Techcombank, HSBC ngân hàng nào có lãi suất vay thế chấp ưu đãi hơn?

Đối với những khách hàng vay vốn ngân hàng, một trong những yếu tố quan trọng trong tài chính cá nhân là lãi suất vay thế chấp. Lãi suất vay thế chấp ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền mà người vay phải trả hàng tháng cũng như tổng số tiền lãi phải trả trong suốt thời gian vay. Cùng OneHousing cập nhật mới nhất tình hình lãi suất vay thế chấp các ngân hàng hiện nay cũng như so sánh Techcombank, HSBC ngân hàng nào có lãi suất vay thế chấp ưu đãi hơn qua bài viết sau!

Cập nhật mới nhất tình hình lãi suất vay thế chấp các ngân hàng hiện nay

Vay ngân hàng là phương thức vay tiền để giải quyết các vấn đề tài chính như: chi tiêu cá nhân, mua nhà, mua xe, hoặc cần vốn kinh doanh... Để quyết định chọn ngân hàng nào để vay, người vay cần nghiên cứu và so sánh lãi suất vay của các ngân hàng để lập kế hoạch trả nợ phù hợp nhất.

Vay thế chấp là một hình thức vay vốn từ ngân hàng có tài sản đảm bảo. Đây là phương thức vay truyền thống của ngân hàng, phù hợp cho cả doanh nghiệp và cá nhân. Hạn mức vay có thể lên đến 80% giá trị tài sản cầm cố, thời hạn vay có thể kéo dài đến 25 năm và lãi suất không quá cao. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng nếu khách hàng trả nợ chậm hoặc trả nợ trước hạn sẽ phải chịu khoản phí phạt đi kèm.

Mời bạn tham khảo bảng lãi suất vay ngân hàng mới nhất được cập nhật vào tháng 2/2024.

Bảng tỷ lệ lãi suất cho vay từ ngân hàng đã được cập nhật mới nhất (Nguồn: Timo)

Hiện nay, lãi suất vay từ các ngân hàng đang có sự biến động trong khoảng từ 5.99% đến 24% mỗi năm, tùy thuộc vào loại hình vay (tín chấp hoặc thế chấp), ngân hàng cụ thể, và ưu đãi về lãi suất. Tuy nhiên, lãi suất vay vẫn được quản lý chặt chẽ bởi Ngân hàng Nhà Nước, đảm bảo tuân thủ các chính sách về lãi suất tiết kiệm và vay vốn.

Các ngân hàng nổi bật tại Việt Nam bao gồm Vietcombank, Vietinbank, Techcombank, VPBank, ACB, TPBank, HDBank, Sacombank, VIB, OCB và nhiều ngân hàng khác.

Theo bảng thống kê so sánh, trong lĩnh vực ngân hàng tư nhân, lãi suất vay tín chấp thấp nhất được cung cấp bởi ngân hàng Agribank, SHB và HDBank. Còn đối với vay thế chấp, lãi suất thấp nhất được ghi nhận ở MSB và OCB.

Lưu ý: Thông tin trong bảng so sánh lãi suất chỉ mang tính chất tham khảo. Lãi suất có thể biến động tùy theo chính sách cho vay của từng ngân hàng. Để nhận được tư vấn chi tiết về các gói vay và chính sách vay, khách hàng nên liên hệ trực tiếp với các ngân hàng.

Techcombank, HSBC ngân hàng nào có lãi suất vay thế chấp ưu đãi hơn?

Techcombank có lãi suất vay thế chấp ưu đãi hơn HSBC. Cụ thể, tính đến tháng 2 năm 2024, lãi suất vay thế chấp của Techcombank thấp hơn HSBC ở tất cả các mức thời hạn vay. Theo Timo, mức lãi suất thấp nhất của Techcombank là 5,99%/năm, trong khi mức lãi suất thấp nhất của HSBC là 6,49%/năm. Mức lãi suất cao nhất của Techcombank là 12,99%/năm, trong khi mức lãi suất cao nhất của HSBC là 15,99%/năm.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng mức lãi suất vay thế chấp của các ngân hàng có thể thay đổi theo thời gian và tùy thuộc vào các yếu tố như: hồ sơ tín dụng của khách hàng, tài sản đảm bảo, mục đích vay,... Do đó, khách hàng nên tham khảo thông tin lãi suất của các ngân hàng trước khi quyết định vay vốn.

Ngoài lãi suất, khách hàng cũng cần lưu ý đến các yếu tố khác như: phí trả nợ trước hạn, phí phạt chậm trả,... khi lựa chọn gói vay thế chấp.

