Tiết kiệm 10% thu nhập - Liệu bạn có làm được?

Theo nghiên cứu gần đây, chỉ có một phần nhỏ người dân có thể duy trì việc tiết kiệm 10% thu nhập hàng tháng. Điều này đặt ra câu hỏi: Tại sao nhiều người gặp khó khăn trong việc tiết kiệm tiền mặt? Và cách vượt qua các rào cản để đạt được mục tiêu này? Bài viết này sẽ chỉ ra các chiến lược để giúp bạn vượt qua thách thức này và đạt được mục tiêu tự do tài chính.

5 nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Tiết kiệm trước, chi tiêu sau

Mỗi người đều có nhu cầu chi tiêu không giới hạn. Để đảm bảo có tiền dành cho tương lai và tích lũy tài sản, bạn cần bắt đầu tiết kiệm ngay khi có thu nhập. Theo khuyến nghị của các chuyên gia tài chính, tỷ lệ tiết kiệm nên từ 10% đến 50% của thu nhập, tùy thuộc vào mức thu nhập của bạn. Khi chi tiêu, hãy cân nhắc các khoản chi phí cố định để không vượt quá khả năng tài chính của mình.

Tiết kiệm ngay sau khi nhận lương (Nguồn: Prudential)

Xây dựng quỹ dự phòng

Cuộc sống có thể đối mặt với những tình huống bất ngờ như thất nghiệp, dịch bệnh, hoặc bất kỳ sự kiện khẩn cấp nào khác. Vì vậy, hãy duy trì một quỹ dự phòng để đối phó với các chi phí không mong muốn. Quỹ dự phòng nên có giá trị tương đương từ 3 đến 6 tháng chi tiêu cần thiết và nên được trích từ tiền tiết kiệm. Quỹ này cần có tính thanh khoản cao để có thể sử dụng ngay khi cần.

Tránh lạm dụng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng cho phép bạn chi tiêu trước và trả sau. Tuy nhiên, nếu không trả đủ số tiền sau một khoảng thời gian nhất định, bạn sẽ phải trả lãi suất. Sử dụng thẻ tín dụng quá mức có thể gây khó khăn trong việc trả nợ. Hãy chi tiêu một cách có ý thức và đảm bảo hoàn trả toàn bộ số tiền đã sử dụng trong thời gian miễn lãi để tránh chi phí lãi suất phát sinh.

Hạn chế dùng thẻ tín dụng (Nguồn: VietNamNet)

Phát triển kỹ năng tài chính

Hãy học hỏi và cải thiện kỹ năng quản lý tài chính cá nhân của bạn. Điều này có thể bao gồm việc đọc sách, tham gia các khóa học hoặc tìm kiếm sự tư vấn từ các chuyên gia tài chính. Hiểu biết sâu hơn về tài chính sẽ giúp bạn đưa ra các quyết định thông minh về tiền bạc.

Đặt mục tiêu tài chính

Đề ra mục tiêu tài chính và thời gian cụ thể để đạt được chúng. Việc này giúp bạn tập trung và có kế hoạch rõ ràng để quản lý tài chính của mình. Hãy đặt ra các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn và lập kế hoạch để dễ dàng đạt được.

Đặt mục tiêu giúp bạn dễ dàng đạt được hơn (Nguồn: Wise Business)

Lợi ích khi tiết kiệm 10% thu nhập

Xây dựng quỹ dự phòng cho tương lai là một việc  quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân.

Cuộc sống luôn chứa đựng những rủi ro, từ chủ quan đến khách quan. Do đó, việc tiết kiệm tiền sẽ giúp bạn thành lập một quỹ dự phòng, sẵn sàng đối phó với những tình huống không lường trước. Đồng thời, giúp bạn yên tâm hơn và giảm bớt cảm giác cần phải vay mượn hoặc bán tài sản khi gặp khó khăn.

Hơn nữa, việc tiết kiệm cũng giúp bạn xây dựng quỹ dự phòng để đạt được các mục tiêu trong tương lai. Ví dụ, khi bạn muốn mua nhà, mua xe, hoặc thậm chí mua điện thoại mới, bạn có thể sử dụng tiền tiết kiệm đã tích lũy để thực hiện những mục tiêu đó.

