Cô gái 9x chia sẻ 4 kinh nghiệm để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả sau 5 năm đi làm

Người trẻ thường có nhiều thời gian, sức khỏe và cơ hội để kiếm tiền. Nhưng chính những người trẻ cũng có vấn đề của riêng họ, khiến công sức bỏ ra nhiều nhưng tiền thu về chẳng được bao nhiêu. Một trong những lý do dẫn đến thực trạng đáng buồn này đến từ việc quản lý tài chính cá nhân kém hiệu quả. Sau đây là 4 kinh nghiệm về quản lý tài chính mà người trẻ cần lưu ý để tránh vướng vào “nợ nần”. 

Câu chuyện 9X từng nợ 300 triệu đến trả hết nợ và tiết kiệm được tiền 

Trâm Anh (29 tuổi, đang sinh sống và làm việc tại TP. HCM) đã có những chia sẻ thật lòng về câu chuyện bản thân từng gánh khoản nợ 300 triệu đồng vì bội chi ngân sách.

Trâm Anh chia sẻ, sau 5 năm miệt mài làm việc tại thành phố lớn, cô bạn ngỡ ngàng nhận ra bản thân đã gánh trên vai khoản nợ gần 300 triệu đồng. Ban đầu, cô không thể tin vào sự thật này cho đến khi chia sẻ với bạn bè xung quanh. Đáng ngạc nhiên hơn, ít nhiều trong số họ đều đang gánh những khoản nợ nhất định.

Trâm Anh cũng chia sẻ thêm cô cũng đã từng làm nhiều công việc ngoài giờ và vật lộn với mọi cách để có thể kiếm thêm thu nhập. Tuy nhiên, vẫn có những vấn đề phát sinh ngoài dự kiến khiến cô bạn bội chi tài chính cá nhân, điều này dẫn đến việc sản sinh ra những khoản nợ không mong muốn. 

Bội chi tài chính thường đến từ những lý do nào?

Từ câu chuyện của Trâm Anh, có thể thấy bội chi tài chính là một vấn đề nghiêm trọng trong cuộc sống ngày nay, đặc biệt là đối với những người trẻ tuổi, chưa có nhiều kinh nghiệm về quản lý tài chính cá nhân. 

Bội chi tài chính đến từ nhiều yếu tố như thu nhập không ổn định, quản lý chi tiêu kém hiệu quả… (Nguồn: Tạp chí Tâm Lý Học)

Bội chi tài chính cá nhân xảy ra khi chi tiêu vượt quá thu nhập. Điều này dẫn đến tình trạng thiếu hụt ngân sách, dẫn đến vay mượn, nợ nần và ảnh hưởng tiêu cực đến chất lượng cuộc sống. Thông thường, bội chi tài chính thường đến từ những lý do sau đây: 

• Thu nhập không ổn định

Mức thu nhập biến động theo từng tháng, dẫn đến khó khăn trong việc dự toán chi tiêu. Ngoài ra, các yếu tố như biến động kinh tế, dịch bệnh, hoặc thay đổi công việc, thu nhập đột ngột giảm sút, dẫn đến tình trạng thiếu hụt tài chính. Việc thu nhập không ổn định sẽ dẫn tới mất khả năng chi trả cho các nhu cầu thiết yếu của bản thân và gia đình.

• Chi tiêu quá tầm kiểm soát

• Mua sắm bốc đồng: Mua sắm những thứ không cần thiết do ảnh hưởng bởi quảng cáo, xu hướng, hoặc tâm lý muốn mua sắm.
• Chi tiêu cho ăn uống, giải trí quá nhiều: Dành quá nhiều tiền cho việc ăn uống tại nhà hàng, quán bar, hoặc giải trí như xem phim, du lịch,...
• Chi phí sinh hoạt cao: Sống ở các thành phố lớn với mức chi phí sinh hoạt cao như tiền nhà, điện nước, internet,...

• Quản lý tài chính kém đạt hiệu quả:

• Không lập kế hoạch chi tiêu: Chi tiêu theo cảm tính, không có kế hoạch cụ thể cho từng khoản chi.
• Không theo dõi thu nhập, chi tiêu: Không biết rõ ràng mình kiếm được bao nhiêu tiền và tiêu xài ra sao mỗi tháng.
• Sử dụng thẻ tín dụng, vay mượn không kế hoạch: Sử dụng thẻ tín dụng quá nhiều, không thanh toán đúng hạn dẫn đến lãi suất cao và nợ nần chồng chất.
• Thiếu kiến thức về tài chính cá nhân: Không hiểu biết về các khái niệm tài chính như tiết kiệm, đầu tư, quản lý rủi ro...

Ngoài ra, bội chi tài chính còn đến từ những yếu tố không lường trước như: Gặp tai nạn, bệnh tật bất ngờ khiến chi phí y tế cao, đột xuất dẫn đến tình trạng thiếu hụt tài chính; thiên tai, bão lũ gây thiệt hại về tài sản, ảnh hưởng đến khả năng kiếm tiền và chi trả các khoản chi phí, cho vay mượn tiền bạc mà không có giấy tờ hoặc thỏa thuận rõ ràng, dẫn đến khó khăn trong việc thu hồi…

4 kinh nghiệm quản lý tài chính cá nhân hiệu quả 

Theo Trâm Anh chia sẻ, sau khi đã thanh toán xong các khoản nợ, cô mới nhận ra rằng: Vấn đề bội chi tài chính không đến từ việc bạn cố gắng kiếm được bao nhiêu tiền mà là từ cách bạn quản lý tài chính cá nhân như thế nào. Ngoài ra, Trâm Anh cũng chia sẻ 4 kinh nghiệm mà cô đã áp dụng để có thể quản lý tài chính hiệu quả để trả hết nợ, đồng thời có được tiền tiết kiệm. 

