Chuyện vay nợ mua nhà: Áp lực tạo nên kim cương

Vay nợ mua nhà trả góp là giải pháp của nhiều người, đặc biệt những ai chưa đủ tài chính cá nhân để mua nhà chỉ trong một lần. Vấn đề vay nợ mua nhà ngày càng trở nên phổ biến, nhiều người cho rằng đây là điều kiện để người mua nhà cố gắng hơn trong công việc hay còn được gọi “áp lực tạo nên kim cương”. Cùng theo dõi bài viết dưới đây để hiểu thêm các khía cạnh về vấn đề này. 

Bài toán tài chính về chuyện vay nợ mua nhà hiện nay

Tham khảo bài toán tài chính về chuyện vay nợ mua nhà để biết đây có phải áp lực tạo kim cương hay không. Chị Hải Yến (công việc nhân sự) và chồng (ông việc kỹ sư) sau 7 năm kết hôn đã sở hữu căn hộ đầu tiên ở TP.HCM vào năm ngoái. 

Ban đầu do làm việc ở tỉnh lẻ và áp lực tìm con, họ không có nhiều tiền để đầu tư vào nhà. Sau khi chuyển về TP.HCM và có con, sau 2,5 năm, vợ chồng chị Hải Yến tích lũy được 1,5 tỷ đồng và bắt đầu tìm nhà.

Hai vợ chồng chọn mua căn hộ 76m2 ở quận 9 giá 3 tỷ đồng, vợ chồng chị Hải Yến vay ngân hàng 50%, tức 1,5 tỷ đồng trong 20 năm. Hàng tháng, họ trả ngân hàng khoảng 17 - 19 triệu đồng, phù hợp với tài chính cá nhân của gia đình. Chị Hải Yến sẽ trả cho ngân hàng nhiều hơn khi nhận thưởng vào cuối năm để giảm áp lực tài chính cá nhân về sau.

Sau mua nhà, thói quen chi tiêu không thay đổi nhiều. Vợ chồng chị kiểm soát tài chính rất tốt và không có thói quen tự thưởng nhiều. Thay vì thuê nhà với giá 11 triệu đồng/tháng thì nay chị mua nhà và trả góp 18 triệu/tháng, khoản tiền chênh lệch không quá lớn nhưng sau vài năm nữa, 2 vợ chồng chị Yến có căn nhà cho riêng mình. 

Vay nợ mua nhà là hình thức giúp nhiều người sở hữu nhà ở nhanh khi tài chính cá nhân còn hạn chế (Nguồn: Vietnambiz)

Trong ví dụ trên, có thể thấy, khi vay nợ mua nhà, vợ chồng chị Hải Yến đã có một khoản tiết kiệm bằng 50% giá trị của căn nhà định mua. Bên cạnh đó, 2 vợ chồng cũng rất kiểm soát trong chi tiêu, hạn chế mua sắm những thứ không cần thiết. 

Điều đặc biệt số tiền cần chi trả mỗi tháng cho ngân hàng nằm trong vòng kiểm soát của vợ chồng chị Yến cho nên sau khi vay nợ mua nhà, vợ chồng chị Yến không chịu quá nhiều áp lực về tài chính để chi trả khoản vay.

Chuyện vay nợ mua nhà: Liệu áp lực có tạo nên kim cương

Một trường hợp khác cũng vay nợ mua nhà như sau: 

Xuân Tùng, sinh năm 1999, công việc sáng tạo nội dung và mẫu ảnh tự do đã cùng bạn mua căn hộ 1 phòng ngủ, diện tích 38m2 với giá hơn 1,7 tỷ đồng vào tháng 10/2021, nhận nhà vào cuối tháng 1/2022. 

Lúc mua nhà, Tùng đang làm môi giới bất động sản, tận dụng chính sách ưu đãi của chủ đầu tư cho người làm bán hàng, Tùng vay ngân hàng 80%, tức hơn 1,3 tỷ đồng trong 25 năm và được ân hạn nợ gốc trong 36 tháng.

Sau khi mua, Xuân Tùng và bạn cho thuê lại căn hộ để sinh lời. Cả hai góp 50% số vốn ban đầu và chia đều lợi nhuận hàng tháng từ thuê nhà. Căn hộ đang được cho thuê với giá 7,5 triệu đồng/tháng.

Xuân Tùng chia sẻ rằng anh không ngại áp lực trả nợ vì anh tin rằng "áp lực tạo ra kim cương". Anh chàng càng cố gắng nhiều hơn để đạt được mục tiêu cá nhân khi có áp lực. Sau khi mua nhà, anh thay đổi thói quen chi tiêu, chi tiêu tiết kiệm hơn và phân chia tiền lương vào các khoản mục khác nhau như sinh hoạt phí, tiết kiệm và đầu tư sinh lời.

