Vay mua nhà trả góp 10 năm cần lưu ý gì?

Mua nhà trả góp trong khoảng thời gian 10 năm không chỉ là quyết định lớn về mặt tài chính mà còn đánh đổi nhiều yếu tố ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày. Việc này đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng và sự hiểu biết sâu rộng về thị trường bất động sản cũng như các điều khoản vay. Bài viết này sẽ đưa bạn qua một hành trình chi tiết, từ việc tìm hiểu về lãi suất đến những điều cần chú ý khi vay mua nhà trả góp trong 10 năm. 

Điều kiện để có thể vay mua nhà trả góp 10 năm là gì?

Vay mua nhà trả góp là một phương thức tài chính linh hoạt giúp bạn có thể sở hữu ngôi nhà mơ ước mà không cần phải chi trả toàn bộ giá trị ngay từ lúc mua. Thay vì phải đối mặt với áp lực tài chính lớn, bạn chỉ cần thanh toán một phần nhỏ, thường là khoảng 30% - 40% giá trị tổng cả ngôi nhà.

Các điều kiện để vay mua nhà cần thiết như đối tượng khách hàng, nhu cầu, tài chính cá nhân (Nguồn: Ngân hàng Hong Leong)

Quy trình này giúp tạo ra một kế hoạch trả góp linh hoạt, nơi bạn có thể vay phần còn lại từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Khoản vay này sẽ được chia thành các kỳ trả góp có thể kéo dài từ 10 năm trở lên, tùy thuộc vào thỏa thuận với ngân hàng. Việc kéo dài thời gian trả góp giúp giảm áp lực tài chính hàng tháng, làm cho quá trình sở hữu nhà trở nên thuận lợi và dễ dàng hơn.

Để có thể vay mua nhà trả góp trong khoảng 10 năm, việc đáp ứng đầy đủ các điều kiện theo quy định tại các văn bản pháp luật như Thông tư 39/2016/TT-NHNN và Thông tư 06/2023/TT-NHNN là quan trọng để đảm bảo quá trình vay diễn ra thuận lợi và an toàn. Dưới đây là những điều kiện quan trọng mà người muốn vay mua nhà trả góp 10 năm cần chú ý:

Đối tượng khách hàng:

• Pháp nhân là những đối tượng có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật.
• Cá nhân từ 18 tuổi trở lên đồng thời có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
• Hoặc người từ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi, không bị mất hay hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.

Nhu cầu vay vốn:

• Nhu cầu vay vốn phải liên quan đến mục đích hợp pháp, chẳng hạn như mua nhà ở hoặc đầu tư bất động sản.

Phương án sử dụng vốn:

• Người vay cần có phương án sử dụng vốn khả thi và hợp lý, đảm bảo rằng khoản vay sẽ được sử dụng một cách hiệu quả và theo đúng mục đích đã đề ra.

Khả năng tài chính:

• Người vay cần chứng minh khả năng tài chính đủ để trả nợ theo kỳ hạn đã thỏa thuận. Điều này bao gồm thu nhập ổn định, lịch sử tín dụng tích cực và các yếu tố khác liên quan đến khả năng chi trả.

Thủ tục vay mua nhà trả góp 10 năm

Thủ tục vay tiền mua nhà yêu cầu một số giấy tờ (Nguồn: Kiến Á)

Thủ tục vay mua nhà trả góp kéo dài 10 năm đòi hỏi sự rõ ràng và chi tiết trong việc thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng. Các điều khoản và điều kiện cơ bản mà một thỏa thuận vay mua nhà được quy định tại khoản 1 Điều 23 của Thông tư 39/2016/TT-NHNN, bao gồm những thông tin chính sau:

Thông tin về bên cho vay và bên vay:

• Tên, địa chỉ và mã số doanh nghiệp của tổ chức tín dụng.
• Tên, địa chỉ, số chứng minh nhân dân (CMND) hoặc số thẻ căn cước hay hộ chiếu hoặc mã số doanh nghiệp của khách hàng.