Mức lãi suất thấp nhất của Techcombank là 5,99%/năm, trong khi mức lãi suất thấp nhất của HSBC là 6,99%/năm (Nguồn: Wikiland)

Cách tính lãi suất vay thế chấp các ngân hàng cụ thể như thế nào?

Cách tính lãi suất vay thế chấp của các ngân hàng hiện nay chủ yếu sử dụng hai phương pháp chính:

Phương pháp tính lãi suất vay thế chấp theo dư nợ ban đầu

Số tiền lãi được tính dựa trên số tiền vay ban đầu trong suốt thời gian vay.

Công thức: Tiền lãi = Số tiền vay * Lãi suất * Thời gian vay.

Ví dụ: Nếu khách hàng vay 100 triệu đồng, lãi suất 10%/năm, thời gian vay 1 năm, thì số tiền lãi là 10 triệu đồng.

Phương pháp tính lãi suất vay thế chấp theo dư nợ giảm dần

Số tiền lãi được tính dựa trên số tiền dư nợ thực tế còn lại sau khi trừ đi phần tiền gốc đã trả.

Công thức: Tiền lãi = Số dư nợ * Lãi suất.

Ví dụ: Giả sử khách hàng vay 100 triệu đồng tại lãi suất 10%/năm trong thời gian 1 năm và thực hiện việc trả lãi và gốc đều hàng tháng, thì số tiền lãi phải trả hàng tháng có thể được tính như sau:

Tháng đầu tiên:

Tiền lãi tháng đầu = 100 triệu * 10% / 12 = 8,33 triệu đồng.

Tháng thứ hai:

Tiền lãi tháng thứ hai = (100 triệu - 8,33 triệu) * 10% / 12 = 7,5 triệu đồng.

Và cứ tiếp tục tính như vậy cho đến tháng cuối.

Cả hai phương pháp đều có ưu và nhược điểm, nhưng phương pháp theo dư nợ giảm dần thường mang lại lợi ích cho khách hàng, vì số tiền lãi giảm dần theo thời gian.

Ngoài ra, lãi suất vay thế chấp có thể chia thành hai loại: lãi suất cố định và lãi suất thả nổi.

Lãi suất cố định: Không thay đổi trong suốt thời gian vay, giúp khách hàng lập kế hoạch trả nợ dễ dàng.

Lãi suất thả nổi: Thay đổi theo thời gian, dựa trên cơ sở lãi suất tham chiếu, có thể cao hoặc thấp hơn so với lãi suất cố định.

Khách hàng nên xem xét nhu cầu và khả năng tài chính để chọn lựa phương pháp tính lãi suất và loại lãi suất phù hợp nhất cho mình.

Dịch vụ vay thế chấp tại Techcombank có gì đặc biệt?

Dịch vụ vay thế chấp tại Techcombank là một lựa chọn tài chính hấp dẫn cho khách hàng có nhu cầu vay vốn với mục đích đa dạng như trả tiền học, thanh toán các chi phí sinh hoạt, mua sắm đồ dùng gia đình, chăm sóc sức khỏe, du lịch, bổ sung nguồn tiền tiêu dùng và các mục đích khác.

Điểm nổi bật của dịch vụ vay thế chấp tại Techcombank bao gồm:

Tỷ lệ cho vay cao, lên đến 95% nhu cầu vốn, giúp khách hàng có nguồn tài chính đủ để đáp ứng nhu cầu của họ.

Thời hạn cho vay lâu dài, có thể lên đến 84 tháng, tạo điều kiện linh hoạt cho việc trả nợ.

Hạn mức cho vay lớn, có thể lên đến 1 tỷ đồng, đáp ứng nhu cầu vốn lớn của khách hàng.

Cách thức trả nợ linh hoạt, có thể theo dư nợ giảm dần hoặc niên kim, giúp khách hàng dễ dàng quản lý tài chính cá nhân.

Thủ tục đơn giản, không yêu cầu chứng minh vốn tự có, không cần công chứng hợp đồng thế chấp (nếu tài sản đảm bảo là ô tô), và hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn được thực hiện một cách thuận tiện.

Dịch vụ vay thế chấp tại Techcombank là một lựa chọn tài chính hấp dẫn cho khách hàng có nhu cầu vay vốn (Nguồn: Nhất Tâm)

Tài chính cá nhân là một vấn đề cần được quan tâm. Việc hiểu rõ về lãi suất vay thế chấp sẽ giúp người dân đưa ra quyết định vay vốn đúng đắn, tiết kiệm chi phí và đảm bảo an toàn tài chính.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm:

Vay mua nhà ở Ngân hàng HSBC lãi suất bao nhiêu?

Techcombank, TPBank ngân hàng nào có lãi suất vay thế chấp ưu đãi hơn?