Sau khi mua nhà, nhiều người đã thay đổi thói quen chi tiêu, nỗ lực làm việc nhiều hơn (Nguồn: CafeF)

Có thể nói, vay nợ mua nhà là điều kiện để thúc đẩy sự cố gắng của mỗi người. Khi gánh trên vai một khoản nợ, sự nỗ lực của bạn sẽ ngày càng tăng lên. Khoản vay mua nhà cũng góp phần thúc đẩy người mua nhà cố gắng làm việc, chi tiêu tiết kiệm hơn để đảm bảo tài chính cá nhân chi trả khoản vay và sinh hoạt riêng cho bản thân.

Kinh nghiệm cần biết khi mua nhà

Kinh nghiệm thực tế từ người mua nhà

Xuân Tùng trong câu chuyện trên được xem là người đã có kinh nghiệm về đầu tư bất động sản. Qua đó, anh áp dụng những tiêu chí quen thuộc khi chọn nhà cho bản thân như sau:

• Vị trí: Vị trí được xem xét kỹ lưỡng, ưu tiên những khu vực có tiện ích và thuận tiện di chuyển dù có xa trung tâm.
• Tài chính: Xuân Tùng chọn nhà phù hợp với số tiền có sẵn và khả năng vay mượn từ ngân hàng, không mua nhà vượt quá ngân sách cá nhân để tránh tình trạng không thể trả nợ.
• Tiện ích: Ưu tiên các dự án có nhiều tiện ích thể thao và môi trường sống xanh, đảm bảo cảnh quan và chất lượng không khí.
• Danh tiếng của chủ đầu tư: Cần lựa chọn mua nhà từ các chủ đầu tư uy tín mang lại sự yên tâm về chất lượng xây dựng, quản lý và vấn đề ra sổ hồng.

Dưới đây là kinh nghiệm mua nhà từ chị Hải Yến:

• Tiết kiệm: Bạn nên tiết kiệm tối thiểu 20% - 30% tổng thu nhập hàng tháng thay vì chi tiêu không có kế hoạch.
• Vay ngân hàng: Không vay nợ mua nhà vượt quá 50% giá trị căn hộ và không dùng quá 30% thu nhập hàng tháng để trả nợ, tránh tình trạng nợ nần chồng chất.
• Lãi suất vay: Cần tìm hiểu về lãi suất cố định và thả nổi của ngân hàng để tránh sự biến động không lường trước được.
• Ghi chú chi tiêu: Sử dụng sổ/ứng dụng ghi chú để theo dõi kế hoạch chi tiêu gia đình và kiểm soát được việc chi tiêu.

Ngoài ra, trước khi mua nhà, Hải Yến và chồng đã ở khu chung cư để trải nghiệm tiện ích và môi trường sống. Khi tìm mua căn hộ, Hải Yến và chồng có 5 tiêu chí chính bao gồm: Khoảng cách đến công ty; chất lượng xây dựng, sổ đỏ pháp lý rõ ràng; diện tích và giá cả phải phù hợp với tài chính cá nhân của gia đình; các tiện ích như siêu thị, hồ bơi, khu vui chơi và tiềm năng tăng giá của căn hộ.

Kinh nghiệm của các chuyên gia bất động sản

Theo ý kiến của các chuyên gia bất động sản, mua nhà trả góp sẽ giúp người mua có thể sở hữu nhà ở sớm và an toàn. Tuy nhiên, khi mua nhà trả góp tại các ngân hàng, người cần cần chú ý đến các yếu tố:

Khi mua nhà trả góp bạn cần lưu ý đến giá trị căn nhà và thu nhập cá nhân có đủ để chi trả nợ hàng tháng (Nguồn: Vietnamnet)

• Chọn căn hộ có giá trị phù hợp với tài chính cá nhân và thu nhập mỗi tháng của bạn
• Có một khoản tích lũy bằng 50% giá trị căn hộ cần mua
• Tìm hiểu kỹ các thông tin về vị trí, diện tích, tiện ích, pháp lý của căn hộ
• Chọn ngân hàng uy tín để vay mua nhà trả góp

Hiện nay, ngân hàng Techcombank cho vay mua nhà với lãi suất cố định 10,5%/năm và hạn mức cho vay là 100% giá trị của căn hộ. Kỳ hạn thanh toán khoản vay mua nhà kéo dài tới 35 năm. Hơn nữa hiện nay, ngân hàng Techcombank cũng đã là đối tác với tập đoàn Vingroup - Đơn vị có nhiều dự án chung cư cao cấp, tiện nghi, mang đến môi trường sống tốt nhất cho khách hàng. 

Vay nợ mua nhà không chỉ giúp người mua sở hữu nhà ở nhanh chóng mà còn là động lực để người mua nhà có thể nỗ lực, cố gắng hơn trong công việc, thay đổi thói quen chi tiêu và kiểm soát tài chính cá nhân tốt hơn. Khi mua nhà, bạn nên tìm hiểu kỹ về căn nhà cần mua, hiểu về lãi suất vay mua nhà và lựa chọn ngân hàng uy tín để vay.

Xem thêm

Tín hiệu tích cực khiến thị trường bất động sản 'phá băng'

Thị trường bất động sản 'ấm' lại nhờ nhu cầu tìm kiếm tăng sau Tết