Thông tin về khoản vay:

• Tổng số tiền cho vay
• Hạn mức xét duyệt cho vay đối với trường hợp cho vay theo hạn mức.
• Hạn mức xét duyệt cho vay dự phòng đối với các trường hợp cho vay theo hạn mức dự phòng.
• Mục đích của việc sử dụng vốn vay.

Thông tin về lãi suất và chi phí:

• Đồng tiền cho vay và đồng tiền trả nợ.
• Phương thức cho vay.
• Thời hạn cho vay.
• Lãi suất cho vay theo thỏa thuận và các điều kiện quy định.
• Loại phí liên quan đến khoản vay và những mức phí áp dụng.

Thông tin về trả nợ và xử lý nợ:

• Phương thức giải ngân khoản vốn cho vay
• Thời hạn trả nợ và thứ tự thu hồi nợ.
• Cơ cấu lại thời hạn trả nợ và các điều kiện áp dụng.
• Xử lý nợ vay, các khoản phạt vi phạm và bồi thường thiệt hại.

Trách nhiệm và quyền lợi:

• Trách nhiệm của khách hàng trong việc cung cấp tài liệu và phối hợp với tổ chức tín dụng.
• Quyền và trách nhiệm của cả hai bên trong quá trình thực hiện thỏa thuận.

Những trường hợp chấm dứt cho vay:

• Các điều kiện và quy trình chấm dứt cho vay.
• Thông báo chấm dứt và thu hồi nợ trước hạn.

Xử lý nợ:

• Các quy tắc và quy định về xử lý nợ vay khi có vấn đề.

Hiệu lực của thỏa thuận:

• Thời gian hiệu lực của thỏa thuận vay mua nhà trả góp.

Thủ tục hồ sơ vay ngân hàng mua nhà trả góp 10 năm yêu cầu khách hàng cung cấp các giấy tờ sau:

• Giấy đề nghị vay vốn: Khách hàng điền đầy đủ thông tin theo mẫu do ngân hàng cung cấp để đề nghị vay vốn.
• Chứng minh nhân dân và giấy tờ liên quan: Bản sao CMND/CCCD còn hiệu lực của người vay.
• Hộ khẩu thường trú hay sổ tạm trú, KT3 hoặc giấy xác nhận tạm trú.
• Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân: Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân của người vay.
• Chứng minh quyền sở hữu căn nhà: Giấy chứng nhận quyền sở hữu căn nhà định mua và bản sao hợp đồng mua bán.
• Chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động hoặc giấy xác nhận lương, sao kê bảng lương hoặc bảng thanh toán tiền lương có đóng dấu của doanh nghiệp. Đối với nguồn thu nhập từ kinh doanh là đăng ký kinh doanh hoặc báo cáo tài chính và báo cáo doanh thu 6 tháng gần nhất.
• Một số các loại giấy tờ khác theo yêu cầu cụ thể của từng ngân hàng.

Lãi suất cho vay mua nhà trả góp 10 năm là bao nhiêu?

Trong buổi họp báo vừa diễn ra, Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, Đào Minh Tú, đã thông báo về sự giảm mạnh về lãi suất huy động và lãi suất cho vay tại các ngân hàng thương mại trong năm 2024. Theo ông Tú, mức giảm này khoảng hơn 2%/năm so với cuối năm 2022, đưa ra một diễn biến tích cực cho những ai đang tìm kiếm cơ hội vay mua nhà trả góp.

Lãi suất vay mua nhà trả góp đang giảm mạnh (Nguồn: Kiến Á)

Lãi suất cho vay tại hầu hết các ngân hàng đang nằm ở mức thấp nhất trong vòng 20 năm qua. Đồng thời nhiều ngân hàng thương mại đã khẳng định rằng, không còn khả năng giảm thấp hơn nữa. Tuy nhiên, ông Tú cũng chỉ ra, những khoản lãi suất cao trước đây vẫn còn tồn tại, nhưng khả năng duy trì chúng đến năm 2024 là khó khăn.

