Có được vay thế chấp bằng miếng đất định mua không?

Bạn đang ấp ủ giấc mơ sở hữu một mảnh đất nhưng lại vướng mắc về tài chính? Giải pháp vay thế chấp bằng chính miếng đất định mua liệu có khả thi? Bài viết này sẽ cùng OneHousing giải đáp thắc mắc "Có được vay thế chấp bằng miếng đất định mua không?" và cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích xoay quanh vấn đề này.

Có được vay thế chấp bằng miếng đất định mua hay không?

Theo quy định tại điểm g khoản 1 Điều 179 Luật Đất đai 2013, cá nhân và hộ gia đình có quyền thế chấp quyền sử dụng đất tại ngân hàng, tổ chức kinh tế hoặc cá nhân khác để vay vốn. Điều này bao gồm cả trường hợp thế chấp đất định mua.

Bạn có quyền thế chấp quyền sử dụng đất đối với các loại đất sau:

• Đất nông nghiệp đã được Nhà nước giao cho sử dụng
• Đất được Nhà nước giao có thu tiền về sử dụng đất
• Đất được cho thuê và trả tiền đất một lần
• Đất đã được Nhà nước công nhận về các quyền sử dụng đất
• Đất nhận chuyển đổi
• Đất nhận chuyển nhượng (mua), nhận tặng cho hoặc nhận thừa kế

Đối với đất định mua, bạn có thể sử dụng hợp đồng mua bán nhà đất đã ký để làm tài sản thế chấp. Ngân hàng sẽ thẩm định giá trị mảnh đất và thu nhập của bạn để xét duyệt hồ sơ vay vốn. Hạn mức vay vốn thường dao động từ 70% đến 90% giá trị mảnh đất, với thời gian vay tối đa lên đến 35 năm. Đây là một giải pháp tài chính hữu ích giúp bạn giải quyết bài toán thiếu vốn khi mua đất.

Vay thế chấp bằng chính miếng đất định mua là một giải pháp tiềm năng (Nguồn: pvcombank)

Điều kiện để vay thế chấp miếng đất định mua 

Giải pháp vay vốn thế chấp bằng miếng đất định mua là một lựa chọn tiềm năng. Tuy nhiên, để được ngân hàng giải ngân, bạn cần đáp ứng một số điều kiện sau:

Về tiêu chí cá nhân

• Là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 22 đến 65 tuổi (nam) và 60 tuổi (nữ).
• Có đăng ký sổ tạm trú và chứng minh bằng giấy xác nhận tạm trú trên địa bàn đặt trụ sở ngân hàng muốn vay.
• Có đủ năng lực dân sự, không có lịch sử nợ xấu hay dính líu đến tài chính đen.
• Cung cấp bằng chứng về thu nhập tối thiểu ổn định, đáp ứng yêu cầu của ngân hàng.

Về tài sản thế chấp

• Miếng đất định mua phải thuộc sở hữu của bạn, được chứng minh bằng hợp đồng mua bán hợp lệ.
• Hợp đồng vay tiền đại diện chính cho chủ sở hữu của tài sản.
• Diện tích nhà và đất đã được đo đạc lại và phù hợp với quy định của ngân hàng.

Lưu ý: Do nhà sắp mua chưa được cấp Giấy chứng nhận quyền sở hữu, ngân hàng sẽ xem xét kỹ lưỡng hồ sơ và có thể áp dụng các tiêu chí đánh giá khắt khe hơn.

Bên cạnh những điều kiện trên, mỗi ngân hàng có thể có những quy định riêng về lãi suất, hạn mức vay, thời gian vay,... Do đó, bạn nên tìm hiểu kỹ thông tin và so sánh các chương trình vay của các ngân hàng khác nhau để lựa chọn phương án phù hợp nhất với nhu cầu của mình.

Chuẩn bị đầy đủ các điều kiện vay vốn thế chấp bằng miếng đất định mua (Nguồn: vayvonhcm)

Việc đáp ứng đầy đủ các điều kiện vay vốn thế chấp bằng miếng đất định mua sẽ giúp bạn tăng khả năng được ngân hàng giải ngân nhanh chóng và thuận lợi.

