Vì sao không nên vay mua nhà quá 50% giá trị căn nhà?

Trong tâm thức của người Việt, “an cư lập nghiệp” là một phần không thể thiếu trong quan điểm sống mỗi người. Do đó, nhiều khách hàng thường lựa chọn phương án vay vốn mua nhà để có được nơi an cư của riêng mình. Tuy nhiên, có một nguyên tắc trong việc vay vốn mua nhà mà nhiều chuyên gia tài chính khuyến khích người mua nhà tuân thủ: không nên vay mượn quá 50% giá trị của căn nhà.

Vay vốn mua nhà cần lưu ý điều gì?

Trước khi quyết định mua nhà và vay ngân hàng, bạn cần lưu ý một số điều quan trọng để tránh mang lại gánh nặng lâu dài cho tài chính cá nhân. Đầu tiên, bạn cần đánh giá khả năng tài chính của mình để tránh tình trạng mất khả năng trả nợ trong tương lai. Điều này đòi hỏi sự tính toán tỉ mỉ, bao gồm những yếu tố sau:

• Khả năng tài chính: Tổng số tiền tiết kiệm và thu nhập cố định hàng tháng sau khi trừ đi các chi phí sinh hoạt hàng tháng.
• Khả năng tài chính hỗ trợ: Số tiền mà gia đình hoặc bạn bè có thể hỗ trợ cho vay, không tính lãi hoặc có lãi suất thấp hơn so với ngân hàng.
• Khả năng trả nợ: Cần xác định số tiền phải trả hàng tháng và sự biến động của lãi suất để đảm bảo rằng bạn có thể chi trả một cách dễ dàng và không gặp khó khăn.

Trước khi mua nhà, bạn cần đánh giá khả năng tài chính của mình để tránh tình trạng mất khả năng trả nợ trong tương lai (Nguồn: Vecteezy)

Chuyên gia khuyến cáo rằng, người mua nhà chỉ nên vay khoảng 20 đến 30% giá trị căn nhà, tuyệt đối không nên vay quá 50%. Bạn cũng cần tính toán các khoản phí và thuế khi mua nhà như thuế thu nhập cá nhân, lệ phí trước bạ và phí thẩm định hồ sơ.

Để đảm bảo có thể cân đối tài chính cá nhân, bạn cũng nên áp dụng quy tắc 28/36, tức là tổng chi cho nhà ở không nên vượt quá 28% thu nhập mỗi tháng và tổng số tiền nợ không nên vượt quá 36% thu nhập mỗi tháng. Áp dụng quy tắc này sẽ giúp bạn đảm bảo rằng mình có khả năng trả nợ một cách dễ dàng trước khi quyết định vay mua nhà.

Ví dụ, với một gia đình có hai vợ chồng và một con trai 8 tuổi, tổng thu nhập hàng tháng là 28 triệu đồng. Sau khi trừ đi chi phí thuê nhà và các chi phí sinh hoạt, họ chỉ có khoảng 4 đến 5 triệu đồng để tiết kiệm mỗi tháng. Dựa trên quy tắc 28/36, số tiền trả góp hàng tháng không nên vượt quá 7 đến 8 triệu đồng. 

Nhờ vào việc cân đối, khả năng vay vốn mua nhà trở nên khả thi và gia đình có thể thắt chặt kế hoạch chi tiêu để đảm bảo rằng họ dễ dàng chi trả tiền trả góp mỗi tháng mà vẫn dự trữ được một lượng tiền nhất định cho trường hợp khẩn cấp.

Số tiền tối đa chi cho nhà ở mỗi tháng nên ở mức bao nhiêu?

Theo các chuyên gia tài chính, mỗi người nên chi ra không quá 30 đến 40% tổng thu nhập hàng tháng cho chi phí nhà ở. Tuy nhiên, con số cụ thể có thể thay đổi tùy thuộc vào môi trường sống và thói quen sinh hoạt của từng người.