Tiết kiệm mang lại nhiều lợi ích (Nguồn: HDBank)

Bắt đầu tiết kiệm từ khi còn trẻ giúp bạn phát triển một tư duy cẩn trọng về tài chính. Bạn cũng sẽ nhanh chóng có thói quen theo dõi các chi tiêu, xác định những khoản chi không cần thiết và biết cách cắt giảm chúng. Điều này giúp bạn quản lý tài chính một cách hiệu quả, tránh được những sai lầm chi tiêu không cần thiết, phổ biến như tiêu xài không kiểm soát hoặc chi tiêu nhiều hơn thu nhập.

Ngoài ra, việc tiết kiệm cũng mở ra cơ hội cho bạn tận dụng các phương tiện đầu tư và tăng thu nhập. Bằng cách đầu tư vào chứng khoán, quỹ đầu tư, hoặc bất động sản, bạn có thể tạo ra thu nhập bổ sung và làm cho tài sản của bạn tăng giá trị theo thời gian. Tuy nhiên, việc đầu tư cần có kiến thức và nghiên cứu kỹ lưỡng để đảm bảo kiểm soát được rủi ro và tận dụng được tiềm năng sinh lợi cao.

Giải pháp gửi tiết kiệm của Techcombank

Gửi tiết kiệm ngân hàng là một trong những giải pháp giúp bạn sớm đạt được mục tiêu tài chính. Trước khi sử dụng các dịch vụ tài chính, việc lựa chọn một ngân hàng uy tín và chất lượng là rất quan trọng. Techcombank là đơn vị có hơn 30 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng. Đây cũng là "ông lớn" có vốn hóa lớn nhất và dẫn đầu ngành ngân hàng Việt Nam. Vì vậy, Techcombank trở thành đối tác tin cậy được nhiều người lựa chọn và tin tưởng giao dịch.

Hiện nay, Techcombank cung cấp nhiều giải pháp tài chính hữu ích nhằm giảm gánh nặng kinh tế và hỗ trợ người dân. Trong đó, dịch vụ gửi tiết kiệm của Techcombank đang được nhiều khách hàng tin tưởng và lựa chọn trong bối cảnh kinh tế hiện nay. Lãi suất gửi tiết kiệm tại Techcombank dao động từ 2.55% đến 5% mỗi năm, tùy thuộc vào kỳ hạn và phương thức gửi tiền.

Gửi tiết kiệm tại Techcombank mang lại nhiều ưu điểm đáng chú ý như sau:

• Lãi suất cạnh tranh: Techcombank cam kết cung cấp mức lãi suất cạnh tranh nhất trên thị trường tài chính ngân hàng.
• Giao dịch đơn giản, thuận tiện: Thủ tục mở tài khoản dễ dàng và nhanh chóng.
• An toàn và bảo mật tuyệt đối: Sử dụng công nghệ bảo mật tiên tiến và mã OTP cho mỗi giao dịch để đảm bảo an toàn cho khách hàng.
• Đa dạng hình thức gửi tiết kiệm: Khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm tiết kiệm phù hợp như Tích lũy Như Ý, Tiết kiệm Phát Lộc hoặc Tiền gửi rút vốn linh hoạt. Cũng có thể chọn gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn từ 1 tuần đến 60 tháng tùy thuộc vào mục tiêu tài chính cá nhân.

Việc tiết kiệm không chỉ giúp xây dựng một quỹ dự phòng để đối phó với các tình huống khẩn cấp mà còn giúp thúc đẩy việc đầu tư và tăng cường tài chính cá nhân trong tương lai. Tuy nhiên, thực hiện việc tiết kiệm 10% thu nhập không phải lúc nào cũng dễ dàng. Điều này đòi hỏi sự cam kết và kiên nhẫn từ phía mỗi người, nhưng nếu bạn có thể thực hiện được, sẽ mang lại nhiều lợi ích lớn cho tương lai sau này.

Xem thêm 

Tiết kiệm tiền ở mỗi giai đoạn cuộc đời: Chìa khóa đến tự do tài chính

Lời khuyên chuyên gia khi có 3 tỷ đồng nên gửi tiết kiệm hay mua chung cư cho thuê?