Bí quyết lập kế hoạch tài chính chi tiết nhất để mua nhà trả góp

Việc sở hữu một ngôi nhà không còn là giấc mơ xa vời nếu người trẻ biết cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, kết hợp với việc sử dụng đòn bẩy tài chính. Bài viết này sẽ cung cấp những bí quyết và chiến lược lập kế hoạch tài chính chi tiết nhất, giúp bạn tiếp cận với các lựa chọn vay mua nhà trả góp phù hợp và bền vững.

Bí kíp quản lý tài chính cá nhân để vay mua nhà trả góp

Tự đánh giá về tài chính cá nhân 

Đánh giá về tài chính của bản thân là một bước quan trọng để hiểu rõ về cách quản lý và sử dụng tiền của mình. Dưới đây là một số bước bạn có thể thực hiện để đánh giá tình hình tài chính của mình:

• Giữ lại tất cả các hóa đơn chi tiêu trong 6 tháng gần nhất:

Việc này giúp bạn có cái nhìn tổng quan về các khoản chi tiêu định kỳ và đột xuất trong thời gian gần đây. Hãy ghi chép chi tiết từng khoản chi tiêu, bao gồm cả số tiền, ngày chi tiêu, và mục đích của việc chi tiêu đó.

• Ghi chép tất cả các khoản thu nhập của gia đình trong 6 tháng gần đây:

Đây là bước quan trọng để hiểu rõ về nguồn thu nhập của bạn và gia đình. Bao gồm cả lương từ công việc, thu nhập từ kinh doanh (nếu có), thu nhập từ bất động sản, và bất kỳ nguồn thu nào khác.

Đánh giá về tài chính của bản thân là một bước quan trọng để hiểu rõ về cách quản lý và sử dụng tiền của mình (Nguồn: Prudential)

• Lập danh sách các chi phí định kỳ và đột xuất theo các mục riêng biệt:

Phân loại các khoản chi tiêu theo các danh mục như tiền nhà, tiền điện, nước, tiền điện thoại, tiền dịch vụ, tiền mua sắm, tiền giáo dục, và các khoản chi tiêu đặc biệt khác.

• Xác định các khoản phí thực sự cần thiết và khoản nào là xa xỉ:

Sau khi đã lập danh sách các khoản chi tiêu, hãy xem xét lại từng mục và đánh giá xem liệu các khoản chi tiêu đó có thực sự cần thiết không. Phân biệt giữa những chi tiêu cần thiết như tiền nhà và tiền điện với những chi tiêu xa xỉ như tiền mua sắm không cần thiết.

Từ việc đánh giá các khoản thu nhập và chi tiêu trên, bạn sẽ có cái nhìn rõ ràng hơn về tình hình tài chính của mình và có thể đưa ra những điều chỉnh cần thiết để quản lý tài chính một cách hiệu quả hơn.

Lập ngân sách cho ngôi nhà cần mua trong tương lai

Lập ngân sách cho việc mua nhà là một phần quan trọng trong quá trình chuẩn bị để sở hữu một tài sản lớn như ngôi nhà. Dưới đây là một số bước bạn có thể thực hiện để lập ngân sách cho việc mua nhà:

• Xác định giá trị ngôi nhà cần mua:

Đầu tiên, bạn cần xác định rõ giá trị của ngôi nhà mà bạn muốn mua. Hãy tham khảo thị trường bất động sản để đưa ra một ước lượng hợp lý về giá trị của ngôi nhà.

• Lập kế hoạch tiết kiệm cũng như chi tiêu hợp lý để đạt được mục đích

Dựa trên giá trị của ngôi nhà cần mua và tình hình tài chính hiện tại của bạn, hãy lập kế hoạch tiết kiệm và chi tiêu sao cho phù hợp để đạt được mục tiêu sở hữu ngôi nhà. Cân nhắc các khoản tiết kiệm hàng tháng và chi tiêu cần thiết để tích lũy đủ tiền để mua nhà.

