Quy tắc 6 chiếc lọ trong quản lý chi tiêu là gì?

Để đạt được thành công và giàu có, việc sở hữu kỹ năng quản lý tài chính là không thể thiếu. Nhưng tại sao chúng ta cần phải quản lý tài chính, và làm thế nào để thực hiện điều này một cách hiệu quả? Trong bài viết này, OneHousing sẽ giới thiệu đến bạn quy tắc 6 chiếc lọ - cách quản lý tài chính cá nhân thông minh.

Vì sao cần quản lý tài chính cá nhân?

Đây là một vấn đề quan trọng mà tất cả mọi người nên quan tâm. Sau đây là những lí do quan trọng mà bạn nên bắt đầu quản lý tài chính cá nhân ngay từ hôm nay.

• Đảm bảo nhu cầu sử dụng tiền:
• Việc quản lý tài chính giúp bạn hiểu rõ về cách tiêu tiền và làm thế nào để đảm bảo đáp ứng được nhu cầu sử dụng tiền hàng ngày.
• Quản lý thu nhập dễ dàng hơn:
• Theo dõi và quản lý thu nhập giúp bạn có cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính cá nhân, từ đó đưa ra các quyết định thông minh hơn về chi tiêu.
• Đảm bảo nguồn ngân sách dự phòng:
• Xây dựng ngân sách dự phòng, lập kế hoạch chi tiêu hợp lý và tạo lập quỹ tiết kiệm là những bước quan trọng để đối mặt với các tình huống khẩn cấp và đảm bảo ổn định tài chính.
• Gia tăng dòng tiền:
• Quản lý tài chính hiệu quả có thể giúp bạn tìm kiếm cơ hội đầu tư và tăng cường nguồn thu nhập, đồng thời giảm rủi ro tài chính.
• Đảm bảo an toàn tài chính cho bạn và gia đình:
• Bảo vệ tài chính gia đình bằng cách có kế hoạch bảo hiểm và quản lý tài sản là quan trọng để đối mặt với những thách thức không mong muốn.
• Quản lý và hạn chế khoản nợ xấu:
• Hiểu biết về tình hình nợ và cách quản lý nó giúp bạn tránh được tình trạng nợ quá mức và duy trì tín dụng tích cực.
• Đem đến sự hiểu biết về tài chính gia tăng tài sản:
• Tìm hiểu về các cơ hội đầu tư và làm thế nào để tối ưu hóa giá trị tài sản là quan trọng để xây dựng tương lai tài chính vững chắc.
• Cải thiện mức sống:
• Quản lý tài chính không chỉ giúp bạn đảm bảo an ninh tài chính mà còn mở ra cơ hội cải thiện mức sống của bạn thông qua quyết định tài chính thông minh.

Bằng cách quản lý tài chính cá nhân, bạn không chỉ xây dựng nền tảng vững chắc cho tương lai mà còn tăng cường khả năng đối mặt với các thách thức tài chính trong cuộc sống hàng ngày.

Tầm quan trọng của việc quản lý tài chính cá nhân (Nguồn: ACC)

Quy tắc 6 chiếc lọ là gì?

Quy tắc 6 chiếc lọ là phương pháp giúp quản lý tài chính cá nhân được giới thiệu trong cuốn sách "Bí mật triệu phú" của T. Harv Eker. Nội dung đơn giản của quy tắc này là chia thu nhập hàng tháng thành 6 phần và đặt mỗi phần vào một chiếc lọ khác nhau, mỗi chiếc lọ đại diện cho một mục đích cụ thể.

 Ông T. Harv Eker, cha đẻ của quy tắc, cho rằng việc này giúp mọi người quản lý tiền bạc một cách hiệu quả hơn. Bạn bắt đầu với bất kỳ số tiền nào, nhưng quan trọng nhất là phải phân chia nó thành 6 phần và đặt vào 6 chiếc lọ tài chính khác nhau.

Quy tắc 6 chiếc lọ (Nguồn: VnExpress)

Cách quản lý tài chính hiệu quả áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ

Quy tắc 6 chiếc lọ là một hệ thống quản lý tài chính cá nhân được T. Harv Eker giới thiệu trong cuốn sách "Bí mật triệu phú". Đây là cách hiệu quả để phân chia thu nhập hàng tháng thành 6 phần và đặt mỗi phần vào một lọ tương ứng. Dưới đây là mô tả chi tiết về mỗi chiếc lọ:

Lọ thứ nhất: Chi tiêu cần thiết (55%)

Trong chiếc lọ này, chiếm 55% thu nhập của bạn để chi trả cho chi phí sinh hoạt hàng ngày như tiền ăn uống và xăng xe. Lọ này đảm bảo bạn có đủ tiền để chi trả các khoản chi phí cần thiết thường ngày.

Lọ thứ hai: Giáo dục (10%)

Chiếm 10% thu nhập, lọ này dành để đầu tư vào bản thân, nâng cao kiến thức và kinh nghiệm. Việc hỗ trợ mục tiêu học tập sẽ giúp bạn phát triển bản thân một cách toàn diện.

