Các chi phí cần biết khi chuyển gói vay mua nhà sang ngân hàng khác

Nhu cầu vay mua nhà hiện nay là rất lớn, đồng thời các khoản vay với mục đích mua nhà đang chiếm tỷ trọng cao trong dư nợ tín dụng tại các ngân hàng. Vậy nếu các khách hàng đang có nhu cầu chuyển gói vay từ ngân hàng hiện tại sang ngân hàng cần các chi phí gì? Xem ngay bài viết sau của OneHousing để giúp bạn giải đáp thắc mắc này. 

Vì sao nhiều khách hàng quyết định chuyển gói vay sang ngân hàng khác

Chị Trần Thanh Tâm, một cư dân ngụ phường Tây Mỗ, quận Nam Từ Liêm, Hà Nội cho biết, trước đó vào đầu tháng 4/2023, chị có mua một căn nhà phố với mức giá khoảng 3,4 tỷ đồng. Số vốn lúc đó chị có được là khoảng 2,3 tỷ đồng nên chị quyết định vay thêm 1,1 tỷ đồng từ một ngân hàng thương mại tư nhân với mức lãi suất 11% cho năm đầu. Sau đó, từ năm thứ 2, mức lãi suất thả nổi được tính bằng lãi suất tiền gửi tiết kiệm 13 tháng cộng với biên độ lãi suất 4%.

Chị Tâm chia sẻ rằng, trong tháng đầu tiên chị chi khoảng 10 triệu đồng cho tiền lãi mua nhà. Sau khi áp dụng lãi suất thả nổi, mỗi tháng chị phải trả lên đến 13 triệu đồng, cao hơn 3 triệu so với mức lãi suất áp dụng cho tháng đầu. Với mong muốn giảm được áp lực kinh tế cho gia đình, chị đã tìm hiểu các gói vay của ngân hàng khác với mức lãi suất hấp dẫn hơn. 

Chị Tâm có tham khảo ý kiến của một số người bạn thì được biết có thể vay tiền của ngân hàng này để trả nợ cho ngân hàng khác. Tuy nhiên, khi liên hệ với nhân viên ngân hàng chị lại khá hụt hẫng vì được biết thủ tục không hề đơn giản. Theo đó, để được vay ngân hàng trả nợ cho ngân hàng cũ, bắt buộc chị phải có một tài sản thế chấp khác để vay cho mục đích này vì tài sản là căn nhà trước đó chị mua đã được thế chấp để đảm bảo cho khoản vay với ngân hàng cũ.

Vay ngân hàng mua nhà - Mức lãi suất hiện nay như thế nào?

Theo khảo sát, hiện nay các ngân hàng đa số đều áp dụng chính sách 2 mức lãi suất là lãi suất ưu đãi (áp dụng trong khoảng thời gian đầu mua nhà) và mức lãi suất thả nổi (áp dụng sau khoảng thời gian ưu đãi nhất định). Mức lãi suất thả nổi thường sẽ có biên độ 2 - 4%. Cũng theo một khảo sát của trang Bất động sản, mức lãi suất vay mua nhà ưu đãi hiện đang được các ngân hàng áp dụng giao động từ 5 - 10,5%/năm và 8 - 13%/năm cho mức lãi suất thả nổi sau đó. 

Mức lãi suất thấp đang được áp dụng cho năm đầu từ 6 - 7% đối với nhóm “Big Four” bao gồm BIDV, Vietinbank, Vietcombank và Agribank. Cụ thể: 

• BIDV: Áp dụng mức lãi suất 6 - 7% cho kỳ hạn vay 3-36 tháng và thời gian vay tối thiểu là 36 - 60 tháng.
• Vietinbank: Áp dụng mức lãi suất 6,4% trong năm đầu.
• Vietcombank: Áp dụng mức 6,7% trong 18 tháng, sau đó tăng lên 6,8% trong 2 năm tiếp theo. Con số này lần lượt tăng trong những năm tiếp theo là 7,5% (3 năm), 9,5% (trong 5 năm), 10,5% (trong 7 năm) và 11% (trong 10 năm). Sau khi hết thời hạn ưu đãi, lãi suất tính bằng lãi suất tiết kiệm 12 tháng cộng biên độ 3,5%.
• Agribank: Áp dụng mức lãi suất cố định 7% trong 12 - 24 tháng cho các khoản vay trung, dài hạn.

Còn đối với các ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân, mức lãi suất vay dao động 5 - 10,5%/năm. Ngân hàng BVBank đang là ngân hàng có mức lãi suất vay mua nhà thấp nhất trong nhóm ngân hàng tư nhân với 5%/năm và biên độ 2% sau khi hết thời hạn ưu đãi. Tiếp đến là các ngân hàng như VPBank (5,9%/năm trong 6 tháng) và biên độ 3% mỗi năm sau khi hết ưu đãi. Các ngân hàng ACB, MSB, OCB, HDBank và Sacombank có mức lãi suất năm đầu là 6,5 - 8%/năm. 

