Yếu tố quan trọng cần xem xét khi vay mua nhà

Vay mua nhà là một quyết định lớn trong cuộc đời của nhiều người. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết cách lựa chọn và sử dụng khoản vay một cách hợp lý và hiệu quả. Bài viết dưới đây sẽ chia sẻ với bạn các yếu tố quan trọng cần xem xét khi vay mua nhà, đặc biệt các vấn đề liên quan đến tài chính cá nhân. Bạn sẽ biết được những điều cần chuẩn bị trước khi vay, cách tính toán khả năng trả nợ, lựa chọn loại hình và thời hạn vay phù hợp và cách quản lý khoản vay hiệu quả sau khi mua nhà.

Xác định khả năng tài chính cá nhân

Trước khi quyết định vay mua nhà, bạn cần xác định khả năng tài chính của mình, bao gồm thu nhập hàng tháng, tiết kiệm và các khoản nợ khác. Bạn cần biết rõ thu nhập của mình là bao nhiêu, chi tiêu hàng tháng là bao nhiêu và còn dư bao nhiêu để trả nợ. Bạn cũng cần tính toán tổng số tiền bạn có thể dành ra để trả góp mỗi tháng, sau khi trừ đi các chi phí cố định và chi phí sinh hoạt. 

Để xác định khả năng tài chính cá nhân, bạn có thể sử dụng công cụ khảo sát tài chính cá nhân trên mạng hoặc tìm kiếm sự tư vấn của các chuyên gia tài chính. Xác định khả năng tài chính cá nhân là bước quan trọng để bạn có thể vay mua nhà một cách an toàn và hiệu quả. Bạn không nên vay quá khả năng của mình, để tránh rơi vào tình trạng nợ nần và mất nhà. Bạn cũng không nên vay quá ít, để không bỏ lỡ cơ hội sở hữu nhà ưng ý.

Phân bổ tài chính

Bên cạnh đó, trước khi vay mua nhà bạn cần phân bổ tài chính cá nhân của mình một cách hợp lý. Bạn cần tính toán thu nhập và chi tiêu hàng tháng của mình, dự trù các khoản thu nhập khác (như tiền lãi, tiền thưởng, tiền buôn bán...) và các khoản chi tiêu bất định (như tiền sửa chữa, tiền khám bệnh, tiền du lịch...). Bạn cũng cần xác định số tiền tiết kiệm hiện có và số tiền bạn có thể dành ra để trả góp hàng tháng.

Bạn cần phân bổ tài chính kỹ càng trước khi quyết định vay mua nhà (Nguồn: Bất động sản)

Ngoài ra, bạn cần tính toán tỷ lệ nợ/tổng thu nhập (DTI), đây là chỉ số thể hiện khả năng thanh toán nợ của bạn. Thông thường, ngân hàng sẽ cho phép bạn vay mua nhà nếu DTI của bạn không quá 40%. Nếu DTI của bạn cao hơn, bạn có thể giảm bớt các khoản nợ khác hoặc tăng thu nhập để cải thiện chỉ số này.

Cân nhắc về lãi suất và chi phí

Lãi suất là khoản tiền bạn phải trả cho ngân hàng để được vay gồm: lãi suất cố định hoặc biến động theo thị trường. Lãi suất cố định có ưu điểm là giúp bạn dễ dàng dự toán chi phí trả góp hàng tháng, nhưng có thể cao hơn lãi suất biến động khi thị trường có xu hướng giảm lãi suất. Lãi suất biến động có ưu điểm là giúp bạn tiết kiệm được chi phí khi lãi suất giảm, nhưng có thể gây khó khăn cho bạn khi lãi suất tăng. Bạn cần xem xét kỹ lưỡng ưu và nhược điểm của từng loại lãi suất để chọn loại phù hợp với tình hình tài chính và kỳ vọng của mình.

Ngoài lãi suất, bạn cũng cần cân nhắc về các chi phí khác khi vay mua nhà như chi phí đánh giá tài sản, chi phí bảo hiểm nhà, chi phí pháp lý, chi phí chuyển nhượng, chi phí quản lý... Các chi phí này có thể chiếm một phần không nhỏ trong tổng số tiền bạn phải trả cho ngân hàng.

Hiểu rõ các gói vay mua nhà

Khi vay mua nhà, bạn cần hiểu rõ các gói vay khác nhau để chọn gói phù hợp với nhu cầu và khả năng của mình. Các gói vay mua nhà thường có các điều kiện khác nhau về thời hạn vay, tỷ lệ vay, đối tượng vay, hình thức bảo đảm... Bạn cần xem xét kỹ các điều kiện này để chọn gói vay có lợi nhất cho mình.

