Bài toán vay vốn đề đầu tư: Nên hay không?

Nhiều người luôn tự hỏi, làm thế nào có được tiền đầu tư chứng khoán mà không tốn quá nhiều thời gian? Lúc này, vay vốn chính là giải pháp hoàn hảo nhất. Tuy nhiên, việc vay vốn cũng có nhiều rủi ro và lý do cần vay vốn thì nhiều người cũng vẫn chưa hiểu rõ. Trong bài viết này, hãy cùng tìm hiểu đầy đủ về hình thức tài chính đầu tư từ vay vốn ngân hàng.

Tại sao nên vay vốn khi bắt đầu đầu tư?

Khi nhắc đến việc vay vốn, nhiều người sẽ nghĩ đến vấn đề thiếu hụt tài chính. Tuy nhiên, ngay cả trong trường hợp tài chính dư dả thì một số người vẫn quyết định vay tiền, đó là do họ cần tài chính đầu tư.

Đối với các nhà đầu tư thông minh, họ không bao giờ để dòng tiền đứng yên. Và vay vốn chính là việc sử dụng đòn bẩy tài chính, đem số tiền đó đẩy vào hoạt động sản xuất kinh doanh hoặc đầu tư vào các doanh nghiệp khác, đầu tư chứng khoán,... để sinh lời.

Vay vốn cũng là một cách để đa dạng danh mục tài chính đầu tư. Thay vì chỉ sử dụng tiền vào một nguồn vốn nhất định, người đi vay có thể sử dụng nguồn vốn vay vào nhiều lĩnh vực khác nhau trong những thời điểm thuận lợi nhất định. Mặt khác, việc vay thêm vốn sẽ tăng khả năng sinh lời, đồng thời thúc đẩy khả năng tận dụng đòn bẩy tài chính trong hoạt động kinh doanh của mình.

Ngoài ra, với tình hình sức khỏe tài chính tốt cùng độ uy tín cao, các nhà đầu tư dễ dàng tiếp cận với các gói vay lãi suất thấp của ngân hàng. Sau đó, trừ đi khoản tiền lãi phải trả hàng tháng, tỷ lệ lợi nhuận trên tổng tài sản họ nhận được vẫn khá cao.

Việc sử dụng chi phí nợ hiệu quả sẽ giúp nhà tài chính đầu tư không chỉ tận dụng tối ưu được dòng vốn vay từ ngân hàng mà còn có khả năng sinh lời cao cho bản thân. Tất nhiên là với điều kiện các nhà đầu tư này đã tránh được cạm bẫy của việc vay tiền.

Nhà đầu tư thông minh lựa chọn vay vốn để đầu tư sinh lời (Nguồn: Mogi) 

Rủi ro của việc vay vốn đầu tư

Rủi ro liên quan đến lãi suất là điều đầu tiên cần chú ý. Đây là yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả đầu tư chứng khoán và cả khả năng sinh lời. Khi vay vốn đầu tư, người vay phải trả tiền lãi và gốc theo thỏa thuận với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Nếu lãi suất vay cao, việc đầu tư cần đảm bảo lợi nhuận lớn và lâu dài. Nếu không, người vay sẽ bị lỗ vốn và gặp khó trong việc chi trả khoản vay. Điều này lâu dần có thể gây thất thoát tài sản cho người vay hoặc phải chịu những hậu quả pháp lý liên quan.

Rủi ro về đòn bẩy tài chính cũng là một yếu tố quan trọng. Đây là rủi ro thường được xảy ra với các chủ doanh nghiệp. Khi vay vốn để thực hiện đòn bẩy tài chính đầu tư, khả năng sinh lời sẽ cao nhưng cũng tiềm ẩn một số rủi ro nhất định. Nếu đầu tư không thành công, rủi ro sẽ tăng lên, nhà đầu tư có thể mất nhiều vốn hơn so với ban đầu, hoặc nặng hơn là làm hỏng cả một kế hoạch đầu tư.

Thị trường tài chính nhiều biến động cũng có thể là một nhân tố dẫn đến rủi ro đầu tư. Sự biến động này có thể đến từ sự thay đổi của kinh tế thị trường, thường chịu ảnh hưởng bởi các yếu tố chính trị, chính sách tài chính,… Những yếu tố này có thể gây ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả đầu tư. 