Thực hiện việc lập ngân sách, thường xuyên kiểm tra, rà soát tài khoản

Lập ngân sách chi tiêu để quản lý tài chính cá nhân (Nguồn: Tạp chí Tài chính)

Mọi khoản thu chi hàng ngày nên được ghi chép kỹ lưỡng để có cái nhìn rõ ràng về tình hình tài chính. Chỉ có thông tin đầy đủ trong sổ sách mới giúp nhận biết được các khoản chi tiêu cụ thể. Cuối tháng, việc tổng kết sẽ giúp phân tích rõ ràng hơn về tình hình tài chính, từ đó quyết định được khoản chi nào cần được điều chỉnh hoặc cắt giảm và khoản chi nào là cần thiết. 

Việc lập ngân sách đóng vai trò vô cùng quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân. Nhờ lập ngân sách, bạn có thể chi tiêu một cách hiệu quả, bám sát kế hoạch và mục tiêu đề ra, từ đó hạn chế tối đa việc tiêu xài hoang phí.

Lập danh sách các khoản nợ

Lập danh sách các khoản nợ để bản thân tránh được áp lực về tài chính (Nguồn: Luật Dương Gia)

Nhiều người thường không biết chính xác mình đang nợ bao nhiêu tiền. Họ chỉ biết cần phải trả tiền mỗi khi có thể, nhưng số nợ của họ vẫn tiếp tục tăng lên mà không có sự kiểm soát. Để giải quyết vấn đề này, việc lập danh sách nợ là rất cần thiết. Chỉ qua việc này, bạn mới có thể đánh giá được tổng số nợ mình đang nợ và có thể quản lý vấn đề nợ nần một cách hiệu quả.

Hãy lập kế hoạch cụ thể để trả nợ từng khoản một, ghi chép số tiền bạn đã trả, số tiền bạn dự định sẽ trả trong mỗi kỳ và số tiền còn lại phải trả. Điều này giúp mọi thứ trở nên rõ ràng và dễ dàng quản lý hơn.

Sau khi đã lập danh sách nợ, bạn có thể cố gắng kiếm thêm tiền để trả nợ theo kế hoạch. Nếu đột nhiên bạn hết tiền, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để giải quyết tình hình tạm thời. Tuy nhiên, hãy nhớ kiểm soát việc sử dụng thẻ tín dụng sao cho phù hợp với khả năng chi trả của mình.

Học cách nâng cao thu nhập và tích lũy hiệu quả

Học cách tích lũy tài sản (Nguồn: VTC News)

Dù ở bất kỳ hoàn cảnh tài chính nào, việc trau dồi kỹ năng kiếm tiền và tiết kiệm là chìa khóa giúp bạn gia tăng thu nhập và đạt được mục tiêu tài chính.

Trâm Anh từng chia sẻ rằng, trong giai đoạn nợ nần, cô áp dụng phương pháp đặt mục tiêu tiết kiệm nhỏ mỗi tháng. Cụ thể, 25% lương được trích ra và gửi vào tài khoản tiết kiệm riêng, không thể rút dễ dàng. Phần lương còn lại được sử dụng để thanh toán khoản nợ. Nhờ đó, kết hợp với thu nhập từ công việc tay trái, Trâm Anh đã dần thoát khỏi gánh nặng nợ nần và cải thiện tình hình tài chính.

Chỉ chi tiêu cho những mục cần thiết

Mức tiêu dùng ngày càng tăng cao khiến việc phụ thuộc vào một nguồn thu nhập duy nhất có thể dẫn đến khó khăn tài chính. Để nâng cao chất lượng cuộc sống, việc kết hợp tăng thu nhập và tối ưu chi tiêu là giải pháp hữu hiệu.

Để tiết kiệm hiệu quả, bạn cần cắt giảm chi tiêu cho những khoản không thiết yếu. Ví dụ như:

• Chỉ mua sắm các loại đồ dùng thực sự cần thiết.
• Tự nấu ăn thay vì ăn uống bên ngoài thường xuyên.
• Hạn chế sử dụng đồ uống đắt tiền như trà sữa, cà phê.
• Tránh mua sắm theo sở thích, chỉ mua những thứ trong danh sách đã lập sẵn khi đi siêu thị.

Nên ưu tiên dành khoản tiết kiệm để thanh toán các khoản nợ, đảm bảo an toàn tài chính cho bản thân.

Tổng kết chung, việc quản lý tài chính hiệu quả không chỉ giúp bạn tiết kiệm tiền bạc mà còn mang đến sự an tâm và bình yên trong cuộc sống. Khi bạn kiểm soát được dòng tiền, bạn sẽ bớt lo lắng về vấn đề tài chính cá nhân, từ đó có thêm thời gian và năng lượng để tận hưởng cuộc sống và theo đuổi đam mê, sở thích.

Xem thêm 

Bật mí 7 mẹo quản lý tài chính cá nhân hiệu quả để đạt được ước mơ mua nhà chỉ sau 5 năm.

Cách cân đối chi tiêu của cô gái vay mua nhà từ tuổi 23: Bí quyết để quản lý tài chính hiệu quả