Có khả thi khi lấy tài sản bất động sản để thế chấp vay không?

Vay thế chấp là một trong các hình thức được nhiều người sử dụng hiện nay để có được số vốn vay từ các tổ chức tài chính nhanh chóng nhất. Và tài sản đảm bảo cho khoản vay thế chấp này thường được lựa chọn từ các tài sản bất động sản của người vay. Vậy việc lấy bất động sản ra để thế chấp vay có tốt không, cần lưu ý gì khi tiến hành thủ tục vay thế chấp tài sản, cùng tìm hiểu ngay trong bài viết sau từ OneHousing.

Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là hình thức vay mượn tiền mà người vay phải cung cấp một tài sản làm bảo đảm cho khoản vay. Nếu người vay không trả được nợ, tổ chức tài chính có quyền tịch thu và chuyển nhượng tài sản đó để thu hồi vốn. Tài sản thế chấp thường là những tài sản có giá trị cao và ổn định như nhà đất, xe hơi, trang sức, chứng khoán, sổ tiết kiệm… 

Để vay thế chấp, bạn cần có tài sản bảo đảm cho tổ chức tài chính (Nguồn: HDBank)

Ưu điểm của việc vay thế chấp tài sản bất động sản

Lựa chọn việc lấy tài sản bất động sản để vay thế chấp với các tổ chức tài chính tín dụng sẽ có một số ưu điểm nổi bật như sau: 

• Khoản vay nhiều hơn: Khi có tài sản bất động sản làm bảo đảm, người vay có thể vay được số tiền lớn hơn, tùy theo giá trị của tài sản bạn cung cấp cho tổ chức tín dụng. Điều này giúp người vay có thể đáp ứng được nhu cầu sử dụng nguồn vốn tài chính lớn như mua nhà, đầu tư kinh doanh…
• Lãi suất thấp hơn: Khi có tài sản bất động sản làm bảo đảm, người cho vay có ít rủi ro hơn, vì vậy họ có thể đưa ra mức lãi suất thấp hơn so với các hình thức vay tín chấp. Điều này giúp người vay tiết kiệm được khoản tiền lãi phải trả
• Thời gian vay dài hơn: Khi có tài sản bất động sản làm bảo đảm, bạn có thể được đảm bảo cho vay trong thời gian dài hơn, tùy theo thỏa thuận giữa hai bên. Điều này giúp bạn có thể phân bổ được ngân sách và lập kế hoạch trả nợ hợp lý hơn

Do đó việc dùng bất động sản để vay thế chấp được nhiều người lựa chọn hiện nay để sử dụng cho các hoạt động kinh doanh, đầu tư, mua bán với số vốn lớn trong cuộc sống hàng ngày.

Vay thế chấp được nhiều người lựa chọn để đầu tư cho kinh doanh (Nguồn: HDBank)

Nhược điểm của việc vay thế chấp tài sản bất động sản

Tuy nhiên việc sử dụng tài sản bất động sản để thế chấp vay cũng có một số nhược điểm mà bạn cần cân nhắc kỹ trước khi quy định.

• Không còn toàn quyền sử dụng tài sản: Khi lấy tài sản bất động sản để thế chấp vay, người vay sẽ giảm quyền với tài sản này, thường chỉ có thể sử dụng mà không thể chuyển nhượng hay bán vì ngân hàng giữ giấy tờ bất động sản.
• Mất tài sản nếu không trả được nợ: Khi lấy tài sản bất động sản để thế chấp vay, người vay sẽ phải đối mặt với nguy cơ mất tài sản nếu không trả được nợ. Điều này có thể gây ra những hậu quả nghiêm trọng cho tài chính và cuộc sống của người vay, nhất là khi tài sản đó có giá trị cao và có ý nghĩa đặc biệt
• Khoản vay phụ thuộc vào giá trị tài sản: Khi lấy tài sản bất động sản để thế chấp vay thì số tiền khoản vay của bạn sẽ phụ thuộc vào thông tin thẩm định giá của bên cho vay. Tại thời điểm tiến hành thủ tục vay thế chấp, giá trị thẩm định của bất động sản nếu thấp hơn tiềm năng thực sự sẽ khiến bạn bị ảnh hưởng đến lợi ích khoản vay

Nếu không thể hoàn trả khoản vay, bạn có thể mất tài sản bảo đảm để khấu trừ tiền nợ (Nguồn: LuatVietnam)

Lưu ý khi vay thế chấp tài sản bất động sản

Để đảm bảo việc lấy tài sản bất động sản để thế chấp vay sẽ là đòn bẩy tài chính hữu ích, bạn cần lưu ý những điều sau:

• Chọn tài sản thế chấp phù hợp: Người vay nên chọn tài sản có giá trị ổn định và dễ thanh khoản để làm thế chấp vay. Việc này sẽ vừa giúp bạn tránh mất các cơ hội mua bán nhà đất khi thị trường tăng giá tốt và cũng để được chấp thuận giải ngân từ bên cho vay.
• Đọc kỹ thông tin hợp đồng: Bạn cần đọc kỹ hợp đồng vay và hiểu rõ các điều khoản và điều kiện của hợp đồng như mức lãi suất, thời hạn vay, phí và chi phí liên quan, quyền và nghĩa vụ của người vay và người cho vay, cách thức giải quyết tranh chấp...
• So sánh các lựa chọn vay thế chấp: Hiện nay nhiều ngân hàng và các công ty tài chính đều cung cấp gói vay thế chấp bất động sản. Do đó, bạn hãy tham khảo thông tin thật kỹ giữa các bên để đưa ra lựa chọn phù hợp nhất.
• Cân đối tài chính và lên kế hoạch cẩn thận: Bạn nên cân đối tài chính của mình để đảm bảo có đủ khả năng trả nợ đúng hạn và đầy đủ. Theo nhiều chuyên gia, bạn cần có khoản vốn ít nhất 30-40% tổng giá trị khoản vay để tránh rủi ro tài chính. Ngoài ra, trước khi ký hợp đồng, bạn nên nên lập kế hoạch chi tiêu hợp lý và vạch rõ thời gian để hoàn trợ khoản nợ.

Theo đó, việc lấy tài sản bất động sản để thế chấp vay là một hình thức vay mượn tiền có cả ưu điểm và nhược điểm. Tuy nhiên, nếu như bạn cân nhắc và lập kế hoạch chi tiết cho việc thanh toán khoản nợ và lãi phát sinh thì việc vay thế chấp sẽ giúp ích cho bạn trong nhiều kế hoạch đầu tư quan trọng.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Thủ tục vay 3 bên mua nhà Vinhomes Metropolis như thế nào?

echcombank, HSBC ngân hàng nào có lãi suất vay thế chấp ưu đãi hơn?