Chuẩn bị tài chính thế nào để giảm áp lực mua nhà tiền tỷ?

Khi đối diện với bài toán mua nhà tiền tỷ, áp lực tài chính có thể trở thành một thách thức đáng kể về khả năng chi trả, quản lý nợ và bảo toàn tài sản. Trong bối cảnh thị trường bất động sản hiện nay, việc chuẩn bị tài chính cá nhân đúng đắn không chỉ là yếu tố quyết định sự thành công trong quá trình mua nhà mà còn là chìa khóa mở cánh cửa cho cuộc sống ổn định và bền vững trong tương lai. Hãy cùng OneHousing phân tích bài toán tài chính mua nhà của người trẻ hiện nay qua bài viết sau.

Tiêu chí lựa chọn căn hộ đối với cá nhân và gia đình trẻ

Gia đình anh Hoàng Huấn và chị Đinh Mai, anh là kiến trúc sư và chị là chuyên viên pháp chế, vừa ký hợp đồng mua một căn hộ 55m2 vào tháng 06/2023 tại thành phố Hà Nội. Căn hộ này bao gồm 2 phòng ngủ và 1 phòng vệ sinh, với giá 2,4 tỷ đồng. Khi mua nhà, vợ chồng anh đã có khoảng 700 triệu đồng và phải vay thêm từ gia đình cả hai bên cùng ngân hàng với lãi suất 8%. Đồng thời, anh chị cũng đã chi thêm 300 triệu đồng để trang bị nội thất mới cho căn hộ.

Theo anh, căn hộ này tuy nhỏ nhưng được thiết kế rất tối ưu với 2 logia. Một logia được sử dụng để đặt máy giặt và phơi quần áo, trong khi logia còn lại là không gian trồng cây phù hợp với sở thích của cả hai. Khu vực bếp và phòng khách được kết hợp liền nhau, tạo ra không gian sống rộng rãi và thoải mái hơn. Hai phòng ngủ cũng đủ diện tích sử dụng mặc dù không quá rộng lớn.

Trong quá trình tìm mua căn hộ, vợ chồng anh đã xác định một số tiêu chí nhất định. Đó là vị trí thuận tiện cho việc đi lại hàng ngày của cả hai, mức giá phải hợp lý với điều kiện tài chính, uy tín của chủ đầu tư, cũng như các tiện ích cảnh quan như công viên, khu vui chơi cho trẻ em, và các tiện ích thể thao.

Căn hộ cần đáp ứng một số tiêu chí nhất định (Nguồn ảnh: Vinhomes)

Theo anh chia sẻ, đối với những gia đình có kế hoạch mua căn hộ, trước hết nên thực hiện một nghiên cứu cẩn thận về thị trường và các dự án hiện tại để có cái nhìn tổng quan. Hãy ưu tiên chọn những căn hộ từ các nhà đầu tư và đơn vị xây dựng uy tín, đồng thời so sánh giá và ưu đãi từ các dự án khác nhau. Một dự án chung cư xuất sắc không chỉ mang lại cuộc sống thoải mái cho gia đình mà còn giữ cho giá trị bất động sản ổn định theo thời gian. 

Vị trí đóng một vai trò quan trọng, vì vậy hãy lựa chọn những dự án thuận tiện và có tiềm năng phát triển trong tương lai. Hãy tính toán kỹ lưỡng chi phí phát sinh và tham khảo sự tư vấn của chuyên gia để đảm bảo rằng quyết định mua nhà là đúng đắn. Ngoài giá bán của căn hộ, quan trọng nhất là phải xem xét các chi phí quản lý, bảo trì và các chi phí khác như bảo hiểm cháy nổ và phí dịch vụ hàng tháng.

Những dự án nằm ở khu vực đang phát triển, thuận tiện giao thông và gần các tiện ích, sẽ có khả năng thu hút sự quan tâm của nhiều người hơn. Việc gần gũi với các tiện ích như trường học, bệnh viện, công viên, cũng như dịch vụ xã hội như siêu thị, nhà hàng, giải trí, đều có thể làm tăng giá trị và tính hấp dẫn của dự án. Các tiện ích công nghệ và thông minh trong nhà cũng góp phần làm tăng giá trị cho căn nhà và mang lại sự tiện nghi.

(Nguồn Afamily, cập nhật 02/2024)

Bài toán tài chính cá nhân: Làm thế nào để giảm áp lực khi mua nhà tiền tỷ?

Tiếp tục với trường hợp của gia đình anh Huấn, để sẵn sàng mua nhà, gia đình anh đã lập kế hoạch quản lý tài chính từ trước. Đầu tiên, vợ chồng anh xây dựng một bảng ngân sách chi tiết để có cái nhìn rõ ràng hơn về tình hình tài chính. Đối với khoản tiết kiệm, anh đã cắt giảm các chi phí không cần thiết, tập trung vào việc cân đối tài chính trong các hoạt động như ăn uống, giải trí, và mua sắm, chẳng hạn như hạn chế việc ăn uống ở nhà hàng và tận dụng việc nấu ăn tại nhà.

