Chiến lược thông minh để tối ưu hóa lợi ích vay vốn mua nhà khi lãi suất ngân hàng ở mức thấp

Trong bối cảnh lãi suất ngân hàng đang duy trì ở mức thấp, việc vay vốn mua nhà trở nên hấp dẫn hơn bao giờ hết. Tuy nhiên, để thực sự tận dụng được lợi ích của việc vay vốn này, không đơn thuần là tìm hiểu về lãi suất, mà còn là cần có một chiến lược thông minh. Chỉ khi kết hợp các yếu tố như tài chính đầu tư cá nhân, điều kiện thị trường và các ưu điểm cụ thể của sản phẩm vay, bạn mới có thể tối ưu hóa được lợi ích tối đa từ việc mua nhà bằng vốn vay. Bài viết này, chúng ta sẽ đi sâu vào chiến lược thông minh để tối ưu hóa lợi ích khi vay vốn mua nhà trong bối cảnh lãi suất thấp, giúp bạn đưa ra quyết định thông minh khi bước vào thị trường bất động sản. 

Tình hình lãi suất vay mua nhà ngân hàng hiện tại

Theo thông tin thu thập được từ Vietnambiz 4/2024, có 10 ngân hàng thương mại đang tham gia vào cuộc khảo sát và áp dụng lãi suất cho vay mua nhà trong khoảng từ 5,2%/năm đến 10,99%/năm. Thời hạn cho vay được xác định từ 20 đến 35 năm, tùy thuộc vào từng ngân hàng.

Trong số này, Shinhan Bank đang cung cấp gói vay mua nhà với lãi suất ưu đãi nhất là 5,2%/năm, cho phép vay lên đến 70% giá trị và thời gian vay kéo dài đến 30 năm.

Woori Bank cũng không kém phần hấp dẫn với sản phẩm vay của mình, lãi suất chỉ 5,3%/năm. Khách hàng có thể vay lên đến 80% giá trị tài sản nhà ở và thời gian vay lên đến 30 năm.

Lãi suất ngân hàng đang giảm (Nguồn: Thư viện pháp luật)

Hong Leong Bank và HSBC đang có chính sách lãi suất đồng nhất là 5,5%/năm trong vòng 25 năm. Tuy nhiên, HSBC cho phép vay 70% giá trị tài sản thế chấp, trong khi Hong Leong Bank lên đến 80%.

Bên cạnh những gói vay ưu đãi trên, khách hàng cũng có thể lựa chọn từ nhiều sản phẩm vay khác của các ngân hàng khác nhau, với lãi suất dao động từ 6,9% đến 10,99%, tùy thuộc vào từng ngân hàng.

Dựa trên bảng khảo sát, MSB vẫn giữ vị thế ngân hàng có lãi suất vay cao nhất, là 10,99%/năm, với thời hạn vay lên đến 35 năm. Khách hàng có thể vay đến 90% giá trị tài sản thế chấp.

Cần lưu ý rằng lãi suất ưu đãi tại mỗi ngân hàng sẽ có thời gian áp dụng cụ thể theo quy định của từng ngân hàng. Do đó, mỗi ngân hàng sẽ có các điều kiện đăng ký gói vay mua nhà riêng biệt. Tuy nhiên, vẫn có các quy định cơ bản mà tất cả các ngân hàng đều áp dụng, bao gồm: Khách hàng phải đủ 18 tuổi trở lên, có thu nhập ổn định và có khả năng trả nợ, cũng như có lịch sử tín dụng tích cực và không có nợ xấu được ghi nhận trong hệ thống ngân hàng.

(Nguồn: Vietnambiz 4/2024)

Chiến lược tối ưu hóa lợi ích vay vốn mua nhà

Vay thế chấp bằng căn hộ định mua

Thay vì chọn mua căn hộ trả góp và thanh toán theo tiến độ dự án, ngày nay, nhiều gia đình đang lựa chọn mua căn hộ chung cư đã có sổ hồng và sử dụng chính căn hộ đó làm tài sản thế chấp khi vay vốn. Mặc dù giá căn hộ chung cư trên thị trường thứ cấp thường cao hơn so với thị trường mới, nhưng nhiều người mua nhà vẫn ưa chuộng vì yên tâm về pháp lý của căn hộ, đồng thời giải quyết được ngay nhu cầu về chỗ ở cho gia đình.