• Nếu bạn muốn vay mua nhà ở xa trung tâm thành phố, bạn có thể chọn gói vay ưu đãi của Chính phủ hoặc của ngân hàng Nhà nước.
• Nếu bạn muốn vay mua nhà cao cấp, bạn có thể chọn gói vay của các ngân hàng thương mại có uy tín.
• Nếu bạn muốn vay mua nhà trong thời gian ngắn, bạn có thể chọn gói vay có thời hạn ngắn và lãi suất thấp.
• Nếu bạn muốn vay mua nhà trong thời gian dài, bạn có thể chọn gói vay có thời hạn dài và lãi suất ổn định.

Thời điểm mua nhà

Thời điểm mua nhà ảnh hưởng đến giá cả, chất lượng và sự đa dạng của các sản phẩm bất động sản trên thị trường. Bạn cần theo dõi tình hình thị trường bất động sản để chọn thời điểm mua nhà hợp lý. Thông thường, khi thị trường bất động sản ở giai đoạn tăng trưởng, giá cả sẽ cao và sự cạnh tranh sẽ gay gắt. Và ngược lại khi thị trường ở giai đoạn suy thoái, giá cả sẽ giảm và sự lựa chọn sẽ nhiều hơn. Tuy nhiên, bạn cũng không nên chờ đợi quá lâu để mua nhà bởi vì bạn có thể bỏ lỡ cơ hội tốt hoặc phải trả lãi suất cao hơn.

Giải pháp vay mua nhà của Techcombank

Techcombank hiện đang áp dụng những chính sách cạnh tranh đáng chú ý trong các gói vay mua nhà. Ngân hàng này cung cấp các chương trình ưu đãi đa dạng, mang đến nhiều lựa chọn hấp dẫn cho khách hàng, từ vay mua nhà thông thường đến vay mua nhà dự án. Điều này giúp cá nhân có thể chọn gói vay phù hợp với tình hình tài chính và nhu cầu sử dụng của bản thân.

Techcombank cung cấp các gói vay với lãi suất vô cùng hấp dẫn (Nguồn: Kinh tế môi trường) 

Không chỉ vậy, Techcombank còn cung cấp giải pháp tài chính toàn diện, đáp ứng mọi nhu cầu vay mua nhà của khách hàng. Điều này giúp họ dễ dàng hơn trong việc sở hữu ngôi nhà mơ ước mà không gặp khó khăn về tài chính. Chính sách linh hoạt và hấp dẫn cùng với lãi suất cạnh tranh và điều kiện tất toán linh hoạt là những ưu điểm nổi bật của gói vay mua nhà từ Techcombank, giúp khách hàng an tâm và tiết kiệm chi phí khi vay mua nhà.

Với gói vay mua nhà của Techcombank, khách hàng sẽ được hưởng nhiều ưu đãi như sau:

• Được tài trợ trên giao dịch đặt cọc, giảm thiểu chi phí ban đầu.
• Được giải ngân theo nhiều hình thức phù hợp với từng trường hợp cụ thể.
• Được vay lâu dài tối đa 35 năm.

Hiện tại, Techcombank đang cung cấp mức lãi suất hấp dẫn cho gói vay mua nhà. Theo đó, mức lãi suất cố định chỉ từ 10.5%/năm, trong giai đoạn thả nổi ngân hàng còn có chính sách giảm lãi suất cho vay tới 1.2%/năm tùy theo nhóm khách hàng. Nếu khách hàng muốn trả nợ sớm, họ chỉ phải trả một khoản phí từ 0.5 - 1% trong 5 năm đầu tiên, từ năm thứ 6 trở đi được miễn phí. 

Khi quyết định vay mua nhà vấn đề quản lý tài chính cá nhân là yếu tố quan trọng nhất mà bạn cần xem xét. Việc đảm bảo rằng bạn có khả năng thanh toán khoản vay một cách đúng hạn và ổn định sẽ giúp duy trì sức khỏe tài chính của bạn trong dài hạn. Hãy đặt mục tiêu cụ thể và thực hiện kế hoạch tài chính một cách có tổ chức để đảm bảo rằng việc vay mua nhà sẽ mang lại lợi ích lâu dài cho bạn và gia đình.

Xem thêm

3 khoản đầu tư không bao giờ lỗ: Bí quyết kiếm tiền, mua nhà và sắm xe

Xuất hiện xu hướng tìm mua nhà đất không sổ đỏ Hà Nội, lý do vì sao?