4 bài học tài chính sau khi mua nhà để tránh áp lực khi vay nợ mua nhà

Bạn đang mơ ước sở hữu một căn nhà cho riêng mình, tuy nhiên, bạn lại lo lắng về áp lực tài chính khi phải vay nợ mua nhà? Bài viết này sẽ chia sẻ 4 bài học tài chính quan trọng giúp bạn tránh khỏi gánh nặng nợ nần và an tâm tận hưởng cuộc sống mới trong ngôi nhà mơ ước.

Câu chuyện mua nhà và trả nợ của cặp vợ chồng làm freelancer thu nhập cao

Câu chuyện vợ chồng Khánh Linh (sinh năm 1995, đang làm freelancer thu nhập cao) vừa tậu cho mình căn nhà thứ hai vào tháng 10/2023. Trước đó, vào tháng 5/2020, họ đã vay nợ 70% để mua căn hộ 43m2 với giá 1.75 tỷ đồng (chưa bao gồm ưu đãi) để đón em bé đầu lòng. Sau khi sinh em bé thứ hai, gia đình quyết định bán căn nhà đầu tiên - lúc này đã trả hết nợ cũ - để chuyển sang căn nhà rộng rãi hơn.

Căn hộ mới có diện tích 75m2, nằm tại khu vực quận Nam Từ Liêm, Hà Nội, được mua chuyển nhượng với giá 3.25 tỷ đồng bao gồm đầy đủ nội thất. Tuy nhiên, Khánh Linh chỉ tận dụng lại một phần nội thất cũ và mua thêm đồ mới với giá tầm 200 triệu đồng. 

Căn nhà thứ hai của vợ chồng Khánh Linh (Nguồn: Gia đình & Xã hội)

Bài toán tài chính được đặt ra như thế nào?

Điều ấn tượng là sau khi mua nhà, vợ chồng Khánh Linh vẫn giữ nguyên thói quen chi tiêu tiết kiệm từ trước, đầu tháng luôn dành sẵn một khoản tiền trước khi chi tiêu cho những khoản khác.

Lúc mua căn nhà đầu tiên, Khánh Linh vừa làm văn phòng vừa kinh doanh tự do, còn chồng cô nghỉ việc và mở công ty riêng, thu nhập tốt hơn. Khánh Linh chia sẻ vợ chồng cô bàn với nhau trước khi quyết định mua là nếu không trả được nợ thì bán nhà rồi đi thuê lại nên không quá cảm thấy áp lực. Vì vậy, tiêu chí quan trọng nhất Khánh Linh đặt ra khi mua căn nhà đầu tiên là dự án phải có chủ đầu tư uy tín, thời gian ra sổ rõ ràng.

Ngoài ra, một số tiêu chí khác cũng được vợ chồng Khánh Linh cân nhắc: Chủ đầu tư có chính sách hỗ trợ người mua vay vốn; vị trí thuận lợi cho công việc và có khuôn viên vui chơi cho trẻ em. Căn nhà cần có đầy đủ các phòng chức năng cơ bản như phòng ngủ riêng, khu vực khách, bếp và phòng tắm.

Về bài toán tài chính, ở lần thứ hai mua nhà, vợ chồng Khánh Linh đã có kinh nghiệm trong việc vay vốn ngân hàng nên đã lựa chọn mua nhà chuyển nhượng để có giá hợp lý hơn. Vợ chồng cô vay nợ 1.5 tỷ đồng, khoảng 43% giá trị căn nhà bao gồm cả đầu tư nội thất. Khánh Linh chia sẻ: "Mua căn nhà thứ hai để có thêm 1 phòng ngủ riêng cho các bé sinh hoạt thoải mái hơn đồng thời thuận tiện đón bố mẹ lên ở cùng. 

Nhìn chung, quyết định mua nhà chuyển nhượng của vợ chồng Khánh Linh là khá đúng đắn khi có thể dọn vào ở ngay sau khi hoàn tất thủ tục mua bán mà không cần phải chờ đợi tiến độ xây dựng như khi mua nhà từ chủ đầu tư. Ngoài ra, việc mua nhà chuyển nhượng cũng tránh được rủi ro về chất lượng công trình như khi mua nhà từ chủ đầu tư chỉ trên giấy tờ. 

4 bài học tài chính cần phải nắm vững sau khi vay tiền mua nhà 

Những bài học giúp bạn giảm áp lực tài chính sau khi vay tiền mua nhà (Nguồn: Changetoberich)

Đa dạng hóa nguồn thu nhập 

Đây là một chiến lược quan trọng để giảm thiểu rủi ro tài chính và tăng cường sự ổn định cho bản thân và gia đình. 

Khánh Linh chia sẻ bản thân vốn là người hướng nội, không giỏi giao tiếp. Tuy vậy, mình vẫn quyết định thử sức với kinh doanh online song song với công việc văn phòng. Khó khăn ập đến ngay từ những ngày đầu tiên, thu nhập bấp bênh chỉ tầm 1 - 2 triệu mỗi tháng, chỉ đủ trang trải tiền bỉm sữa cho con. Nhưng không nản lòng, cô kiên trì học hỏi, trau dồi kinh nghiệm và dần dần công việc khởi sắc. Cuối cùng, Khánh Linh quyết định dồn toàn tâm toàn ý để nghỉ công việc văn phòng để chuyển sang làm freelance thu nhập cao toàn thời gian. 

