Thông tư 22 của Ngân hàng Nhà nước có ảnh hưởng đến việc vay mua nhà?

Trong bối cảnh thị trường bất động sản luôn là một trong những điểm nóng của nền kinh tế, việc quản lý và điều tiết tín dụng để ổn định thị trường là vô cùng quan trọng. Trong tinh thần đó, Thông tư 22 của Ngân hàng Nhà nước đã được ban hành với mục tiêu điều chỉnh một số quy định liên quan đến việc vay mua nhà. Trong bài viết này, Onehousing sẽ phân tích sâu hơn về những ảnh hưởng mà Thông tư 22 đến quá trình vay mua nhà hiện nay.

Thông tư 22 của Ngân hàng Nhà nước

Vào ngày 29/12/2023, Ngân hàng Nhà nước đã ra Thông tư số 22/2023/TT-NHNN, điều chỉnh và thêm một số điểm vào Thông tư số 41/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam liên quan đến tỷ lệ an toàn vốn của các ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Từ ngày 1/7/2024, Thông tư này đã có hiệu lực với nhiều nội dung mới, trong đó, một điểm đáng chú ý là Điểm a, Khoản 1, Điều 1 về việc "khoản cho vay thế chấp nhà là khoản cho vay bảo đảm bằng bất động sản đối với cá nhân để mua nhà".

Ngày 29/12/2023 Ngân hàng Nhà nước đã ra Thông tư số 22/2023/TT-NHNN (Nguồn: Luật Vietnam)

Theo các quy định cụ thể trong Thông tư, khoản cho vay thế chấp bằng bất động sản để cá nhân mua nhà phải đáp ứng một số điều kiện sau:

• Nguồn tiền trả nợ không được phát sinh từ việc cho thuê nhà.
• Nhà phải đã được hoàn thành và bàn giao theo hợp đồng mua bán.
• Ngân hàng hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải có quyền hợp pháp để xử lý nhà thế chấp nếu khách hàng không thể trả nợ.
• Giá trị của nhà phải được định giá độc lập, tuân thủ nguyên tắc thận trọng và không cao hơn giá thị trường tại thời điểm xét duyệt cho vay.

Đối với các khoản vay để mua nhà ở xã hội hoặc mua nhà theo các chương trình, dự án hỗ trợ của Chính phủ, các điều kiện nói trên vẫn được áp dụng.

Hiệp hội Bất động sản TP HCM (HoREA) nói gì về thay đổi trong Thông tư số 22?

Vào ngày 31/1/2024, Hiệp hội Bất động sản TP HCM (HoREA) đã bày tỏ lo ngại về sự thay đổi của Thông tư số 22/2023/TT-NHNN. Theo đó, HoREA lên tiếng rằng Thông tư này không cho phép ngân hàng vay tiền để mua nhà thương mại chưa hoàn thành để bàn giao (tức là nhà sẽ được hoàn thiện trong tương lai) được thế chấp bằng chính căn nhà đó.

Nếu muốn vay tiền để mua nhà thương mại trong tương lai, người dân phải tìm các biện pháp bảo đảm khác hoặc thế chấp bằng tài sản khác. HoREA đề xuất cần sửa đổi điều này trước khi Thông tư có hiệu lực, để không gây rối và cản trở thị trường bất động sản.

Hiệp hội Bất động sản TP HCM (HoREA) bày tỏ lo ngại về sự thay đổi của Thông tư số 22/2023/TT-NHNN (Nguồn: NLD)

Theo chuyên gia pháp lý bất động sản Nguyễn Văn Đỉnh, Thông tư 22/2023 chỉ đề cập đến việc thế chấp nhà (với nhà đã hoàn thiện), không đề cập đến việc vay mua nhà ở trong tương lai. Việc này vẫn tuân thủ Thông tư số 26/2015 của Ngân hàng Nhà nước.

Đồng thời, Thông tư 22/2023 chỉ sửa đổi một phần của Thông tư 41/2016, không thay đổi điều khoản 10. Điều này đồng nghĩa rằng, nếu muốn vay mua nhà thương mại trong tương lai, phải tuân thủ quy định mới về "Khoản cho vay bảo đảm bằng bất động sản", không phải "Khoản cho vay thế chấp nhà". (Nguồn: vietnambiz, 01/2024)

Thông tư 22 của Ngân hàng Nhà nước có ảnh hưởng đến việc vay mua nhà?

