Vay 90% mua nhà nhưng vẫn dành 300 triệu làm nội thất: Khám phá chiến lược đầu tư của vợ chồng 9X

Câu chuyện vay tiền mua nhà ngoài đời thực luôn mang đến cho chúng ta nhiều kinh nghiệm quý giá. Những khó khăn họ phải trải qua khi trong tay không có sẵn số tiền lớn. Thách thức gặp phải khi lên kế hoạch mua nhà hay cách quản lý tài chính đầu tư như thế nào để vừa cân bằng được cuộc sống vừa đủ trả tiền lãi cho ngân hàng? Những vấn đề này sẽ được đề cập qua câu chuyện vay mua nhà của cặp vợ chồng 9x dưới đây.

Kinh nghiệm vay mua nhà của cặp vợ chồng 9x (Ảnh: Batdongsan)

Vợ chồng trẻ 9x “cả gan” đánh liều khi vay mua nhà và cái kết có hậu

Vợ chồng chị Mỹ Linh quen nhau từ năm 2016 và sống chung với nhau từ năm 2017. Hai anh chị đã thống nhất khi nào mua được nhà mới kết hôn. Vào thời điểm đó, chị Mỹ Linh làm công việc văn phòng và chồng làm nhân viên bán hàng tại một cửa hàng điện thoại. Thu nhập của họ đủ để đáp ứng cuộc sống hàng ngày, nhưng mua một căn nhà là điều không thể. Họ tự nhủ rằng, làm thuê như vậy thì bao giờ mới có thể mua được nhà.

Với số tiền tích cóp 200 triệu đồng và vay thêm 140 triệu đồng, cặp đôi đã mở một cửa hàng riêng vào tháng 10/2018. Công việc kinh doanh của họ khá thuận lợi và sau khi trừ đi các chi phí cần thiết, họ đã tích lũy được một khoản tiền.

Đến tháng 6/2019, cặp đôi quyết định dùng 400 triệu đồng tiết kiệm mua một căn nhà để có một nơi "chui ra chui vào". Chị Mỹ Linh mong muốn tìm 1 căn hộ có giá dưới 2 tỷ đồng và kết nối trực tiếp với môi giới để trao đổi. Cuối cùng, chị đã chọn một căn chung cư tầm trung 2PN, có diện tích 75m2 ở quận Hoàng Mai với giá bán 1 tỷ 850 triệu đồng.

Chị Mỹ Linh chia sẻ: “Lúc đó anh chị chỉ có 400 triệu đồng trong tay, nhưng vì muốn căn nhà đầu tiên hoàn hảo và đầy đủ nên đã dùng 300 triệu để sửa sang, trang trí nội thất và mua đồ gia dụng. Vì vậy, anh chị đã phải vay 90% giá trị căn nhà. Mọi người nói rằng, vợ chồng chị quá mạo hiểm, nhưng vào thời điểm đó, chị rất khao khát có một tổ ấm riêng. Chị đã tính toán thu nhập của cả hai và tin rằng nếu làm việc chăm chỉ sẽ nhanh chóng trả hết nợ. Hơn nữa, khi anh chị vừa đặt cọc mua nhà, vài ngày sau chị phát hiện mình mang bầu. Niềm vui gia đình tăng gấp đôi, sau đó anh chị quyết định thông báo cho gia đình và tổ chức đám cưới ngay sau đó.”

Có 400 triệu đồng nhưng cặp đôi 9X quyết chi 300 triệu đồng để cải tạo nhà (Ảnh: Batdongsan)

Bí quyết mua nhà khi trong tay chỉ có 100 triệu đồng

Khi lập kế hoạch tài chính đầu tư mua nhà, chị Mỹ Linh cho biết anh chị đã vay 700 triệu đồng từ gia đình không lãi suất. Đồng thời làm hồ sơ vay ngân hàng 1 tỷ 100 triệu đồng (tương đương khoảng 70% giá trị căn nhà) trong 15 năm, với lãi suất 8,9% trong 24 tháng đầu. Ban đầu, mỗi tháng anh chị phải trả gốc và lãi khoảng 14 - 15 triệu đồng. Sau 2 năm mua nhà, anh chị đã trả được 1 tỷ 100 triệu đồng, trong đó ưu tiên trả nợ gia đình trước với số tiền 600 triệu đồng và trả ngân hàng 500 triệu đồng.

Về chi tiêu, tổng thu nhập hàng tháng từ việc kinh doanh của anh chị khoảng 100 triệu đồng. Số tiền chi trả gốc, lãi, tiền thuê cửa hàng, chi tiêu cho ăn uống, con cái và xe cộ, tổng cộng khoảng 40 triệu đồng. Anh chị vẫn để dành khoảng 40 - 50 triệu đồng/tháng và cùng đi du lịch 1-2 lần/năm để thay đổi không khí.

Hiện tại, vợ chồng chị còn nợ hơn 800 triệu đồng (bao gồm cả nợ cũ và mới), và hàng tháng phải trả khoảng 10 triệu đồng cho ngân hàng. Anh chị dự kiến trả hết số nợ trong vòng 4 năm. Tuy nhiên, do khó khăn kinh tế do dịch COVID-19, nên anh chị quyết định kéo dài thời gian trả nợ để giảm bớt áp lực tài chính. 

Chị Mỹ Linh tâm sự thêm: “Bản thân mình là người cầu toàn và gánh nặng trả nợ, trả lãi, cộng với việc mang bầu khiến cuộc sống trở nên căng thẳng hơn rất nhiều sau khi mua nhà. Anh xã là người làm việc vất vả nhất. Mặc dù có những khác biệt quan điểm về kinh tế giữa hai người, nhưng cuối cùng, anh chị vẫn cảm thấy may mắn vì đã dám mua nhà. Mỗi khi trở về nhà, bước chân vào tổ ấm mà anh chị đã xây dựng, mọi mệt mỏi đều tan biến và thấy hạnh phúc hơn.”

