Những yếu tố nào gây ảnh hưởng đến quá trình xét duyệt vay thế chấp mua nhà?

Quá trình xét duyệt vay thế chấp mua nhà tựa như một bài kiểm tra khoa học với những thử thách đầy khó khăn. Hãy cùng OneHousing tìm hiểu về những yếu tố quyết định này và cách chúng tác động đến quá trình xét duyệt vay thế chấp của ngân hàng. 

Vay thế chấp mua nhà là gì? 

Vay thế chấp là một hình thức vay tiền phổ biến, trong đó người vay cung cấp một tài sản cụ thể làm đảm bảo cho khoản vay của mình. Tài sản thế chấp có thể là căn nhà, đất đai, căn hộ hoặc thậm chí là chiếc xe hơi,.. tất cả những giá trị mà người vay sở hữu.

Vay thế chấp mua nhà là hình thức vay vốn mua nhà phổ biến hiện nay (Nguồn: VNExpress)

Tài sản thế chấp là một cách để ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng bảo đảm trong trường hợp người vay không thể trả nợ. Điểm mạnh của vay thế chấp là khả năng vay số tiền lớn hơn, so với hình thức vay không có tài sản thế chấp. Nếu không thể trả nợ, người vay sẽ mất quyền sở hữu tài sản.

Những yếu tố tác động đến quá trình xét duyệt vay thế chấp mua nhà

Quá trình xét duyệt vay thế chấp mua nhà không chỉ phụ thuộc vào giá trị tài sản và thu nhập hàng tháng mà còn chịu ảnh hưởng lớn từ 6 yếu tố dưới đây. 

Tín dụng không tốt

Tình trạng tín dụng không tốt là một trong những yếu tố chủ yếu khiến quá trình xét duyệt trở nên khó khăn. Nếu điểm xếp hạng tín dụng của bạn thấp, ngân hàng có thể coi đó là một dấu hiệu rủi ro và giảm khả năng cấp vay. Số tiền vay được sẽ giảm và lãi suất vay thế chấp tăng lên đáng kể.

Tín dụng kém, nợ xấu là nguyên nhân khiến nhiều người không thể vay vốn mua nhà (Nguồn: BankConnect)

Vì vậy, bạn cần thanh toán đúng hạn các khoản nợ để duy trì tín dụng cá nhân tích cực. Lưu ý, nợ vỡ, đặc biệt là nợ về chi phí sinh hoạt sẽ tạo ảnh hưởng lớn đến điểm tín dụng. 

Nợ nần chồng chất

Nợ nần chồng chất là một vấn đề nghiêm trọng, ngay cả khi người vay có thu nhập cao. Nếu một phần lớn thu nhập của bạn phải dùng để trả nợ, ngân hàng có thể xem xét khả năng vay của bạn một cách cẩn trọng hơn, giảm mức vay hoặc đặt ra điều kiện khắt khe hơn.

Trước khi đăng ký vay mua nhà thế chấp, hãy quản lý và giảm bớt các khoản nợ lớn để tăng cơ hội vay thành công. Bạn có thể tìm kiếm lời khuyên từ chuyên gia tài chính để có kế hoạch tài chính hiệu quả hơn.

Thu nhập quá thấp

Trong thị trường bất động sản ngày nay, việc mua nhà thường đòi hỏi một khoản vay lớn từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Điều này đặt ra một thách thức lớn đối với những người có thu nhập thấp, vì số tiền mà họ có thể đảm bảo làm thế chấp thường sẽ thấp. 

Khi mức thu nhập hàng tháng không đảm bảo việc trả nợ hàng tháng, ngân hàng sẽ xem xét và quyết định về việc chấp nhận hay từ chối đề xuất vay (Nguồn: Báo Thanh Niên)

Nếu mức thu nhập hàng tháng của người vay nhỏ hơn hai lần khoản thanh toán hàng tháng, ngân hàng thường sẽ từ chối khoản vay. Điều này là do mức nợ quá lớn so với khả năng tài chính của người vay, làm tăng rủi ro cho ngân hàng về khả năng hoàn trả. 

Không đủ tuổi vay vốn mua nhà

Trong quá trình xét duyệt khoản vay vốn mua nhà và vay thế chấp mua nhà, các ngân hàng thường áp đặt yêu cầu về độ tuổi người vay. Cụ thể, người vay phải trên 18 tuổi - độ tuổi trưởng thành để có khả năng pháp lý trong quá trình ký kết hợp đồng vay mua nhà.

Một số ngân hàng xác định giới hạn tuổi tối đa cho người vay, thường là khoảng 65 tuổi. Ngân hàng muốn đảm bảo rằng người vay có khả năng duy trì việc trả nợ trong suốt thời kỳ vay vốn mua nhà. Giới hạn độ tuổi sẽ giúp hạn chế rủi ro liên quan đến sức khỏe và thu nhập.

Công việc rủi ro cao

Để đảm bảo tính bền vững trong quá trình vay mua nhà thế chấp, ngân hàng ngày càng chú trọng đến việc đánh giá an toàn lao động của người vay. Trong trường hợp người vay không may qua đời, tiền cho vay có thể trở thành nợ xấu, tạo ra những thách thức lớn trong quản lý rủi ro tài chính.

Đảm bảo người vay có điều kiện làm việc an toàn giúp giảm thiểu rủi ro về mất mát tài chính đối với ngân hàng khi người vay gặp sự cố (Nguồn: Báo Tin tức)

Các ngành nghề như khai thác than, khai thác mỏ, hoạt động trên cao, nổ mìn,... thường có rủi ro lớn về an toàn lao động. Khi người vay làm việc trong các ngành nghề này muốn vay mua nhà thế chấp, ngân hàng sẽ thực hiện quá trình xét duyệt kỹ lưỡng hơn.

Căn nhà “đặc biệt”

Vay mua nhà thế chấp là một quá trình phức tạp, và không phải tất cả các căn nhà đều đủ điều kiện để được ngân hàng chấp nhận. Chẳng hạn, những căn nhà có tính chất đặc biệt như bị tòa án niêm phong hoặc không có giấy chứng nhận nhà đất sẽ gặp khó khăn trong việc làm thủ tục vay thế chấp.

Đối mặt với tình trạng đầu cơ và để giảm rủi ro, nhiều ngân hàng lớn đã thực hiện nâng cấp chính sách vay thế chấp mua hàng. Điều này có thể bao gồm việc kiểm tra kỹ lưỡng lịch sử tín dụng, đánh giá thu nhập, và yêu cầu bổ sung thông tin để đảm bảo khả năng trả nợ của người vay.

Chính sách vay vốn mua nhà ngày càng nghiêm ngặt, đặt ra nhiều thách thức đối với cả những người có khả năng tài chính ổn định. Quý khách hàng cần chủ động trong việc cập nhật thông tin và tham gia các buổi tư vấn tài chính để hiểu rõ hơn về quy trình và yêu cầu khi vay mua nhà thế chấp.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Bài toán dồn tiền mua nhà hay tiết kiệm, đầu tư với vốn 3 tỷ đồng

Vay ngân hàng 1,5 tỷ mua nhà hơn 3 tỷ có quá liều?