Có 300 triệu nhàn rỗi thì nên làm gì?
Gửi tiết kiệm, vàng, chứng khoán, bất động sản là những kênh đầu tư phổ biến phù hợp với phương án tài chính đầu tư khi có 300 triệu nhàn rỗi. Mỗi kênh đầu tư đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng, vậy đâu là phương án tối ưu nhất? Cùng OneHousing tìm hiểu các phương án này để lựa chọn kênh đầu tư phù hợp với nhu cầu và khả năng của mình qua bài viết sau.
Đừng quên duy trì quỹ khẩn cấp trước khi đầu tư
Để đảm bảo an toàn tài chính, bạn nên giữ một quỹ dự trữ có giá trị tương đương 3-6 tháng thu nhập của mình dưới dạng tiền mặt hoặc tiền gửi ngắn hạn để sẵn sàng đối phó với những rủi ro có thể xảy ra trong tương lai.
Quỹ khẩn cấp là một khoản tiền dự phòng được sử dụng để chi trả cho những sự kiện bất ngờ và không lường trước được trong cuộc sống, ví dụ như:
- Ốm đau, bệnh tật
- Tai nạn
- Mất việc làm
- Hỏa hoạn, thiên tai
- Các chi phí đột xuất khác
Quỹ khẩn cấp có vai trò quan trọng trong việc giúp bạn duy trì cuộc sống ổn định và tránh khỏi những khó khăn tài chính khi gặp phải những sự kiện bất ngờ. Cụ thể, quỹ khẩn cấp mang lại những lợi ích sau:
Giảm căng thẳng và lo lắng: Khi gặp phải những sự kiện bất ngờ, bạn có thể sẽ cảm thấy lo lắng và căng thẳng về tài chính. Tuy nhiên, nếu có quỹ khẩn cấp, bạn sẽ có một nguồn tài chính dự phòng để chi trả cho những chi phí phát sinh, từ đó giảm bớt căng thẳng và lo lắng.
Tránh việc phải vay nợ: Việc vay nợ để chi trả cho những chi phí bất ngờ có thể khiến bạn rơi vào vòng xoáy nợ nần. Nếu có quỹ khẩn cấp, bạn sẽ không cần phải vay nợ và có thể tự giải quyết những sự kiện bất ngờ một cách nhanh chóng và dễ dàng hơn.
Bảo vệ tài chính của bạn: Quỹ khẩn cấp có thể giúp bạn bảo vệ tài chính của mình trong trường hợp gặp phải những sự kiện bất ngờ, chẳng hạn như mất việc làm. Khi mất việc, bạn sẽ cần một khoảng thời gian để tìm kiếm việc làm mới. Quỹ khẩn cấp sẽ giúp bạn duy trì cuộc sống trong thời gian này.
Số tiền quỹ khẩn cấp cần thiết phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm:
- Thu nhập của bạn
- Chi phí sinh hoạt của bạn
- Các khoản nợ của bạn
- Độ rủi ro bạn có thể chấp nhận
Sau khi đã dành một phần tiền cho quỹ dự trữ, bạn có thể xem xét đầu tư số còn lại vào các loại tài sản mang lại lợi nhuận cao hơn. Tuy nhiên, việc lựa chọn loại tài sản đầu tư phù hợp phụ thuộc vào mục tiêu đầu tư (bảo toàn vốn, đạt được thu nhập đều đặn hay tăng trưởng tài sản), thời gian đầu tư, lợi nhuận kỳ vọng và khả năng chấp nhận rủi ro.
Đừng quên duy trì quỹ khẩn cấp trước khi đầu tư (Nguồn: Kênh 14)
Đầu tư vàng
Vàng có thể được coi là một tài sản phòng thủ tốt trong thời kỳ khủng hoảng kinh tế hoặc khi có những bất ổn lớn về địa chính trị, khi niềm tin vào hệ thống tiền tệ của quốc gia hoặc thế giới giảm sút. Ngoài ra, vàng cũng là một tài sản chống lại lạm phát tốt, có thanh khoản cao nhưng không an toàn khi cất giữ và có biên độ biến động cao.
Phạm Lê Duy Nhân, Trưởng phòng Quản lý danh mục đầu tư Công ty Quản lý quỹ Vietcombank, trả lời VnExpress hồi tháng 8/2023: Theo thống kê, nếu bạn giữ vàng từ năm 2010 đến năm 2022 (12 năm), lợi nhuận trung bình hàng năm sẽ rơi vào mức 5,8%. Giá vàng thế giới trong 100 năm qua cũng không hẳn mang lại mức lợi nhuận quá cao.