Cặp đôi 9x giải quyết bài toán vay mua nhà khi trong tay có số vốn hạn chế (Ảnh: Batdongsan)

Bài học kinh nghiệm hữu ích cho những ai đang có ý định mua nhà

Theo dữ liệu nghiên cứu từ Hội Môi giới Bất động sản Việt Nam, giá căn hộ chung cư tại Hà Nội đầu năm 2024 tăng khoảng 38% so với năm 2019. Giá căn hộ ngày càng cao, không phải ai cũng có đủ khả năng tài chính để thanh toán toàn bộ. Do đó, vay mua nhà đã trở thành lựa chọn phổ biến. Tuy nhiên, với số tiền vay tương đối lớn, việc lập kế hoạch tài chính trở thành yếu tố quan trọng nhất để hạn chế những rủi ro tiềm ẩn. Dưới đây là một số bí quyết quản lý tài chính đầu tư mua nhà khi bạn vay vốn từ ngân hàng.

• Đánh giá khả năng tài chính: Trước khi mua nhà, bạn cần xác định rõ khoản thu nhập, chi tiêu và khả năng huy động vốn (từ người thân, bạn bè, vay ngân hàng), số tiền trả nợ hàng tháng của bản thân. Điều này giúp bạn lựa chọn được căn hộ phù hợp với ngân sách, giảm áp lực tài chính trong sinh hoạt và trả nợ.
• Đảm bảo có sẵn vốn từ 30% giá trị căn hộ trở lên: Để hạn chế rủi ro, bạn nên có trong tay số tiền tương ứng với 30 - 50% giá trị bất động sản. Đây chính là tỷ lệ hợp lý giữa nguồn tiền sẵn có và đi vay khi mua nhà. Bởi giá căn hộ đang ngày càng tăng, nếu chờ tích lũy đủ số tiền thì giá nhà đã tăng lên một mức khác và bạn lại rơi vào vòng lặp tiết kiệm.
• Tìm hiểu kỹ về lãi suất vay: Hãy so sánh lãi suất vay của các ngân hàng khác nhau để chọn gói vay phù hợp nhất với khả năng thanh toán của bản thân.
• Lựa chọn khoản vay với thời hạn phù hợp: Bạn cần xác định số tiền vay cụ thể là bao nhiêu, xem xét thời hạn vay và phương thức trả nợ có hợp lý không. Vay ngắn hạn mức lãi suất thấp hơn những kỳ hạn dài. Tuy nhiên, số tiền gốc bạn phải trả định kỳ sẽ cao hơn, gây áp lực tài chính, ảnh hưởng tới chi tiêu trong sinh hoạt. Với kỳ hạn vay dài, dù mức lãi suất cao hơn nhưng sẽ giảm bớt gánh nặng bởi phần nợ gốc định kỳ được chia nhỏ.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay: Để được ngân hàng xét duyệt khoản vay nhanh chóng, bạn cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ theo yêu cầu.
• Đọc kỹ hợp đồng vay mua nhà: Hiểu rõ các quy định, điều khoản, nghĩa vụ của hai bên được đề cập trong hợp đồng.
• Duy trì mức thu nhập và thanh toán khoản vay đúng hạn: Ổn định công việc, tìm kiếm thêm các cơ hội mới (thăng chức, kinh doanh thêm) để có thêm nguồn thu nhập phụ. Đảm bảo thanh toán đúng hạn, tránh nợ xấu, ảnh hưởng đến điểm tín dụng.
• Lựa chọn ngân hàng uy tín, lãi suất vay ưu đãi: Khi vay mua nhà nên lựa chọn những ngân hàng có thời gian hoạt động lâu năm trên thị trường tài chính và nhận được phản hồi tốt từ khách hàng. Những ngân hàng này sẽ có vốn đăng ký kinh doanh lớn và triển khai đa dạng các gói vay, mức lãi suất cũng rất cạnh tranh.

Techcombank là ngân hàng cho vay mua nhà tốt nhất Việt Nam do The Asian Banker vinh danh. Đơn vị cung cấp giải pháp vay mua nhà linh hoạt giúp đáp ứng nhu cầu của mọi khách hàng.

• Lãi suất cố định chỉ từ 10,5%/năm.
• Phí trả nợ trước hạn chỉ từ 0,5% - 1%/năm và miễn phí từ năm thứ 6 trở đi.
• Giảm trừ lãi suất vay đến 1,2%/năm trong trong giai đoạn thả nổi giúp khách hàng tiết kiệm chi phí.
• Techcombank có thể tài trợ trên giao dịch đặt cọc của khách hàng, hình thức giải ngân đa dạng và linh hoạt.
• Thời hạn cho vay dài lên đến 35 năm mà không giới hạn độ tuổi vay vốn.

Techcombank là ngân hàng cho vay mua nhà uy tín nhất trên thị trường (Ảnh: Ngân hàng Techcombank)

Thông qua câu chuyện của vợ chồng chị Mỹ Linh, có thể thấy việc vay mua nhà với khoản vay tiền tỷ vẫn khả thi và không quá áp lực nếu biết cách quản lý tài chính đầu tư nghiêm ngặt và thông minh. Hy vọng rằng, những kinh nghiệm trên đây sẽ giúp ích cho những ai có định mua nhà trong thời gian tới.

Xem thêm

Mua nhà tại thành phố hoặc đầu tư đất ở quê, phương án nào tốt hơn?

Với 3,5 tỷ đồng, có cơ hội nào khi đầu tư vào đất nông nghiệp, đất thổ cư?