Thêm vào đó, việc gia tăng nguồn thu nhập cũng là một nguyên tắc quan trọng. Ngoài công việc văn phòng, anh chấp nhận thêm các dự án thiết kế ngoại giờ, trong khi vợ anh chủ yếu kinh doanh trực tuyến. Mỗi tháng, vợ chồng anh dành khoảng 10 triệu đồng để thanh toán khoản vay, bao gồm cả tiền gốc và lãi vay ngân hàng. Dù việc này đôi khi tạo áp lực nhất định, nhưng thông qua sự chuẩn bị kỹ lưỡng và kế hoạch quản lý tài chính trước, cuộc sống anh không gặp quá nhiều khó khăn.

Bạn cần thay đổi một số thói quen tài chính để nhanh chóng hoàn tất việc trả nợ (Nguồn ảnh: Kiena)

Hai vợ chồng anh Hoàng Huấn đã điều chỉnh kế hoạch chi tiêu hàng ngày để đáp ứng các chi phí liên quan đến ngôi nhà và khoản vay. Việc quản lý nợ và lãi suất trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Đồng thời, anh cũng cần xem xét kế hoạch tiết kiệm và đầu tư để đảm bảo tài chính gia đình phát triển mạnh mẽ.

Việc bảo dưỡng và sửa chữa ngôi nhà, cùng việc tạo quỹ dự trữ, là những điều cần đặc biệt quan tâm để duy trì giá trị tài sản và đối mặt với các chi phí bất ngờ. Với căn nhà mới, kế hoạch của anh tập trung hơn vào những mục tiêu lâu dài như giáo dục, hưu trí và sự ổn định tài chính trong tương lai.

Dù là một kiến trúc sư, anh từng thiết kế và thi công nhiều căn hộ, nhưng với tổ ấm của mình, anh vẫn gặp khó khăn, đặc biệt là trong quá trình thiết kế. Điều đầu tiên là đáp ứng nhu cầu sử dụng của gia đình, đòi hỏi nhiều không gian để đồ, trong khi diện tích căn hộ lại khiêm tốn. Tiếp theo là việc chọn lựa và sử dụng vật liệu an toàn với người sử dụng, đặc biệt quan trọng khi gia đình có em bé. Cuối cùng, anh phải hoàn thành sửa chữa căn hộ càng sớm càng tốt để nhanh chóng chuyển đến nơi ở mới, đồng thời đáp ứng lịch trả nhà thuê cho chủ nhà.

Cuối cùng, anh cho rằng thời điểm mua nhà phụ thuộc vào tình hình tài chính và nhu cầu sống của vợ chồng. Từ kinh nghiệm cá nhân, anh nghĩ rằng nếu có khoảng 30-40% giá trị căn hộ, bạn đã có thể bắt đầu tìm hiểu và sở hữu căn hộ đầu tiên của mình.

(Nguồn Afamily, cập nhật 02/2024)

Giải pháp vay mua nhà dành cho người trẻ thông qua Techcombank

Nhằm đồng hành và hỗ trợ khách hàng vượt qua những khó khăn về tài chính cá nhân, Techcombank đã triển khai một loạt chính sách linh hoạt, nhằm đáp ứng một cách toàn diện đa dạng nhu cầu của người vay. Trong số các chính sách này, điểm nổi bật là ưu đãi về thời hạn vay lên đến 35 năm mà không bị ràng buộc bởi độ tuổi, một đặc điểm đặc biệt so với nhiều ngân hàng khác trên thị trường Việt Nam.

Techcombank mang đến giải pháp tài chính hiệu quả dành cho người vay mua nhà (Nguồn ảnh: HPT)

Khách hàng cũng được hưởng sự linh hoạt trong quá trình giải ngân, bao gồm cả tiền mặt, chuyển khoản, hối phiếu và séc. Hiện tại, lãi suất vay mua nhà ở tại Techcombank là 10,5%/năm, với phí trả nợ trước hạn chỉ từ 0,5 - 1%/năm và miễn phí từ năm thứ 6 trở đi. Đặc biệt, lãi suất vay trong giai đoạn thả nổi cũng được giảm trừ đến 1,2%/năm tùy theo từng nhóm khách hàng.

(Nguồn Techcombank, cập nhật 02/2024)

Cùng với đó, sự hợp tác chiến lược giữa Techcombank và OneHousing trên nền tảng công nghệ số hứa hẹn mang lại trải nghiệm mua nhà mượt mà, tiết kiệm thời gian quý báu của khách hàng. Điều này có nghĩa là, khách hàng chỉ cần thực hiện đăng ký tư vấn trực tuyến một lần, sau đó chuyên viên bất động sản và ngân hàng sẽ chủ động liên hệ và tư vấn về các phương án mua nhà tốt nhất.

Như vậy, để giảm áp lực mua nhà tiền tỷ, người mua cần xem xét kỹ lưỡng nguồn thu nhập, chi tiêu hiện tại, và thiết lập một kế hoạch quản lý nợ hợp lý. Đồng thời, tham khảo sự tư vấn từ chuyên gia tài chính cá nhân có thể giúp bạn đưa ra những quyết định đúng đắn. Việc chuẩn bị kỹ lưỡng và hiểu biết sâu rộng về bài toán tài chính này sẽ là chìa khóa giúp người mua nhà giảm bớt áp lực, đồng thời tạo nền tảng cho quá trình sở hữu bất động sản một cách ổn định và bền vững.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Bí quyết chốt lời đậm trong lần đầu bán nhà ở tuổi 23 và những tiêu chí cần biết khi đầu tư bất động sản

Ngân hàng giảm lãi suất có giúp thị trường bất động sản vượt "đáy"?