Chiến lược hiệu quả để lập kế hoạch tài chính mua nhà lần đầu

Nếu bạn đang có kế hoạch mua nhà nhưng lại không có nhiều kiến thức, kinh nghiệm trong việc lập kế hoạch tài chính cá nhân thì bài viết sau đây sẽ cung cấp đến bạn những chiến lược hiệu quả để lập kế hoạch tài chính mua nhà lần đầu.

Những chiến lược hiệu quả để lập kế hoạch tài chính mua nhà lần đầu

Việc lập kế hoạch tài chính mua nhà và sử dụng đòn bẩy tài chính luôn là một bài toán khó đối với người không có kinh nghiệm, kiến thức mua nhà đặc biệt là những người mua nhà lần đầu. Nhưng để mua nhà và hạn chế những rủi ro không đáng có thì người mua nhà phải xác định và xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân phù hợp.

Mới đây chuyên gia tài chính của Propzy đã chia sẻ về công thức tài chính mua nhà vững chắc. Chuyên gia này đã có 10 năm kinh nghiệm thực chiến và tư vấn thành công cho hơn 2.000 người dựa trên dữ liệu giao dịch thực tế như sau: 

• Số tiền trả trước 37% đến 51% giá trị của căn nhà
• Số tiền vay ngân hàng 49% đến 63% giá trị của căn nhà
• Phí vay 2% giá trị của căn nhà
• Thuế phí khác; phí di chuyển; tiền nội thất và phí vận chuyển; phí tư vấn.

Cần phải lên kế hoạch tài chính cá nhân cẩn thận và hiệu quả trước khi tiến hành mua nhà (Nguồn: kinhtedothi)

Ví dụ bạn muốn vay vốn 70% khi mua nhà, ngôi nhà được cả bên bán và bên mua thỏa thuận với giao dịch 3 tỷ đồng nhưng các ngân hàng thường sẽ định giá thấp hơn so với giá trị giao dịch (90% giá trị được thỏa thuận) còn khoảng 2,7 tỷ đồng thậm chí có nhiều bất động sản chỉ được định giá khoảng 70% giá trị thỏa thuận giữa bên bán và bên mua.

Hiện nay các ngân hàng thường sẽ cho vay 70% đến 80% dựa theo giá trị định giá. Nếu định giá là 70% thì người mua sẽ được vay từ 49% đến 56% giá trị giao dịch. Nếu định giá là 90% thì người mua sẽ được phép vay từ 63% đến 72% giá trị giao dịch. Từ ví dụ trên sẽ biết được số tiền thực tế ngân hàng có thể cho vay khoảng 1,89 tỷ đồng, phần còn lại người mua sẽ phải chuẩn bị và tự tiết kiệm để tiến hành chi trả mua nhà.

Một số loại phí có liên quan đến quá trình vay ngân hàng mà những người mua nhà lần đầu phải biết và quan tâm đến là: 

• Phí định giá thường dao động tối đa là 4.000.000 đồng.
• Phí bảo hiểm cháy nổ tài sản thế chấp từ 0,05% đến 0,1% giá trị của căn nhà hoặc tài sản gắn liền trên đất.
• Phí đăng ký giao dịch đảm bảo giá 110.000 đồng.
• Phí công chứng hợp đồng thế chấp 0,1% giá trị của hợp đồng thế chấp.
• Phí trả nợ trước hạn từ 1% đến 3%.
• Phí bảo hiểm khoản vay từ 0,1% đến 0,5% tiền vay hoặc tiền bảo hiểm nhân thọ tối đa là 3% số tiền vay.
• Các khoản chi phí phát sinh thêm từ việc vay ngân hàng khoảng 2% giá trị của khoản vay.

Với những khoản phí trên người mua nhà cần phải cân nhắc thật kỹ càng và chuẩn bị lập ra một kế hoạch tài chính rõ ràng nhằm sử dụng được đòn bẩy tài chính một cách thông minh và hiệu quả nhất.

Những người mua nhà lần đầu thường sẽ gặp phải những rủi ro không đáng có do không xác định được các gói vay phù hợp hay không có chính sách tốt dẫn đến họ mất nhiều công sức và thời gian hơn. Nếu bị quá thời gian đã định để thanh toán cho bên bán thì những người mua nhà lần đầu tiên sẽ bị mất luôn khoản đặt cọc của mình.

Điều quan trọng không kém mà mỗi người lần đầu mua nhà cần quan tâm đến là tìm được một đơn vị môi giới uy tín, có một hệ thống văn phòng hoạt động chuyên nghiệp, đủ về tiềm lực tài chính và có đội ngũ dày dặn kinh nghiệm để giúp họ trong quá trình lập kế hoạch tài chính mua nhà nhằm giúp tiết kiệm thời gian, công sức và tiền bạc của bản thân.

Những giải pháp vay mua nhà hiện nay của ngân hàng Techcombank

Ngân hàng Techcombank luôn đem đến cho khách hàng những giải pháp vay mua nhà nhanh chóng và hiệu quả (Nguồn: wikipedia)

Hiện nay việc vay mua nhà luôn là một lựa chọn được rất nhiều người tin tưởng sử dụng nhất là những người lần đầu tiên mua nhà, chưa có nhiều kiến thức và kinh nghiệm trong việc mua nhà nhưng lại mong muốn được sở hữu một căn nhà cho riêng bản thân mình. Ngân hàng Techcombank đã đem đến cho các khách hàng những giải pháp vay mua nhà nhanh chóng và hiệu quả nhất:

• Ngân hàng Techcombank mang đến cho các khách hàng mức lãi suất vay mua nhà cố định chỉ 10,5%/ năm.
• Các khách hàng sẽ được hưởng mức phí trả nợ trước hạn chỉ từ 0,5% đến 1%/ năm và được miễn phí kể từ năm thứ 6 trở đi.
• Đối với mỗi nhóm khách hàng khác nhau sẽ được giảm trừ lãi suất vay lên tới 1,2%/ năm trong giai đoạn thả nổi.
• Ngân hàng Techcombank cũng sẽ tài trợ cho các giao dịch của mỗi khách hàng, đa dạng hóa những hình thức giải ngân cho các khách hàng.
• Các khách hàng sẽ được hưởng thời hạn vay dài lên tới 35 năm mà không bị giới hạn về độ tuổi vay vốn.

Tóm lại, bài viết trên là một số chiến lược hiệu quả để lập kế hoạch tài chính cho những người mua nhà lần đầu. Qua bài viết trên mong rằng bạn đã có thêm cho mình những kiến thức và một số chiến lược quan trọng trong việc lập kế hoạch tài chính mua nhà giúp bạn tránh được những rủi ro khi đầu tư tài chính cá nhân để hiện thực hóa ước mơ sớm có một nơi an cư.

Xem thêm

Các con giáp được tuổi mua nhà, đầu tư bất động sản năm 2024

Ngân hàng kích thích nhu cầu vay vốn mua nhà