Đa dạng nguồn thu nhập để tối ưu tài chính cá nhân

Ngày nay, việc tìm kiếm và tận dụng đa dạng nguồn thu nhập đã trở thành một phần không thể thiếu khi quản lý tài chính cá nhân. Không chỉ giúp tăng cường thu nhập mà còn mang lại sự ổn định và linh hoạt cho người lao động. Với sự phát triển của công nghệ và môi trường kinh doanh ngày càng mở rộng, có nhiều cơ hội mới mọc lên cho những ai muốn đạt tới mục tiêu tự do tài chính. Cùng tìm hiểu các cách tiếp cận thông minh và hiệu quả nhất để đa dạng hóa nguồn thu nhập, từ đó tạo ra sự ổn định và phát triển bền vững trong tài chính cá nhân.

Tại sao nên đa dạng nguồn thu nhập để tài chính vững vàng hơn?

Phát triển nhiều nguồn thu nhập cũng tương tự như đa dạng hóa danh mục đầu tư. Khi một nguồn thu nhập gặp trục trặc, những nguồn thu nhập khác sẽ đóng vai trò bù đắp.

Thay vì chỉ phụ thuộc vào thu nhập cố định từ công việc chính, ngày nay nhiều người đã chọn hướng đến việc tạo ra các nguồn thu nhập đa dạng. Hành động này không chỉ giúp họ thu hẹp khoảng cách tới tự do tài chính mà còn mang lại sự giàu có.

Đa dạng tài chính mang lại nhiều lợi ích (Nguồn: VIB)

Đa dạng hóa nguồn thu nhập có vai trò quan trọng trong việc xây dựng một cơ sở tài chính vững chắc. Dưới đây là một số lợi ích:

• Giảm rủi ro: Khi chỉ phụ thuộc vào một nguồn thu nhập duy nhất, bạn đối mặt với rủi ro cao khi nguồn thu nhập này gặp sự cố. Bằng cách đa dạng hóa nguồn thu nhập, bạn giảm thiểu rủi ro bởi khi một nguồn thu nhập bị ảnh hưởng, bạn vẫn có các nguồn thu nhập khác để bảo vệ tài chính cá nhân.
• Tăng cơ hội tiết kiệm và đầu tư: Có nhiều nguồn thu nhập giúp bạn dễ dàng hơn trong việc tiết kiệm và đầu tư. Bạn có thể sử dụng một phần thu nhập từ một nguồn để đầu tư hoặc tiết kiệm, trong khi vẫn có nguồn thu nhập khác để chi tiêu hàng ngày. Điều này giúp bạn xây dựng quỹ dự trữ và tạo ra dòng thu nhập thụ động từ các khoản đầu tư.
• Tự do tài chính: Đa dạng hóa nguồn thu nhập cũng mang lại sự tự do tài chính. Khi không phụ thuộc quá nhiều vào một nguồn thu nhập duy nhất, bạn có sự linh hoạt và lựa chọn trong việc quản lý tài chính cá nhân. Bạn có thể chủ động hơn trong việc lựa chọn công việc, tìm kiếm cơ hội mới và thực hiện các dự án cá nhân mà không lo lắng về việc mất nguồn thu nhập chính.

Làm cách nào để đa dạng nguồn thu nhập củng cố tài chính?

Một cuộc nghiên cứu kéo dài 5 năm về người giàu và người nghèo, do Tom Corley - tác giả của cuốn sách "Thói quen thành công của triệu phú tự thân". Kết quả nghiên cứu cho thấy đa dạng hóa nguồn thu nhập là một trong những chiến lược mà những người giàu nhất thường sử dụng.

Người sở hữu khối tài sản trị giá hơn 100 tỷ USD, Warren Buffet, cũng từng chia sẻ: "Đừng bao giờ dựa vào một nguồn thu nhập duy nhất. Hãy đầu tư nhằm tạo ra nguồn thu nhập thứ hai”.

Lựa chọn kênh đầu tư phù hợp là rất quan trọng (Nguồn: Prudential)

Vì vậy, điều quan trọng là phải chọn lựa kênh đầu tư phù hợp. Gửi tiết kiệm, thực hiện mua bán vàng, hay đầu tư vào bất động sản là những lựa chọn truyền thống, được nhiều người biết đến.

Tuy nhiên, với mức lãi suất tiết kiệm chỉ khoảng 5% mỗi năm, dường như lựa chọn này không còn hấp dẫn nữa. Việc tích trữ vàng cũng không phải là lựa chọn thuận tiện. Đối với đầu tư vào bất động sản, không phải ai cũng có đủ vốn, đặc biệt là với giới trẻ đang còn học tập hoặc mới bắt đầu sự nghiệp.

Trong khi có rất nhiều kênh đầu tư hiện đại mà nhiều người quan tâm, các sàn giao dịch ngoại hối (Forex), quyền chọn nhị phân (BO)... lại mang theo nhiều rủi ro cho những người tham gia, bao gồm cả rủi ro về tài chính và pháp lý khi không được công nhận theo luật pháp.

