Bí quyết quản lý thu nhập để mua nhà trong 5 năm cho vợ chồng trẻ

Mua nhà là một trong những mục tiêu quan trọng của nhiều vợ chồng trẻ, nhưng không phải ai cũng có đủ khả năng tài chính để thực hiện được ước mơ này. Để mua được nhà trong 5 năm, bạn cần có một kế hoạch quản lý thu nhập hiệu quả, tiết kiệm chi tiêu và đầu tư thông minh. Trong bài viết này, OneHousing sẽ chia sẻ với bạn những bí quyết quản lý thu nhập để mua nhà trong 5 năm cho vợ chồng trẻ, giúp bạn đạt được mục tiêu của mình một cách nhanh chóng và an toàn.

Có kế hoạch tiết kiệm tiền để mua nhà trong 5 năm giúp gì cho vợ chồng trẻ?

Kế hoạch tiết kiệm tiền chi tiết giúp vợ chồng trẻ có thể mua nhà trong 5 năm một cách thuận lợi (Nguồn: Go Banking Rates)

• An cư lạc nghiệp: Sở hữu một ngôi nhà mang đến sự ổn định lâu dài, giúp bạn an tâm lập nghiệp và phát triển cuộc sống. Không còn lo lắng về việc di chuyển hay đối mặt với việc tăng giá thuê nhà.
• Đầu tư sinh lời: Nhà không chỉ là nơi để ở mà còn là một khoản đầu tư giá trị. Giá trị bất động sản có xu hướng tăng theo thời gian, giúp bạn gia tăng tài sản và tạo ra lợi nhuận.
• Tiết kiệm chi phí: Thay vì chi trả tiền thuê nhà hàng tháng, bạn sẽ sở hữu tài sản cho riêng mình, giảm bớt gánh nặng tài chính và có cơ hội tiết kiệm đáng kể trong tương lai.
• Tích lũy tài sản: Sở hữu nhà là một hình thức tích lũy tài sản hiệu quả, giúp bạn gia tăng giá trị tài sản ròng và tạo dựng nền tảng vững chắc cho tương lai.
• Hạn chế rủi ro: Trong bối cảnh giá nhà có thể tăng cao bất ngờ, đặc biệt tại các thị trường tiềm năng, việc mua nhà sớm giúp bạn tránh khỏi rủi ro về biến động giá cả trong tương lai.

Bí quyết quản lý thu nhập để mua nhà trong 5 năm cho vợ chồng trẻ

Tạo quỹ chung để chi trả các khoản chi phí gia đình

Vợ chồng cần trích khoản tiền của bản thân để góp vào quỹ chung (Nguồn: Timo)

Việc thiết lập một quỹ chung sau khi kết hôn là một quyết định quan trọng cho các cặp đôi. Cả hai đối tác đều nên đóng góp vào quỹ, dựa trên thu nhập của mỗi người và dựa trên tinh thần tự nguyện và bình đẳng. Việc này mang lại nhiều lợi ích, bao gồm việc kiểm soát chi tiêu hiệu quả, đảm bảo đáp ứng nhu cầu hàng ngày, xây dựng "lá chắn" tài chính trước mối đe dọa, tăng cường niềm tin và cải thiện chất lượng cuộc sống.

Quỹ chi tiêu có thể được phân chia như sau:

• 55% cho chi tiêu hàng ngày: Thanh toán hóa đơn, ăn uống, tiền thuê nhà, điện - nước và chi phí đi lại.
• 10% cho tiết kiệm dài hạn: Mục tiêu bao gồm việc mua xe, đầu tư kinh doanh, sinh con và nuôi con.
• 10% cho phát triển cá nhân: Tham gia khóa học phát triển kỹ năng nghề nghiệp hoặc chăm sóc con cái.
• 10% cho nhu cầu hưởng thụ: Du lịch, bữa ăn sang trọng để kỷ niệm ngày đặc biệt, hoặc món quà tự thưởng cho cả hai.
• 10% cho tương lai: Hỗ trợ con cái đi du học, khởi nghiệp, kết hôn và chuẩn bị cho giai đoạn hưu trí.
• 5% cho dự phòng rủi ro.

Đặt mục tiêu và lập kế hoạch tiết kiệm tiền chi tiết

Đặt mục tiêu cụ thể: 

• Mục tiêu tài chính là mua một căn nhà trong vòng 5 năm có giá trị bao nhiêu và phần trăm tiền đặt cọc cần thiết.
• Xác định khả năng tài chính và xác định mức tiết kiệm tối thiểu cần đạt được mỗi năm.

Tính toán và tăng khả năng tài chính:

• Xác định tổng thu nhập hàng tháng.
• Lập danh sách những nguồn thu nhập bổ sung có thể kiếm được, như làm thêm giờ, làm làm việc tự do (freelance), đầu tư.
• Xác định mức tiết kiệm hàng tháng cần đạt được để đảm bảo mục tiêu.

Xác định yêu cầu cho căn nhà:

• Xác định vị trí, diện tích, và tiện ích cần thiết cho căn nhà.
• Xác định những ưu tiên về mặt không gian sống và khu vực cần sống.

Lập kế hoạch tiết kiệm chi tiết:

• Sử dụng ứng dụng quản lý tài chính để ghi chép chi tiêu hàng ngày.
• Xác định và ưu tiên các khoản chi tiêu cần giảm bớt hoặc loại bỏ.
• Xác định mức tiết kiệm mỗi tháng và đặt mục tiêu cụ thể.

