Có sẵn 800 triệu đồng, mua nhà 4,5 tỷ đồng có nên không?

Đối với các dự định vay mua nhà, nhiều người thường mất khá nhiều thời gian cân nhắc và phân vân. Trong nhiều trường hợp, họ cũng tìm kiếm sự tư vấn từ các chuyên gia và người có kinh nghiệm trong lĩnh vực bất động sản. Với số vốn 800 triệu đồng, liệu có phải là lựa chọn khôn ngoan khi mua nhà 4,5 tỷ đồng hay không? Để hiểu rõ hơn về vấn đề này, bạn hãy tham khảo các thông tin được OneHousing cung cấp dưới đây.

Theo ý kiến độc giả

Theo ý kiến độc giả, chia sẻ của anh Trần Anh Sơn (32 tuổi), làm trong lĩnh vực IT tại TP.HCM như sau:

Anh Sơn bắt đầu đến Sài Gòn lập nghiệp vào năm 2016, mang theo ước mơ xây dựng một tương lai tươi sáng hơn. Với tâm niệm phải tự lực cánh sinh, anh không chỉ làm việc trong ngành IT mà còn nhận thêm việc làm thêm về tối để tăng thu nhập. Mục tiêu lớn nhất của anh là sở hữu một ngôi nhà tại Sài Gòn.

Đến năm 2020, sau nhiều năm tích góp và vay mượn, anh Sơn đã có trong tay 800 triệu đồng. Anh quyết định đầu tư vào một mảnh đất ở Hiệp Bình Phước, TP Thủ Đức với giá 1,6 tỷ đồng. Số tiền còn lại, anh vay ngân hàng và dùng để xây dựng ngôi nhà. Trong khoảng 3 năm, anh đã hoàn thành việc trả nợ.

Cuối năm 2022, anh bán mảnh đất được 3,6 tỷ đồng và mua lại căn nhà một trệt, một lầu 48m2 tại cùng khu vực với giá 4,5 tỷ đồng. Lần này, anh lại vay ngân hàng và đến nay đã hoàn thành việc trả nợ. Nhà anh hiện tại không chỉ đẹp mà còn nằm trong khu vực an ninh, giá trị bất động sản tăng cao.

Trả lời cho câu hỏi: Có sẵn 800 triệu đồng, mua nhà 4,5 tỷ đồng có nên không?, anh Sơn cho rằng, dù quá trình trả nợ đầy áp lực nhưng cũng là động lực thúc đẩy anh làm việc chăm chỉ và tiết kiệm. Anh khuyên mọi người không nên chờ đến khi đủ tiền mới mua nhà bởi giá nhà liên tục tăng. Mọi người nên mạnh dạn vay mượn và làm việc chăm chỉ để sở hữu cho mình ngôi nhà mơ ước.

Có sẵn 800 triệu đồng, mua nhà 4,5 tỷ đồng có nên không? (Nguồn: Peter Nguyen)

Phản hồi cho trường hợp của anh Sơn, có ý kiến cho rằng: Trường hợp trên không nêu rõ thu nhập hay tài chính cá nhân, nhưng dựa trên thông tin được cung cấp có thể ước lượng được. Bạn bắt đầu với 800 triệu đồng tiền vốn, sau đó vay thêm 800 triệu từ ngân hàng để mua nhà trị giá 1,6 tỷ đồng.

Bạn đã trả hết nợ trong vòng 3 năm. Nếu tính toán, 800 triệu chia cho 36 tháng là khoảng 22 triệu mỗi tháng. Điều này không tính đến chi phí sinh hoạt cần thiết để sống. Do đó, thu nhập tối thiểu của bạn có lẽ vào khoảng 30 triệu đồng mỗi tháng.

Ngoài ra, bạn có lợi thế khi mua nhà ở khu vực có khả năng thanh khoản cao. Sự kết hợp giữa thu nhập ổn định và việc chọn lựa đúng địa điểm đã góp phần vào thành công của bạn. Tuy nhiên, không thể phủ nhận yếu tố may mắn trong trường hợp này. Không phải ai cũng có cơ hội và điều kiện tương tự để đạt được như vậy.

Một ý kiến khác cũng cho rằng: Khi mua căn nhà trị giá 1,6 tỷ đồng và đã có sẵn 800 triệu trong tay, tức là bạn đã có một nửa giá trị của ngôi nhà, điều này làm cho việc mua nhà trở nên khả thi hơn. Tương tự, khi bạn bán nhà được 3,6 tỷ đồng và mua căn mới giá 4,5 tỷ đồng, việc này cũng trở nên khả thi vì bạn đã có khoảng 2/3 giá trị của căn nhà mới.