Đối với những người sở hữu nhà riêng, khoản chi này bao gồm các chi phí như tiền điện nước, thuế nhà đất, lãi thế chấp và phí bảo trì. Trong khi đó, đối với những người thuê nhà, số tiền này bao gồm tiền thuê hàng tháng và các chi phí liên quan đến việc sử dụng tiện ích.

Mỗi người nên chi ra không quá 30 đến 40% tổng thu nhập hàng tháng cho chi phí nhà ở (Nguồn: Bookdeal)

Triệu phú tự thân Mỹ David Bach đã đưa ra "quy tắc ngón tay cái" trong cuốn sách Triệu phú tự động: "Theo Hiệp hội Nhà ở Liên bang, thông thường, một người có thể chi tiêu 29% trong tổng số thu nhập hàng tháng cho các chi phí nhà ở. Tuy nhiên, khi không có khoản nợ nào, con số này có thể lên tới 41%".

Ví dụ, nếu thu nhập hàng tháng của gia đình bạn là 25 triệu đồng, bạn nên giữ chi phí nhà ở dưới mức 7.5 đến 10 triệu đồng, cho dù bạn đang thuê nhà hay mua trả góp. Điều này giúp đảm bảo rằng bạn có đủ tiền để chi tiêu cho các nhu cầu khác như sinh hoạt, y tế, đi lại và mua sắm.

Vay vốn ngân hàng tại đâu sẽ đem lại những giải pháp tài chính cá nhân linh hoạt?

Nếu bạn muốn vay vốn mua nhà mà không gặp khó khăn về tài chính cá nhân, OneHousing là đơn vị phân phối bất động sản hàng đầu ở miền Bắc được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn khi cam kết mang đến sự tin cậy và chất lượng cho từng sản phẩm bất động sản.

OneHousing cung cấp các giải pháp bất động sản thông minh và linh hoạt để đáp ứng nhu cầu và điều kiện tài chính cá nhân của từng khách hàng, giúp họ tìm được căn nhà hoàn hảo. Đồng thời, OneHousing cũng hỗ trợ trong việc tìm kiếm căn nhà phù hợp với nhu cầu cụ thể của mỗi người.

OneHousing cung cấp các giải pháp bất động sản thông minh và linh hoạt cho khách hàng mua nhà (Nguồn: OneHousing)

Bên cạnh đó, Techcombank là một trong những đối tác tài chính quan trọng của OneHousing, cung cấp dịch vụ vay mua nhà với lãi suất ưu đãi và thời hạn vay lên đến 35 năm. Với nhiều chính sách ưu đãi hấp dẫn, bạn có thể linh hoạt lựa chọn gói vay phù hợp với tình hình tài chính của mình.

Techcombank được thành lập từ năm 1993 với trụ sở tại Hà Nội, trở thành một trong những ngân hàng TMCP lớn nhất ở Việt Nam và hàng đầu ở Châu Á. Sở hữu phương châm hoạt động "Vượt trội hơn mỗi ngày", Techcombank cam kết tạo điều kiện cho khách hàng, đối tác và nhân viên thực hiện ước mơ của họ theo cách riêng biệt.

Có thể thấy, việc vay vốn mua nhà là một quyết định quan trọng và cần được suy nghĩ cẩn thận. Tránh vay quá 50% giá trị của căn nhà có thể giúp bạn tránh được nhiều rủi ro tài chính và đảm bảo ổn định trong tương lai. Do đó, bạn nên tìm kiếm sự tư vấn từ chuyên gia tài chính để đảm bảo rằng quyết định về vay mượn là đúng đắn và phù hợp với tình hình tài chính cá nhân của bạn.

Xem thêm

Mua nhà có nên chờ sau khi Luật Đất đai có hiệu lực?

Techcombank cho vay mua nhà: Phí phạt trả nợ trước hạn là bao nhiêu?