Thủ tục để vay thế chấp đất định mua

Việc nắm rõ các thủ tục vay thế chấp đất định mua sẽ giúp bạn chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và giải ngân nhanh chóng, dưới đây là các bước thực hiện:

Chuẩn bị hồ sơ vay vốn

• Giấy tờ chứng minh tùy thân: Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân hoặc Hộ chiếu.
• Giấy tờ chứng minh tình trạng hôn nhân: Giấy đăng ký kết hôn (nếu đã lập gia đình), Giấy chứng nhận độc thân (nếu còn độc thân).
• Hợp đồng mua bán nhà đất: Có chữ ký của hai bên và bên thứ ba làm chứng.
• Hồ sơ liên quan đến mảnh đất cần thế chấp: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, Giấy tờ chứng minh nguồn gốc đất,...
• Bản kê khai thu nhập hàng tháng: Phù hợp với yêu cầu của các ngân hàng vay vốn.

Nộp hồ sơ vay vốn

• Khách hàng nộp hồ sơ vay vốn tại ngân hàng đã chọn.
• Nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra và đánh giá về hồ sơ vay vốn của bạn.

Thẩm định hồ sơ

• Ngân hàng sẽ thẩm định giá trị mảnh đất và thu nhập của bạn.
• Thời gian thẩm định hồ sơ thường từ 5 đến 7 ngày làm việc.

Thông báo kết quả và giải ngân

Ngân hàng sẽ thông báo kết quả thẩm định hồ sơ cho bạn. Nếu hồ sơ được duyệt, bạn sẽ được mời đến ngân hàng để ký hợp đồng vay vốn và giải ngân. Sau khi ký hợp đồng vay vốn, bạn sẽ nhận được khoản vay theo thỏa thuận. 

Chuẩn bị kỹ lưỡng hồ sơ để vay thế chấp đất định mua một cách thuận lợi (Nguồn: pvcombank)

Những điều cần lưu ý khi vay thế chấp bằng miếng đất định mua

Vay thế chấp bằng miếng đất định mua là một giải pháp tài chính hữu ích giúp bạn sở hữu mảnh đất mơ ước mà không cần phải có sẵn toàn bộ số tiền. Tuy nhiên, trước khi quyết định vay vốn, bạn cần lưu ý một số điều quan trọng sau đây để đảm bảo an toàn và tối ưu lợi ích cho bản thân.

• Tính toán khả năng trả nợ: Xác định số tiền trả nợ hàng tháng dựa trên thu nhập ổn định của bạn. Đảm bảo số tiền trả nợ không vượt quá 30% thu nhập để tránh áp lực tài chính.
• Lựa chọn thời hạn vay phù hợp: Thời hạn vay càng dài, số tiền lãi phải trả càng cao. Lựa chọn thời hạn phù hợp với khả năng tài chính để hạn chế gánh nặng lãi suất.
• So sánh lãi suất vay: Lãi suất vay thế chấp có thể dao động tùy theo ngân hàng. So sánh lãi suất của các ngân hàng khác nhau để lựa chọn nơi vay vốn có ưu đãi tốt nhất.
• Đánh giá uy tín và chất lượng dịch vụ: Lựa chọn ngân hàng uy tín với dịch vụ chuyên nghiệp để đảm bảo an toàn cho khoản vay và được hỗ trợ tốt nhất.
• Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ theo yêu cầu: Bao gồm giấy tờ tùy thân, giấy tờ chứng minh tài sản, hợp đồng mua bán đất,...
• Đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng: Bao gồm lãi suất, thời hạn vay, phí phạt để đảm bảo quyền lợi của bản thân.
• Mảnh đất thế chấp phải có sổ đỏ hợp pháp: Đảm bảo quyền sở hữu và không tranh chấp.
• Giải quyết các vấn đề pháp lý trước khi vay vốn: Tranh chấp, thế chấp để tránh rủi ro trong quá trình vay.
• Thanh toán khoản vay đúng hạn: Tránh phát sinh lãi suất quá hạn và ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
• Theo dõi biến động lãi suất: Cập nhật thông tin về lãi suất để có kế hoạch trả nợ phù hợp.

Vay thế chấp bằng miếng đất định mua là một giải pháp tài chính hiệu quả, tuy nhiên bạn cần cẩn trọng và lưu ý kỹ lưỡng các điều khoản để đảm bảo an toàn và tối ưu lợi ích cho bản thân.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm:

Những yếu tố nào gây ảnh hưởng đến quá trình xét duyệt vay thế chấp mua nhà?

Đã vay thế chấp rồi có được vay tín chấp nữa không?