Trong khi đó, những người gặp khó khăn trong việc mua nhà thường không có số vốn ban đầu đủ lớn. Điều này khiến họ khó có thể đáp ứng các điều kiện cần thiết để tiến hành vay mượn hoặc đầu tư.

Trường hợp trên là một ví dụ về việc sở hữu số vốn đầu tư ban đầu tốt, với quyết định đầu tư thông minh, cùng khả năng cân bằng tài chính cá nhân đã tạo điều kiện thuận lợi để bạn mua nhà và sau đó mua nhà lớn hơn. Đối với những người khác, không có sẵn số vốn lớn, việc mua nhà có thể trở nên phức tạp và khó khăn hơn.

Đối với những người không có sẵn một khoản vốn lớn, quyết định vay mua nhà có thể trở nên rủi ro và gặp nhiều thách thức hơn (Nguồn: Towfiqu barbhuiya)

Theo ý kiến chuyên gia

Trước khi mua nhà, bạn cần phải cân nhắc kỹ lưỡng về tài chính cá nhân, bao gồm thu nhập và chi tiêu của gia đình, đảm bảo cuộc sống vẫn thoải mái mà vẫn có khả năng trả nợ ngân hàng. Tuy nhiên, gần đây với việc lãi suất ngân hàng tăng, khoản tiền lãi hàng tháng mà khách hàng phải trả cũng tăng lên. Điều này đòi hỏi nhiều người phải thắt chặt chi tiêu, để vừa duy trì chất lượng cuộc sống, vừa trả nợ đều đặn và vẫn có dự phòng tài chính.

Cần lưu ý rằng, việc lãi suất ngân hàng tăng có thể làm khó khăn cho những người vay mua nhà hoặc xe, vì thường ngân hàng chỉ có ưu đãi lãi suất trong giai đoạn đầu. Sau đó, lãi suất sẽ điều chỉnh theo thị trường. Đối với những ai đang cân nhắc vay mua nhà, quan trọng là phải tính toán và dự trù khả năng tài chính cá nhân để ứng phó với sự biến động của lãi suất, đảm bảo khả năng thanh toán đúng hạn.

Theo các chuyên gia, người vay mua nhà không nên chi tiêu quá 40% tổng thu nhập hàng tháng cho việc trả nợ ngân hàng. Điều này giúp cân đối được chi phí cho các nhu cầu cơ bản khác trong cuộc sống. Nếu không có kế hoạch chi tiêu chặt chẽ và hợp lý, gánh nặng tài chính từ việc trả nợ hàng tháng có thể trở nên nặng nề, gây áp lực lớn đối với cuộc sống hàng ngày.

Việc đánh giá và suy xét kỹ lưỡng về tình hình tài chính cá nhân là rất quan trọng trước khi quyết định mua nhà (Nguồn: Markus Winkler)

Việc mua nhà rồi đầu tư cho thuê cũng không phải là quyết định dễ dàng, đặc biệt ở những khu vực có hạ tầng chưa phát triển và dân cư thưa thớt. Bạn cần xem xét việc khấu hao tài sản hàng năm, trong khi đối với một căn nhà, khoản khấu hao này tính ra không hề nhỏ.

Vay tiền mua nhà để cho thuê có thể tạo ra gánh nặng nợ nần, lãi suất vay, còn phải đối mặt với việc nhà cửa xuống cấp theo thời gian. Những tổn thất này chỉ có thể được bù đắp nếu giá nhà đất tăng trong tương lai.

Tuy nhiên, theo quan điểm của các nhà đầu tư, trong bối cảnh hiện tại, thị trường bất động sản chưa chắc chắn sẽ hồi phục nhanh chóng. Nhiều nhà đầu tư với nguồn vốn hạn chế thậm chí đã phải chấp nhận lỗ trong các khoản đầu tư của họ. Đầu tư vào bất động sản đòi hỏi sự chấp nhận rủi ro: nếu mọi thứ có thể dự đoán trước, thì sẽ không có ai thất bại.

Trên đây là những giải đáp về chủ đề có nên vay mua nhà 4,5 tỷ đồng khi có sẵn 800 triệu đồng hay không? Nếu bạn đang phân vân trong việc đưa ra quyết định, những ý kiến trong bài viết này có thể là nguồn tham khảo quý báu. Hy vọng rằng, thông tin được OneHousing cung cấp có thể hỗ trợ bạn đầu tư bất động sản một cách thông minh và hiệu quả.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm:

Techcombank, HSBC ngân hàng nào có lãi suất vay mua nhà ưu đãi hơn?

Hàng loạt ngân hàng giảm lãi suất vay mua nhà trong năm 2024