Có 500 triệu đồng trong tay, nên tiết kiệm hay đầu tư?

Khi có trong tay một khoản tiền lớn như 500 triệu đồng, việc quyết định nên tiết kiệm hay đầu tư có thể là một thách thức với nhiều người. Mỗi lựa chọn đều có những lợi ích và rủi ro riêng. Trong bài viết này, hãy cùng phân tích chi tiết hai hướng đi này để giúp bạn đưa ra quyết định cải thiện tài chính cá nhân hợp lý nhất trong tương lai. 

Ưu và nhược điểm của hình thức gửi tiết kiệm 

Gửi tiết kiệm là hình thức đầu tư an toàn được nhiều khách hàng lựa chọn từ xưa đến nay. Ngân hàng thường là lựa chọn hàng đầu với các kỳ hạn linh hoạt như 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng hoặc 1 năm, kèm mức lãi suất cụ thể. Khi hết kỳ hạn, người gửi nhận lại số tiền gốc cùng lãi suất tích lũy.

Gửi tiết kiệm là hình thức đầu tư an toàn được nhiều khách hàng lựa chọn (Nguồn: Vietnamfinance) 

Ưu điểm 

• An toàn và bảo toàn vốn: Tiền gửi ngân hàng được bảo hiểm bởi các tổ chức bảo hiểm tiền gửi, làm giảm rủi ro mất mát hơn so với các kênh đầu tư khác như chứng khoán hay bất động sản.
• Lãi suất cố định và dễ dự đoán: Lãi suất tiết kiệm thường ổn định và được xác định trước, giúp người gửi dễ dàng tính toán lợi nhuận, thích hợp cho những ai muốn có nguồn thu nhập ổn định.
• Tính thanh khoản cao: Tiền gửi tiết kiệm có thể dễ dàng rút ra khi cần, đáp ứng các nhu cầu tài chính khẩn cấp. Các kỳ hạn linh hoạt từ ngắn hạn đến dài hạn hoặc không kỳ hạn.
• Kế hoạch tài chính an toàn: Tiết kiệm giúp tích lũy dần cho các mục tiêu lớn như mua nhà, giáo dục con cái, hoặc nghỉ hưu, tạo nền tảng tài chính vững chắc và yên tâm hơn trong cuộc sống.

Nhược điểm 

• Lãi suất thấp: Lãi suất tiền gửi tiết kiệm thấp hơn các kênh đầu tư khác như chứng khoán, bất động sản, hay kinh doanh và đôi khi không đủ bù đắp lạm phát.
• Khả năng sinh lời hạn chế: Tiết kiệm không có cơ hội tăng trưởng tài sản nhanh chóng như các kênh có lợi nhuận cao hơn, không tận dụng được các cơ hội sinh lời lớn từ thị trường.
• Không đa dạng hóa danh mục: Giữ toàn bộ số tiền trong tiết kiệm có thể gặp rủi ro từ thay đổi chính sách ngân hàng hoặc biến động lãi suất.
• Mất cơ hội tăng trưởng tài chính: Tiền tiết kiệm an toàn nhưng có thể bỏ lỡ các cơ hội đầu tư hấp dẫn với lợi nhuận cao hơn trong dài hạn.
• Hạn chế xoay vòng vốn: Rút tiền trước kỳ hạn sẽ bị chịu lãi suất không kỳ hạn ở mức thấp khoảng 0,1 - 0,2%.

Ưu và nhược điểm của hình thức đầu tư 

Ưu điểm 

• Cơ hội sinh lời cao: Đầu tư vào chứng khoán, bất động sản hoặc kinh doanh có thể mang lại lợi nhuận cao và tăng trưởng tài sản nhanh hơn so với tiết kiệm.
• Đa dạng hóa danh mục đầu tư: Đầu tư vào nhiều kênh khác nhau giúp giảm thiểu rủi ro và tận dụng cơ hội sinh lời từ thị trường. 
• Tạo nguồn thu nhập thụ động: Đầu tư vào cổ phiếu có thể mang lại cổ tức và bất động sản cho thuê cung cấp nguồn thu nhập ổn định hàng tháng.
• Bảo vệ trước lạm phát: Đầu tư vào tài sản tăng giá như bất động sản, giúp bảo vệ và tăng giá giá trị tài sản trước lạm phát. 
• Phát triển kỹ năng và kiến thức: Đầu tư giúp nâng cao hiểu biết về tài chính, kỹ năng phân tích thị trường và quản lý rủi ro. 

Nhược điểm 

• Rủi ro mất vốn: Biến động thị trường có thể làm giảm giá trị đầu tư mạnh mẽ. Các yếu tố không lường trước như khủng hoảng kinh tế, thay đổi chính sách có thể ảnh hưởng tiêu cực đến khoản đầu tư.
• Yêu cầu kiến thức và kinh nghiệm: Đầu tư thành công đòi hỏi kiến thức sâu rộng và kỹ năng phân tích tài chính. Đòi hỏi thời gian và công sứ để theo dõi, nghiên cứu và quản lý danh mục đầu tư.
• Rủi ro thanh khoản: Bất động sản và một số kênh đầu tư khác có tính thanh khoản thấp, khó bán khi cần tiền gấp và chi phí giao dịch cũng làm giảm lợi nhuận.
• Ảnh hưởng tâm lý: Biến động thị trường và rủi ro mất vốn có thể gây căng thẳng và lo lắng và tâm lý thị trường có thể dẫn đến các quyết định đầu tư không hợp lý, dẫn đến thua lỗ.
• Phụ thuộc vào thời gian: Một số kênh đầu tư đòi hỏi thời gian dài để sinh lời, không phù hợp với những ai muốn lợi nhuận nhanh và thời điểm đầu tư quyết định rất lớn đến lợi nhuận, việc chọn sai thời điểm có thể dẫn đến thua lỗ.

