8 bí kíp thông minh để tiết kiệm tiền mua nhà trong vòng một năm

Trong hành trình chinh phục giấc mơ sở hữu một ngôi nhà, việc tích lũy đủ số tiền cho khoản trả trước là một thách thức lớn nhưng không phải là không thể. Chỉ cần một kế hoạch cụ thể và sự kiên trì, bạn có thể thực hiện được mục tiêu này trong vòng một năm. Dưới đây là 8 phương pháp đã được chứng minh bởi các chuyên gia quản lý tài chính cá nhân, giúp bạn tiến gần hơn tới việc mua nhà mơ ước.

Xác định số tiền cần thiết cho việc mua nhà và tính toán khoản tiền phải trả hàng tháng

Để đặt ra mục tiêu tiết kiệm cho việc mua nhà, điều quan trọng là bạn phải biết mình cần bao nhiêu tiền. Nhưng làm sao để bạn biết số tiền đó khi bạn chưa chọn được căn nhà để mua?

Theo lời khuyên của Stefanie O'Connell Rodriguez, một chuyên gia về tài chính cá nhân, bước đầu tiên bạn cần làm là tìm hiểu giá nhà trong khu vực bạn muốn sống. Một khi bạn biết được giá trị ước lượng của ngôi nhà bạn muốn mua, bạn có thể dùng các công cụ tính toán thế chấp trên internet để ước tính số tiền bạn cần phải trả hàng tháng. Rodriguez nói: “Cách này giúp bạn hiểu rõ về khả năng tài chính của mình và bao nhiêu tiền bạn cần dành dụm để đặt cọc mua nhà.”

Hãy bắt đầu bằng việc tìm hiểu giá nhà trong khu vực bạn muốn sống (Nguồn: Prudential)

Xác định số tiền trả trước rõ ràng

Sau khi xác định được giá trị căn nhà cần mua, hãy xác định số tiền cụ thể mà bạn cần tiết kiệm cho khoản trả trước. Điều này có vẻ đơn giản nhưng lại là bước quan trọng nhất trong quá trình lập kế hoạch mua nhà. Một mục tiêu cụ thể sẽ giúp bạn có động lực và phương hướng rõ ràng. 

Chuyên gia tài chính Katharine Perry nhấn mạnh, dù có thể bạn sẽ mua được nhà với chỉ 3,5% trả trước hoặc thậm chí không cần trả trước nếu đáp ứng các điều kiện nhất định của chương trình vay, lời khuyên là nên phấn đấu tiết kiệm để đóng ít nhất 20% giá trị tổng của căn nhà.

Một chuyên gia tài chính từ Fort Pitt Capital Group còn gợi ý rằng, nếu khả năng tài chính cho phép, việc đóng góp hơn 20% giá trị ngôi nhà có thể là lựa chọn tốt. Nhưng nếu ngân sách hạn chế, bạn vẫn có thể giữ mức 20% và dùng 10% còn lại cho các khoản chi tiết nhỏ khác hoặc chi phí phát sinh khi mua nhà.

Đặt ra mục tiêu trả trước 20% hoặc 30% không chỉ giúp bạn hướng tới thành công tài chính mà còn tránh được việc phải chịu gánh nặng lãi suất hoặc bảo hiểm thế chấp cao trong thời gian dài.

Bạn nên đặt mục tiêu tiết kiệm cho khoản trả trước bằng ít nhất 20% giá trị tổng của căn nhà (Nguồn: Báo Lao Động)

Thiết lập khoản khấu trừ tự động

Một trong những cách hiệu quả nhất để đảm bảo bạn luôn tiết kiệm là thiết lập khoản khấu trừ tự động vào tài khoản tiết kiệm đặc biệt dành cho việc mua nhà. Việc này giúp bạn "tự động hóa" quá trình tiết kiệm, giảm thiểu cám dỗ chi tiêu và tăng cơ hội tích lũy đủ số tiền cần thiết. Chọn một ngày trong tháng, tốt nhất là ngày nhận lương, để một phần thu nhập của bạn được chuyển thẳng vào tài khoản tiết kiệm mà không cần qua tay bạn.

Tài khoản thị trường tiền tệ - một nơi an toàn cho tiền tiết kiệm dành cho mua nhà

Jordan Sowhangar, một chuyên gia tài chính tại Girard, nhấn mạnh tầm quan trọng của việc lựa chọn một nơi an toàn cho tiền tiết kiệm dành cho mua nhà. Ông không khuyến khích việc đầu tư vào những kênh mang rủi ro cao nếu bạn cần sử dụng số tiền đó trong vài tháng tới. Thay vào đó, ông khuyên nên mở một tài khoản thị trường tiền tệ trực tuyến, với khả năng rút tiền sau 3 hoặc 6 tháng, giúp bạn kiếm được lợi nhuận hấp dẫn mà không phải chịu rủi ro lớn.

Mục tiêu của việc chọn tài khoản thị trường tiền tệ là để tăng tiền tiết kiệm của bạn mà không cần đối mặt với rủi ro đầu tư. Sowhangar giải thích, đây là một cách thông minh để kiếm thêm tiền từ tiền tiết kiệm của bạn, giống như việc bạn vẫn tiết kiệm hàng ngày nhưng với lợi ích tăng thêm.

Tài khoản thị trường tiền tệ là một nơi an toàn cho tiền tiết kiệm cho mục tiêu mua nhà (Nguồn: 3 Gang)

Tận dụng khoản tiền bất ngờ - cải thiện tiết kiệm mà không cần hy sinh

Những khoản tiền bất ngờ - như tiền thưởng, quà tặng, hoặc hoàn thuế - có thể đóng góp đáng kể vào quỹ tiết kiệm mua nhà của bạn. Sowhangar khuyến khích xem những khoản tiền này như một phương tiện nhanh chóng để tăng cường quỹ trả trước, thay vì xem chúng như tiền để tiêu xài không cần thiết.

