Tiền ăn còn chẳng đủ, làm sao để tiết kiệm tiền?

Trong xã hội ngày nay, việc tiết kiệm tiền trở thành một thách thức đối với nhiều người, đặc biệt là khi thu nhập hạn chế và chi phí ngày càng tăng cao. Tình trạng này không chỉ gây ra căng thẳng tài chính mà còn ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống. Vậy làm sao để quản lý chi tiêu một cách hiệu quả trong hoàn cảnh này? Bài viết sau đây sẽ giúp bạn lý giải vấn đề.

Nguyên nhân gây ra tình trạng thiếu tiền

Thu nhập không đủ

Theo kết quả khảo sát về tình hình đời sống, việc làm và tiền lương của người lao động (NLĐ) trong năm 2023, được công bố bởi Tổng liên đoàn Lao động (LĐLĐ) Việt Nam vào ngày 8 tháng 8, có đến 75% số NLĐ tham gia khảo sát khẳng định rằng thu nhập của họ không đủ để đảm bảo mức chi tiêu tối thiểu. Một số lượng không nhỏ NLĐ thường phải phụ thuộc vào việc vay nợ để trang trải chi phí, đồng thời cảm thấy bị đe dọa và sống trong tâm trạng bất an do tình hình kinh tế khó khăn và áp lực tài chính gia tăng.

Thu nhập không đủ đáp ứng là một trong những nguyên nhân chính dẫn đến tình trạng thiếu tiền. Nhiều người phải làm việc với mức lương thấp hoặc không đảm bảo, không thể đáp ứng được nhu cầu chi tiêu hàng ngày. Điều này có thể do nhiều nguyên nhân, cụ thể như sau:

• Lương cơ bản thấp: Các ngành nghề hoặc vị trí lao động không được trả lương đủ cao so với chi phí sinh hoạt hiện tại.
• Thiếu cơ hội nghề nghiệp: Khó khăn trong việc tìm kiếm việc làm có thu nhập cao hoặc không có cơ hội thăng tiến nghề nghiệp.

Thu nhập không đủ giúp khó tiết kiệm (Nguồn: Báo Thanh Niên)

Chi tiêu không kiểm soát

Một nguyên nhân khác dẫn đến tình trạng thiếu tiền là việc chi tiêu không kiểm soát. Nhiều bạn không có kế hoạch cụ thể cho việc sử dụng tiền. Từ đó dẫn đến việc lãng phí và không hiệu quả. Cụ thể như sau:

• Tiêu tiền không có kế hoạch: Chi tiêu dựa trên sự ưa thích cá nhân mà không có sự lập kế hoạch cụ thể, dẫn đến việc tiêu tiền không cần thiết.
• Chi tiêu ảnh hưởng bởi thói quen: Một số thói quen tiêu tiền không lành mạnh như mua sắm theo cảm xúc sẽ làm cho chi phí sinh hoạt tăng lên một cách không cần thiết.

Thiếu kiến thức tài chính

Thiếu kiến thức về tài chính cũng góp phần vào tình trạng thiếu tiền. Nhiều bạn không biết cách quản lý tiền bạc và đầu tư một cách thông minh đã dẫn đến việc lãng phí và không tận dụng được cơ hội tài chính. Cụ thể:

• Thiếu hiểu biết về nguyên tắc tài chính: Không hiểu biết về cách quản lý ngân sách, tích lũy và đầu tư có thể dẫn đến việc không tận dụng được tài nguyên tài chính hiện có một cách hiệu quả.
• Thiếu kỹ năng quản lý chi tiêu: Không biết cách lập kế hoạch ngân sách, không biết cách sử dụng các công cụ tài chính hiện đại như ngân hàng trực tuyến, ứng dụng quản lý tài chính sẽ dẫn đến việc không thể kiểm soát được chi tiêu và tiết kiệm.

Thiếu kiến thức tài chính khiến nhiều người phải chật vật (Nguồn: VnEconomy)

Các cách giúp bạn quản lý chi tiêu hiệu quả

Xác định ưu tiên chi tiêu

Khi bắt đầu hành trình tiết kiệm tiền, việc xác định ưu tiên chi tiêu là bước quan trọng đầu tiên. Phân loại chi tiêu cần thiết và không cần thiết giúp bạn nhận biết những khoản chi phí quan trọng và ưu tiên nhất trong cuộc sống hàng ngày.