(Nguồn: Bất động sản, tháng 02/2024)

Khảo sát cho thấy hiện nay, thủ tục vay mua nhà tại các ngân hàng không quá phức tạp, tuy nhiên, hầu hết các khách hàng muốn vay mua nhà tại các ngân hàng thương mại Nhà nước hoặc ngân hàng tư nhân đều phải tự tìm hiểu và lựa chọn ngân hàng thích hợp do các ngân hàng liên kết khá ít với những dự án bất động sản mới nhất hiện nay. Còn tại Techcombank, đây là một trong số những ngân hàng được đánh giá là có hoặc động cho vay khá linh hoạt và liên kết đa dạng với nhiều dự án mới, nhiều chủ đầu tư uy tín. Thủ tục vay mua nhà của Techcombank cũng vô cùng đơn giản, mức lãi suất ở mức 10,5% và thời hạn vay dài nhất trong số các ngân hàng thương mại lên đến 35 năm giúp người vay có nhiều sự lựa chọn.

(Nguồn: Techcombank)

Lãi suất vay mua nhà của các ngân hàng hiện đang khá hấp dẫn

(Nguồn: Thư viện pháp luật)

Các chi phí cần biết khi chuyển gói vay mua nhà sang ngân hàng khác

Hiện nay, không ít khách hàng đã vay mua nhà khi tìm được một ngân hàng có mức lãi suất tốt hơn rất mong muốn chuyển gói vay mua nhà sang ngân hàng khác. Thông tư 06/2023/TT-NHNN có nêu lên nội dung cho phép khách hàng có thể vay tiền ngân hàng này để trả nợ cho ngân hàng khác. Thông tin này mang lại cho khách hàng nhiều phấn khởi khi họ có thể tất toán gói vay có lãi suất cao để chuyển sang gói vay tại một ngân hàng khác có lãi suất thấp hơn. 

Liên quan đến vấn đề này, một nhân viên tín dụng của ngân hàng cho biết, hiện nay chưa có cơ chế quy định cụ thể về việc vay ngân hàng để trả nợ cho ngân hàng cũ. Vì thế, khách hàng khi có nhu cầu này có 2 sự lựa chọn. Lựa chọn đầu tiên, đối với các khách hàng có tài chính cá nhân tốt, bạn có thể tất toán khoản vay cũ sau đó lựa chọn gói vay của ngân hàng mới, thực hiện lại tất cả các thủ tục vay từ khâu thẩm định đến khâu và sau đó tất toán trước hạn khoản vay cũ. Lựa chọn thứ 2, khách hàng sử dụng tài sản thế chấp khác để vay vốn ngân hàng mới và tất toán khoản vay cũ. 

(Nguồn: Saigon Times)

Theo chị Như Lộc, một nhân viên tín dụng tại ngân hàng nước ngoài ở Việt Nam cho hay, đa số các khách hàng khi tìm hiểu đến việc chuyển gói vay mua nhà sang ngân hàng khác đều mong muốn hưởng được mức lãi suất ưu vay ngân hàng mua nhà đãi hơn. Song, nữ nhân viên này cũng chia sẻ rằng, các khách hàng cũng cần cân nhắc đến các khoản chi phí phát sinh khi thực hiện thủ tục này. Cụ thể, trường hợp tất toán khoản vay cũ và chuyển sang khoản vay mới, khách hàng phải chịu các phí như: 

• Phí giải chấp sổ đỏ
• Phí công chức, thẩm định lại tài sản
• Các phí bảo hiểm liên quan
• Phí thế chấp sổ đỏ mới
• Phí phạt trả nợ trước hạn cho khoản vay ở ngân hàng cũ 

Lấy ví dụ, nếu bạn vay 1 tỷ ở ngân hàng cũ và muốn tất toán khoản vay này, toàn bộ số tiền bạn phải chịu có thể mất khoảng 45 - 50 triệu đồng bao gồm phí phạt trước hạn khoảng 3% số tiền vay (khoảng 30 triệu đồng) và 15 - 20 triệu đồng tổng các phí khác.

Trên đây là bài tổng hợp phân tích của OneHousing về mức lãi suất hiện nay của các ngân hàng thương mại cũng như đem đến cho khách hàng những thông tin về chi phí khi thực hiện chuyển khoản vay từ ngân hàng cũ sang một ngân hàng khác. Hy vọng bài viết sẽ hữu ích với tất cả mọi người. 

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo,  OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm:

Làm thế nào để tránh rủi ro khi mua bất động sản thế chấp vay ngân hàng?

Vay ngân hàng Techcombank 1 tỷ mua nhà trong 15 năm, gốc lẫn lãi phải trả mỗi tháng là bao nhiêu?