Bí kíp "vén khéo, đầu tư khôn" từ cặp vợ chồng U50: Thoát khỏi vòng xoáy cơm áo gạo tiền và tận hưởng tuổi hưu an nhàn

Khi đã bước sang tuổi trung niên, nhiều vợ chồng thường đối mặt với áp lực từ các khoản vay, trách nhiệm gia đình, và lo lắng về tương lai tài chính khi vào giai đoạn hưu trí. Trên con đường tìm kiếm sự tự do tài chính, hãy cùng khám phá câu chuyện và những bí kíp quản lý tài chính cá nhân đặc biệt từ cặp vợ chồng U50 trong bài viết này, để có thể học hỏi và áp dụng vào cuộc sống của bản thân mình nhé.

Câu chuyện đầu tư thông minh từ cặp vợ chồng U50

Nhìn chung, lập kế hoạch tài chính cá nhân có thể được so sánh như một cuộc đua marathon, nơi điểm xuất phát đông đúc, hân hoan và nhiệt huyết; tuy nhiên, chỉ có một số ít người vượt qua đích đến cuối cùng. Những người có kiến thức về luyện tập, đặt ra các mục tiêu nhỏ và kiên trì sẽ từ từ tiến đến mục tiêu cuối cùng, tức là tự do tài chính.

Gần đây, một người dùng mạng ẩn danh đã chia sẻ câu chuyện về việc chuẩn bị tài chính đầu tư cho thời gian nghỉ hưu trên một nhóm đóng của mạng xã hội, thu hút sự quan tâm đáng kể từ cộng đồng.

Cặp vợ chồng lên kế hoạch cẩn thận để tiến tới tự do tài chính (Nguồn: Vietcap)

Cô ấy năm nay 40 tuổi, chồng 44 tuổi, có ba đứa con, lần lượt là 17, 14 và 6 tuổi. Sau khi trừ tất cả các chi phí hàng tháng, họ dự tính có khoảng 40 triệu đồng dư dả.

Người phụ nữ này dự định sẽ tiếp tục làm việc thêm khoảng 6 - 7 năm nữa trước khi giảm bớt công việc để tận hưởng cuộc sống hơn. Vì vậy, cặp đôi đã bắt đầu đầu tư sớm để chuẩn bị cho tuổi nghỉ hưu. 

Bí quyết đầu tư của cặp vợ chồng U50

Để có thể an hưởng tuổi già, cặp vợ chồng U50 này đã đầu tư các khoản, bao gồm:

Bảo hiểm xã hội

Người viết chia sẻ rằng chồng cô đã làm việc tại công ty suốt 20 năm, do đó sẽ có đủ điều kiện để hưởng bảo hiểm xã hội sau này. Trong khi đó, dù cô không đi làm nhưng vẫn cố gắng đóng bảo hiểm xã hội dựa vào công ty cũ và sau này khi có thể mua bảo hiểm nhân thọ, cô sẽ chuyển sang loại hình bảo hiểm này.

Đầu tư bảo hiểm xã hội là cần thiết để có hưu trí sao này (Nguồn: thuvienphapluat)

"Cho đến nay, tôi đã đóng bảo hiểm xã hội được 16 năm, có nghĩa là khi đến tuổi được hưởng lương hưu, cả hai vợ chồng đều sẽ được hưởng. Đây là một khoản tiền dự phòng trong trường hợp sống lâu, khi về già không còn khả năng tự chăm sóc bản thân và con cái cũng không gặp áp lực về chi phí nuôi dưỡng bố mẹ. Bên cạnh đó, có thể sử dụng để vào trại dưỡng lão. Dự tính khi về hưu, cả hai vợ chồng sẽ nhận khoảng 20 - 25 triệu lương hưu mỗi tháng", người phụ nữ chia sẻ.

