Bài toán tài chính khi dành 15% thu nhập để trả lãi ngân hàng mua nhà

Vay mua nhà từ ngân hàng là việc rất bình thường và quen thuộc hiện nay. Thế nhưng, vay ở mức độ nào để cân đối tài chính cá nhân và không chịu áp lực trả nợ quá lớn là điều cần cân nhắc. Dưới đây là bài toán tài chính khi dành 15% thu nhập để trả lãi ngân hàng mua nhà cho bạn đọc tham khảo. 

Dành 15% thu nhập để trả lãi ngân hàng vay mua nhà

Với nhiều người có được ngôi nhà ở độ tuổi ngoài 30 không phải điều quá khó khăn nhưng với vợ chồng P.A lại như một niềm vui, sự tự hào. Cả hai đã đồng lòng đi cùng nhau từ năm 2017 từ những ngày ở nhà thuê với tổng thu nhập chỉ vỏn vẹn 15 triệu đồng/tháng. 

Mục tiêu của cả hai sẽ mua nhà trước, cưới sau nên cả hai đã lên kế hoạch tài chính khá rõ, theo tôn chỉ "giảm chi, tăng thu" để tạo ra khoản dư trong thu nhập. Năm 2020, sau thời gian tích lũy, hai người tổ chức đám cưới, dư ra 500 triệu đồng. 

Lúc này, hai vợ chồng vay mượn thêm bạn bè  cộng với vay ngân hàng mua một căn chung cư cũ ở quận Gò Vấp với giá 800 triệu đồng. Lúc này kế hoạch tài chính của hai vợ chồng sẽ dành khoảng 15% tổng thu nhập để trả lãi vay ngân hàng, phần còn lại lo các chi phí sinh hoạt. 

Đến năm 2022, tổng thu nhập của hai vợ chồng P.A tăng lên 45 - 50 triệu/tháng. Họ còn mua được một chiếc ô tô cũ để đi lại, khoản nợ còn 100 triệu đồng nhưng không quá lo lắng. Ngoài ra, cặp vợ chồng còn có một khoản đầu tư nhỏ. 

Kế hoạch tài chính được gia đình P.A chia sẻ: Luôn hướng đến cân đối chi tiêu, chỉ dùng tiền vào những việc cần thiết, hạn chế mua sắm những món xa xỉ hay chạy theo công nghệ mới. Cố gắng cải thiện thu nhập, đa dạng nguồn thu chủ động bên cạnh nguồn thu cố định từ công ty. 

Họ cũng bắt đầu kinh doanh online vật dụng văn phòng phẩm trên sàn thương mại điện tử. Điều này giúp thu nhập của cặp vợ chồng cải thiện đáng kể, chất lượng cuộc sống gia đình cũng được nâng cao.

Căn nhà mơ ước của vợ chồng P.A (Nguồn: VnExpress)

Bài toán tài chính vay mua nhà dành cho người mới 

Đối với những người chưa có kinh nghiệm vay mua nhà, họ sẽ xem đây như một quyết định mạo hiểm, không tối ưu vì phải chịu những loại lãi vay cao. Nguyên nhân có thể do họ chưa tìm được ngân hàng hỗ trợ tốt và chưa biết quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. 

Để không phải rơi vào tình trạng bế tắc trả nợ và khó khăn trong cuộc sống liên quan đến khoản vay, bạn nên thực hiện những điều dưới đây:

Chứng minh tài sản đúng với thực tế

Việc chứng minh tài sản đúng thực tế khi vay mua nhà rất quan trọng. Điều này sẽ giúp ngân hàng xem xét, định giá tài sản khách hàng, khả năng chi trả và đảm bảo cho khoản vay một cách nhanh chóng, tối ưu giúp khách hàng có thể hưởng khoản vay cao nhất với mức lãi suất phù hợp, đồng thời tránh những vấn đề liên quan đến pháp lý.

Chứng minh tài sản đúng thực tế để giúp người vay được hưởng khoản vay phù hợp nhất (Nguồn: CafeBiz)

Nên mua nhà khi đã đủ tích lũy

Theo các chuyên gia, bạn cần có sẵn một khoản tiền tương ứng với 30% giá trị căn nhà. Số vốn còn lại cần vay ngân hàng khoảng 60 - 70% giá trị căn nhà. Lúc này bạn có thể vay mua nhà trả góp và đảm bảo khả năng tài chính trả nợ.  

30% vốn tự có giúp bạn có sẵn nền tảng tài chính cá nhân, giảm bớt gánh nặng, không bị rơi vào “quá tải” do số tiền vay và lãi vay mua nhà quá cao.

Cần có ít nhất 30% giá trị căn nhà trước khi vay ngân hàng (Nguồn: The Bank)

Chọn mua nhà phù hợp với khả năng tài chính

Cùng với việc có một khoản tiền tích lũy trước khi vay mua nhà, việc lựa chọn căn nhà phù hợp với khả năng tài chính cũng là một yếu tố quan trọng.

Nếu như bạn lựa chọn một căn nhà có giá quá cao so với khả năng tài chính của mình tương đương với việc khoản vay lớn và mức lãi suất vay mua nhà sẽ rất cao. Từ đó, bạn dễ rơi vào trạng thái khó kiểm soát, có thể phải loay hoay mãi với khoản lãi vay mua nhà không hề nhỏ này.

Lựa chọn ngân hàng cho vay mua nhà uy tín

Với chiến lược lấy khách hàng làm trọng tâm, ngân hàng Techcombank đã đi đầu trong việc thiết kế giải pháp vay đầu tư mua nhà dựa trên sự am hiểu, đáp ứng nhu cầu thay đổi linh hoạt của khách hàng và thị trường. 

Techcombank cung cấp các giải pháp vay mua nhà với thời hạn dài lên đến 35 năm, kế hoạch trả nợ linh hoạt, các gói lãi suất đa dạng cùng hạn mức tín dụng phê duyệt trước. Ngân hàng cũng áp dụng những cách tiếp cận chuỗi giá trị khép kín, hợp tác chặt chẽ cùng những công ty bất động sản hàng đầu Việt Nam.

Ngân hàng Techcombank vẫn đang tiếp tục phối hợp cùng các đối tác hàng đầu trong việc đơn giản hóa thủ tục, quy trình từ khâu mua nhà; đồng thời áp dụng thêm các kênh tương tác vay trên các kênh điện tử để mang đến những tiện ích tốt nhất cho khách hàng trong bối cảnh xã hội chuyển dịch sang kinh tế số.

Giải pháp tài chính từ Techcombank giúp người dân linh hoạt hơn trong các phương án đầu tư (Nguồn: CafeBiz)

Như vậy qua bài viết bên trên, OneHousing đã chia sẻ cùng bạn đọc bài toán tài chính vay mua nhà và những lưu ý khi lựa chọn khoản vay, ngân hàng vay. Hy vọng rằng những điều này sẽ giúp bạn có thể tự tin vay mua nhà một cách hiệu quả nhất.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Trước khi đầu tư bất động sản cần đánh giá kỹ những yếu tố nào?

Vay ngân hàng Techcombank 2,5 tỷ mua nhà trong 10 năm, gốc lẫn lãi phải trả mỗi tháng là bao nhiêu?