Lọ thứ ba: Hưởng thụ (10%)

10% thu nhập dành cho lọ này để hỗ trợ các hoạt động giải trí và thư giãn như du lịch và mua sắm. Điều này giúp đảm bảo tinh thần của bạn được giữ vui vẻ và thoải mái.

Lọ thứ bốn: Quỹ tự do tài chính (10%)

Trong lọ này, 10% thu nhập được sử dụng để đầu tư vào các khoản tài chính có thể tạo ra nguồn thu nhập thụ động, như chứng khoán hoặc đầu tư quỹ. Chiếc lọ này không được sử dụng cho bất kỳ mục đích nào khác.

Lọ thứ năm: Tiết kiệm dài hạn (10%)

10% thu nhập được dành cho lọ này, phục vụ cho nhu cầu tiết kiệm dài hạn và chi tiêu cho những mục tiêu lớn như mua nhà hay mua xe. Việc tích lũy tiền đều đặn sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu dài hạn một cách hiệu quả.

Lọ thứ sáu: Giúp đỡ người khác (5%)

Một phần nhỏ, khoảng 5% thu nhập, được dành để giúp đỡ người khác thông qua các công việc từ thiện và hỗ trợ cộng đồng. Đối với những người có tài chính ổn định, việc này giúp xây dựng lòng nhân ái và hỗ trợ những người khác trên hành trình của họ.

Cách quản lý chi tiêu nhờ quy tắc 6 chiếc lọ (Nguồn: ACC)

Một ví dụ thành công trong việc quản lý chi tiêu nhờ áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ 

Nhờ áp dụng nghiêm túc quy tắc quản lý chi tiêu, vợ chồng chị Phạm Thị Hiền Anh đã trải qua hành trình 8 năm hôn nhân thành công và hạnh phúc. Kể từ ngày bắt đầu, đã có những chấp nhận khó khăn và những điều chỉnh linh hoạt, và ngày nay, chúng tôi tự hào với những gì đã đạt được: trả hết nợ, mua đất, và sở hữu một chiếc ôtô.

Chìa khóa của gia đình chị nằm trong việc áp dụng quy tắc "6 chiếc lọ" của T.Harv Eker. Hàng tháng, khi tiền lương về, gia đình chị chia thành 6 quỹ khác nhau:

• Quỹ tự do tài chính (10%): Để dành cho những khoản chi tiêu không dự kiến và để xây dựng tài chính cá nhân.
• Quỹ tiết kiệm dài hạn (10%): Để đầu tư và tạo ra nguồn thu nhập thụ động  trong tương lai.
• Quỹ giáo dục (10%): Đảm bảo rằng sự phát triển giáo dục của con cái là ưu tiên hàng đầu.
• Quỹ nhu cầu thiết yếu (55%): Phục vụ cho những nhu cầu cơ bản của gia đình, bao gồm chi phí sống, thức ăn, và các khoản vay.
• Quỹ hưởng thụ (10%): Cho những hoạt động giải trí và hưởng thụ cuộc sống.
• Quỹ giúp đỡ người khác (5%): Dành để hỗ trợ những người có hoàn cảnh khó khăn hơn.

Trong những năm đầu với con cái nhỏ và nhiều khoản nợ cần thanh toán, vợ chồng chị đã linh hoạt điều chỉnh tỷ lệ phân bổ các quỹ. Việc trả nợ trở thành ưu tiên và hạn chế chi tiêu không cần thiết.

Quy tắc này không chỉ giúp vợ chồng chị kiểm soát chi tiêu mà còn giúp xác định rõ ràng mục đích của từng khoản tiền. Những khoản tiêu không hết sẽ được dồn vào quỹ tiết kiệm, giúp tích lũy được nguồn tài chính dự trữ.

Những ngày khó khăn với thu nhập hạn chế không làm gia đình chị mất đi sự hạnh phúc. Việc nấu ăn hạn chế chi phí, hạn chế sắm sửa những thứ không cần thiết và tận hưởng những bữa ăn gia đình đã giúp xây dựng tổ ấm hạnh phúc của gia đình chị.

15 năm hôn nhân, vợ chồng chị đã trải qua một hành trình đáng nhớ. Nhờ áp dụng nghiêm túc quy tắc quản lý chi tiêu, vợ chồng chị đã trả nợ, mua ôtô và tích lũy tài sản. Những điều đơn giản nhưng hiệu quả, hy vọng rằng câu chuyện của gia đình chị có thể là nguồn động lực cho những người khác trên hành trình xây dựng cuộc sống tài chính ổn định.

Trên đây là những chia sẻ về quy tắc quản lý tài chính - quy tắc 6 chiếc lọ mà OneHousing muốn chia sẻ với bạn. Hy vọng rằng bài viết này đã giúp bạn nhìn nhận tổng quan về sự quan trọng của việc quản lý tài chính cá nhân, hiểu rõ về 6 chiếc lọ quản lý tài chính và học được cách quản lý tiền bạc một cách thông minh.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Vay mua nhà trả góp trên 20 năm, làm thế nào để hạn chế các rủi ro?

Top 5 ngân hàng xử lý thủ tục vay mua nhà nhanh nhất Gen Z chuẩn bị mua nhà cần biết