Công thức đi đến tự do tài chính - Quy tắc 4%

Tự do tài chính đang là mục tiêu nhiều người mong muốn đạt được với kỳ vọng có trạng thái đủ đầy để tận hưởng cuộc sống thoải mái, không bị vướng bận nhiều về vấn đề tài chính. Vậy có công thức nào đi đến tự do tài chính không? Hãy cùng OneHousing tìm hiểu cụ thể hơn về quy tắc 4% qua bài viết ngay bên dưới đây nhé!

Quy tắc 4% cụ thể là gì?

Quy tắc 4% hay còn được gọi là quy tắc 25. Đây được hiểu là công thức để tính ra số tiền giúp đạt tự do tài chính. Công thức được tính như sau: 

• Lấy số tiền chi tiêu của 1 năm x 25 = Số tiền để có thể đạt được tự do tài chính

Trong đó, số tiền đó được hiểu bằng chi phí sinh hoạt trung bình 25 năm. Số tiền này sẽ được mang đi đầu tư tài chính để nhận lãi từ các kênh đầu tư khác nhau và mang lại lợi nhuận kỳ vọng. Sau đó, mỗi năm bạn sẽ được rút số tiền bằng 1 năm chi phí sinh hoạt để trang trải chi phí mà không gây ảnh hưởng đến khoản tiền gốc đầu tư ban đầu.

Như vậy, có thể hiểu rằng con số để tự do tài chính là cách để xác định chi tiêu sinh hoạt thoải mái tự do, chứ không phải xác định nguồn thu nhập từ đầu tư để chi tiêu. Điều cần nhấn mạnh ở đây chính là lựa chọn chi tiêu chứ không phải nguồn thu nhập. Số tiền sinh ra từ đầu tư để tài trợ cho lối sống mà bạn mong muốn.

Như vậy, để làm rõ hơn về chi tiêu lại chia ra thành 2 nhóm, mỗi nhóm bao gồm 2 phần tương ứng với 4 câu hỏi khi chi tiêu bất cứ một thứ gì là Cần, Yêu, Muốn và Thích. Rõ ràng, bạn chỉ nên chi tiêu vào những thứ mà mình Cần, thay vì những gì mình Muốn (hay chi tiêu theo lý trí). Khi tiêu tiền vào những thứ mình muốn, sau một khoảng thời gian nhất định, bạn sẽ nhận ra rằng bạn thực sự không cần nó và nó cũng không mang lại giá trị lợi ích lâu dài cho bạn.

Ở trạng thái cảm xúc cao hơn một chút là Yêu - Thích, để bạn có động lực mạnh hơn khi lập kế hoạch tài chính hiệu quả. Yêu khiến con người có động lực mạnh hơn, đam mê và gắn bó, thay vì Thích chỉ là cảm xúc mang tính thời điểm, có cũng được mà không cũng được (hay chi tiêu theo cảm xúc).

Vì vậy, khi tiến hành lập kế hoạch chi tiêu, các khoản thiết yếu như các chi phí ăn ở, đi lại, chăm sóc gia đình,… là những khoản không thể thiếu, nằm trong nhóm “Cần”. Còn “Yêu” sẽ thử thách hơn, bạn cần phải có mục tiêu để chi tiêu khoản này như 1 khoản để du lịch, mua nhà hay mua phương tiện đi lại. Vì “Yêu” mà cái đích đến sẽ rõ ràng nhưng cũng sẽ thử thách hơn, yêu cầu bạn cần có một quyết tâm cao độ để thực hiện được việc đó.

Hơn nữa, 4 từ trên cũng giúp bạn có thể xác định khi thực hiện bất cứ việc gì cụ thể. Lý do và mục tiêu để thực hiện, cùng với sức mạnh của cảm xúc để gia tăng nỗ lực. Kết lại, nguyên tắc 4% được xây dựng dựa trên chi tiêu những thứ bạn “Cần” và cao hơn là chi những thứ bạn “Yêu” để có được một cuộc sống Độc lập, Tự do và Hạnh Phúc. Nếu chúng ta vẫn cứ "Muốn" và “Thích” mà không làm thứ chúng ta "Cần" và “Yêu” thì hiện tại và tương lai vẫn thèm muốn nó mà thôi!

Quy tắc 4% cụ thể là gì? (Nguồn: Tin nhanh chứng khoán)

3 biến số điển hình của tự do tài chính

Để đạt được tự do tài chính, bạn cần có 3 trọng số chính là thời gian đầu tư (số năm đầu tư), hiệu suất đầu tư (tỷ lệ sinh lời/năm) và tỷ lệ tiết kiệm (mức % tiết kiệm sau thu nhập và chi tiêu). Cụ thể như sau:

• Thời gian với mỗi người đều giống nhau và công bằng, bạn sẽ không thể tác động được đến yếu tố này.
• Hiệu suất đầu tư chính là do năng lực của mỗi cá nhân, bị ảnh hưởng bởi khẩu vị rủi ro cũng như mức độ chịu đựng biến động của thị trường. Đây là yếu tố khó nhất vì để duy trì tỷ suất sinh lời cao trong thời gian dài là rất khó. Ngay cả đến Warren Buffett cũng đạt lợi nhuận khoảng 20% (lãi kép hàng năm) và 81,5 tỷ USD trong số 84,5 tỷ USD ông có được đến sau sinh nhật thứ 65 của ông.
• Yếu tố thứ ba cũng chính là yếu tố mà bạn có thể tác động dễ nhất chính là tỷ lệ tiết kiệm. Yếu tố này được cấu thành từ công thức Thu nhập (Tạo tiền) – Chi tiêu - Tiết kiệm (Giữ tiền).

Việc tiết kiệm còn có thể giúp ta chừa chỗ cho sai lầm. Phần quan trọng nhất của mọi kế hoạch chính là lên kế hoạch dự phòng khi mọi chuyện không theo đúng như dự tính. (Ví dụ, 2 năm Covid vừa qua, hay sự sụt giảm của thị trường chứng khoán, bất động sản đóng băng hay hàng loạt công ty vỡ nợ).

Một trong những cách tốt nhất để tăng khoản tiết kiệm của bạn không phải là tăng nguồn thu nhập. Bạn có thể bắt đầu bằng việc tiết kiệm nhiều hơn nhưng điều quan trọng nhất vẫn là hãy tiết kiệm trước khi chi tiêu, bởi việc này giống như bạn đã xây được một nền móng vững chắc.

3 biến số điển hình của tự do tài chính (Nguồn: VietnamBiz)

Bài viết trên OneHousing đã chia sẻ đến bạn một trong những công thức đi đến tự do tài chính - Quy tắc 4%. Hy vọng qua đây, bạn sẽ có cho mình kế hoạch tài chính phù hợp để có được cuộc sống thoải mái, tự do như mong muốn.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Bí kíp mua nhà trả góp 2024 an toàn, ít rủi ro

Quyết định mua nhà ảnh hưởng đến nguồn tài chính thế nào?