Với nhóm ngân hàng thương mại cổ phần, mức lãi suất vay mua nhà dao động từ 5% - 10,5% một năm. Các ngân hàng như Techcombank, BVBank, VPBank, HDBank, Sacombank, MSB, ACB, OCB… đều đang áp dụng các mức lãi suất ưu đãi trong năm đầu tiên từ 5% - 10% mỗi năm.

Với diễn biến tích cực này, những người đang có kế hoạch mua nhà trả góp 10 năm có thêm cơ hội để tiết kiệm chi phí và đạt được ước mơ sở hữu ngôi nhà ổn định trong thời gian dài hạn.

Vay trả góp nên mua căn hộ hay mua đất?

Theo các chuyên gia, mua căn hộ trả góp mang lại sự an toàn đầu tư hơn, trong khi vay ngân hàng để mua đất có cơ hội sinh lời lớn nhưng đi kèm với rủi ro cao.

Một trong những lợi ích nổi bật của việc mua căn hộ chung cư là hiệu suất sinh lợi kỳ vọng, đặc biệt trong giai đoạn trước khi nhận bàn giao. Thời điểm này thường mang lại lợi nhuận lớn khi người mua có thể chuyển nhượng căn hộ với tỷ lệ sinh lời từ 25% - 50% giá trị đã thanh toán. Nếu giữ căn hộ lâu dài, thống kê cho thấy mức tăng giá bình quân hàng năm, cùng với thu nhập từ cho thuê, là những yếu tố hấp dẫn.

Mua trả góp căn hộ là lựa chọn an toàn hơn (Nguồn: VnExpress)

Tuy nhiên, đối diện với căn hộ là việc tốc độ tăng giá có thể bão hòa sau 6 năm, đặt ra thách thức cho việc đầu tư dài hạn. Ngoài ra, vấn đề pháp lý và tiến độ dự án làm tăng rủi ro, với khả năng chủ đầu tư không hoàn thành dự án đúng tiến độ hoặc vấn đề về quyền sở hữu nhà đất.

Về phần đất ở, hiệu suất tăng trưởng giá thường ổn định hơn trong thời gian dài. Tuy nhiên, đối mặt với thách thức của việc kiểm tra pháp lý, quy hoạch và tranh chấp, đặc biệt là khi đầu tư ở các tỉnh xa khu đô thị. Điều này đặt ra khó khăn cho những người mua không có kinh nghiệm trong lĩnh vực bất động sản.

(Nguồn báo Lao động, cập nhật 02/2024)

Một yếu tố quan trọng cần xem xét là thanh khoản. Căn hộ có sổ thường có thanh khoản cao hơn so với đất ở, đặc biệt là ở khu vực vùng ven thành phố. Nếu chọn mua đất ở các tỉnh xa, thanh khoản thường kém hơn và thời gian để đạt lợi nhuận có thể kéo dài.

Cuối cùng, sử dụng đòn bẩy tài chính thông qua vay vốn ngân hàng cũng là một yếu tố quan trọng. Mua căn hộ tại thành phố lớn thường đòi hỏi vay vốn, trong khi mua đất ở có thể tùy chọn không sử dụng vốn vay. Tuy nhiên, lựa chọn vay vốn cũng đặt ra nhiều điều kiện và yếu tố cần xem xét.

Tóm lại, việc lựa chọn giữa căn hộ và đất đai khi mua nhà trả góp phụ thuộc vào sự sẵn sàng đối mặt với rủi ro, kỹ năng nghiên cứu và kế hoạch tài chính của mỗi người. Cả hai loại đầu tư đều mang lại cơ hội và thách thức riêng, và quyết định cuối cùng nên dựa trên mục tiêu và ưu tiên cá nhân.

Trên đây là thông tin giải đáp vay mua nhà trả góp 10 năm cần lưu ý gì. Hy vọng bài viết trên của OneHousing sẽ cung cấp cho bạn những nội dung hữu ích giúp cho việc phân bổ tài chính cá nhân trong vay mua nhà hợp lý.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Có thể vay mua nhà tối đa là bao nhiêu với thu nhập 50 triệu?

Các yếu tố cần xem xét để đảm bảo an toàn tài chính cá nhân vay mua nhà