Các tiêu chí chọn ngân hàng vay mua nhà hiệu quả nhất

Trong hành trình tìm kiếm ngôi nhà mơ ước, việc lựa chọn ngân hàng phù hợp để vay mua nhà đóng vai trò quan trọng không kém. Không chỉ là nơi cung cấp tài chính, mà ngân hàng còn ảnh hưởng đến quá trình thanh toán và cả trải nghiệm khách hàng. Việc chọn đúng ngân hàng vay vốn mua nhà không chỉ giúp bạn tiết kiệm được chi phí, mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho việc quản lý tài chính cá nhân.

Trong bài viết này, OneHousing sẽ cùng bạn tìm hiểu về các tiêu chí quan trọng nhất khi chọn ngân hàng vay mua nhà, từ khía cạnh lãi suất, thủ tục vay, đến các dịch vụ hỗ trợ và chất lượng phục vụ. Hãy cùng bắt đầu khám phá để đảm bảo sở hữu căn nhà lý tưởng của bạn.

Lãi suất ngân hàng

Lãi suất được coi là yếu tố quan trọng nhất mà người mua nhà cần xác định kỹ trước khi quyết định vay mua nhà từ ngân hàng. Lãi suất sẽ ảnh hưởng đến "tổng chi phí" của bạn khi mua nhà, bao gồm cả số tiền gốc và số tiền lãi suất hàng tháng, cùng với các khoản phụ phí nếu có.

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều cung cấp các mức ưu đãi lãi suất nhằm thu hút khách hàng vay mua nhà. Tuy nhiên, người vay cần lưu ý rằng các ưu đãi này thường chỉ áp dụng trong khoảng thời gian từ 6 đến 36 tháng, tùy thuộc vào điều kiện của từng ngân hàng.

Sau khi kỳ ưu đãi kết thúc, lãi suất sẽ trở lại mức mà ngân hàng quy định. Do đó, trước khi ký hợp đồng vay mua nhà, người mua cần xem xét không chỉ lãi suất ưu đãi mà còn lãi suất sau ưu đãi mà ngân hàng áp dụng.

Lãi suất là tiêu chí hàng đầu khi chọn ngân hàng để vay vốn (Nguồn: VIB)

Lãi suất vay mua nhà sau ưu đãi có thể được tính theo công thức: Lãi suất sau ưu đãi = Lãi suất huy động + Biên độ.

Trong đó:

• Lãi suất huy động là mức lãi suất mà ngân hàng áp dụng để huy động tiền gửi từ khách hàng.
• Biên độ lãi suất, hay biên độ lợi nhuận là tỷ suất lợi nhuận mà ngân hàng đặt ra từ hoạt động cho vay vốn.

Các ngân hàng nhà nước như BIDV, Vietinbank,... thường có ưu thế về lãi suất huy động, làm cho lãi suất cho vay thường thấp hơn so với các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác. Ngoài ra, các ngân hàng nước ngoài có nguồn vốn lớn cũng có thể cung cấp mức lãi suất hấp dẫn cho người mua nhà.

Khi vay mua nhà, hãy đặt những câu hỏi quan trọng sau:

• Lãi suất ưu đãi và lãi suất sau ưu đãi là bao nhiêu?
• Lãi suất tính theo dư nợ gốc hay là dư nợ giảm dần?
• Thời gian diễn ra lãi suất ưu đãi là bao lâu?
• Lãi suất có thể biến động theo thị trường không?

Khi vay mua nhà, hãy tham khảo ý kiến của nhân viên tư vấn ngân hàng để có cái nhìn đầy đủ và tránh những rủi ro không mong muốn trong tương lai.

Thủ tục và điều kiện vay 

Vay mua nhà là một quyết định tài chính quan trọng vì đây là khoản vay có quy mô tương đối lớn, do đó, các điều kiện vay từ ngân hàng thường mang tính phức tạp. Nhìn vào hình ảnh tổng thể, có thể nhận thấy rằng lãi suất cho vay thường có mối liên quan nghịch với tiêu chuẩn và điều kiện vay của khách hàng.