Lấy căn hộ định mua để đầu tư (Nguồn: giaiphaptaichinh)

Lựa chọn gói có lãi suất thấp, cố định

Trong vài tháng trở lại đây, nếu trước đó nhiều người có nhu cầu vay tiền từ ngân hàng để mua căn hộ chung cư vẫn lo ngại về việc lãi suất ưu đãi chỉ áp dụng trong vài tháng đầu, thì hiện nay, tình hình trên thị trường vay mua nhà đã có sự thay đổi đáng kể. Đáng chú ý là xu hướng ngày càng tăng của các chương trình ưu đãi hiếm có nhằm kích thích nhu cầu vay tiêu dùng, đặc biệt là cho vay mua nhà.

Theo phản ánh của các phóng viên, chưa bao giờ phân khúc vay mua nhà từ các ngân hàng thương mại lại trở nên sôi động và ưu đãi như hiện tại. Không chỉ là sự giảm sâu về lãi suất, mà còn có một loạt các ưu đãi khác nhau cho vay mua nhà được nhiều ngân hàng triển khai.

Lựa chọn vay mua nhà ở Techcombank

Giảm lãi suất được kỳ vọng sẽ thúc đẩy nhu cầu mua nhà, đặc biệt là đối với những người có hạn chế về tiềm lực tài chính cá nhân. Đồng thời, việc này cũng sẽ kích thích doanh nghiệp bất động sản ra mắt các sản phẩm phù hợp với nhu cầu thị trường, hỗ trợ việc cân bằng cung và cầu cũng như ổn định giá bất động sản.

Tuy nhiên, các chuyên gia cũng khuyến cáo người mua nhà cần cân nhắc kỹ lưỡng về khả năng tài chính đầu tư trước khi vay vốn, và lựa chọn dự án cũng như ngân hàng cho vay có uy tín để đảm bảo an toàn cho khoản đầu tư của mình.

Techcombank là ngân hàng uy tín (Nguồn: Báo Lao Động)

Hiện nay, Techcombank đứng trong số những ngân hàng uy tín hàng đầu Việt Nam. với các sản phẩm vay mua nhà đa dạng, lãi suất cạnh tranh và nhiều ưu đãi hấp dẫn dành cho khách hàng có nhu cầu mua nhà ở thực. Khi vay vốn mua nhà tại Techcombank, khách hàng sẽ được hưởng những ưu đãi sau:

• Sản phẩm đa dạng: Ngân hàng cung cấp nhiều sản phẩm vay mua chung cư phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng, bao gồm: Vay mua nhà ở, vay mua dự án trực tiếp từ chủ đầu tư và vay nhận chuyển nhượng.
• Lãi suất ưu đãi: Techcombank hiện đang cung cấp các gói vay mua nhà với lãi suất cạnh tranh chỉ từ 10.5%/năm, chi phí trả nợ trước hạn thấp chỉ từ 0.5% đến 1% mỗi năm và miễn phí từ năm thứ 6 trở đi. Lãi suất vay giảm trừ đến 1.2% mỗi năm trong giai đoạn thả nổi, áp dụng cho tùy từng nhóm khách hàng.
• Thời gian vay linh hoạt: Lên đến 35 năm, giảm áp lực tài chính đầu tư, thảnh thơi tận hưởng tổ ấm.
• Thủ tục vay nhanh chóng giúp tiết kiệm thời gian, an tâm khám phá cuộc sống mới.
• Dịch vụ chuyên nghiệp: Techcombank có đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp và giàu kinh nghiệm, luôn sẵn lòng hỗ trợ khách hàng giải đáp mọi thắc mắc và lựa chọn sản phẩm vay phù hợp nhất.

Trong bối cảnh lãi suất ngân hàng đang ở mức thấp, việc vay mua nhà trở nên hấp dẫn hơn bao giờ hết. Tuy nhiên, để tối ưu hóa lợi ích từ việc vay vốn này, người mua nhà cần có một chiến lược thông minh. Với sự cẩn trọng, nghiên cứu kỹ lưỡng, việc vay vốn mua nhà trong thời điểm lãi suất thấp sẽ mang lại những lợi ích to lớn và đem lại sự ổn định cho cả gia đình bạn.

Xem thêm

Thị trường chung cư biến động, nhiều gia đình thay đổi kế hoạch mua nhà, chọn nhà ngoại ô thay vì nội đô

Khi nào là thời gian hợp lý để thuê nhà và mua nhà?