Bảo hiểm nhân thọ

Tác giả chia sẻ rằng đã mua bảo hiểm nhân thọ cho cả hai vợ chồng, nhưng chỉ tập trung vào các sản phẩm chính và không mua các sản phẩm phụ như bảo hiểm tai nạn, hỗ trợ đóng phí, hay bệnh nan y vì sẽ phải trả phí hàng năm, là một sự lãng phí không cần thiết. Duy nhất một sản phẩm phụ mà người phụ nữ mua là thẻ chăm sóc sức khỏe, mức độ không cao vì chủ yếu là dành cho việc dự phòng, ngoài ra còn có Bảo hiểm Y tế.

"Phí hàng năm để đóng BHNT cho cả hai là hơn 40 triệu đồng. Đây là một khoản tiền dự phòng rủi ro, nếu tôi gặp phải chuyện không may, con cái cũng có thêm một khoản tiền để tiếp tục học tập, không phải lo lắng giữa chừng đường. Tôi đã tham gia gói này được 8 năm, và tôi khuyên mọi người nên tham gia càng sớm càng tốt vì khi còn trẻ, số tiền bảo hiểm tính mạng sẽ được ước lượng cao hơn và phí cũng thấp hơn. Khi hợp đồng kết thúc (còn 7 năm nữa), tôi sẽ có một khoản tiền đủ để sử dụng cho mục đích nghỉ ngơi và du lịch ở khắp mọi nơi", người phụ nữ chia sẻ.

Mua chứng chỉ quỹ

"Tôi cảm thấy ngại khi phải nắm bắt thị trường chứng khoán và không biết nên mua bán gì, vì vậy tôi quyết định đăng ký mua chứng chỉ quỹ định kỳ để tiện lợi hơn. Mỗi tháng, tôi dành khoảng 2 triệu để đầu tư vào sản phẩm này. Trong năm nay, tôi đang tính đến việc tăng số tiền này lên khoảng 3 - 4 triệu vì thu nhập cũng đã tăng lên.

Đầu tư chứng chỉ quỹ để có lãi suất cao hơn (Nguồn: Stock  Farmer)

Tôi thấy rằng việc mua định kỳ như thế này không cần phải lo sợ bị lỗ vì hàng tháng tôi mua với giá trung bình.

Chứng chỉ quỹ tôi mua từ SSI và đã nắm giữ được 6 - 7 năm. Tuy tôi không theo dõi số dư tài khoản hàng ngày, nhưng vẫn nhận được báo cáo định kỳ qua email.

Điều này cũng giống như việc đầu tư vào một khoản tiền, nhưng không cần phải lo lắng quản lý nó. Tôi dự định sẽ dành khoản tiền này để đóng học cho đứa con út khi tôi nghỉ làm", người phụ nữ chia sẻ.

Cổ phiếu

Ngoài ra theo chia sẻ, mỗi tháng chồng cô sẽ dành khoảng 4 - 5 triệu đồng để đầu tư vào một số mã cổ phiếu blue chip (mua và giữ), tức là mua để dành không bán, và nếu thấy giá của các mã này giảm, họ sẽ mua thêm. Ngoài ra, chồng cô cũng sử dụng khoảng 1 - 2 triệu đồng để đầu tư vào các mã cổ phiếu khác dạng "xổ số", mua để bán khi giá tăng. Khoản tiền này sẽ được sử dụng trong giai đoạn giảm làm việc để chờ đến khi nghỉ hưu.

Đầu tư vàng

Theo cô, kể từ khi bố mẹ hai bên gia đình bước sang tuổi 60, mỗi dịp sinh nhật, cô đều mua biếu mỗi người một chỉ vàng. Bố mẹ của cô đã thảo luận rằng họ sẽ dự trữ cho các cháu sau này khi họ kết hôn. Cô đã suy nghĩ và quyết định tích trữ vàng cho các con của mình từ đó.

Vàng là kênh đầu tư an toàn (Nguồn: Finhay)

Vì vậy, mỗi khi đến dịp sinh nhật của các thành viên trong gia đình, cô sẽ mua 1 chỉ và cất giữ, từ đó mỗi năm cô cũng tích lũy được khoảng 5 chỉ vàng. Cô cho rằng, thói quen này không quá khó để duy trì, và khi đến tuổi nghỉ hưu, cô cũng sẽ có lượng vàng đáng kể.

