Chàng trai 9X gợi ý cách tất toán vay nợ 1 tỷ đồng chỉ trong 5 năm

Bạn đang gặp khó khăn với khoản nợ 1 tỷ đồng? Bạn lo lắng không biết bao giờ mình mới có thể thoát khỏi "vòng xoáy" nợ nần? Bài viết này sẽ chia sẻ cho bạn câu chuyện của một chàng trai 9X đã thành công trả nợ 1 tỷ đồng chỉ trong 5 năm, đồng thời cung cấp những lời khuyên hữu ích để bạn có thể áp dụng cho tình hình tài chính cá nhân của bản thân.

Câu chuyện lựa chọn căn nhà phù hợp với tài chính cá nhân

Nguyễn Đình Tùng, sinh năm 1992, làm việc tại một ngân hàng ở Hà Nội, đã trải qua khoảng thời gian khó khăn để mua được ngôi nhà đầu tiên của mình. Mặc dù thu nhập hàng tháng của anh lên tới hơn 30 triệu đồng, việc trả nợ đã trở nên vô cùng gian nan do không lường trước được những khó khăn khi mua nhà.

Lựa chọn căn nhà phù hợp với tài chính cá nhân (Nguồn: VietNamNet)

Bốn năm trước, Tùng đã dùng toàn bộ số tiền tiết kiệm được từ khi bắt đầu đi làm, hơn 1 tỷ đồng, cùng với việc vay mượn thêm từ bố mẹ và ngân hàng, để mua một căn nhà trị giá hơn 2 tỷ đồng ở ngoại ô Hà Nội. Vào thời điểm đó, năm 2019, thị trường bất động sản đang trên đà tăng giá, Tùng đã quyết định mua căn nhà với giá 2,2 tỷ đồng, mặc dù giá trị của nó có phần ngoài tầm với của anh.

Để có thể mua được ngôi nhà, ngoài số tiền tích lũy và sự hỗ trợ từ gia đình, Tùng đã phải vay ngân hàng khoảng 1 tỷ đồng và cam kết trả nợ trong vòng 5 năm. Điều này đồng nghĩa với việc mỗi tháng anh phải chi trả gần 60% thu nhập của mình để trả nợ. 

Quãng thời gian bốn năm trả nợ đã đặt Tùng dưới áp lực cực lớn, khi mà mỗi lần nhận lương, anh phải dành hơn 20 triệu đồng để thanh toán nợ gốc và lãi cho ngân hàng, chỉ còn lại khoảng 10 triệu đồng cho các chi phí sinh hoạt và mua sắm khác. Có những tháng, Tùng thậm chí không còn đủ tiền để mua sắm những thứ cần thiết.

Tùng chia sẻ rằng, sau những áp lực kéo dài, anh đã nhận ra tầm quan trọng của việc lựa chọn một căn nhà phù hợp với khả năng tài chính của bản thân khi bắt đầu kế hoạch mua nhà. Đây là một bài học quý giá mà anh muốn chia sẻ với những người khác đang trong quá trình tìm mua nhà.

Quãng thời gian bốn năm trả nợ đã đặt Tùng dưới áp lực cực lớn (Nguồn: VietNamNet)

Bài học trả nợ mua nhà trong 5 năm

Chàng trai 9X với mức lương cao 30 - 40 triệu đồng/tháng, đã trải qua quãng thời gian chật vật trả nợ mua nhà trong 5 năm. Sau đây là những bài học kinh nghiệm quý giá mà anh rút ra được:

Không mua căn nhà vượt quá khả năng tài chính cá nhân

Việc tính toán kỹ lưỡng trước khi mua nhà rất quan trọng, Tùng khuyên rằng người mua nên chọn mua nhà phù hợp với khả năng tài chính cá nhân và nên chọn nhà có giá thấp hơn một chút. Việc mua nhà vượt quá khả năng tiềm ẩn nhiều rủi ro và hệ lụy tiêu cực:

• Gánh nặng tài chính: Việc trả góp hàng tháng cao, chiếm phần lớn thu nhập, gây áp lực tài chính lớn. Điều này dẫn đến hạn chế khả năng chi tiêu cho các nhu cầu thiết yếu khác. Khi gặp biến động tài chính như mất việc làm, giảm lương, bệnh tật, bạn sẽ gặp nhiều khó khăn. Nguy cơ vỡ nợ, dẫn đến việc bị siết nợ, mất nhà cũng cao hơn.
• Ảnh hưởng đến sức khỏe và tinh thần: Áp lực tài chính do mua nhà quá sức có thể dẫn đến căng thẳng, lo âu, ảnh hưởng sức khỏe tinh thần. Mâu thuẫn gia đình do tranh cãi về chi tiêu, trả nợ cũng có thể xảy ra. Chất lượng cuộc sống cũng giảm sút do thiếu thốn, túng quẫn.

Người mua nên chọn mua nhà phù hợp với khả năng tài chính cá nhân (Nguồn: An Phát Group)

Lập kế hoạch tài chính cá nhân càng chi tiết càng tốt

Trong hai năm đầu tiên vay tiền mua nhà, Tùng luôn gặp khó khăn về tài chính, thường thiếu trước và phải vay tiền thêm từ bạn bè, người thân để trả nợ ngân hàng đúng hạn. Anh nhớ lại thời còn là sinh viên, khi bố mẹ chỉ cung cấp 2 - 3 triệu đồng mỗi tháng thì đủ sống, nhưng hiện tại, dù kiếm được 20 - 30 triệu đồng mỗi tháng nhưng vẫn "âm".