Việc đầu tư mang nhiều ưu điểm cũng như nhược điểm cho khách hàng (Nguồn: Prudential) 

Có sẵn 500 triệu đồng trong tay thì nên tiết kiệm hay đầu tư? 

Như đã đề cập, gửi tiết kiệm là phương án đầu tư an toàn, ít rủi ro nhưng lợi nhuận nhận được có phần bị hạn chế. Ví dụ, bạn gửi tiết kiệm 500 triệu đồng tại ngân hàng Techcombank với lãi suất 5.75%/năm thì bạn có thể nhận được khoảng 28.750.000 đồng sau 12 tháng (Nguồn: CafeF, tháng 6/2024). 

Theo các chuyên gia tài chính, đầu tư bất động sản sẽ là lựa chọn phù hợp và hiệu quả về lâu dài. Với tài chính đầu tư là 500 triệu đồng, bạn có thể mua trả góp căn hộ chung cư và cho thuê lại để tạo nguồn thu nhập ổn định. Bạn có thể vay thêm từ người thân hoặc bạn bè để có tổng số vốn 800 triệu đồng, đủ để thanh toán lần đầu cho căn hộ chung cư 1 phòng ngủ hay căn studio giá hơn 1 tỷ đồng. Còn lại bạn có thể vay ngân hàng và dùng thu nhập từ cho thuê để trả lãi. 

Bên cạnh đó, đầu tư vào đất nền vùng ven cũng là một phương án đáng xem xét. Nhu cầu nhà ở tại các thành phố lớn luôn cao, trong khi quỹ đất ở các khu vực trung tâm đang dần cạn kiệt. Việc sở hữu một mảnh đất nền vùng ven sớm với giá rẻ có thể mang lại cơ hội thu về lợi nhuận lớn trong tương lai. Tuy nhiên, bạn cần cân nhắc kỹ và thu thập thông tin để chọn đúng khu vực có tiềm năng phát triển cao trong tương lai. Nếu không muốn vay tiền từ ngân hàng và giảm thiểu rủi ro khi đầu tư bất động sản với tài chính đầu tư là 500 triệu đồng, bạn cũng có thể xem xét việc thuê nhà nguyên căn và cho thuê lại với giá cao hơn.

Tuy nhiên, có nhiều người lại cho rằng: “Ngân sách nhàn rỗi ở mức 500 triệu thì đừng tính chuyện đầu tư”. Cụ thể mới đây, trong cộng đồng chia sẻ kinh nghiệm và kiến thức quản lý tài chính, người dùng P.M.T đã chia sẻ quan điểm về việc sử dụng số tiền nhàn rỗi. Theo anh, với số tiền 500 triệu quan trọng nhất là xây dựng quỹ dự phòng cho bản thân và gia đình trong 2 năm tới. Sau đó, anh cũng khuyên nên sử dụng tiền để mua bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm nhân thọ. Đây được xem là lựa chọn an toàn và phù hợp hơn với số tiền nhàn rỗi dưới 500 triệu, thay vì đầu tư với mục tiêu sinh lời.

Chia sẻ của P.M.T đang thu hút sự quan tâm và tranh luận từ cộng đồng mạng. Phần lớn mọi người đều đồng tình với quan điểm của anh, đặc biệt là việc tạo quỹ dự phòng và mua bảo hiểm để bảo vệ bản thân. 

Cùng quan điểm với  P.M.T, anh H cũng công nhận rằng quỹ dự phòng và bảo hiểm là hai thứ cực kỳ cần thiết. Dù chưa trải qua hoàn cảnh khó khăn nhưng anh H thấy bảo hiểm rất quan trọng bởi sức khỏe cũng như cơ thể sống, phải là tài sản đầu tiên cần được bảo vệ.  

Chị A cũng chia sẻ rằng, dù có bao nhiêu sổ tiết kiệm, nhưng lúc ốm đau mà không có bảo hiểm thì có thể bay hết. Bảo hiểm nhân thọ là dự phòng cho tương lai còn bảo hiểm sức khỏe là dự phòng cho hiện tại. 

Nên hay không nên khi sử dụng 500 triệu đồng để mua bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm nhân thọ (Nguồn: Thesaigontimes)

Như vậy, quyết định nên tiết kiệm hay đầu tư với số tiền 500 triệu đồng phụ thuộc vào mục tiêu và tình hình tài chính cá nhân của mỗi người. Đối với những người muốn đảm bảo an toàn và ổn định, tiết kiệm có thể là lựa chọn phù hợp. Tuy nhiên, nếu bạn có kiến thức và kinh nghiệm đầu tư, đồng thời có khả năng chấp nhận rủi ro để tìm kiếm lợi nhuận cao hơn, đầu tư có thể là con đường đúng đắn. Quan trọng nhất là phải tìm hiểu kỹ lưỡng, đánh giá cẩn thận và đưa ra quyết định hợp lý dựa trên thông tin và mục tiêu cá nhân. 

Hy vọng từ thông tin tư vấn trong bài trên, bạn sẽ tự thiết kế được phương án tài chính đầu tư hợp lý để cải thiện tài chính cá nhân cũng như tìm một cách đầu tư hiệu quả hơn trong tương lai. 

Xem thêm 

Chu kỳ chứng khoán là gì? Các giai đoạn chu kỳ thị trường chứng khoán

Mối liên hệ giữa chỉ số giá tiêu dùng CPI và thị trường chứng khoán