Từ "vung tay quá trán" đến quản lý tài chính hiệu quả: Bí mật nằm ở "tuyệt chiêu" này

Trong cuộc sống hàng ngày, việc quản lý tài chính cá nhân có đôi khi vô cùng khó khăn và phức tạp, đặc biệt là với những người trẻ. Tuy nhiên, bằng cách áp dụng những chiến lược đúng đắn, bạn hoàn toàn có thể thoát khỏi việc “vung tay quá trán” mỗi tháng và bắt đầu quản lý tài chính một cách thông minh, hiệu quả hơn. Trong bài viết này, hãy cùng khám phá những chiến lược quản trị tài chính giúp tăng nguồn vốn tài chính đầu tư hiệu quả.

“Tuyệt chiêu” giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả (Ảnh: Khóa học CEO)

Chi tiêu ít nhưng cuối tháng chẳng còn bao nhiêu

Đây là vấn đề của rất nhiều bạn trẻ hiện nay và Bích Ngọc - một nhân viên văn phòng 28 tuổi cũng không phải là ngoại lệ. Cô chia sẻ rằng, bản thân luôn ghi nhớ phải tiết kiệm, không bao giờ có những khoản chi quá lớn nhưng không hiểu tại sao đến cuối tháng vẫn chẳng tiết kiệm được đồng nào. Chuyện này cứ như một vòng lặp vô tận khi Bích Ngọc hào hứng vẽ ra viễn cảnh chi tiêu hiệu quả, có một khoản tiết kiệm vào ngày nhận lương và hoang mang khi nhìn thấy số dư tài khoản vào cuối tháng.

Cô chia sẻ mình không có thói quen ghi lại các khoản tiêu dùng nhưng luôn nhớ rõ bản thân đã chi tiêu những gì hàng tháng và hầu hết là dùng để mua sắm trên các sàn thương mại điện tử. Cô thấy rằng, số tiền mỗi đơn hàng đều không quá lớn nhưng không hiểu tại sao phần dư cuối tháng còn rất ít.

Chính vì vậy, Bích Ngọc bắt đầu ghi chép lại những khoản chi hàng ngày của mình dù là nhỏ nhất. Lúc này, cô mới nhận ra các khoản chi không nhiều nhưng tần suất quá thường xuyên khiến cho mức chi tiêu của cô không hề ít như những gì mình vẫn nghĩ. Đồng thời, Ngọc cũng nhận ra có rất nhiều món đồ cô mua vì niềm yêu thích nhất thời, hoặc theo xu hướng chứ cũng không thật sự cần và dùng đến nó.

Tuy nhiên việc ghi chép chỉ giúp Bích Ngọc biết được mình đã dùng tiền lương vào những khoản gì chứ chưa thể giúp cô quản lý chi tiêu hiệu quả. Lúc này cô thấy rằng bản thân cần có một kế hoạch quản lý tài chính cá nhân rõ ràng và hiệu quả.

Nhiều bạn trẻ không có khoản tiết kiệm dù chi tiêu không nhiều (Ảnh: Báo Lao động)

“Tuyệt chiêu” quản lý tài chính cá nhân hiệu quả 

Bích Ngọc chia sẻ cô đã tìm hiểu nhiều phương pháp quản lý tài chính cá nhân khác nhau, trong đó 50 - 30 - 20 và quy tắc 6 chiếc lọ là những quy tắc dễ áp dụng nhưng đem lại hiệu quả nổi bật nhất.

Quy tắc 50 - 30 - 20

Đây là quy tắc quản trị thu nhập cơ bản nhưng đem lại hiệu quả rất lớn với những bạn mới tìm hiểu về cách quản lý tài chính cá nhân. Với phương pháp này bạn sẽ chia thu nhập ra làm 3 khoản, trong đó:

• 50% dành cho các chi phí thiết yếu như: thuê nhà, điện nước, xăng xe, thực phẩm,... Đây là những khoản mà bạn bắt buộc phải chi tiêu mỗi tháng mà không thể cắt giảm được. Trong trường hợp chi phí này vượt quá 50% thu nhập của bạn, bạn cần xem xét để cân đối lại như: thuê nhà rẻ hơn, tự nấu ăn,...
• 30% dành cho các chi phí linh hoạt như: du lịch, mua sắm, hiếu hỷ,... Đây là các khoản mà bạn có thể tiêu dùng hoặc cắt giảm tùy thuộc vào nhu cầu thực tế của mình. 
• 20% dành cho việc trả nợ, tiết kiệm hoặc đầu tư. Dù chỉ chiếm 20% nhưng đây là một khoản vô cùng quan trọng có thể giúp bạn vượt qua những tình huống bất ngờ phát sinh. Tiếp đó, đây cũng chính là khoản tích lũy của bạn cho tương lai để thực hiện ước mơ mua nhà, mua xe của mình.

Quy tắc 6 chiếc lọ

• Lọ 1 chiếm 55% thu nhập dành cho các chi phí thiết yếu.
• Lọ 2 chiếm 10% thu nhập dành cho việc tiết kiệm.
• Lọ 3 chiếm 10% thu nhập dành cho nhu cầu hưởng thụ như mua sắm, du lịch,...
• Lọ 4 chiếm 10% thu nhập dành cho việc học tập và phát triển bản thân, có thể là sách vở hoặc mua khóa học.
• Lọ 5 chiếm 5% thu nhập dành cho việc thiện nguyện.
• Lọ 6 chiếm 10% thu nhập dành cho các khoản đầu tư giúp gia tăng thu nhập.