Đầu tư vào trái phiếu
Tiếp theo là đầu tư vào trái phiếu. Khi đầu tư vào trái phiếu cụ thể, nhà đầu tư sẽ trực tiếp cho doanh nghiệp vay mà không thông qua ngân hàng. Do đó, chúng ta có thể kỳ vọng mức lợi nhuận cao hơn so với tiền gửi tiết kiệm, thường từ 1% đến khoảng 6% tùy thuộc vào loại trái phiếu và uy tín của tổ chức phát hành.
Tuy nhiên, lợi nhuận cao cũng đi kèm với rủi ro cao hơn, đặc biệt là rủi ro mất vốn nếu đầu tư vào trái phiếu của các công ty chất lượng kém. Một cách an toàn hơn là trả phí để quỹ đầu tư chuyên nghiệp thực hiện đầu tư vào thị trường trái phiếu doanh nghiệp.
Hầu hết các quỹ đều có quy trình đầu tư chặt chẽ và nhiều lợi ích, giúp giảm thiểu rủi ro trong quá trình đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp. Đầu tư qua quỹ cũng có thể mang lại mức lợi suất kỳ vọng cao hơn so với việc gửi tiết kiệm.
Đầu tư vào trái phiếu (Nguồn: Xây dựng chính sách)
Đầu tư vào cổ phiếu
Về đầu tư cổ phiếu, từ khi thị trường chứng khoán Việt Nam được thành lập đến nay, chỉ số chính là VN-Index, mang lại mức lợi nhuận trung bình 12,6% một năm. Điều này làm cho việc đầu tư cổ phiếu trở nên hấp dẫn hơn so với việc gửi tiết kiệm.
Tuy nhiên, việc đầu tư cổ phiếu cũng đi kèm với rủi ro và biến động cao do tính chu kỳ lớn của thị trường cổ phiếu. Thị trường này phụ thuộc vào những yếu tố vĩ mô như chu kỳ kinh tế thế giới, trong nước, chu kỳ tiền tệ; cũng như những yếu tố vi mô như chu kỳ kinh doanh của từng ngành, từng doanh nghiệp.
Để đầu tư cổ phiếu hiệu quả, bạn cần có kiến thức, kinh nghiệm, thông tin và thời gian. Tương tự như trái phiếu, bạn cũng có thể ủy thác cho các quỹ đầu tư chuyên nghiệp để tham gia vào lớp tài sản này.
Đầu tư vào bất động sản
Bên cạnh đó, người Việt Nam cũng thường sở hữu bất động sản, một loại tài sản phổ biến. Bất động sản mang theo rủi ro cao, đặc biệt là về thanh khoản và pháp lý và yêu cầu một số vốn đầu tư lớn. Tuy nhiên, đất đai có khả năng tăng giá và giữ giá trị tốt trong thời gian dài, đặc biệt là ở các quốc gia có dân số trẻ và tầng lớp trung lưu đang tăng nhanh như Việt Nam. Bất động sản cũng có thể tạo ra nguồn thu nhập ổn định thông qua việc cho thuê.
Bất động sản cũng có thể tạo ra nguồn thu nhập ổn định thông qua việc cho thuê (Nguồn: Batdongsanonline)
Giả định rằng thu nhập hàng tháng của bạn là 20 triệu đồng và bạn ở độ tuổi 30, có mức độ rủi ro trung bình. Bạn nên dành từ 60-120 triệu đồng dưới dạng tiền gửi tiết kiệm. Phần còn lại của tài sản có thể phân bổ 70% vào cổ phiếu và 30% vào trái phiếu, bạn có thể tự tham gia hoặc tham gia thông qua các quỹ đầu tư.
Với số tiền 300 triệu nhàn rỗi, bạn có thể lựa chọn nhiều kênh đầu tư khác nhau để sinh lời. Tuy nhiên, trước khi đưa ra quyết định, bạn cần cân nhắc kỹ các yếu tố như mục tiêu đầu tư, thời gian đầu tư, khả năng chấp nhận rủi ro và mức độ sẵn sàng chấp nhận rủi ro.
Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.
Xem thêm
.png)
