Có những hình thức vay thế chấp nào?

Trong lĩnh vực tài chính đầu tư, vay thế chấp là một phương thức quan trọng giúp người vay có nguồn vốn để thực hiện các kế hoạch đầu tư và mua sắm bất động sản. Tuy nhiên, có nhiều hình thức vay thế chấp khác nhau mà người vay có thể lựa chọn, phụ thuộc vào nhu cầu cụ thể và điều kiện tài chính của bản thân.

Tìm hiểu vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là một hình thức vay mà người vay sẽ dùng những tài sản có giá trị như nhà cửa, đất đai, hoặc xe cộ mà họ sở hữu làm tài sản thế chấp cho ngân hàng nhằm đảm bảo khoản vay. Trong trường hợp người vay không thực hiện việc trả nợ đúng hạn hoặc không tuân thủ các điều khoản trong hợp đồng vay, ngân hàng sẽ tiến hành điều chỉnh lại kỳ hạn trả nợ để phù hợp với khả năng tài chính của người vay. Sau thời gian này, nếu vẫn không thể trả nợ, ngân hàng có quyền tịch thu và thanh lý tài sản thế chấp để bù đắp khoản nợ.

Vay thế chấp là một phương thức phổ biến được nhiều người lựa chọn hơn so với các hình thức vay khác, với những ưu điểm đặc biệt sau:

• Người vay có thể lựa chọn thế chấp các tài sản có giá trị như nhà cửa, xe ô tô, sổ đỏ, sổ hồng và những tài sản khác. Tài sản này vẫn thuộc sở hữu của người vay, giúp họ tiếp tục sử dụng tài sản đó.
• Thời gian vay thế chấp có thể từ 5 năm, 10 năm hoặc lên đến 25 năm, tùy thuộc vào nhu cầu của người vay. Người vay cũng có thể lựa chọn kỳ hạn vay ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn, và có thể đáo hạn để điều chỉnh quá trình vay vốn của mình.
• Lãi suất vay thế chấp thường thấp hơn so với lãi suất vay tín chấp, tạo điều kiện thuận lợi cho người vay. Ngoài ra, họ cũng có thể được hưởng các ưu đãi về lãi suất như ân hạn và giảm lãi suất theo chính sách hỗ trợ.
• Người vay có thể được tài trợ tối đa lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp, tùy thuộc vào phương án vay và giá trị tài sản. Hạn mức vay thường dao động từ 70 đến 100% giá trị tài sản thế chấp, cho phép khách hàng tiếp cận số tiền vay lớn hơn.

Vay thế chấp là một phương thức vay vốn phổ biến (Nguồn: Pvcombank)

Các hình thức cho vay thế chấp hiện nay

Vay kinh doanh

Vay kinh doanh đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ các doanh nghiệp mở rộng hoạt động và phát triển kinh doanh. Đây là một trong những hình thức vay thế chấp phổ biến, cho phép khách hàng sử dụng các loại tài sản như nhà, đất, hoặc xe làm tài sản thế chấp. Không chỉ giúp mở rộng kinh doanh và đầu tư vào tài sản cố định, vay kinh doanh còn có những ưu điểm đáng chú ý như:

• Không yêu cầu đăng ký kinh doanh, giúp giảm bớt thủ tục pháp lý.
• Cung cấp nguồn vốn lớn lên đến 10 tỷ đồng.
• Hạn mức cho vay cao, lên đến 85% giá trị tài sản đảm bảo.
• Phương thức thanh toán linh hoạt, có thể thực hiện trực tuyến hoặc trực tiếp bằng tiền mặt.
• Lãi suất ưu đãi hấp dẫn và phê duyệt nhanh chóng, thường trong vòng 24 giờ.

Vay mua nhà đất thổ cư, căn hộ, xây sửa nhà

Vay mua nhà đất, căn hộ, xây sửa nhà, đây là lựa chọn phổ biến cho những người muốn sở hữu bất động sản nhưng chưa đủ tài chính. Hình thức vay này thường được lựa chọn với những đặc điểm như:

• Hỗ trợ tối đa 100% nhu cầu vốn, với mức tối đa là 70% giá trị tài sản đảm bảo.
• Hồ sơ chứng minh thu nhập linh hoạt và dễ dàng.
• Thời gian vay mua nhà, căn hộ lên đến tối đa 20 năm, tùy thuộc vào từng dự án.
• Phương thức trả nợ linh hoạt và tiện lợi.

Vay mua nhà đất, căn hộ là lựa chọn phổ biến cho những người muốn sở hữu bất động sản (Nguồn: Pvcombank)

Vay mua ô tô

Vay mua ô tô là một phương thức vay ngân hàng dành cho những cá nhân có nhu cầu sở hữu xe ô tô mới hoặc đã qua sử dụng, phục vụ cho mục đích cá nhân hoặc kinh doanh. Trong hình thức này, tài sản đảm bảo thường là chính chiếc xe mà khách hàng muốn mua.