Tỷ lệ của mỗi chiếc lọ có thể điều chỉnh sao cho phù hợp với nhu cầu tài chính của bạn. Ví dụ, với những ai không đầu tư thì có thể chuyển thêm 5% thu nhập vào lọ tiết kiệm và 5% vào lọ hưởng thụ. Tuy nhiên, bạn cần đảm bảo mình đang tiết kiệm được ít nhất là 10% thu nhập mỗi tháng.

Quy tắc 6 chiếc lọ giúp quản lý tài chính cá nhân (Ảnh: CafeBiz)

Bên cạnh những quy tắc quản trị tài chính, Bích Ngọc cho rằng việc xây dựng những thói quen tiêu dùng tiết kiệm cũng vô cùng quan trọng. Ví dụ, cô chăm chỉ tự nấu ăn và chuẩn bị đồ uống tại nhà để mang đi thay vì đặt đồ ăn ngoài và trà sữa tại văn phòng. Cô chia sẻ, điều này không chỉ giúp cô tiết kiệm chi tiêu mà còn quản lý sức khỏe bản thân vô cùng hiệu quả. Bên cạnh đó, đối với việc mua sắm online, cô sẽ cho món đồ vào giỏ hàng nhưng không thanh toán ngay. Cô dành ra ít nhất 1 tuần để suy nghĩ về món đồ mình muốn mua, nếu vẫn mong muốn có nó thì mới chi tiền. Phương pháp này đã giúp Ngọc tránh được việc chi tiêu cho những món đồ phục vụ cho sở thích nhất thời mà không thực sự hữu dụng.

Gia tăng tài chính cá nhân với sản phẩm tài chính đầu tư

Nếu bạn đang có một khoản tiền tiết kiệm và mong muốn kiếm được thu nhập thụ động từ số tiền này thì nên tìm hiểu các kênh đầu tư càng sớm càng tốt. Đầu tư sớm giúp bạn gia tăng tài sản của mình, có thời gian học hỏi để giảm thiểu rủi ro trong đầu tư dài hạn, hình thành thói quen chi tiêu hợp lý và chuẩn bị vững vàng cho tương lai dài hạn.

Với giải pháp iPlan của Techcombank, bạn không chỉ quản lý tài chính cá nhân hiệu quả mà còn có khả năng gia tăng tài sản của mình. iPlan bao gồm 2 sản phẩm là Thu nhập ổn định và Trái tức sinh lời. Nếu Thu nhập ổn định phù hợp với những khách hàng mong muốn có một khoản chi tiêu định kỳ hàng tuần, tháng hoặc quý thì Trái tức sinh lời dành cho những người có nhu cầu đầu tư dài hạn, lời sinh lời.

Ưu điểm khi lập kế hoạch tài chính tại iPlan:

• Đảm bảo an toàn đầu tư cho khách hàng với những trái phiếu hạng nhất
• Linh hoạt trong thay đổi kế hoạch đầu tư
• Kế hoạch đa dạng, được thiết kế riêng theo nhu cầu riêng của từng khách hàng
• Tối ưu hóa thời gian quản lý tài chính
• Tối ưu hóa khả năng sinh lời

Lập kế hoạch tài chính đầu tư với iPlan Techcombank (Nguồn: Techcom Securities)

Tuy nhiên, để có xây dựng kế hoạch tài chứng vững vàng, bạn cần có kiến thức, kỹ năng và cả tính nhẫn nại. Những lưu ý trước khi tham gia đầu tư tài chính:

• Đánh giá tình hình tài chính hiện tại của bản thân: Liệu bạn có đủ tiềm lực để ứng phó trước những rủi ro xảy ra trong quá trình tham gia đầu tư hay không? Điều này rất quan trọng bởi nó giúp bạn tránh được khả năng thâm hụt tài chính và buộc phải vay mượn.
• Xác định mục tiêu đầu tư rõ ràng: Bạn mong muốn có một lợi nhuận thấp nhưng ổn định hay sẵn sàng chấp nhận rủi ro để có mức lợi nhuận cao? Câu hỏi này sẽ giúp bạn lựa chọn kênh đầu tư phù hợp.
• Lên kế hoạch chi tiêu hợp lý: Điều này giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, xây dựng thói quen tiết kiệm và nắm bắt những cơ hội đầu tư tốt kịp thời.
• Luôn biết rõ điểm dừng: Việc biết điểm dừng bao gồm việc thu hồi vốn, lợi nhuận thậm chí là cắt lỗ đúng lúc. Để làm được điều này bạn cần có kỹ năng đánh giá thị trường, khả năng của bản thân để có sự thay đổi kịp thời theo những biến động của thị trường đầu tư.

Từ việc "vung tay quá trán" đến quản lý tài chính hiệu quả là một quá trình học hỏi và áp dụng những chiến lược tài chính đúng đắn. Bằng cách đặt mục tiêu, xây dựng kế hoạch ngân sách, đầu tư theo chiến lược, tiết kiệm thông minh và tăng cường kiến thức, bạn có thể biến ước mơ về tài chính thành hiện thực.

Xem thêm:

Luật đất đai mới nhất 2023 & Tác động của chính sách đất đai đến thị trường BĐS

Chiến lược kinh doanh bất động sản khi các luật mới được ban hành