Có 300 triệu để dành, vay trả góp mua chung cư hay vay mượn mua đất?

Ngân sách của bạn hiện có 300 triệu đồng và đang muốn đầu tư vào bất động sản. Tuy nhiên, bạn băn khoăn không biết nên mua chung cư trả góp hay vay mượn mua đất. Cả hai lựa chọn này đều có ưu - nhược điểm riêng và quyết định cuối cùng phụ thuộc vào nhiều yếu tố như nhu cầu, mục tiêu, sự quan tâm của bạn đối với bất động sản. Dưới đây, OneHousing sẽ phân tích từng phương án để bạn có cái nhìn tổng quan và đưa ra quyết định phù hợp nhất.

Nên vay trả góp mua chung cư hay vay mượn mua đất khi có 300 triệu trong tay (Nguồn: VnExpress)

Có 300 triệu đồng nên mua chung cư trả góp hay vay mượn mua đất?

Bạn có 300 triệu đồng và đang phân vân giữa 2 phương án: mua chung cư trả góp để an cư, sinh sống hay mua đất nền để đầu tư, bán lại. Tuy nhiên, thông tin đưa ra chưa rõ ràng bởi chưa đề cập về: độ tuổi, công việc, mức thu nhập cố định hàng tháng, nguồn thu nhập ngoài/bổ sung ra sao? Hiện bạn đang thuê nhà hay ở cùng gia đình? Có đang nợ tín dụng ngân hàng hay không? Tài sản thế chấp là gì? Do đó, các chuyên gia không có căn cứ để tư vấn một cách chính xác được.

OneHousing chỉ có thể phân tích hai phương án để bạn có cơ sở lựa chọn trước khi đưa ra quyết định.

Phương án mua chung cư trả góp

Mua chung cư trả góp là phương án được ưu tiên hàng đầu với những bạn trẻ có hay cặp vợ chồng mới cưới có trong tay số tiền hạn chế. Hiện nay, đa số các ngân hàng tại Việt Nam đang hỗ trợ khách hàng vay mua nhà lên đến 70% giá trị sản phẩm bất động sản. Tùy ngân hàng sẽ có chính sách vay khác nhau. Dưới đây là quy định vay mua nhà dự án trực tiếp từ chủ đầu tư tại ngân hàng Techcombank để bạn tham khảo:

Chính sách vay mua chung cư trả góp của ngân hàng Techcombank áp dụng với chủ đầu tư Vingroup (Nguồn: Ngân hàng Techcombank)

Khi mua chung cư trả góp trong 35 năm, số tiền gốc cần trả sẽ được chia đều cho 35 năm. Số tiền cho vay lớn, từ 70% - 100% giá trị tài sản đảm bảo và chủ đầu tư hỗ trợ lãi suất, phí trả nợ trước hạn 24 tháng. Hình thức trả nợ linh hoạt (trả lãi hàng tháng, tiền gốc trả theo tháng/quý/năm tùy thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng). Điều này giúp khách hàng giảm bớt áp lực tài chính khi tới hạn trả nợ.

Chưa kể, khách hàng có thể dùng chính căn hộ chung cư dự định mua để làm tài sản thế chấp. Điều kiện, quy trình thủ tục vay rất đơn giản, thậm chí là có thể vay mua chung cư trả góp online.

Với số tiền 300 triệu đồng, rất khó để mua được những căn 2 - 3 phòng ngủ tại các dự án lớn. Dòng tiền này chỉ đủ điều kiện để vay mua căn studio hay căn 1 phòng ngủ với giá khoảng hơn 1 tỷ đồng.

• Căn Studio tòa S1.11 - The Sapphire - Vinhomes Ocean Park, diện tích thông thủy 28m2, hướng Đông Nam, 1 phòng ngủ: Giá 1,07 tỷ đồng (38 triệu đồng/m2).
• Căn Studio tòa S2.15 - The Sapphire - Vinhomes Ocean Park, diện tích thông thủy 29m2, hướng Tây Bắc, 1 phòng ngủ: Giá 950 triệu đồng (33 triệu đồng/m2).
• Căn 1PN tòa S1.12 - The Sapphire - Vinhomes Ocean Park, hướng Đông Nam, diện tích thông thủy 24.5m2: Giá 1,1 tỷ đồng (45 triệu đồng/m2).
• Căn Studio toà GS2 - The Miami - Vinhomes Smart City, diện tích thông thủy 30.6m2, hướng Tây Bắc, 1 phòng ngủ: Giá 1,25 tỷ đồng (41 triệu đồng/m2).

 (Nguồn OneHousing, cập nhật tháng 01/2024)

Bạn có thể dễ dàng tính được số tiền phải trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần nhờ vào công cụ tính khoản vay trên OneHousing. Ví dụ, với căn Studio tòa S1.11 Vinhomes Ocean Park, giá 1,07 tỷ đồng bạn có thể vay 749 triệu đồng trong 35 năm với lãi suất 10%, khoản vay cụ thể như sau:

Công cụ tính khoản vay chi tiết và chính xác trên OneHousing (Nguồn: OneHousing)

Như vậy, với số tiền 300 triệu đồng bạn, tương đương 30% giá trị bất động sản là bạn đã có thể sở hữu căn 1 phòng ngủ hiện đại và tận hưởng đa dạng hệ thống tiện ích đẳng cấp tại dự án Vinhomes Ocean Park rồi.