Ngày nay, đầu tư chứng khoán trở thành một kênh đầu tư phổ biến và được nhiều người lựa chọn. Điều này được thể hiện thông qua dữ liệu tích lũy trong 10 tháng đầu năm 2021, khi hơn 1 triệu tài khoản mới được nhà đầu tư cá nhân mở ra để tham gia thị trường chứng khoán Việt Nam, cao hơn tổng số tài khoản được mở trong 4 năm từ 2017 đến 2020. Hiện tại, có gần 4 triệu tài khoản được nhà đầu tư trong nước nắm giữ trên thị trường chứng khoán Việt Nam.

Với sự tăng trưởng của giá cổ phiếu trong thời gian gần đây, không ít nhà đầu tư đã đạt được tỉ suất sinh lời từ 20 - 50% sau vài tháng giao dịch cổ phiếu. Tuy nhiên, để thành công trên thị trường chứng khoán, cũng cần có một chiến lược.

Với hơn hai thập kỷ tiếp xúc với thị trường chứng khoán, ông Nguyễn Thế Minh (giám đốc phân tích, Chứng khoán Yuanta Việt Nam) khuyên rằng, sau khi tích lũy kinh nghiệm và kiến thức, nhà đầu tư nên xây dựng một nguyên tắc riêng và kiên định với nó.

Các nhà đầu tư mới, sinh ra trong thời đại internet, có thể sử dụng công nghệ để hỗ trợ việc đầu tư. Người mới bắt đầu trên thị trường, không có thời gian hoặc điều kiện để nghiên cứu dữ liệu đầu tư, cũng nên tận dụng các công cụ được cung cấp bởi các công ty chứng khoán, để tối ưu hóa phương pháp đầu tư và tăng cơ hội thành công.

Nhờ vào chiến lược đầu tư chứng khoán hiệu quả, không ít người đã đạt được mục tiêu của họ về tự do tài chính.

TCBS iPlan - Sản phẩm giúp bạn hướng tới tự do tài chính

iPlan là một khái niệm bao gồm Thu nhập ổn định và Trái tức sinh lời, đây là các kế hoạch tài chính cá nhân được tạo ra dựa trên nhu cầu và mục tiêu đầu tư của từng khách hàng, giúp họ quản lý, củng cố tài chính một cách thông minh, hiệu quả và chi tiết.

Thu nhập ổn định là một kế hoạch tài chính dành cho những khách hàng muốn nhận thu nhập ổn định theo tuần, tháng hoặc quý. Chỉ cần cung cấp thông tin về thu nhập và kỳ hạn mong muốn, chương trình sẽ tự động tạo ra và thực hiện một kế hoạch tài chính phù hợp với nhu cầu cụ thể của khách hàng.

Trái tức sinh lời giúp khách hàng tối đa hóa lợi nhuận khi đầu tư vào trái phiếu, thông qua việc tự động tái đầu tư lợi nhuận trái tức nhận được định kỳ vào Quỹ đầu tư trái phiếu của TechcomSecurities (TCBS) để tiếp tục sinh lãi kép.

Lập kế hoạch tài chính với TCBS iPlan (Nguồn: TCBS)

Vậy tại sao bạn nên lập kế hoạch tài chính iPlan?

• An toàn cao với trái phiếu hạng nhất.
• Kế hoạch đa dạng, đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng.
• Nhiều tiện ích đi kèm.
• Thay đổi kế hoạch theo nhu cầu.
• Tiết kiệm thì giờ quản lý tài chính.
• Tối ưu hóa khả năng sinh lời.

Trong đó, Trái tức sinh lời giúp khách hàng tự động tái đầu tư lợi nhuận từ trái tức trái phiếu vào một trong các Quỹ mở mà TCBS phân phối chứng chỉ quỹ. Chứng chỉ quỹ được giao dịch hàng ngày, giúp nhà đầu tư có khả năng linh hoạt rút vốn và tối ưu hóa lợi nhuận từ đầu tư trái phiếu.

Để đăng ký Trái tức sinh lời, khách hàng có thể:

• Đăng nhập vào tài khoản Chứng khoán của mình thông qua trang web https://tcinvest.tcbs.com.vn hoặc ứng dụng TCInvest.
• Đối với khách hàng đặt lệnh mua trái phiếu iBond hoặc iConnect, sau khi điền đầy đủ thông tin, chỉ cần chọn mục đăng ký Trái tức sinh lời và ấn nút "Đặt mua".
• Đối với khách hàng đã sở hữu trái phiếu nhưng chưa đăng ký Trái tức sinh lời, họ có thể chọn mục iPlan, sau đó ấn nút "Tạo kế hoạch" cho Trái tức sinh lời và chọn trái phiếu mong muốn để tham gia.

Trong bối cảnh kinh tế không ngừng biến đổi, đa dạng hóa nguồn thu nhập là một chiến lược thông minh và cần thiết để tối ưu hóa tài chính cá nhân. Bằng cách phát triển các nguồn thu nhập khác nhau, bạn có thể xây dựng hệ thống tài chính vững chắc và đa dạng, đảm bảo ổn định tài chính và tạo ra cơ hội mở rộng và phát triển trong tương lai. Hãy tích lũy kiến thức, tìm hiểu và khai thác mọi cơ hội để đa dạng hóa nguồn thu nhập của mình ngay lúc này. 

Xem thêm:

Sự khác biệt giữa iBuyers và môi giới bất động sản

7 cách môi giới bất động sản chinh phục khách hàng Gen Y