Điều chỉnh kế hoạch theo thời gian hoặc tình hình thực tế:

• Theo dõi và đánh giá tiến độ hàng tháng.
• Điều chỉnh kế hoạch nếu có sự thay đổi trong thu nhập hoặc chi phí.

Tìm đến người có kinh nghiệm hoặc đơn vị tư vấn:

• Nếu cần, hợp tác với chuyên gia tài chính để có lời khuyên và hỗ trợ.
• Tìm hiểu về các chương trình vay mua nhà và chính sách hỗ trợ để tối ưu hóa tài chính.

Tạo ra nguồn tích lũy, thu nhập thụ động

Đầu tư vào bất động sản là một trong những thu nhập thụ động sinh lời cao (Nguồn: Cafeland) 

Đầu tư vào chứng khoán hoặc quỹ đầu tư:

• Thực hiện đầu tư vào thị trường chứng khoán hoặc quỹ đầu tư mang lại cơ hội lợi nhuận từ sự biến động của giá cổ phiếu và cổ tức. Mặc dù đầu tư cổ phiếu có tiềm năng sinh lời cao, nhưng điều này đi kèm với mức độ rủi ro cao. Để đảm bảo an toàn trong đầu tư, cặp đôi trẻ cần tích lũy kiến thức tài chính vững chắc và dành thời gian để theo dõi chặt chẽ diễn biến trên thị trường, cùng với cái nhìn đa chiều để đối mặt với mọi tình huống.
• Ngoài ra, cân nhắc đầu tư vào quỹ chứng khoán hoặc quỹ ETF để đạt được sự đa dạng hóa và giảm rủi ro.

Đầu tư vào bất động sản:

Đầu tư vào bất động sản bao gồm việc mua, sở hữu, quản lý, cho thuê, và bán bất động sản với mục tiêu tạo ra lợi nhuận. Các loại bất động sản phổ biến bao gồm căn hộ chung cư, nhà phố, đất nền, bất động sản nghỉ dưỡng, và phòng trọ cho thuê.

Hình thức đầu tư này có điểm nổi bật là khả năng sinh lời trong dài hạn. Tuy nhiên, đối với cặp đôi mới cưới với thu nhập chưa ổn định, việc tham gia cùng với người thân hoặc bạn bè được khuyến khích. Quan trọng nhất, lựa chọn bất động sản cần đảm bảo tính pháp lý và được quy hoạch rõ ràng để duy trì lợi nhuận ổn định, kéo dài ít nhất từ 3 - 5 năm.

Gửi tiết kiệm hàng tháng:

Bạn có thể mở tài khoản tại nhiều ngân hàng khác nhau và đặt tiết kiệm ở bất kỳ ngân hàng nào tùy thuộc vào đánh giá về sự tin tưởng của bạn. Nếu bạn có thói quen tiết kiệm tiền để mua nhà ngay sau khi nhận lương, điều này giúp bạn tránh được việc quên hoặc sử dụng tiền tiết kiệm cho các mục đích ít quan trọng hơn.

Tuy nhiên, từ góc độ kinh tế, việc chọn ngân hàng nên tập trung vào việc lựa chọn những dịch vụ mang lại giá trị cao nhất. Điều này có thể bao gồm lãi suất tiết kiệm ưu đãi, phí dịch vụ thấp, hoặc mạng lưới đối tác rộng lớn. Những chi tiết nhỏ như vậy có thể không tạo ra sự chênh lệch lớn ngay từ ban đầu, nhưng theo thời gian, chúng vẫn đóng góp vào việc giảm bớt những chi phí nhỏ phát sinh từ các giao dịch hàng ngày.

Tiêu xài thông minh

Tiết kiệm trong mọi tình huống có thể:

• Sử dụng mọi cơ hội để tiết kiệm tiền và thêm vào quỹ tiết kiệm.
• Gửi thưởng và hoàn thuế trực tiếp vào quỹ tiết kiệm.

Ăn uống tại nhà:

• Nấu ăn tại nhà ít nhất hai lần/tuần để giảm chi phí ăn uống ngoài trời.
• Sắp xếp thời gian vào cuối tuần để chuẩn bị thực phẩm cho những bữa tối trong tuần.

Lập danh sách trước khi mua sắm:

• Ưu tiên những mục cần thiết.
• Sắp xếp theo ưu tiên và ưu đãi.
• Hạn chế mua sắm theo cảm hứng.
• Kiểm tra kinh tế trước khi mua.
• Tìm kiếm ưu đãi và giảm giá.
• Nếu cần, tìm thêm lựa chọn thay thế.
• Duyệt xem quảng cáo và bảng giá.
• Lên danh sách theo mùa và ưu đãi đặc biệt.

Để mua nhà trong 5 năm cho vợ chồng trẻ, bí quyết quản lý thu nhập là rất quan trọng. Bạn cần phải có một kế hoạch chi tiết về thu nhập và chi tiêu, đặt ra những mục tiêu cụ thể và hợp lý, và theo dõi tiến độ thường xuyên. Ngoài ra, bạn cũng nên tìm cách tăng thu nhập thụ động, nguồn này sẽ giúp bạn có thêm dòng tiền để tích lũy và trả góp cho căn nhà mơ ước.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn của Pro Agent.

Xem thêm

Xây nhà trên mảnh đất 200m2 có sẵn hay đi mua nhà?

Dư 2 tỷ đồng nên đầu tư bất động sản hay các kênh khác?