Mua nhà trả góp: Giải pháp hay gánh nặng?

Mua nhà trả góp là một phần không thể thiếu trong kế hoạch đầu tư bất động sản của nhiều người. Tuy nhiên, quan trọng nhất là việc xác định mức độ vay phù hợp để không phải chịu áp lực trả nợ quá lớn. Việc đặt ra một kế hoạch tài chính rõ ràng và kiên nhẫn là chìa khóa để duy trì tình hình tài chính ổn định trong suốt thời gian vay nợ.

Mua nhà trả góp có phải gánh nặng?

Anh Hoàng Nam sống tại Thành phố Hồ Chí Minh, đang phải đối mặt với những khó khăn đáng kể trong cuộc sống hàng ngày. Với một công việc ổn định trước đó, anh đã dùng phần nào thu nhập của mình để duy trì việc trả lãi cho căn nhà mà anh và vợ đã mua. Tuy nhiên, tình hình không thuận lợi gần đây của công ty đã khiến anh mất việc, buộc phải tìm kiếm nguồn thu nhập thay thế bằng việc chạy xe công nghệ.

Mỗi ngày, trên đường từ Quận 1 về Bình Thạnh, anh nhận thấy gánh nặng lớn mà mình phải chịu đựng. Anh và vợ đã quyết định mua một căn chung cư trả góp ở Quận 2 với mức giá không hề nhỏ. Khi còn có công việc ổn định, việc trả tiền lãi hàng tháng không phải là vấn đề lớn. Nhưng giờ đây, khi mất việc, áp lực về tài chính đã trở nên không thể chịu đựng được.

Tình hình của anh Nam có thể không phải là trường hợp đơn lẻ trong bối cảnh kinh tế suy thoái hiện nay. Nhiều doanh nghiệp đang phải đối diện với những khó khăn tương tự, buộc phải cắt giảm nhân sự hoặc thậm chí là đóng cửa doanh nghiệp. Điều này khiến cho việc duy trì cuộc sống hàng ngày trở nên khó khăn hơn bao giờ hết.

Giải pháp mua nhà

Sử dụng vốn vay để đầu tư vào bất động sản đã trở nên phổ biến và không còn xa lạ trong xã hội hiện đại. Tuy nhiên, việc xác định mức độ vay phù hợp để tránh áp lực tài chính khi gặp rủi ro về thu nhập là một yếu tố cần được xem xét cẩn thận.

Nên đưa ra giải pháp mua nhà dựa vào tổng thu nhập (Nguồn: Rever)

Dù các tổ chức cho vay thường đưa ra mức tối đa mà bạn có thể vay, việc đánh giá kỹ lưỡng ngân sách cá nhân để hiểu được khả năng chi trả là vô cùng quan trọng. Nguyên tắc cơ bản khi quyết định vay vốn để mua nhà, đó là quy tắc tổng thu nhập hàng năm.

Theo quy tắc này, nếu thu nhập hàng năm của bạn là 60.000 USD, bạn không nên vay quá 3 lần tổng thu nhập là 180.000 USD. Tuy nhiên, nếu bạn có gia đình và tổng thu nhập vợ/chồng là 120.000 USD. Bạn hoàn toàn có thể vay trên 3 lần tổng thu nhập của hai người là 360.000 USD.

Việc áp dụng quy tắc này giúp bạn đánh giá mức độ tài chính của mình một cách cẩn thận và hiểu rõ hơn về khả năng chi trả trong trường hợp có biến động trong thu nhập. Điều này đảm bảo rằng quyết định về việc vay vốn là sự đầu tư hợp lý và không gây áp lực tài chính không cần thiết.

Lãi suất cho vay mua nhà giảm

Vào tháng 3/2024, website Stockbiz cập nhật thông tin lãi suất huy động của các ngân hàng đã giảm xuống trong khoảng từ 2 đến 3.5% so với cuối năm 2023. Dự kiến trong năm 2024, mức lãi suất này sẽ được duy trì ổn định như mặt bằng hiện tại. Từ đó, lãi suất cho vay mua nhà có khả năng giảm khoảng từ 10 đến 12%.