Hiện nay, có rất nhiều cách để bạn có thể đa dạng hóa nguồn thu nhập:

• Làm thêm giờ hoặc kiếm thêm việc làm bán thời gian: Nếu có thời gian rảnh, bạn có thể làm thêm giờ tại công ty hoặc kiếm thêm việc làm bán thời gian. Đây là cách đơn giản để tăng thêm thu nhập cho bạn.
• Bắt đầu kinh doanh nhỏ: Nếu bạn có ý tưởng kinh doanh và khả năng quản lý, bạn có thể bắt đầu kinh doanh nhỏ. Đây là cách để bạn có thể kiếm thêm thu nhập và tự chủ tài chính.
• Đầu tư vào chứng khoán hoặc bất động sản: Đầu tư vào chứng khoán hoặc bất động sản có thể mang lại lợi nhuận cao. Tuy nhiên, bạn cần có kiến thức và kinh nghiệm đầu tư để giảm thiểu rủi ro.

Xây dựng ngân sách chi tiêu theo tháng

Xây dựng ngân sách chi tiêu theo tháng là một thói quen tốt mang lại nhiều lợi ích cho cuộc sống của bạn. Nó giúp bạn kiểm soát được dòng tiền ra vào, quản lý tài chính hiệu quả, và đạt được mục tiêu tài chính của mình. Việc xây dựng ngân sách chi tiêu theo tháng có thể giúp bạn: 

• Kiểm soát chi tiêu: Ngân sách giúp bạn theo dõi được số tiền mình kiếm được và chi tiêu cho từng khoản mục, từ đó điều chỉnh chi tiêu hợp lý, tránh tình trạng “vung tay quá trán” dẫn đến thiếu hụt hoặc nợ nần.
• Đạt được mục tiêu tài chính: Ngân sách giúp bạn xác định rõ ràng mục tiêu tài chính (mua nhà, mua xe, du lịch...), từ đó lập kế hoạch tiết kiệm cụ thể để đạt được mục tiêu đó.

Mua bảo hiểm cho bản thân & gia đình

Mua bảo hiểm là một quyết định sáng suốt mang lại nhiều lợi ích cho bản thân và gia đình bạn. Nó không chỉ giúp bạn tiết kiệm tiền mà còn bảo vệ bạn về mặt tài chính trước những rủi ro về sức khỏe. Việc mua bảo hiểm có thể giúp bạn:

• Tiết kiệm: Bảo hiểm giúp bạn tiết kiệm tiền một cách kỷ luật và hiệu quả. Khi tham gia bảo hiểm, bạn sẽ đóng phí định kỳ theo hợp đồng. Số tiền này sẽ được tích lũy và đầu tư để sinh lời, giúp bạn có một khoản tiền dự phòng cho tương lai.
• Bảo vệ tài chính: Bảo hiểm giúp bạn chi trả viện phí và các chi phí y tế khác nếu chẳng may bạn gặp ốm đau, bệnh tật. Nhờ đó, bạn sẽ giảm bớt gánh nặng tài chính cho bản thân và gia đình.
• An tâm về tương lai: Bảo hiểm mang đến cho bạn sự an tâm về tương lai. Khi bạn có bảo hiểm, bạn sẽ không phải lo lắng về việc phải chi trả cho các chi phí y tế đắt đỏ nếu chẳng may rơi vào hoàn cảnh bệnh tật, đau ốm. 

Nếu cần vay vốn ngân hàng, cần tìm hiểu kỹ các hình thức cho vay

Khi vay ngân hàng, bạn cần tìm hiểu kỹ các loại hình vay để chọn ra hình thức vay phù hợp với bản thân và gia đình. Việc lựa chọn hình thức vay phù hợp sẽ giúp bạn đáp ứng được nhu cầu tài chính của bản thân mà không phải chịu áp lực trả nợ quá lớn. Dưới đây là những lưu ý cần thiết khi vay ngân hàng:

• Xác định rõ nhu cầu vay vốn: Bạn cần xác định rõ mục đích vay vốn của mình là gì (mua nhà, mua xe, kinh doanh...). Từ đó, bạn sẽ lựa chọn được hình thức vay phù hợp.
• So sánh lãi suất vay: Lãi suất vay là một yếu tố quan trọng cần cân nhắc khi vay ngân hàng. Bạn nên so sánh lãi suất vay của các ngân hàng khác nhau để lựa chọn được ngân hàng có lãi suất vay ưu đãi nhất.
• Tìm hiểu kỹ các điều khoản vay: Bạn cần đọc kỹ hợp đồng vay vốn trước khi ký để nắm rõ các điều khoản vay, bao gồm số tiền vay, thời hạn vay, lãi suất vay, phí bảo hiểm...
• Xây dựng kế hoạch trả nợ chi tiết: Bạn cần lập kế hoạch trả nợ rõ ràng để đảm bảo trả nợ đúng hạn và tránh bị phát sinh lãi suất quá hạn.

Tổng kết chung, mua nhà là một quyết định quan trọng trong cuộc đời mỗi người. Việc vay tiền mua nhà giúp bạn có thể nhanh chóng sở hữu ngôi nhà mơ ước song cũng đi kèm với nhiều rủi ro về áp lực tài chính. Hy vọng bài viết này đã cung cấp cho bạn những bài học hữu ích để quản lý tài chính hiệu quả sau khi mua nhà. 

Xem thêm

Tín hiệu tích cực khiến thị trường bất động sản 'phá băng'

Thị trường bất động sản 'ấm' lại nhờ nhu cầu tìm kiếm tăng sau Tết