Ngân hàng cung cấp lãi suất thấp thường đồng nghĩa với việc kiểm soát điều kiện vay khó khăn hơn, nhằm giảm thiểu rủi ro khi người vay có khả năng vỡ nợ hoặc không thể thanh toán khoản vay. Ngược lại, các ngân hàng có điều kiện vay linh hoạt hơn thường áp dụng lãi suất cao hơn, do phải đối mặt với nhiều rủi ro hơn.

Tìm hiểu về điều kiện vay trước khi vay vốn (Nguồn: thoibaotaichinhvietnam)

Do đó, trước khi quyết định vay vốn ngân hàng, quan trọng là tự đánh giá những điều kiện và tiêu chuẩn cá nhân của mình để chọn lựa ngân hàng phù hợp, giúp tiết kiệm thời gian. Hãy nhớ rằng "bạn chọn ngân hàng, ngân hàng cũng sẽ chọn bạn". Luôn duy trì sự tính toán và cập nhật thông tin thường xuyên để đưa ra quyết định chính xác nhất trong quá trình vay mua nhà.

Lệ phí cần trả trước hạn

Phí phạt trả nợ là khoản chi phí mà người vay phải thanh toán cho ngân hàng khi quyết định thanh toán hoặc trả trước một phần khoản vay trước hạn. Đây được xem là một loại phí mà khách hàng phải chấp nhận do việc không tuân thủ cam kết trong hợp đồng vay. Số tiền phạt được tính dựa trên tổng dư nợ của khách hàng.

Tìm hiểu phí trả trước hạn của ngân hàng (Nguồn: LuatVietnam)

Lý do mà người vay mua nhà vẫn bị phạt khi thanh toán trước hạn được giải thích như sau:

• Trong thời gian của hợp đồng vay, ngân hàng phải tiếp tục chi trả lãi từ nguồn vốn huy động. Để đối phó với lãi suất và các chi phí khác phát sinh, ngân hàng áp dụng phí trả nợ trước hạn.
• Ngoài ra, ngân hàng cũng có thể thu các loại phí khác như phí trả chậm, thu hồi lãi suất ưu đãi trước hạn để duy trì sự cân đối trong thu chi.
• Thường, các khoản phạt trả nợ trước hạn có tỷ lệ từ 1-5% trên tổng số tiền trả nợ trước hạn. Tuy nhiên, có ngân hàng áp dụng các công thức khác nhau, làm tăng số tiền phạt mà khách hàng phải chi trả.

Công thức tính số tiền cần trả nợ trước hạn:

Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ số tiền cần trả nợ trước hạn (x) Số tiền trả trước

Trong đó:

• Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: Là phần trăm phí được quy định trong hợp đồng.
• Số tiền trả trước: Là số tiền khách hàng còn nợ và quyết định trả trước.

Phí phạt trả nợ trước hạn giảm dần theo thời gian kể từ ngày giải ngân. Các ngân hàng thường áp dụng mức phí theo các đợt thời gian khác nhau: trước 1 năm, 1-2 năm, và thường là không phạt sau 5 năm từ lúc giải ngân. Do đó, ngoài lãi suất, phí này cũng là một yếu tố quan trọng khi bạn dự định thanh toán trước hạn khoản vay của mình.

Thời gian cần để xét duyệt

Thời gian vay kéo dài có thể tạo ra nhiều khó khăn không mong muốn. Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng các thời hạn xét tuyển hồ sơ khác nhau, phụ thuộc vào quy trình cho vay và chuyên nghiệp của nhân viên ngân hàng, ảnh hưởng đến thời gian xử lý và giải ngân. Trong trường hợp hồ sơ được xử lý nhanh chóng, mọi việc sẽ diễn ra thuận lợi.