Đầu tư vào bất động sản

Cô cho biết, vì có 3 người con đang theo học và bố mẹ hai bên gia đình cũng bắt đầu vào giai đoạn già yếu, vợ chồng cô luôn dành một khoản tiết kiệm tối thiểu 200 - 300 triệu đồng trong nhà.

Ngoài ra, khi tích lũy được một khoản tiền đáng kể, cô sẽ đầu tư vào bất động sản dưới dạng trả góp hoặc mua những loại bất động sản phù hợp với số tiền hiện có để tránh áp lực vay nợ.

Một bí quyết khác mà tác giả chia sẻ để không mắc kẹt vốn khi đầu tư là lựa chọn bất động sản có thể cho thuê ngay, không phải mua đất ở những khu vực xa xôi để chờ đợi giá tăng. Và sau 18 năm kết hôn, giờ đây vợ chồng cô đã sở hữu một số tài sản để ở và cho thuê. Hiện tại, tình hình tài chính của gia đình đang ổn định.

"Tổng kết lại, nếu không có biến động gì thì trong khoảng 10 năm nữa, khi tôi 50 tuổi và chồng tôi 54 tuổi, cả hai chúng tôi đều có thể yên tâm nghỉ làm dần dần để chờ đến lúc hưởng lương hưu như đã dự định", người phụ nữ chia sẻ.

Tham gia iFund của TechcomSecurities

iFund là một tổ hợp các quỹ tài chính đầu tư bao gồm:

• Quỹ mở TCBF
• Quỹ mở TCEF
• Quỹ mở TCFF
• Quỹ mở TCFIN
• Quỹ mở TCRES
• Quỹ mở TCSME
• Ngoài ra, còn có Quỹ đầu tư cổ phiếu UVEEF, được quản lý bởi TechcomSecurities.

Tùy thuộc vào mục tiêu và mong muốn đầu tư của mỗi khách hàng, họ có thể tham gia các quỹ này với số tiền từ 10.000 VND.

Đầu tư vào iFund của Techcombank để đảm bảo sự an tâm (Nguồn: Quỹ đầu tư iFund)

Khi đầu tư vào iFund, bạn sẽ nhận được nhiều lợi ích, bao gồm:

An tâm hơn:

• Quỹ được quản lý bởi đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm, với danh mục đa dạng bao gồm các trái phiếu hàng đầu và quy trình đầu tư chuyên nghiệp.
• Mang lại sự bền vững cho các kế hoạch đầu tư dài hạn cho tương lai.

Hiệu quả hơn:

• Không đòi hỏi nhiều kinh nghiệm, tiết kiệm thời gian và công sức của nhà đầu tư.
• Lợi nhuận kỳ vọng dự kiến cao hơn so với lãi suất tiết kiệm trung bình 12 tháng, thực nhận theo thời gian đầu tư.

Thanh khoản hàng ngày:

• Khả năng rút vốn một cách linh hoạt hàng ngày.

Đầu tư mọi lúc mọi nơi:

• Trải nghiệm giao dịch tiện lợi thông qua hệ thống công nghệ cao, bảo mật tốt, và hoàn toàn trực tuyến.
• Đầu tư chỉ từ 10,000 đồng.

Bằng sự kiên nhẫn, thông minh và sự tỉnh táo trong việc lựa chọn các cơ hội tài chính đầu tư, cặp vợ chồng U50 trong bài viết đã thoát khỏi vòng xoáy của cuộc sống cơm áo gạo tiền và bước vào giai đoạn tuổi hưu với sự an nhàn. Bài học từ họ không chỉ dừng lại ở một câu chuyện cá nhân mà còn là nguồn động viên cho người khác trong việc quản lý và đầu tư tài chính của mình.

Xem thêm

Nên làm gì để giảm áp lực tài chính tuổi 35

Giai đoạn 20 - 35 tuổi nên tích lũy và quản lý tài chính như thế nào để sau 40 tuổi có cuộc sống ổn định?