• Có sự đa dạng trong nhu cầu vay, từ việc mua xe ô tô mới đến xe đã qua sử dụng.
• Thời gian cho vay có thể lên đến 72 tháng.
• Hạn mức cho vay thường lên đến 80% giá trị của chiếc xe.
• Thủ tục đơn giản, với thời gian xử lý nhanh chóng, thường chỉ trong vòng 4 giờ.

Vay tiêu dùng

Vay tiêu dùng, đây là một hình thức vay không nhằm mục đích đầu tư sinh lời như vay kinh doanh. Thay vào đó, vay tiêu dùng giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn để đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng như mua sắm, trang trí nội thất, chi phí giáo dục, y tế, hoặc du lịch. Điểm đặc biệt của vay tiêu dùng thế chấp là:

• Có thể đáp ứng tối đa 100% nhu cầu vốn, với hạn mức lên đến 10 tỷ đồng.
• Thời gian cho vay có thể lên tới 120 tháng.
• Cung cấp phương thức thanh toán linh hoạt, tùy thuộc vào điều kiện của từng ngân hàng.

Vay tiêu dùng không nhằm mục đích đầu tư sinh lời như vay kinh doanh (Nguồn: Pvcombank)

Các loại lãi suất áp dụng khi vay thế chấp

Lãi suất cố định

Loại lãi suất này được xác định ở một mức cụ thể trong hợp đồng vay vốn và không bị ảnh hưởng bởi các biến động của thị trường lãi suất. Do đó, trong suốt thời gian vay, lãi suất cố định không thay đổi và thường được sử dụng trong các khoản vay có thời hạn ngắn.

• Ưu điểm của lãi suất cố định là khách hàng có thể dễ dàng dự tính các chi phí liên quan đến vay trước khi ký kết hợp đồng. Chi phí lãi suất được xác định trước sẽ không thay đổi, ngay cả khi thị trường lãi suất có biến động.
• Tuy nhiên, lãi suất cho vay cố định cũng có nhược điểm. Với tính cố định của nó, lãi suất không thể thay đổi theo biến động của thị trường. Điều này có nghĩa là khi lãi suất thị trường giảm, khách hàng vẫn phải trả số tiền lãi suất ban đầu mà không có sự điều chỉnh.

Lãi suất thả nổi

Đặc điểm của loại lãi suất này là sẽ thay đổi định kỳ theo quy định của ngân hàng. Sự thay đổi này phụ thuộc vào các chỉ số thị trường như lãi suất tham chiếu hoặc chỉ số lạm phát, được điều chỉnh theo thoả thuận giữa người vay với ngân hàng, và tuân theo quy định pháp luật.

• Lãi suất thả nổi sẽ phản ánh chính xác tình hình thị trường, điều chỉnh theo biến động của lãi suất thị trường. Khi lãi suất thị trường giảm, lãi suất vay cũng sẽ giảm theo, mang lại lợi ích cho người vay.
• Tuy nhiên, khách hàng gặp khó khăn trong việc dự tính chi phí vay từ ban đầu do lãi suất thường xuyên biến động theo thị trường. Ngoài ra, khi lãi suất thị trường tăng cao, lãi suất vay cũng sẽ tăng theo, tạo ra bất lợi cho người vay.

Lãi suất thả nổi sẽ thay đổi định kỳ theo quy định của ngân hàng (Nguồn: VIB)

Lãi suất hỗn hợp

Lãi suất hỗn hợp là một dạng lãi suất được tạo ra từ sự kết hợp của hai loại lãi suất cố định và thả nổi. Đây là một hình thức phổ biến được áp dụng cho các khoản vay có thời gian trung và dài hạn, thường được điều chỉnh theo gói ưu đãi của từng ngân hàng. Lãi suất cho vay thường được kết hợp giữa các gói ưu đãi 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng hoặc 24 tháng, tùy thuộc vào sự lựa chọn của khách hàng. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ chuyển sang hình thức thả nổi.

Lãi suất hỗn hợp mang lại một số lợi ích. Ban đầu, lãi suất cố định thường được áp dụng trong thời gian ưu đãi, giúp giảm chi phí lãi vay cho khách hàng khi vốn gốc còn lớn. Tuy nhiên, khi kỳ hạn ưu đãi kết thúc và chuyển sang lãi suất thả nổi, khách hàng có thể phải đối mặt với mức lãi suất cao hơn khi thị trường lãi suất tăng lên.

Như vậy, việc hiểu và lựa chọn đúng hình thức vay thế chấp là rất quan trọng đối với tài chính đầu tư. Tuy nhiên, trước khi quyết định vay thế chấp, hãy cân nhắc kỹ lưỡng, tìm hiểu kỹ về điều kiện, lãi suất và các yếu tố khác để đảm bảo rằng quyết định của bạn là hợp lý và mang lại lợi ích tối đa cho tài chính cá nhân và kế hoạch đầu tư của bạn.

Xem thêm

Gốc lẫn lãi phải trả mỗi tháng là bao nhiêu khi vay ngân hàng Techcombank 1 tỷ mua nhà trong 15 năm?

Làn sóng rút tiền khỏi nhà băng đầu tư vào bất động sản có khả thi?