng hóa trong kho, người vay vẫn được quản lý, bán hoặc sử dụng tài sản nhằm mục đích trả nợ.

Tài sản sẽ được hình thành trong tương lai có thể dùng vay thế chấp (Nguồn: Thư viện pháp luật)

Đặc điểm của hình thức vay thế chấp ngân hàng

Vay thế chấp ngân hàng là hình thức được khách hàng lựa chọn phổ biến hơn hẳn trên thị trường bởi những đặc điểm sau:

• Đa dạng về tài sản đảm bảo: Khách hàng có thể thế chấp tài sản vay ngân hàng bằng những đồ vật có giá trị như nhà, xe ô tô, sổ đỏ,.... Tài sản sau khi thế chấp, các tài sản này vẫn thuộc sở hữu người đi vay, vẫn đảm bảo có khả năng sử dụng.
• Thời hạn vay: Lãi vay thế chấp ngân hàng tương đối dài và linh hoạt, có thể lên tới tối đa 25 - 30 năm. Tùy thuộc vào từng nhu cầu vay thực tế, khách hàng có thể lựa chọn vay ngắn hạn, trung hạn hay dài hạn. Ngoài ra, bạn cũng có thể đáo hạn thế chấp ngân hàng để thực hiện tiếp quá trình vay vốn.
• Lãi suất thường thấp hơn: Lãi suất vay thế chấp sẽ thấp hơn nhiều lần so với lãi suất của hình thức vay tín chấp. Thông thường, lãi suất vay thế chấp sẽ dao động khoảng 10 - 12%/năm, tùy thuộc vào từng chính sách khác nhau của các ngân hàng. Thậm chí, người vay còn nhận được các ưu đãi về lãi suất như âm hạn một thời gian, giảm lãi suất,...
• Hạn mức vay cao: Ngân hàng có thể tài trợ tối đa lên tới 100% giá trị của tài sản thế chấp tùy vào phương án vay.

Điều kiện để có thể vay thế chấp ngân hàng

Để có thể vay thế chấp ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng được cơ bản các điều kiện như sau:

• Khách hàng là người dân, công dân Việt Nam.
• Khách hàng có từ đủ 18 tuổi và tại thời điểm kết thúc thời hạn cấp tín dụng khoản vay không quá 75 tuổi.
• Khách hàng cần đảm bảo có mục đích vay vốn rõ ràng và hợp pháp.
• Khách hàng cần có lịch sử tín dụng tốt, không đang có nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng, ngân hàng nào khác.
• Có tài sản bảo đảm là bất động sản hợp pháp, xe ô tô, máy móc/thiết bị/nhà xưởng, giấy tờ có giá. Tùy thuộc vào từng loại tài sản và mục đích vay, ngân hàng sẽ có những yêu cầu cụ thể hơn về tài sản bảo đảm.
• Có đủ năng lực tài chính để thực hiện các nghĩa vụ trả nợ với ngân hàng.

Đang vay thế chấp có được vay thêm hay không?

Khi bạn đang có một khoản vay thế chấp tại ngân hàng, khách hàng vẫn có thể tiến hành vay thêm nếu tình hình tài chính cá nhân hiện tại đáp ứng được khả năng trả nợ đúng hạn. Khi đó, phía ngân hàng sẽ xem xét đến một số điều kiện như sau:

• Khách hàng không phát sinh khoản nợ quá hạn và dư nợ hiện tại đang là nợ nhóm 1.
• Nếu khoản vay hiện tại là khách hàng cá nhân thì dư nợ hiện tại có giá trị dưới 5 tỷ đồng (vay trên 5 tỷ đồng hồ sơ thường rất khó duyệt vay, dễ bị ngân hàng từ chối giải ngân).
• Chứng minh được đầy đủ khả năng tài chính, đảm bảo được rằng nguồn thu nhập đủ để có thể trả các khoản vay đang nợ.

Nên vay thêm tại ngân hàng cũ hay ngân hàng mới khi đang vay thế chấp?

Để tiết kiệm được thời gian cũng như nguồn lực khi tiến hành làm thủ tục vay vốn, khách hàng nên tiếp tục vay vốn tại ngân hàng cũ nếu có thể đáp ứng được đủ các điều kiện để vay thêm.

Nếu giá trị của tài sản thế chấp ở khoản vay trước vẫn đủ để vay thêm tại ngân hàng đó, khách hàng sẽ không cần phải đưa thêm các tài sản đảm bảo khác mà chỉ cần liên hệ với ngân hàng để làm thủ tục vay thêm.

Ngược lại, nếu tại ngân hàng đang vay mà khách hàng không đáp ứng đủ điều kiện vay thêm thì có thể cân nhắc một ngân hàng mới phù hợp hơn để tiết kiệm thời gian.

Trên đây là đáp án cho câu hỏi “Đang vay thế chấp có được vay thêm không?” mà OneHousing gửi đến bạn. Hy vọng rằng với những thông tin trên, bạn sẽ hiểu hơn về tài chính ngân hàng, từ đó có cho bản thân kế hoạch tài chính phù hợp.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn của Pro Agent.

Xem thêm

Techcombank, CBBank ngân hàng nào có lãi suất vay thế chấp ưu đãi hơn?

Có được vay thế chấp bằng miếng đất định mua không?