Tìm hiểu lãi suất vay mua nhà 2023 có gì biến động trong thị trường bất động sản hiện nay?

“Lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào thấp nhất?” chắc chắn là câu hỏi của rất nhiều người, đặc biệt là những khách hàng đang có nhu cầu vay mua nhà trả góp. Vậy hãy cùng OneHousing tìm hiểu điều này qua bài viết dưới đây.

Lãi suất vay mua nhà tính như thế nào?

Hiện nay, trên thị trường áp dụng 2 hình thức tính lãi suất vay mua nhà phổ biến gồm tính lãi suất theo dư nợ giảm dần và tính lãi suất theo dư nợ ban đầu (hay dư nợ gốc). Cách tính cụ thể của từng hình thức như sau:

Lãi suất vay mua nhà tính theo dư nợ giảm dần

Tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần tức là tiền lãi mỗi tháng mà khách hàng phải trả sẽ được tính dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ hết phần tiền gốc mà khách hàng đã trả trước đó.

Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần như sau:

Tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền gốc/ Thời gian vay 

Tiền lãi phải trả tháng đầu tiên = Số tiền vay * Lãi suất theo tháng

Tiền lãi phải trả cho các tháng tiếp theo = Số dư nợ còn lại * Lãi suất theo tháng

Lãi suất vay mua nhà tính theo dư nợ ban đầu

Hình thức tính lãi thứ 2 là tính theo dư nợ gốc ban đầu. Điều này có nghĩa, lãi suất khoản vay mua nhà trả góp của bạn sẽ được tính dựa trên số tiền gốc bạn vay ban đầu trong suốt thời gian vay vốn.

Công thức tính lãi suất theo hình thức dư nợ ban đầu như sau:

Tiền gốc phải trả hàng tháng = Số vốn vay/tổng kỳ hạn vay

Tiền lãi mỗi kỳ = Số vốn vay ban đầu * Lãi suất vay

Để hiểu hơn về 2 hình thức tính lãi suất vay mua nhà này, chúng ta lấy 1 ví dụ cụ thể. Đầu tiên, áp dụng hình thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần (lãi suất 6 tháng đầu là 6%/năm, sau đó là 8%/năm).

Ví dụ, Anh A vay ngân hàng 500 triệu đồng để mua nhà trả góp. Thời gian vay của anh là 10 năm. Trong 6 tháng đầu, anh được hưởng lãi suất ưu đãi là 6%/năm. Sau đó, lãi suất tăng lên 8%/năm. 

Vậy số tiền gốc anh A phải trả hàng tháng sẽ là 500.000.000/120 = 4.166.667 đồng

Tiền lãi tháng đầu anh A phải trả là 500.000.000 x 0,5% = 2.500.000 đồng, và tiền lãi từ tháng thứ 2 anh A sẽ phải trả tiền lãi là (500.000.000 - 4.166.667) x 0,5% = 2.479.167 đồng

Như vậy, trong tháng đầu tiên, số tiền anh A phải trả là 6.666.667 đồng và từ tháng thứ 2, số tiền đó là 6.645.834 đồng.

Thứ 2 là áp dụng hình thức tính lãi suất theo dư nợ gốc ban đầu (lãi suất 4,6%/năm)

Ví dụ, anh A vay ngân hàng 500 triệu đồng để mua nhà trả góp vào tháng 3/2021. Thời gian vay của anh là 10 năm và lãi suất tính trên dư nợ gốc là 4.6%/năm. 

Tiền gốc anh A sẽ phải đóng là 500.000.000/120 = 4.166.667 đồng 

Số tiền lãi hàng tháng anh A phải đóng là 500.000.000 x 0.38% = 1.900.000 đồng. Như vậy, tổng mỗi tháng anh A sẽ phải đóng 6.066.667 đồng.

Lãi suất vay mua nhà 2023 có biến động gì?

Tính đến tháng 3/2023, một số ngân hàng đã có sự điều chỉnh lãi suất. Cụ thể, các ngân hàng đã công bố giảm lãi suất cho vay ở một số sản phẩm, trong đó có vay vốn mua nhà trả góp.

Lãi suất vay mua nhà tháng 03/2023 có nhiều biến động (Nguồn: Freepik)

Trong đó, ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Agribank có chính sách ưu đãi giảm lãi suất vay tối đa 3%/năm so với mức lãi suất cũ cho một số nhóm khách hàng như khách hàng vay với mục đích kinh doanh bất động sản từ 31/1/2023 và bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19.

Ngân hàng BIDV áp dụng mức lãi suất từ 10,3%/năm áp dụng cho kỳ hạn 12 tháng và 10,9%/năm cho kỳ hạn vay 18 tháng.

Hong Leong Bank giảm lãi suất cho vay mua nhà xuống 10,7%/năm và cố định trong thời hạn 1 năm đầu. Ngoài ra, ngân hàng này cũng có gói vay có mức lãi suất 11,5%/năm cố định trong 2 năm đầu.

Đặc biệt, Shinhan Bank có mức điều chỉnh lãi suất giảm mạnh tới 2,81 điểm % từ 10,8%/năm xuống còn 7,99%/năm áp dụng cho gói vay kỳ hạn 5 năm. Trong đó, 7,99% cố định trong 6 tháng đầu và 54 tháng còn lại áp dụng mức lãi suất 10,5%.

Ở chiều ngược lại, ngân hàng HSBC lại điều chỉnh tăng mạnh lãi suất vay mua nhà trong tháng 3 lên 3,75 điểm % thành 11,5%/năm. Nhìn chung, lãi suất vay mua nhà trả góp hiện nay vẫn đang ở mức khá cao, phần lớn đều có mức lãi suất cho vay từ 10% trở lên.

Lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào thấp nhất?

Theo nguồn dữ liệu từ Batdongsan.com.vn, trong các ngân hàng có gói vay mua nhà trả góp, MSB (Maritime Bank) hiện đang là ngân hàng có lãi suất vay mua nhà thấp nhất từ 4,99%/năm. Tiếp sau đó lần lượt là các ngân hàng PVcomBank 5%/năm, TPBank 5,9%/năm. Tuy nhiên, các mức lãi suất này đều có thời gian áp dụng cố định và sau khoảng thời gian ưu đãi này, lãi suất sẽ về mức lãi suất thả nổi theo thị trường hoặc quy định của từng ngân hàng.

OneHousing mong rằng những thông tin trên đây sẽ hữu ích và cần thiết với những khách hàng đang tìm hiểu lãi suất vay mua nhà mới nhất của tháng 03/2023.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Lần đầu đi vay mua chung cư: Nên chọn hình thức thế chấp hay tín chấp thì lợi hơn?