Tuy nhiên, chưa rõ thu nhập của bạn là bao nhiêu và còn có cơ hội tăng cao trong tương lai hay không? Bởi khoản vay càng dài, số tiền lãi bạn phải trả cho ngân hàng càng nhiều. Vì vậy, khi chọn phương án vay mua chung cư trả góp bạn cần phải tính toán đến khả năng chi trả cũng như lên kế hoạch cá nhân phù hợp trong thời hạn thanh toán. Nếu bạn có thu nhập ổn định và có lộ trình thăng tiến trong công việc thì chọn phương án này khá hợp lý.

Giải pháp mua chung cư trả góp sẽ giúp khách hàng sở hữu căn hộ mơ ước một cách nhanh chóng và dễ dàng (Nguồn: Ngô Quốc Dũng)

Phương án vay mượn mua đất 

Theo số liệu từ Batdongsan cập nhật tháng 01/2024, khu vực có nhiều đất mua bán nhất tại Hà Nội là: Đông Anh, Long Biên, Hoài Đức, Thạch Thất, Hà Đông. Giá đất tại Đông Anh từ 17 - 185 triệu đồng/m2, Hà Đông 23 - 315 triệu đồng/m2, Hoài Đức 17 - 161 triệu đồng/m2, Thạch Thất 3 - 42 triệu đồng/m2, Long Biên 41 - 359 triệu đồng/m2.

Cụ thể:

• Lô góc Đông Xuân, Quốc Oai, cách CNC và Đại học Quốc gia chỉ 5 phút, giá gốc 10,2 triệu đồng/m2, diện tích 180m2, thông tin chính xác 100%: Giá 1,6 tỷ đồng (8,89 triệu đồng/m2)
• Chỉ 1.050 tỷ sở hữu ngay lô góc đất đẹp 62m2, trục chính Sen Trì, cách Đại học Quốc Gia và CNC chỉ 1km; thu giá gốc: Giá 1,05 tỷ đồng (16,93 triệu đồng/m2)
• Siêu đẹp lô đất 62m2 duy nhất nằm kẹp giữa 2 tuyến đường huyết mạch TL420 và trục Hồ Tây - Ba Vì: Giá 1,18 tỷ đồng (19 triệu đồng/m2).

(Nguồn Batdongsan, cập nhật tháng 01/2024)

Chẳng hạn, bạn dưới 30 tuổi, chưa có gia đình, chỗ ở chưa cấp thiết, có thể chọn mua một mảnh đất vùng ven với giá 1 - 2 tỷ đồng. Tùy vào khả năng mà bạn kết hợp vay mượn thêm từ ngân hàng, người thân, bạn bè. Khi đất tăng giá, đặc biệt là những mảnh đất kế cận đường vành đai, dự án giao thông, công trình cảnh quan, tiện ích bạn có thể bán đi để xử lý các khoản vay mượn và dư tiền để mua nhà. 

Theo tham khảo có nhiều người cũng đồng tình với phương án này.

• Ý kiến 1: “Đầu tư đất sẽ sinh lợi cao hơn vì hiện tại anh đang có nhà để ở, đảm bảo đến 5 - 7 năm tới. Với khoảng thời gian này thì miếng đất có giá trị lớn rồi. Lúc đó anh bán đất để đầu tư thêm hoặc mua căn hộ mới hoàn toàn có khả năng.”
• Ý kiến 2: “Đầu tư đất vùng ven chờ đợi 5 năm nữa khi được giá bán đi. Thêm tiền tiết kiệm được nữa, lúc đó mua nhà sẽ đỡ phải vay mượn nhiều.”

Lưu ý, khi chọn phương án này, bạn cần khảo sát kỹ vị trí tiềm năng và kiểm tra tình hình pháp lý, quy hoạch, tranh chấp,... Đây là một điểm khó khăn cho những người mua bất động sản không có nhiều kinh nghiệm.

Lợi nhuận bình quân của phân khúc đất nền từ 15 - 20%/năm nhưng không thể chốt lời nhanh. Chủ đất phải chờ ít nhất 2 - 3 năm mới có thể bán với điều kiện hạ tầng xung quanh đa dạng, đã có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, đảm bảo pháp lý hoàn chỉnh. (Nguồn: VTC)

Ngoài ra, những rủi ro khi mua đất khá nhiều. Đất nông nghiệp không lên được thổ cư và vướng quy hoạch, nhóm đất nền dự án thì nhiều chủ đầu tư tạo sóng để bán hết hàng rồi đi nơi khác. Mức độ uy tín và tính cam kết không cao.

