Có nên vay mua nhà với thu nhập 30 triệu 1 tháng?

Việc cá nhân thực hiện vay vốn để mua nhà với thu nhập 30 triệu đồng/tháng là điều khả thi trong cuộc sống hiện nay, tuy nhiên, vẫn còn tồn đọng nhiều yếu tố cần được cân nhắc kỹ lưỡng để đảm bảo sự ổn định cho tài chính cá nhân. Trong bài viết dưới đây, hãy cùng OneHousing giải đáp thắc mắc chung của mọi người.

Tổng quát về việc vay mua nhà

Việc mua nhà bằng hình thức vay vốn là giải pháp thông minh cho những cá nhân muốn sở hữu căn nhà mơ ước nhưng lại chưa tích góp đủ vốn. Với nhu cầu tìm kiếm nơi an cư và lập nghiệp trong tương lai, các gia chủ thường được tư vấn mua nhà bằng cách vay vốn định kỳ.

Việc vay vốn thường là giải pháp tư vấn mua nhà hiệu quả (Nguồn: VnExpress)

Riêng tại Việt Nam, đặc biệt là trong đối tượng khách hàng trẻ, nhiều người ở độ tuổi 25 - 30 thường có xu hướng muốn sở hữu căn nhà ưng ý của mình thông qua việc tận dụng các dịch vụ vay vốn từ các ngân hàng uy tín. Những lợi ích nổi bật từ quyết định này có thể kể đến như:

• Sở hữu ngôi nhà ngay lập tức: Dù không có số vốn tích trữ đủ, nhưng với giải pháp vay vốn, khách hàng có thể sở hữu căn nhà mong muốn mà không phải chờ đến khi có đủ tiền.
• Ưu đãi và lãi suất hợp lý: Các ngân hàng tín dụng thường cung cấp nhiều ưu đãi hấp dẫn và hỗ trợ vay tiền mua nhà với lãi suất và thời hạn linh hoạt, giúp khách hàng dễ dàng quản lý tài chính.
• An tâm về pháp lý: Quá trình thẩm định của ngân hàng trước khi vay vốn đảm bảo mọi vấn đề pháp lý của ngôi nhà, bao gồm hồ sơ, giấy tờ, quyền sở hữu, đem lại sự an tâm cho khách hàng.
• Thế chấp bằng chính ngôi nhà: Đối với những người không có nhiều tài sản giá trị để đảm bảo vay vốn, việc sử dụng ngôi nhà cần mua làm tài sản thế chấp là một giải pháp linh hoạt và hiệu quả.

Điều kiện để vay mua nhà là gì?

Việc vay ngân hàng để mua nhà thường là sự lựa chọn đối với đại đa số các gia chủ, tuy nhiên lại có một số đặc điểm quan trọng sau:

• Điều kiện vay: Đối tượng vay cần tuân theo các yêu cầu cụ thể, bao gồm độ tuổi từ 18 đến 75, có thu nhập ổn định và minh bạch, cung cấp tài sản thế chấp, và sở hữu đầy đủ giấy tờ cá nhân như CCCD/CMND có hiệu lực.
• Hạn mức vay:Hạn mức vay phụ thuộc vào nhiều yếu tố, thường là tối đa 80% giá trị tài sản thế chấp hoặc mức thấp hơn. Điều này tạo điều kiện linh hoạt và phù hợp với nhu cầu cụ thể của từng sản phẩm vay.
• Lãi suất vay: Lãi suất vay có thể được áp dụng theo lãi suất thả nổi hoặc cố định. Thông thường, lãi suất vay thấp hơn so với các sản phẩm vay tín chấp, mang lại lợi ích tài chính cho người vay.
• Thời hạn vay: Thời hạn vay thường kéo dài và linh hoạt, với khả năng gia hạn lên đến 30 năm. Điều này giúp người vay có thêm lựa chọn và thoải mái trong việc quản lý tài chính cá nhân.

Một số đặc điểm khi cần vay mua nhà (Nguồn: Pvcombank)

Bên cạnh đó trước khi quyết định vay ngân hàng, một số lưu ý cần được cá nhân để ý có thể kể đến như:

• Nghiên cứu kỹ về điều kiện vay, hạn mức, lãi suất, và thời hạn vay của từng ngân hàng.
• Liên tục so sánh các sản phẩm vay để chọn lựa phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính.
• Gia chủ cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay theo yêu cầu của ngân hàng để quy trình vay diễn ra thuận lợi.
• Chủ nhà cần trả nợ đúng hạn để tránh phạt và bảo vệ tài sản thế chấp.

Liệu với thu nhập 30 triệu đồng 1 tháng có nên mua nhà hay không?