Xác định chi tiêu để biết nên chi tiêu như thế nào hợp lý (Nguồn: Prudential)

Thiết lập mục tiêu tiết kiệm cụ thể cũng là một phần của quá trình này. Bằng cách xác định những mục tiêu tiết kiệm như mua nhà hoặc tiết kiệm cho việc du lịch, bạn có thể dễ dàng hơn trong việc quản lý và điều chỉnh ngân sách của mình.

Lập kế hoạch quản lý chi tiêu

Việc lập kế hoạch ngân sách là một bước không thể thiếu trong quá trình tiết kiệm tiền. Đầu tiên, bạn cần xác định tổng thu nhập hàng tháng và chi phí cần thiết như tiền thuê nhà, tiền điện, nước, và thực phẩm.

Lập kế hoạch chi tiêu để kiểm soát nguồn chi (Nguồn: Bách Hóa Xanh)

Sau đó, thiết lập một mức chi tiêu hợp lý cho mỗi loại chi phí, như tiết kiệm, tiền ăn uống, tiền giải trí. Theo dõi và điều chỉnh ngân sách theo thời gian giúp bạn duy trì sự kiểm soát và đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình một cách hiệu quả.

Giảm thiểu những khoản chi phí không cần thiết

Một phần quan trọng của việc tiết kiệm tiền là giảm thiểu những chi phí không cần thiết. Đầu tiên, bạn hãy xem xét cách cắt giảm chi tiêu hàng ngày như việc hạn chế mua sắm đồ xa xỉ hoặc giảm số lần ăn ngoài nhà hàng.

Tận dụng các ưu đãi và khuyến mãi cũng là một cách hiệu quả để giảm chi phí. Sử dụng các mã giảm giá, thẻ thành viên, hoặc tìm kiếm các chương trình khuyến mãi giúp bạn tiết kiệm một phần đáng kể trong chi tiêu hàng ngày.

Lên danh sách chi tiết, đầy đủ trước khi mua sắm

Để tiết kiệm chi tiêu cá nhân hiệu quả, bạn nên chuẩn bị sẵn danh sách các vật dụng cần mua trước khi đi mua sắm. Điều này sẽ giúp bạn không chỉ tiết kiệm thời gian mua sắm mà còn hạn chế tình trạng "vung tay quá trán" mà nhiều người thường gặp phải.

Lên danh sách trước khi mua để tránh mua quá nhiều (Nguồn: Báo Lao Động)

Từ danh sách mua sắm, bạn có thể dự tính và mang theo số tiền vừa đủ. Nếu bạn mang theo nhiều tiền hơn, khả năng chi tiêu vào những món đồ không cần thiết sẽ tăng cao và dễ dẫn đến lãng phí. Bằng cách này, bạn có thể kiểm soát tốt hơn việc chi tiêu và đảm bảo rằng mọi khoản tiêu dùng đều được lập kế hoạch và hợp lý.

Không chi tiêu quá nhiều cho mục ăn uống

Tổ chức tiệc tùng, liên hoan hoặc thường xuyên ăn uống bên ngoài cũng là một trong những lý do chính khiến cho chi tiêu tăng cao. Để đảm bảo ngân sách được sử dụng hợp lý, hãy phát triển thói quen chi tiêu cho việc ăn uống một cách có tổ chức hơn. Điều này bao gồm:

• Lên kế hoạch trước về các món ăn sẽ nấu trong tuần và lên lịch trình nấu nướng. Điều này giúp bạn không chỉ tiết kiệm thời gian mà còn giảm thiểu lãng phí thực phẩm.
• Thống kê chi tiêu hàng tháng cho việc ăn uống để đánh giá và cân nhắc những khoản mục nào cần điều chỉnh hoặc cắt giảm.
• Lựa chọn nấu ăn tại nhà thay vì ăn uống ở ngoài sẽ giúp bạn tiết kiệm một lượng đáng kể so với việc dùng tiền cho nhà hàng hoặc quán cà phê.