• Tính toán mức chi phí sinh hoạt hàng tháng

• Nhà ở: Không quá 35%
• Ăn uống, mua sắm: Tối thiểu 40%
• Đi lại: Không quá 10%
• Các chi phí khác: Không vượt quá 15%

• Rà soát tất cả các khoản vay nợ hiện có

• Tỷ lệ DTI (Debt-to-income ratio) vay nợ của bạn cần trong ngưỡng cho phép của ngân hàng (thông thường tối đa là 80%).
• Nên tất toán các khoản vay hoặc nợ hiện tại như vay mua ô tô, vay cá nhân, để giảm tỷ lệ vay nợ và áp lực trả nợ.

• Giới hạn khoản vay

• Hầu hết các ngân hàng cho vay lên tới 70 - 80% giá trị tài sản.
• Nên chuẩn bị tối thiểu 30% giá trị căn nhà.
• Tốt nhất chỉ nên vay ngân hàng tối đa khoảng 50%.

• Lập quỹ dự phòng

• Dành ra ít nhất 6 tháng chi phí cho gia đình như một khoản dự phòng để đáp ứng bất kỳ phát sinh tài chính nào trong tương lai.

• Lập kế hoạch tiết kiệm để phục vụ mục đích trả nợ

• Lập kế hoạch trả nợ và tiết kiệm cho những khoản chi tiêu hàng tháng của gia đình bằng cách:
• Gia tăng tài khoản tiết kiệm tích lũy
• Cắt giảm những chi phí không cần thiết
• Gia tăng các nguồn thu nhập thụ động khác

Tham khảo giải pháp vay mua nhà của Techcombank

Khi quyết định mua nhà, việc tìm kiếm giải pháp vay mua nhà phù hợp là một phần quan trọng của quá trình này. Techcombank, một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, cung cấp một loạt các sản phẩm và dịch vụ về vay mua nhà để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Dưới đây là một số thông tin về giải pháp vay mua nhà của Techcombank mà bạn có thể tham khảo:

Vay mua nhà với lãi suất cạnh tranh: Techcombank cung cấp các gói vay mua nhà với lãi suất cạnh tranh và điều kiện linh hoạt, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn để sở hữu ngôi nhà mơ ước.

Thời gian vay linh hoạt: Khách hàng được lựa chọn thời hạn vay linh hoạt từ 5 đến 25 năm tùy thuộc vào khả năng tài chính và nhu cầu cá nhân.

Hỗ trợ vay lên đến 80% giá trị ngôi nhà: Techcombank cung cấp khả năng vay lên đến 80% giá trị của ngôi nhà, giúp khách hàng dễ dàng thực hiện dự án mua nhà một cách linh hoạt và thuận tiện.

Thủ tục đơn giản và nhanh chóng: Quy trình vay mua nhà của Techcombank được thiết kế để đơn giản và nhanh chóng, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và công sức trong quá trình vay vốn.

Dịch vụ hỗ trợ khách hàng chuyên nghiệp: Techcombank cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng chuyên nghiệp, từ tư vấn về sản phẩm vay đến hỗ trợ trong quá trình hoàn tất thủ tục vay vốn.

Techcombank cung cấp các gói vay mua nhà với lãi suất cạnh tranh và điều kiện linh hoạt (Nguồn: Techcombank)

Nhờ vào các giải pháp vay mua nhà linh hoạt và tiện lợi của Techcombank, khách hàng có thể dễ dàng thực hiện ước mơ sở hữu ngôi nhà của mình một cách dễ dàng và thuận tiện.

Lập kế hoạch tài chính cá nhân một cách chi tiết và thông minh là chìa khóa để mua nhà trả góp thành công. Qua bài viết, hy vọng bạn đã thấy rằng việc đánh giá khả năng tài chính, hiểu rõ các sản phẩm vay mua nhà và xây dựng một kế hoạch chi tiêu hợp lý sẽ giúp bạn tiến gần hơn đến việc sở hữu ngôi nhà mơ ước. Hãy áp dụng những bí quyết đã được chia sẻ để biến giấc mơ thành hiện thực.

Xem thêm

10 câu hỏi về quản lý tài chính giúp bạn sống một cuộc đời như ý

Đạt tự do tài chính sớm hơn nhờ sở hữu hai căn nhà