Để làm rõ thêm câu trả lời, cùng OneHousing xem xét 1 ví dụ cụ thể như sau: 

• Chủ nhà là một người độc thân, hiện đang sở hữu một khoản tiết kiệm đáng kể, lên đến 1 tỷ đồng. Thu nhập hàng tháng bao gồm cả công việc chính và làm thêm tự do, dao động từ 25-28 triệu đồng (có thể tăng lên hơn 30 triệu đồng). Đặc biệt, chủ nhà đã duy trì lịch sử tài chính lành mạnh, không có nợ xấu, mặc dù sở hữu đến 5 thẻ tín dụng và thường xuyên mua sắm trả góp.
• Thay vì tiếp tục cho thuê nhà, chủ nhà đang kế hoạch sở hữu một căn hộ riêng, 1 phòng ngủ, vào cuối năm. Tuy nhiên, theo thông tin tìm hiểu, để mua một căn hộ chung cư tại vị trí khu quận 7 gần Nhà Bè, chủ nhà sẽ cần ít nhất 1,8 tỷ đồng. Điều này yêu cầu đòi hỏi một quyết định tài chính khôn ngoan và chuẩn bị cho sự thay đổi trong lối sống, vì vậy chủ nhà có muốn tham vấn lời khuyên từ chuyên gia.

Trước khi tập trung vào việc xác định phương án và giải pháp cho mục tiêu mua nhà, chuyên gia tư vấn đề xuất chủ nhà nên thực hiện một kế hoạch tài chính toàn diện. Kế hoạch này bao gồm những biện pháp bảo vệ tài chính, nhằm đảm bảo mục tiêu mua nhà được thực hiện một cách tối ưu và an toàn nhất.

Ưu tiên hàng đầu là việc chủ nhà thiết lập một quỹ dự phòng cho những tình huống ngắn hạn, với mức tương đương 3-6 tháng chi tiêu. Trong quỹ dự phòng này, có thể tính toán cả số tiền mà chủ nhà có thể nhận được đến từ bảo hiểm thất nghiệp. Đồng thời, chủ nhà cũng nên xem xét về tình hình tài chính dự kiến trong vài năm tới, đặc biệt là liên quan đến người phụ thuộc như cha mẹ, để xác định xem liệu họ cần sự hỗ trợ tài chính từ chủ nhà không.

Chủ nhà nên tổng hợp và đánh giá toàn bộ tình hình quản lý chi tiêu cá nhân, bao gồm việc xác định mức chi tiêu cần thiết hàng tháng, phân khúc chi tiêu cho các hoạt động giải trí, và quan trọng nhất là cần theo dõi số dư còn lại sau chi tiêu hàng tháng. Bằng cách này, chủ nhà có thể quản lý tài chính một cách hiệu quả hơn, tăng cường số dư này mà vẫn duy trì phong cách sống ổn định và tiến gần hơn đến mục tiêu mua nhà.

Dựa trên những thông tin đã nêu, chủ nhà có thể tận dụng những cơ hội hiện tại để thực hiện ước mơ sở hữu căn hộ. Một trong những lựa chọn có thể xem xét là việc mượn tiền từ gia đình hoặc người thân. Nếu việc vay ngân hàng là không tránh khỏi, chủ nhà nên xem xét lựa chọn các ngân hàng lớn hoặc chi nhánh ngân hàng quốc tế làm điểm đến vay mượn để có cơ hội nhận được mức lãi suất thấp hơn so với các ngân hàng quy mô nhỏ.

Tổng quan, ngân hàng thường cung cấp khoản vay lên đến 80% giá trị của tài sản đảm bảo, và chi trả hàng tháng không nên vượt quá 50% thu nhập từ lương của khách hàng. Ngoài ra, ngân hàng cũng sẽ tính toán tổng hạn mức từ 5 thẻ tín dụng như một phần của nghị định vay, giảm đi khoản vay tối đa cho mục đích mua nhà. Do đó mà việc sử dụng đến 5 thẻ tín dụng cho việc vay mượn cũng là một yếu tố gia tăng rủi ro mà chủ nhà cần phải xem xét lại.

Đặc biệt với mức lãi suất hiện nay, mỗi tháng khách hàng vay ngân hàng sẽ phải trả khoảng 9-10 triệu đồng trong khoảng 20-25 năm, chiếm khoảng 30-35% thu nhập hàng tháng. Đối với nhiều người trẻ, tỷ lệ này vẫn khá hợp lý. Tuy nhiên, theo chuyên gia tư vấn, để giảm thiểu rủi ro tài chính, số tiền trả nợ vay không nên vượt quá 75% tổng tài chính mà chủ nhà có thể tiết kiệm mỗi tháng. Do đó, nếu số tiền tiết kiệm hàng tháng của gia chủ không đạt đến mức 12 triệu đồng, lựa chọn lùi thời điểm mua nhà để tích lũy thêm nguồn vốn ban đầu có thể là quyết định khôn ngoan, giúp giảm thiểu khoản vay nợ cần thiết.

Trên đây là những phân tích của OneHousing đối với thắc mắc rằng thu nhập 30 triệu đồng 1 tháng có nên vay mua nhà hay không. Hy vọng bài viết sẽ giúp người đọc có thêm cái nhìn khách quan trong việc quyết định nơi an cư lập nghiệp của bản thân.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Thu nhập 15 triệu đồng hàng tháng có nên mua căn hộ trả góp hay không?

Mức lương 24 triệu/tháng có nên vay tín chấp 300 triệu trong 2 năm?