Không nên chi tiêu quá nhiều cho ăn uống (Nguồn: Prudential)

Khi nhận được thu nhập hàng tháng, bạn hãy ưu tiên chi tiêu cho các khoản chi bắt buộc trước, sau đó đến việc tiết kiệm, và cuối cùng mới là chi tiêu cho ăn uống và giải trí. Điều này giúp bạn duy trì nguyên tắc chi tiêu hợp lý và tránh tình trạng tiêu xài quá đà.

Mua sản phẩm cũ đã qua sử dụng

Trao đổi đồ cũ rất phù hợp cho những bạn đang cần những món đồ có giá trị như đồ nội thất mà không đủ ngân sách mua đồ mới. Mua đồ cũ mang lại lợi ích đầu tiên là bạn không cần phải trả thuế VAT. Với những món đồ có giá trị cao, thuế phí đi kèm thường cũng sẽ cao, do đó, mua đồ cũ sẽ giúp bạn tiết kiệm khoản thuế này.

Ngoài ra, giá đồ cũ thường rẻ hơn, mặc dù bạn sẽ cần phải biết cách trả giá, có đôi chút kinh nghiệm và kiến thức để chọn lựa. Đơn giản để giảm chi phí, bạn cần có kiến thức và sự tỉ mỉ. Bạn có thể tham gia vào các nhóm mua bán đồ cũ trên mạng xã hội để quan sát và tìm kiếm những cơ hội mua hàng tốt với giá rẻ.

Tuy nhiên, bạn cũng cần phải bình tĩnh và nhạy bén để đánh giá được những chiêu trò, hoặc những sản phẩm không có giá trị trên mạng xã hội.

Tìm kiếm cách tăng thu nhập

Ngoài việc giảm chi tiêu, việc tìm kiếm cách tăng thu nhập cũng là một phần quan trọng của chiến lược tiết kiệm tiền. Một cách hiệu quả là tìm cách kiếm thêm thu nhập thông qua các công việc làm thêm, hoạt động freelance hoặc kinh doanh nhỏ.

Tìm kiếm việc làm thêm phù hợp chuyên môn và thời gian để tăng thu nhập (Nguồn: Tnex)

Đồng thời, việc phát triển kỹ năng cũng đóng vai trò quan trọng trong việc tăng thu nhập. Bạn có thể đầu tư thời gian và nỗ lực vào việc học hỏi và phát triển bản thân để có thể đạt được mức thu nhập cao hơn trong công việc hiện tại hoặc tìm được cơ hội nghề nghiệp mới có thu nhập tốt hơn.

Sử dụng ứng dụng quản lý chi tiêu tài chính

Ứng dụng quản lý tài chính là một công cụ hữu ích giúp bạn theo dõi và quản lý chi tiêu hàng ngày một cách hiệu quả. Các tính năng như ghi chép chi tiêu, lập kế hoạch ngân sách, và phân tích tổng quan về tài chính sẽ giúp bạn nhìn nhận rõ hơn về cách tiêu tiền và tìm cách tiết kiệm.

Tìm hiểu và đầu tư thông minh

Để tăng cường nguồn thu nhập và tạo ra cơ hội đầu tư, việc tìm hiểu và đầu tư thông minh là rất quan trọng. Hãy tìm hiểu về các cơ hội đầu tư có lợi nhuận cao nhưng rủi ro thấp như quỹ đầu tư, hoặc bất động sản. Đầu tư một cách thông minh có thể giúp bạn tạo ra nguồn thu nhập thụ động và đảm bảo tài chính trong tương lai.

Tiết kiệm tiền không chỉ là một kỹ năng cá nhân mà còn là một nghệ thuật. Bằng cách áp dụng những biện pháp quản lý chi tiêu, bạn có thể tạo ra sự ổn định và an ninh tài chính cho bản thân và gia đình. Hãy bắt đầu từ những thói quen nhỏ và những quyết định thông minh từng ngày để dần dần đạt được mục tiêu tiết kiệm và tài chính cá nhân.

Xem thêm

Bí quyết quản lý tài chính hiệu quả với 5 yếu tố then chốt

Học cách tiết kiệm tiền và đầu tư là "chìa khóa" giúp cô gái có nguồn tài chính ổn ở tuổi 25