Đã vay thế chấp rồi có được vay tín chấp nữa không?

Đã vay thế chấp rồi có được vay tín chấp nữa không? Đây là vấn đề được rất nhiều người quan tâm, đặc biệt là những người đang có nhu cầu vay vốn mua nhà hoặc để phục vụ cho các mục đích cá nhân, kinh doanh. Trong bài viết này, OneHousing sẽ giúp bạn giải đáp thắc mắc này một cách chi tiết và đầy đủ nhất. Cùng tìm hiểu ngay!

Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là hình thức vay vốn cần phải có tài sản đảm bảo. Tài sản đảm bảo là tài sản có giá trị thực tế cao và được ngân hàng chấp nhận, chẳng hạn như nhà ở, đất đai, ô tô, máy móc, thiết bị,...

Khi vay thế chấp, người vay sẽ giao tài sản đảm bảo cho ngân hàng để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Nếu người vay không trả được nợ theo đúng thời hạn, ngân hàng có quyền xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ.

Vay thế chấp có những ưu điểm sau:

• Lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp: Do có tài sản đảm bảo nên ngân hàng có thể tin tưởng vào khả năng trả nợ của người vay, từ đó có thể đưa ra mức lãi suất thấp hơn.
• Hạn mức vay cao hơn: Ngân hàng có thể cho vay với hạn mức cao hơn so với vay tín chấp, lên đến 70-100% giá trị tài sản đảm bảo.
• Thời gian vay linh hoạt: Thời gian vay thế chấp có thể kéo dài từ 1-25 năm, đáp ứng nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng.

Vay thế chấp là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo (Nguồn: pvcombank)

Tuy nhiên, vay thế chấp cũng có một số nhược điểm sau:

• Cần có tài sản đảm bảo có giá trị: Để được vay thế chấp, người vay cần có tài sản đảm bảo có giá trị đủ cao để đảm bảo cho khoản vay.
• Người vay mất quyền sở hữu tài sản đảm bảo: Trong thời gian vay, người vay sẽ mất quyền sở hữu tài sản đảm bảo, chỉ được sử dụng tài sản đó.

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức cho vay của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà không cần tài sản đảm bảo. Thay vào đó, khoản vay được đảm bảo bằng uy tín của người đi vay, được đánh giá thông qua lịch sử tín dụng và khả năng trả nợ. 

Vay tín chấp có những ưu điểm như sau:

• Không cần tài sản đảm bảo: Người vay không cần thế chấp tài sản, chỉ cần cung cấp các giấy tờ chứng minh uy tín như hợp đồng lao động, bảng lương,...
• Thủ tục đơn giản, nhanh chóng: Thủ tục vay tín chấp thường đơn giản và nhanh chóng hơn so với vay thế chấp.
• Lãi suất linh hoạt: Lãi suất vay tín chấp thường cao hơn so với vay thế chấp nhưng thấp hơn so với lãi suất thẻ tín dụng.

Vay tín chấp là hình thức vay vốn không cần có tài sản đảm bảo (Nguồn: pvcombank)

Tuy nhiên, vay tín chấp cũng có một số nhược điểm sau:

• Lãi suất thường sẽ cao hơn so với vay thế chấp: Do không có tài sản đảm bảo nên ngân hàng có thể tin tưởng vào khả năng trả nợ của người vay thấp hơn, từ đó có thể đưa ra mức lãi suất cao hơn.
• Hạn mức vay thấp hơn: Ngân hàng có thể cho vay với hạn mức thấp hơn so với vay thế chấp, thường chỉ từ 50-100 triệu đồng.
• Thời gian vay ngắn hạn: Thời gian vay tín chấp thường ngắn hạn, chỉ từ 1-5 năm.

Đang vay thế chấp có được vay tín chấp hay không?

Vay thế chấp và vay tín chấp là các hình thức vay vốn phổ biến nhất hiện nay. Nhiều người thắc mắc rằng đang vay thế chấp có được vay tín chấp không? Câu trả lời là có, nhưng khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện nhất định.

Điều kiện vay tín chấp khi đang vay thế chấp:

• Dư nợ hiện tại đang thuộc nợ nhóm 1 (là khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày, là nhóm nợ nhẹ nhàng nhất, vẫn có khả năng thu hồi cả gốc và lãi) và đồng thời không phát sinh nợ quá hạn khác. Đây là điều kiện quan trọng nhất để ngân hàng xem xét cho khách hàng vay tín chấp. Nếu khách hàng có nợ xấu hoặc nợ quá hạn, ngân hàng sẽ đánh giá khách hàng có khả năng trả nợ thấp, từ đó có thể từ chối khoản vay.
• Nếu là khách hàng cá nhân, dư nợ hiện tại có giá trị ở dưới 5 tỷ đồng thường sẽ được duyệt khoản vay dễ hơn: Ngân hàng sẽ đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng dựa trên dư nợ hiện tại. Nếu dư nợ hiện tại của khách hàng quá lớn, ngân hàng có thể không duyệt khoản vay tín chấp mới.
• Chứng minh khả năng tài chính: Khách hàng cần chứng minh cho ngân hàng rằng có đủ khả năng để trả cả khoản vay thế chấp hiện tại và khoản vay tín chấp sắp tới. Ngân hàng sẽ xem xét các yếu tố như thu nhập, tài sản, chi tiêu,... của khách hàng để đánh giá khả năng tài chính của khách hàng.

Có thể vay tín chấp khi đang vay thế chấp (Nguồn: pvcombank)

Việc vay tín chấp khi đang vay thế chấp có thể giúp khách hàng giải quyết các nhu cầu tài chính đột xuất. Tuy nhiên, khách hàng cần cân nhắc kỹ các điều kiện vay và khả năng tài chính của mình trước khi quyết định vay.

Qua bài chia sẻ trên, OneHousing đã giải đáp thắc mắc về vấn đề đã vay thế chấp rồi có được vay tín chấp nữa không. Hy vọng những thông tin trên sẽ giúp bạn có thêm kiến thức để lựa chọn hình thức vay vốn phù hợp với nhu cầu và khả năng của mình.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?

Đất nông nghiệp có được vay thế chấp không?