Theo như phân tích ở trên của chuyên gia pháp lý bất động sản- Nguyễn Văn Đỉnh, cho biết rằng quy định của Thông tư này không ảnh hưởng đến quá trình vay vốn để mua nhà ở hình thành trong tương lai, mặc dù có ý kiến lo ngại.

Ông Đỉnh giải thích rằng Thông tư 22 được ra đời để điều chỉnh, bổ sung Thông tư số 41, liên quan đến tỷ lệ an toàn vốn của các tổ chức tín dụng. Nó chỉ tập trung vào việc quy định này mà thôi, không liên quan đến việc vay mua nhà ở trong tương lai.

Theo ông Đỉnh, việc vay để mua nhà ở trong tương lai vẫn áp dụng bình thường theo Thông tư số 26/2015 của Ngân hàng Nhà nước. Thêm vào đó, Thông tư 22/2023 chỉ sửa đổi một phần của Thông tư số 41, không ảnh hưởng đến quy định về việc vay mua nhà ở trong tương lai.

Thông tư 22 của Ngân hàng Nhà nước không ảnh hưởng đến quá trình vay vốn để mua nhà (Nguồn: Thư viện pháp luật)

Ông Đỉnh cũng nhấn mạnh rằng quan trọng khi đọc văn bản quy phạm pháp luật là nắm vững tên văn bản và phạm vi điều chỉnh của nó. Điều này giúp tránh hiểu lầm và nắm bắt đúng ý nghĩa của văn bản. Ngoài ra, nhiều ý kiến cũng đề xuất rằng cần có văn bản pháp luật rõ ràng, dễ hiểu để tránh sự hiểu lầm và khó khăn trong công tác thực thi pháp luật và tâm lý hoang mang trong thị trường bất động sản.

Giải pháp mua nhà vốn ít từ ngân hàng Techcombank

Techcombank đã hợp tác với đối tác OneHousing để tối ưu hóa quá trình mua nhà cho khách hàng. Khi khách hàng quan tâm đến các dự án bất động sản của OneHousing, họ sẽ được kết nối với Techcombank để nhận tư vấn tài chính. Ngược lại, khi đăng ký tư vấn vay mua nhà trên trang web của Techcombank, khách hàng cũng có thêm lựa chọn để tìm hiểu về các dự án của OneHousing.

Sự kết hợp thông tin giữa hai hệ thống này giúp quá trình mua nhà diễn ra một cách thuận lợi và tiết kiệm thời gian. Khách hàng chỉ cần đăng ký tư vấn một lần để nhận được sự hỗ trợ từ chuyên viên bất động sản và ngân hàng, đảm bảo sẽ có phương án mua nhà tốt nhất.

Techcombank cung cấp các chính sách hỗ trợ linh hoạt tối ưu hóa quá trình mua nhà cho khách hàng (Nguồn: VnExpress)

Techcombank cung cấp các chính sách hỗ trợ linh hoạt với lãi suất ưu đãi chỉ từ 10.5%/năm, thời gian vay lên đến 35 năm và hạn mức vay lên đến 80% giá trị căn nhà. Thủ tục vay mua nhà đơn giản và nhanh chóng, không cần chứng minh thu nhập hay tài sản thế chấp, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và lo lắng về chi phí phát sinh. Với những ưu đãi này, Techcombank cam kết đồng hành cùng khách hàng trong việc sở hữu căn nhà mơ ước.

Tóm lại, Thông tư 22 của Ngân hàng Nhà nước không ảnh hưởng đến quá trình vay mua nhà ở trong tương lai như nhiều người lo ngại. Hy vọng rằng thông tin OneHousing cung cấp sẽ giúp làm rõ các quy định và định hướng cho người dân và các tổ chức liên quan trong quá trình vay mua nhà, đồng thời đảm bảo sự minh bạch và tiện lợi cho thị trường bất động sản.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm:

Chi tới 60% thu nhập để trả góp vay mua nhà của người trẻ Việt

Giải pháp giảm gánh nặng nợ ngân hàng vay mua nhà từ Techcombank