Tuy nhiên, ở một số ngân hàng, tình trạng chậm trễ xử lý hồ sơ có thể dẫn đến việc kéo dài thời gian xét duyệt, thậm chí lên đến vài tháng, ảnh hưởng đến những người có nhu cầu mua nhà gấp và có thể bỏ lỡ những cơ hội quan trọng.

Vì vậy, trước khi bắt đầu thủ tục vay mua nhà, quan trọng là bạn cần chuẩn bị kỹ lưỡng với đầy đủ hồ sơ và giấy tờ chứng minh. Điều này giúp ngân hàng thực hiện quy trình xét duyệt một cách nhanh chóng hơn, giảm thiểu rủi ro về thời gian và tăng cơ hội để bạn có thể sở hữu ngôi nhà mơ ước một cách linh hoạt và hiệu quả.

Phụ phí

Bên cạnh những yếu tố đã nêu, trước khi quyết định vay, bạn cũng nên thảo luận với nhân viên ngân hàng về các khoản phụ phí liên quan. Thông thường, mỗi khoản vay mua nhà đều đi kèm với những chi phí như phí định giá tài sản, phí công chứng, và phí giải ngân…

Tìm hiểu các loại phụ phí cần trả (Nguồn: Tạp chí tài chính)

Techcombank - Ngân hàng đáp ứng mọi tiêu chí vay vốn của bạn

Hiện nay, nhiều ngân hàng thương mại ở Việt Nam đều có chính sách hỗ trợ vay mua nhà, trong đó Techcombank được biết đến là một trong những ngân hàng uy tín, cung cấp mức lãi suất cạnh tranh nhất. Techcombank hiện đang triển khai các chính sách hỗ trợ vay mua nhà như sau:

• Lãi suất cố định chỉ từ 10.5%/năm.
• Phí trả nợ trước hạn chỉ từ 0.5%-1%/năm, miễn phí từ năm thứ 6 trở đi.
• Giảm trừ lãi suất vay đến 1.2%/năm trong giai đoạn thả nổi tùy theo nhóm khách hàng.
• Thời hạn vay có thể lên đến 35 năm, không giới hạn tuổi vay.
• Tài trợ giao dịch đặt cọc, không giới hạn lần chuyển nhượng.
• Hình thức giải ngân đa dạng, linh hoạt.

Techcombank đáp ứng mọi tiêu chí về vay vốn ngân hàng (Nguồn: Báo đầu tư)

Để vay vốn tại Techcombank, bạn cần có đủ điều kiện sau:

• Là công dân Việt Nam, từ đủ 18 tuổi trở lên ở thời điểm vay, có đủ năng lực và hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
• Có thu nhập ổn định, có thể trả nợ hàng tháng.
• Không có nợ xấu ở ngân hàng Techcombank hoặc các tổ chức tín dụng khác tại thời điểm vay vốn.
• Sinh sống, làm việc tại địa bàn hoặc lân cận chi nhánh cho vay.

Về số tiền vay tối đa, Techcombank đang áp dụng gói vay lên đến 80% giá trị căn hộ cho những khách hàng đáp ứng đủ điều kiện. Vậy nên, còn chần chừ gì mà chưa đến Techcombank để được tư vấn vay vốn mua nhà.

Việc lựa chọn ngân hàng để vay vốn mua nhà là một quyết định quan trọng đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng. Để đảm bảo hiệu quả cao nhất trong quá trình vay, bạn cần xác định rõ các tiêu chí quan trọng như lãi suất, thời gian xử lý hồ sơ, các khoản phí liên quan và ưu đãi khác. Đừng quên thảo luận kỹ với nhân viên ngân hàng để đảm bảo rằng bạn đã hiểu rõ mọi điều khoản trong hợp đồng vay. 

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn của Pro Agent.

Xem thêm

Giá trị pháp lý của hợp đồng 3 bên mua nhà

Với 500 triệu đồng, "gồng" vay tiền mua nhà hay mua đất?