Có bao nhiêu tiền thì nên mua chung cư?

Việc mua chung cư không chỉ là việc đầu tư tài chính lớn mà còn liên quan đến nhiều yếu tố khác như vị trí, tiện ích, và phong cách sống. Vì vậy, việc đưa ra quyết định này đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng và hiểu biết sâu sắc về thị trường bất động sản. Bài viết này sẽ giúp bạn tìm hiểu những điều cơ bản cần biết trước khi quyết định mua nhà. Từ việc xác định ngân sách phù hợp đến việc tìm hiểu về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mua bất động sản, giúp bạn đưa ra quyết định thông minh nhất.

Có bao nhiêu tiền tiết kiệm thì nên mua chung cư?

Việc quyết định mua chung cư phụ thuộc vào số tiền mà người mua có sẵn. Vấn đề này luôn thu hút sự chú ý của dư luận bởi nhu cầu sở hữu nhà ở vẫn rất lớn. Hầu hết mọi người đều phải đối mặt với tình trạng tài chính không đủ để mua nhà ở ngay, nhưng hiện nay nhiều ngân hàng đã sẵn lòng cho vay lên đến 70% giá trị căn hộ.

Đối với việc mua nhà, thường thì người mua sẽ hợp tác với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để vay một phần tiền, khoảng 70% giá trị căn nhà, bằng cách thế chấp căn nhà hoặc tài sản khác. Khoản vay này sẽ được trả dần theo thời gian kèm theo lãi suất được thỏa thuận giữa hai bên.

Do đó, để mua chung cư hiện nay, khách hàng cần phải có ít nhất 30% giá trị căn hộ. Tuy nhiên, theo nhiều chuyên gia, việc mua nhà nên được xem xét cẩn thận, đặc biệt khi tình hình tài chính không ổn định. Việc vay một số tiền lớn cũng đồng nghĩa với việc phải chịu nhiều nghĩa vụ thanh toán nợ gốc và lãi.

Bạn nên có trước 30% giá trị căn nhà khi định mua chung cư (Nguồn: VnEconomy)

Thông thường, ngưỡng vay an toàn là từ 30-50% giá trị căn nhà muốn mua. Để tránh áp lực trả nợ, số tiền trả hàng tháng không nên vượt quá 50% thu nhập mỗi tháng. Về câu hỏi về việc nên mua chung cư khi có bao nhiêu tiền, các chuyên gia tư vấn rằng, với khoản vay 1 tỷ đồng và thời gian vay 15 năm, số tiền phải trả hàng tháng cũng không nên vượt quá mức 10 triệu đồng, dựa trên lãi suất ưu đãi 7,99% (Nguồn: VTC tháng 2/2024).

Nếu có sự hỗ trợ từ gia đình, người mua nên đảm bảo nguồn tài chính của bản thân lớn hơn số tiền phải trả. Việc này cũng cần xem xét liệu sự hỗ trợ đó có được hoàn trả hay không, hay chỉ là cho vay lãi suất thấp.

Cuối cùng, người mua không nên dùng toàn bộ tiền hỗ trợ từ gia đình để thanh toán khoản vay mua nhà. Thay vào đó, họ nên xem xét một phần của sự hỗ trợ đó, để đảm bảo tính ổn định trong tài chính và tránh áp lực trả nợ trong tương lai.

Cách phân bổ tài chính để mua nhà

Cần phân bổ tài chính rõ ràng khi quyết định vay mua nhà (Nguồn: VnExpress)

Để giảm áp lực vay nợ, người mua nhà cần tuân thủ quy tắc 30/30/3.

• Thứ nhất, không nên vay quá 30% tổng thu nhập hàng tháng. Việc này giúp tránh tình trạng quá tải nợ khi mua nhà, đặc biệt là trong bối cảnh lãi suất thấp.
• Thứ hai, cần có khoản tiết kiệm tương đương ít nhất 30% giá trị căn nhà. Trong đó, 20% sẽ dùng để trả trước, còn 10% để dự trữ tiền mặt. Nếu có kế hoạch mua nhà trong 6 tháng tới, nên chuẩn bị ít nhất 20% tiền trả trước bằng tiền mặt. Đồng thời, không nên đầu tư số tiền tiết kiệm vào các tài sản rủi ro cao nếu thời gian mua nhà của bạn ngắn.
• Thứ ba, giá nhà không nên vượt quá 3 lần tổng thu nhập hàng năm. Đây là một cách đơn giản để lựa chọn ngôi nhà phù hợp với khả năng tài chính của bạn.