Việc đưa tiền bất ngờ vào quỹ tiết kiệm không chỉ giúp tăng quỹ tiết kiệm mua nhà mà còn giúp bạn tiếp tục sống một cuộc sống thoải mái mà không cần cắt giảm quá mức các khoản chi tiêu cá nhân. Sowhangar nhấn mạnh, việc tiết kiệm một phần của những khoản tiền này giúp bạn cảm thấy dễ dàng hơn trong việc quản lý tài chính cá nhân và vẫn có thể thoải mái chi tiêu một phần.

Tạm thời giảm tiết kiệm hưu trí

Jim Brown, một chuyên gia tài chính tại Best Self, giải thích rằng việc tạm thời giảm tiết kiệm cho hưu trí có thể nghe có vẻ trái với những lời khuyên tài chính thông thường, nhưng lại là một chiến lược hiệu quả để tập trung nguồn lực tài chính cho mục tiêu mua nhà. Bằng cách này, dòng tiền được tiết kiệm có thể được sử dụng để xây dựng khoản thanh toán trước, giúp bạn nhanh chóng sở hữu ngôi nhà mơ ước và đồng thời xây dựng vốn chủ sở hữu.

Brown đề xuất, nếu bạn đã đóng góp tối đa cho quỹ hưu trí, việc chuyển hướng một phần hoặc toàn bộ số tiền đó sang mục tiêu mua nhà ngắn hạn có thể giúp bạn tích lũy đủ khoản thanh toán trước chỉ trong một năm.

Kiểm soát chi tiêu phụ - loại bỏ các khoản chi tiêu không cần thiết

Một cách để tiết kiệm là rà soát và cắt giảm những khoản chi tiêu như mua ứng dụng, đặt phòng tập… Bạn nên đặt câu hỏi liệu chúng có thực sự cần thiết và liệu có thể loại bỏ chúng trong vòng một năm để tiết kiệm cho mục tiêu mua nhà.

Rà soát và cắt giảm những khoản chi tiêu phụ là cách tiết kiệm tiền hiệu quả (Nguồn: AIA)

Chia sẻ mục tiêu với người thân

Khi bạn chia sẻ kế hoạch mua nhà với gia đình và bạn bè, bạn không chỉ nhận được sự ủng hộ mà còn tạo ra trách nhiệm cho bản thân để đạt được mục tiêu đó. Sự hỗ trợ từ người thân có thể bao gồm việc ưu tiên tặng tiền mặt thay vì quà vật chất trong các dịp đặc biệt, giúp bạn tiết kiệm được nhiều hơn cho khoản thanh toán trước nhà.

Trong hành trình tài chính này, việc "ồn ào" về mục tiêu của mình có thể mang lại lợi ích lớn trong việc giữ bạn luôn hướng tới mục tiêu và hoàn thành nó.

Giải pháp vay mua nhà từ Techcombank

Techcombank đang triển khai giải pháp vay mua nhà hấp dẫn, giúp khách hàng dễ dàng thực hiện giấc mơ sở hữu căn nhà mơ ước.

Ưu điểm nổi bật của gói vay mua nhà từ Techcombank:

• Lãi suất ưu đãi:  Lãi suất cạnh tranh, chỉ từ 10.5%/năm, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính cho người vay trong quá trình mua nhà.
• Thời gian vay linh hoạt: Khách hàng có thể chọn thời gian vay từ ngắn hạn đến dài hạn, lên đến 35 năm, tạo điều kiện cho việc lập kế hoạch tài chính dễ dàng hơn.
• Quy trình vay minh bạch và đơn giản: Techcombank đã tối ưu hóa quy trình vay, giảm thiểu thủ tục hành chính, giúp quá trình vay mượt mà và nhanh chóng, đảm bảo khách hàng có thể tiếp cận dịch vụ một cách dễ dàng.
• Chính sách phí trả nợ trước hạn linh hoạt: Với mức phí trả nợ trước hạn từ 0.5%-1% cho 5 năm đầu và hoàn toàn miễn phí từ năm thứ sáu trở đi, giúp khách hàng có thêm lựa chọn trong việc quản lý tài chính cá nhân một cách tối ưu.
• Tùy theo nhóm khách hàng có thể áp dụng chính sách giảm đến 1.2% lãi suất trong thời gian thả nổi.

Trên đây là 8 bí kíp thông minh để tiết kiệm tiền mua nhà trong vòng một năm. Hy vọng rằng những phương pháp này sẽ hỗ trợ bạn thực hiện được mục tiêu tiết kiệm tiền mua nhà nhanh chóng. Dù con đường đến với căn nhà mơ ước có thể đầy thách thức và đôi khi đòi hỏi bạn phải hy sinh và kiên nhẫn, nhưng với kế hoạch rõ ràng và quyết tâm, bạn hoàn toàn có thể biến giấc mơ đó thành sự thật. Hãy nhớ rằng, mỗi bước nhỏ bạn thực hiện ngày hôm nay sẽ đưa bạn một bước gần hơn với ngôi nhà của riêng mình. 

Xem thêm

Tuổi mua nhà trung bình của người Việt ở ngưỡng dưới 40 tuổi

Mua 5 căn nhà trong vòng 8 năm và câu chuyện mua nhà để "tiền đẻ ra tiền"