Chưa kể, thông tin thị trường đất nền thường bị môi giới đồn thổi sắp quy hoạch hạ tầng, ông lớn đầu tư để làm giá ảo. Thị trường bán tranh giành mang màu sắc FOMO (Fear of missing out - tâm lý sợ bị bỏ rơi vì không bắt kịp xu hướng). Người mua đất thường chịu sức ép của môi giới cao dễ dẫn đến thiếu kiểm tra giá, pháp lý trước khi quyết định, không mua đúng giá trị trường.

Do vậy, để đảm bảo bán được đất về sau, có thể trả được khoản vay, bạn chỉ nên mua đất có sổ, trên sổ ghi đúng loại hình đất mà mình thương lượng mua. Bạn cũng có thể nhờ những người có kinh nghiệm để cùng kiểm tra quy hoạch sử dụng đất, giá đất dân khu vực lân cận để tránh bị mua hớ.

Vay mượn mua đất là phương án tốt nhưng cần cẩn thận rủi ro (Nguồn: Luật Chánh Nghĩa)

Nhìn chung, khi quyết định vay mượn mua đất hay mua chung cư trả góp bạn hãy chú ý bảo toàn vốn trước rồi mới đến biên lợi nhuận. Bạn nên đặt lên bàn cân xem ở thời điểm này, bạn cần ưu tiên mua nhà để an cư lạc nghiệp hay mua đất để đầu tư.

Nếu muốn an cư và tận hưởng cuộc sống tiện nghi, bạn nên chọn căn hộ đã hoàn thiện và có sổ đỏ tại các dự án của chủ đầu tư Vinhomes để ở vài năm rồi cân nhắc bán nếu chốt được lãi. Nếu bạn có ý định đầu tư để tăng trưởng dòng tiền, có thể chấp nhận mạo hiểm và sẵn sàng tiếp tục ở nhà thuê hay ở cùng bố mẹ, hãy chọn mua đất vì biên lợi nhuận trong thời gian sau sẽ cao hơn.

Đầu tư gì với 300 triệu đồng để sinh lời nhanh nhất?

Để đảm bảo an toàn, gửi tiết kiệm là phương án nhiều người lựa chọn. Nhưng nếu bạn đang tìm kiếm các kênh đầu tư sinh lời hiệu quả hơn thì kinh doanh, đầu tư vàng, bất động sản là những kênh đầu tư đáng cân nhắc. 

• Đầu tư vào các căn hộ chung cư: Chủ đầu tư và các ngân hàng đã hợp tác với nhau để giúp những người có thu nhập thấp dễ dàng mua được các căn hộ với chi phí hợp lý. Bạn có thể sử dụng số tiền 300 triệu đồng để ký hợp đồng mua chung cư trả góp. Nhờ chính sách hỗ trợ từ các ngân hàng nên bạn có được mức lãi suất trả góp ưu đãi trong thời gian dài. Hàng tháng bạn chỉ phải trả một khoản lãi và gốc vừa phải và không bị nhiều áp lực về tài chính. Khi nhận thấy căn hộ bạn mua đã có thể thu được khoản lời nhất định thì bạn có thể bán để tái đầu tư vào những dự án khác.
• Gửi tiết kiệm: Với thủ tục đơn giản, bạn đã có thể mở tài khoản tiết kiệm tại chi nhánh ngân hàng hoặc trên ứng dụng Internet Banking/Mobile Banking. Mức lãi suất gửi tiết kiệm của mỗi ngân hàng sẽ khác nhau và gửi tiết kiệm có kỳ hạn sẽ mang lại lãi suất cao hơn so với tiết kiệm không kỳ hạn. Nếu tất toán tiền gửi theo đúng thời hạn cam kết, bạn sẽ nhận được số tiền lãi như thỏa thuận. Đây là cách đầu tư khá an toàn khi bạn có 1 số tiền rảnh rỗi mà không biết phải làm gì?
• Đầu tư vàng: 300 triệu đồng thì bạn có thể đầu tư từ 4 đến 5 lượng vàng. Khi có sự biến động giá cả, bạn bán lại số vàng này để thu về một khoản lợi nhuận nhất định.
• Kinh doanh: Với số tiền này bạn hoàn toàn mở một quán cà phê, quán ăn nhỏ hay kinh doanh online. Tuy nhiên, để “tiền đẻ ra tiền”, bạn cần nghiên cứu kỹ thị trường, nhu cầu khách hàng và xây dựng kế hoạch chi tiết, cân đối dòng tiền để sử dụng hiệu quả nhất.

Hy vọng, những thông tin trên đây đã giúp bạn biết được có 300 triệu đồng nên vay mượn mua đất hay mua chung cư trả góp? Tùy vào định hướng, nhu cầu và khả năng trả nợ của bản thân mà bạn lựa chọn phương án phù hợp. Để giảm thiểu rủi ro, bạn nên chuẩn bị nền tảng kiến ​​thức pháp lý vững chắc và kiểm soát tốt dòng tiền của mình.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn của Pro Agent.

Xem thêm:

500 triệu có nên mua chung cư trả góp tại Hà Nội?

1 tỷ đồng mua chung cư trả góp: Nên hay không?