Có thể thấy, một kế hoạch tài chính chi tiết và hợp lý là chìa khóa để đạt được sự ổn định và tiết kiệm lâu dài. Theo Tùng, việc cắt giảm chi tiêu không cần thiết giúp bạn tiết kiệm từng khoản nhỏ, từ đó tích lũy được một khoản lớn theo thời gian. Hãy ghi chép lại chi tiêu hàng tháng của bạn và xem xét kỹ lưỡng để loại bỏ những khoản không thực sự cần thiết. 

Nếu bạn đã sở hữu một ngôi nhà, việc tận dụng nó để tiết kiệm chi phí thuê nhà là một quyết định thông minh. Cuối cùng, hãy hạn chế chi tiêu cho các hoạt động như ăn uống, đi chơi, và chỉ chi tiêu một cách có kế hoạch và hợp lý. Bằng cách này, bạn sẽ có thể quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả hơn và tránh được tình trạng căng thẳng về việc trả nợ.

Lập kế hoạch tài chính cá nhân càng chi tiết càng tốt (Nguồn: Waterpoint Nam Long)

Tìm kiếm thêm nguồn thu nhập thứ hai

Chỉ cắt giảm chi tiêu là chưa đủ để thoát khỏi áp lực tài chính, đặc biệt khi bạn đang gánh khoản nợ lớn như mua nhà. Đó là lý do vì sao Tùng đã quyết định tìm kiếm thêm nguồn thu nhập bên cạnh công việc chính.

Công việc thứ hai của Tùng là lập trình cho một công ty điện tử. Với chuyên môn và kỹ năng sẵn có, anh nhận được mức lương 15 triệu đồng mỗi tháng. Nhờ đó, tổng thu nhập của Tùng tăng lên 45 - 50 triệu đồng, giúp anh giảm bớt gánh nặng tài chính và trả nợ nhanh hơn.

Lên kế hoạch trả nợ hiệu quả

Lên kế hoạch trả nợ cụ thể là một bước quan trọng giúp bạn giải quyết khoản nợ một cách nhanh chóng và hiệu quả. Dưới đây là những bài học kinh nghiệm từ câu chuyện của chàng trai 9X:

• Áp dụng nguyên tắc 30 - 70%: Theo nguyên tắc này, bạn chỉ nên dành tối đa 30% thu nhập mỗi tháng để trả nợ. Việc dành quá nhiều tiền để trả nợ có thể dẫn đến tình trạng thiếu hụt cho các chi tiêu thiết yếu khác, ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống.
• Tránh trả nợ quá nhiều trong thời gian ngắn: Việc trả nợ quá nhiều trong thời gian ngắn có thể ảnh hưởng đến sức khỏe và tinh thần của bạn. Hãy cân bằng giữa việc trả nợ và các nhu cầu thiết yếu khác để đảm bảo cuộc sống ổn định.
• Cập nhật lãi suất ngân hàng và chương trình ưu đãi: Việc theo dõi lãi suất ngân hàng giúp bạn nắm bắt được biến động của thị trường và đưa ra quyết định trả nợ phù hợp. Các chương trình ưu đãi từ ngân hàng như giảm lãi suất, miễn phí trả nợ trước hạn có thể giúp bạn tiết kiệm một khoản tiền đáng kể.

Lên kế hoạch trả nợ cụ thể là một bước quan trọng (Nguồn: REVER)

Nếu có nhu cầu mua nhà trả góp, bạn có thể tham khảo giải pháp vay mua nhà từ Techcombank. Mua nhà cùng Techcombank, bạn sẽ được hưởng lãi suất cạnh tranh chỉ từ 10,5%/năm và có cơ hội được giảm trừ lãi suất vay đến 1,2%/năm trong giai đoạn thả nổi. Thời gian vay lên đến 35 năm sẽ giúp bạn giải quyết bài toán tài chính một cách linh hoạt và an tâm sở hữu ngôi nhà mơ ước.

Đặc biệt, Techcombank còn hỗ trợ tối ưu bằng cách cung cấp công cụ tra cứu giá trị bất động sản, giúp bạn dễ dàng xác định giá trị tài sản đảm bảo cho khoản vay. Hơn nữa, việc tối giản hóa thủ tục vay vốn và giải ngân nhanh chóng sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian và nhanh chóng sở hữu ngôi nhà trong mơ.

Như vậy, câu chuyện của chàng trai 9X Đình Tùng là minh chứng cho việc tài chính cá nhân đóng vai trò quan trọng trong việc trả nợ. Lập kế hoạch chi tiêu hợp lý, tăng thu nhập và sử dụng các giải pháp vay mua nhà linh hoạt là những yếu tố then chốt giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình.

Xem thêm

Bí quyết mua nhà ở tuổi 23: Cần nắm vững những nguyên tắc tài chính nào?

Lãi suất cho vay mua nhà ngân hàng Techcombank là lãi suất cố định hay thả nổi?