Cách quản lý tài chính cá nhân khi có dự định mua nhà

Để quản lý tài chính cá nhân khi có ý định mua chung cư, có một số yếu tố quan trọng cần xem xét:

• Tổng thu nhập hàng tháng: Thu nhập hàng tháng là yếu tố quan trọng nhất để đánh giá khả năng mua chung cư. Nó bao gồm lương chính, các nguồn thu nhập phụ khác như tiền thưởng, lợi nhuận từ đầu tư, thu nhập kinh doanh, thu nhập từ cho thuê,... Thu nhập ổn định và đủ lớn sẽ đảm bảo khả năng trả góp, tiền thuê, phí dịch vụ và các chi phí khác liên quan đến sở hữu căn hộ chung cư.
• Tỷ lệ nợ thu nhập: Là chỉ số quan trọng trong quá trình đánh giá tài chính cá nhân. Nó được tính bằng cách chia tổng số tiền trả góp mua căn hộ hàng tháng cho thu nhập hàng tháng của bạn. Đây là chỉ tiêu quan trọng để đo lường khả năng chi trả của bạn so với thu nhập, giúp đưa ra quyết định tài chính hợp lý.
• Ngân hàng thường đưa ra một ngưỡng nhất định cho tỷ lệ này, thường là khoảng 30 - 40%. Xác định tỷ lệ nợ thu nhập giúp bạn đánh giá khả năng trả góp mà không tạo gánh nặng quá lớn cho thu nhập.
• Tiền cọc và khoản phí khác: Trong quá trình mua căn hộ chung cư, việc bạn cần chuẩn bị một khoản tiền cọc đặt trước là không thể tránh khỏi, cùng với việc phải chi trả các khoản phí phụ trợ như phí công chứng, phí dịch vụ, phí bảo trì và chi phí cho nội thất. Đây là những chi phí cần được tính toán cẩn thận để bạn có thể lập kế hoạch tài chính một cách hợp lý.
• Ước tính chi phí sinh hoạt hàng tháng: Bạn cần tính toán các chi phí sinh hoạt hàng tháng gồm tiền điện, nước, phí gửi xe, phí dịch vụ, phí bảo trì, bảo hiểm nhà cửa và các chi phí khác, và dành một phần thu nhập hàng tháng để chi trả cho chúng.
• Dự định trong tương lai: Khi xác định thu nhập phù hợp để mua nhà, bạn cần cân nhắc đến tương lai và các kế hoạch tài chính cá nhân của mình, bao gồm khả năng tăng thu nhập, kế hoạch gia đình, ổn định công việc và các mục tiêu tài chính khác.

Hiện nay, để hỗ trợ người mua nhà, nhiều ngân hàng đã tung ra các gói vay vốn ưu đãi với nhiều chương trình tri ân hấp dẫn. Tuy nhiên, để đảm bảo quá trình vay mua nhà hiệu quả và tránh được rủi ro không đáng có, khách hàng cần tìm hiểu kỹ về các thông tin vay vốn, lựa chọn ngân hàng uy tín và xem xét mức lãi suất cạnh tranh phù hợp với nhu cầu và tiềm lực tài chính của mình.

Vay vốn từ Techcombank để nhận được ưu đãi (Nguồn: hpt)

Ví dụ, gói vay mua nhà ở của ngân hàng Techcombank hiện đang được nhiều khách hàng tin tưởng và lựa chọn. Khi sử dụng gói vay này, khách hàng có thể nhận được mức lãi suất cố định cạnh tranh chỉ từ 10.5%/năm và thời hạn cho vay tối đa lên đến 35 năm. Đồng thời, thủ tục và quy trình cho vay đơn giản, và phí trả nợ trước hạn cũng được ưu đãi, giúp khách hàng tiết kiệm chi phí và dễ dàng quản lý tài chính.

Kết luận, có bao nhiêu tiền thì nên mua chung cư không phải là một câu hỏi có câu trả lời cụ thể và tường tận. Thay vào đó, quyết định mua nhà phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm thu nhập hàng tháng, tỷ lệ nợ thu nhập, tiền cọc và các khoản phí liên quan, chi phí sinh hoạt hàng tháng, và dự định tương lai của mỗi người.

Việc mua chung cư cần được đánh giá cẩn thận và lên kế hoạch một cách tỉ mỉ, đảm bảo rằng khả năng tài chính của bạn có thể đáp ứng được các cam kết và tránh rủi ro không mong muốn.

Xem thêm

Mua chung cư trả góp tại Hà Nội nên lựa chọn hình thức vay vốn nào?

Có nên thanh toán toàn bộ khi mua chung cư đang xây dựng không?