Lãi suất cho vay mua nhà đang giảm (Nguồn: CafeF)

Hai bộ luật mới là Luật Kinh doanh Bất động sản và Luật Nhà ở do quốc hội thông qua vào cuối năm 2023 góp phần cải thiện tâm lý cho người mua nhà, đồng thời giảm thiểu thời gian hoàn thiện thủ tục pháp lý cho các chủ đầu tư. Điều này dự kiến sẽ giúp thị trường bất động sản trở nên minh bạch hơn.

Trong bối cảnh này, nhiều chuyên gia khuyến nghị rằng những người đang vay mua nhà cần chú ý đến thời gian hưởng lãi suất ưu đãi cũng như ước tính sơ bộ về mức lãi suất. Hơn nữa, họ cũng khuyến nghị không nên vay quá 50% giá trị của căn nhà, và số tiền phải trả hàng tháng (bao gồm cả gốc và lãi) không nên vượt quá 30% thu nhập của mình.

Kinh nghiệm mua nhà trả góp

Xác định nhu cầu 

Trong thực tế hiện nay, việc mua nhà trở nên dễ dàng hơn với sự hỗ trợ tài chính từ các gói vay mua nhà được cung cấp bởi hầu hết các dự án chung cư. Các ngân hàng cũng thường cho vay từ 50% đến 70% giá trị căn hộ, tạo điều kiện thuận lợi cho những người không có đủ 100% tài chính để mua nhà.

Tuy nhiên, quan trọng nhất là bạn cần tính toán và xác định đúng nhu cầu vay mua nhà của mình. Trước khi quyết định vay, hãy đảm bảo rằng bạn có khả năng chi trả khoản vay đó. Hãy tích lũy một số tiền nhất định hoặc đảm bảo có nguồn thu nhập ổn định để trả nợ hàng tháng. Việc này sẽ giúp bạn tránh được những rủi ro tài chính đầu tư và tiết kiệm chi phí trong tương lai.

Khả năng chi trả khoản vay

Việc mua nhà trả góp đòi hỏi bạn phải có khả năng chi trả các khoản vay một cách đáng kể. Nếu quyết định mua nhà mà không tính toán đến khả năng chi trả, bạn có thể đối mặt với những áp lực tài chính và cảm thấy mệt mỏi hơn rất nhiều trong cuộc sống hàng ngày. 

Nên đưa ra giải pháp tài chính cụ thể trước khi mua nhà (Nguồn: Chung cư Hồng Hà Eco City)

Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất cho vay mua nhà trả góp khác nhau, kèm những ưu đãi hỗ trợ riêng. Vì thế, bạn nên tham khảo nhiều ngân hàng uy tín như Techcombank để đưa ra quyết định vay mua nhà phù hợp.

Theo thông tin từ website Techcombank, ngân hàng đang áp dụng chính sách vay mua nhà với nhiều ưu đãi, cụ thể:

• Lãi suất cố định chỉ từ 10.5%/năm.
• Thời gian vay dài, lên tới 35 năm.
• Phí trả nợ trước hạn chỉ từ 0.5% - 1%/năm. Từ năm thứ 6 trở đi miễn phí.
• Giảm trừ lãi suất vay đến 1.2%/năm trong trong giai đoạn thả nổi đối với từng nhóm khách hàng.

Như vậy, bài viết đã giúp bạn điểm lại một số thông tin đáng chú ý khi mua nhà trả góp để tránh gánh nặng tài chính. Chúc bạn sớm tìm mua được ngôi nhà ưng ý với chi phí phù hợp.

Xem thêm

8 chiến lược thông minh để tiết kiệm tiền mua nhà trong vòng một năm

500 triệu: Mua nhà trả góp hay gửi tiết kiệm và ở nhà thuê?