Khi đầu tư không thành công, nhà đầu tư sẽ gặp khó khăn trong việc trả nợ và có thể mất tài sản. Vậy nên, trước khi quyết định vay vốn, nhà đầu tư cần trang bị những kiến thức tài chính cần thiết, phân tích, đánh giá kỹ các yếu tố rủi ro và tiềm năng sinh lợi nhuận của danh mục đầu tư. Đồng thời, cần chắc chắn bản thân có đủ khả năng đối phó với những vấn đề phát sinh ngoài ý muốn.

Bất kể hình thức đầu tư nào cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro (Nguồn: Prudential)

Thời điểm nào vay đầu tư là hợp lý?

Trước mỗi cơ hội đầu tư, bạn phải có kế hoạch cụ thể, nắm rõ những ý tưởng và các nguồn lực hiện có, cũng như nguồn lực về tiềm năng của bản thân trước khi vay vốn. Theo lời khuyên của các chuyên gia tài chính đầu tư, để có kinh nghiệm tránh được những cạm bẫy như những nhà đầu tư từng trải, bạn chỉ nên vay khi có đủ sự am hiểu thị trường, có kiến thức chuyên môn cao hoặc có thời gian trải nghiệm đủ dài trong lĩnh vực mà bạn muốn rót vốn đầu tư.

Hơn nữa, nguồn vốn đi vay để hiện thực hóa ý tưởng đầu tư có thể không nhỏ. Trong trường hợp nhà đầu tư sử dụng nguồn tiền này thất bại, sẽ có một khoản nợ lớn đè lên vai. Vì vậy, bạn phải dự tính được một kế hoạch dự phòng, nếu đầu tư không thành công thì đâu sẽ là nguồn tiền trả nợ, trả tiền lãi, tiền đáo hạn… 

Đặc biệt, theo chia sẻ của các nhà đầu tư chứng khoán nhiều kinh nghiệm, bạn phải thật sự nhận biết và "chớp" cơ hội đầu tư thật nhanh chóng khi thị trường thuận lợi. Điều này sẽ giúp bạn có lợi nhuận nhanh và thanh khoản tốt trong những khoản vay của mình.

Vay vốn năng động với tính năng Dynamic Margin của Techcom Securities (TCBS)

Với tiêu chí hỗ trợ tối đa các nhà đầu tư cùng lợi thế tiếp cận được các nguồn vốn giá rẻ từ những tổ chức tài chính đầu tư lớn, TCBS triển khai gói vay Margin ưu đãi chỉ với 0.5%/năm dành cho toàn bộ khách hàng tại TCBS.

Khoản vay ưu đãi này sẽ phù hợp với những khách hàng hoặc nhà đầu tư chứng khoán có giao dịch ngắn hạn, giao dịch mua/bán cổ phiếu thường xuyên và cần khoản chi phí vay thấp để tối đa hoá lợi nhuận. 

Hơn nữa, với danh mục Margin nhiều nhất thị trường gồm gần 230 mã cổ phiếu kèm theo các chính sách phí và ưu đãi Margin hấp dẫn, TCBS tự tin có thể hỗ trợ tối đa nhà đầu tư đạt được mục tiêu lợi nhuận mong muốn trên thị trường chứng khoán.

Bảng lãi suất vay Dynamic Margin (Nguồn: TCBS)

Những lợi ích khi sử dụng sản phẩm Dynamic Margin của TCBS:

- Hạn mức được cập nhật một cách minh bạch theo thời gian thực trên TCInvest từ 14h hàng ngày.

- Hệ thống tự động phân bổ hạn mức theo thứ tự đặt lệnh từ khách hàng.

- Khách hàng được hưởng lợi từ những gói vay ưu đãi lãi suất thấp, ổn định và lâu dài từ lợi thế của TCBS là một định chế tài chính có nguồn vốn mạnh.

- Lãi suất vay được tính hàng ngày dựa trên dư nợ gốc của khoản vay được ưu đãi.

Bài viết trên đã tổng hợp những thông tin cần biết về hình thức vay vốn đầu tư. Ngoài việc trang bị đầy đủ kiến thức cũng như có kế hoạch tài chính đầu tư chi tiết, việc cân nhắc khoản vay và lãi suất cũng góp một phần quan trọng trong việc đầu tư chứng khoán thành công. 

Xem thêm

Nên làm gì để giảm áp lực tài chính tuổi 35

Kế hoạch đạt tự do tài chính sẽ bị kéo dài nếu bạn thiếu 1 trong 3 kỹ năng sau