Vay 70% giá trị căn hộ thì chọn kỳ hạn thanh toán nào?

Khi quyết định vay 70% giá trị căn hộ, việc lựa chọn kỳ hạn thanh toán không chỉ là quyết định tài chính mà còn ẩn chứa nhiều chiến lược thông minh. Bài viết này OneHousing sẽ đồng hành cùng bạn khám phá các kỳ hạn thanh toán phổ biến, giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn nhất, tối ưu hóa lợi ích và giảm bớt áp lực tài chính khi bước chân vào thị trường bất động sản đầy thách thức.

Kỳ hạn thanh toán là gì?

Kỳ hạn thanh toán là khoảng thời gian mà người vay phải trả toàn bộ số tiền vay và lãi suất theo kế hoạch trả góp hàng tháng. Trong lĩnh vực tài chính và bất động sản, khái niệm này thường được sử dụng để mô tả thời gian cần thiết để hoàn tất việc thanh toán một khoản vay.

Kỳ hạn thanh toán có ảnh hưởng nhiều đến tài chính của người vay trước và trong quá trình mua nhà (Nguồn: Cafeland)

Kỳ hạn thanh toán quy định tần suất và số tiền cụ thể mà người vay phải trả hàng tháng, bao gồm cả gốc và lãi suất. Thông thường, kỳ hạn thanh toán được tính bằng số năm. Các kỳ hạn thường gặp như 15, 20, 30, hoặc thậm chí 40 năm, tùy thuộc vào thoả thuận giữa người vay và ngân hàng.

Việc chọn kỳ hạn thanh toán sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền hàng tháng mà người vay phải trả, cũng như tổng chi phí lãi suất mà họ sẽ phải trả trong suốt thời gian vay. Một kỳ hạn ngắn hạn sẽ làm tăng số tiền hàng tháng nhưng giảm tổng chi phí lãi suất, trong khi kỳ hạn dài hạn sẽ giảm áp lực hàng tháng nhưng tăng tổng chi phí lãi suất. Việc lựa chọn kỳ hạn thanh toán thường phụ thuộc vào tình hình tài chính và mục tiêu cá nhân của người vay. Ưu và nhược điểm phổ biến của các kỳ hạn vay như:

Kỳ hạn 15 năm:

• Ưu điểm: Thanh toán trong thời gian ngắn, giảm áp lực tài chính hàng tháng.
• Nhược điểm: Số tiền trả hàng tháng cao hơn so với kỳ hạn dài hạn.

Kỳ hạn 20 năm:

• Ưu điểm: Góp hàng tháng giảm, tăng sự linh hoạt trong nguồn thu nhập.
• Nhược điểm: Tổng chi phí lãi suất có thể cao hơn so với kỳ hạn ngắn hạn.

Kỳ hạn 30 năm:

• Ưu điểm: Chi trả hàng tháng thấp nhất, giúp giữ vững tài chính.
• Nhược điểm: Tổng chi phí lãi suất có thể cao hơn so với kỳ hạn ngắn hạn.

Kỳ hạn 40 năm:

• Ưu điểm: Trả góp thấp nhất, giúp dễ dàng tiếp cận nhà ở.
• Nhược điểm: Tổng chi phí lãi suất cao, thời gian trả nợ kéo dài.

Vay 70% giá trị căn hộ thì chọn kỳ hạn thanh toán nào?

Nhiều chuyên gia và độc giả trên VnExpress tính toán cho rằng, ở mặt bằng thị trường hiện tại khi đã quyết định vay 70% giá trị căn hộ, lựa chọn kỳ hạn thanh toán 30 năm có thể sẽ là một quyết định sáng suốt hơn. Lý do chủ yếu cho quyết định này là để giảm áp lực tài chính trong giai đoạn đầu, đặc biệt là khi mới bắt đầu sự nghiệp hoặc đang đối diện với những thách thức tài chính khác.

Việc chia nhỏ số tiền hàng tháng cần thanh toán sẽ giúp bạn dễ dàng duy trì cuộc sống hàng ngày mà không phải lo lắng về chi phí lớn. Trong quá trình vay 70% giá trị căn hộ, việc trả trước chỉ phải chịu mức phí 1%, nên việc tích lũy một khoản nhỏ để trả trước có thể là một chiến lược tốt. Điều này không chỉ giúp giảm gánh nặng lãi suất mà còn tạo ra một dự phòng để đối mặt với những rủi ro không mong muốn.

Với mức vay là 70%, hầu hết chuyên gia và độc giả đều khuyến nghị người mua nên vay với kỳ hạn là 30 năm để giảm áp lực tài chính (Nguồn: VietNamNet)

Ngoài ra, với lựa chọn kỳ hạn dài hạn, bạn có thêm độ linh hoạt trong việc quản lý tài chính cá nhân. Nếu có khả năng tất toán trước hạn, bạn sẽ được hưởng lợi từ sự tích lũy của mình và giảm tổng chi phí lãi suất. Hơn nữa, phí phạt trước hạn thường không quá cao, chỉ khoảng 0,5 - 1% số tiền trả.

Bên cạnh đó, cũng có ý kiến khác từ chị Ngọc Nguyễn - độc giả VnExpress cho rằng: “Với  khoản tiền mặt 660 - 700 triệu đồng, nên cố gắng ở chung cư thuê vài năm nữa, giá thuê dao động tầm 7 - 8 triệu đồng. Hàng tháng với mức lương trung bình sẽ để được tầm 25 triệu đồng chưa kể thu nhập thêm, thì trả tiền thuê chung cư là sẽ còn 17 - 18 triệu. Một năm để ra thêm được 200 triệu đồng nữa. Số tiền 700 triệu đồng sẵn có, nếu không đầu tư thì gửi tiết kiệm 7 - 8%/năm cũng được thêm 50 - 60 triệu tiền lãi. Tổng một năm để thêm được 250 triệu đồng. Hai năm là 500 triệu đồng, ba năm là 750 triệu đồng. Sau ba năm, tổng số tiền có 1,5 tỷ đồng. Lúc đó quyết mua thì chỉ cần vay ít, như vậy đỡ áp lực và cũng ko cần đắn đo phương án trả nợ.”

Trên đây là giải đáp cho câu hỏi vay 70% giá trị căn hộ thì nên chọn kỳ hạn thanh toán nào. Hy vọng phân tích của OneHousing sẽ giúp bạn đọc có thêm góc nhìn trong hành trình mua nhà của mình.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Để tự do tài chính bằng bất động sản nên bắt đầu từ đâu?

6 bước phòng tránh rủi ro cho người mua khi đầu tư bất động sản trên giấy