Thời điểm thích hợp mua nhà trả góp bằng lương?

Thời điểm nào thích hợp để mua nhà trả góp bằng lương là nỗi băn khoăn rất nhiều người đặt ra trong quá trình chọn mua tổ ấm của mình. 

Các chuyên gia bất động sản cho rằng: Mua nhà trả góp bằng lương hàng tháng là một trong những phương án đầu tư hợp lý và an toàn cho tài chính cá nhân tại thời điểm này. Hình thức này rất phù hợp với các cặp vợ chồng trẻ, người có thu nhập ổn định trong thời gian dài.

Thời điểm thích hợp mua nhà trả góp bằng lương

Theo chuyên gia bất động sản cá nhân - Ông Phan Công Chánh: “Mua nhà trả góp bằng lương tại thời điểm này là phương án khả thi, rất phù hợp với các cặp vợ chồng trẻ có công ăn việc làm ổn định, nguồn thu nhập đều đặn. Họ có thể tích lũy để sở hữu căn nhà mong muốn trong một khoảng thời gian dài từ 10-20 năm mà không cần phải trả trước 100%”.

Đồng tình với quan điểm đó, chuyên gia tài chính và đầu tư bất động sản - Ông Nguyễn Trí Hiếu cho rằng, các cặp vợ chồng trẻ có thu nhập ổn định đạt ít nhất 10 triệu đồng mỗi tháng muốn mua một căn nhà có giá trị không quá lớn, khoảng từ 800 triệu đồng - 1 tỷ đồng. 

Sau đó, họ có thể vay ngân hàng 70% giá trị căn nhà với một lãi suất ở mức từ 9% đến 10% trong thời hạn 15 năm thì việc sở hữu ngôi nhà bằng tiền lương trả góp là hoàn toàn có thể.

Theo các chuyên gia trên, diễn biến bất động sản từ cuối năm 2023 tới nay cho thấy, giá nhà đất đang ở mức cầm chừng và được đánh giá không quá nóng. Trong khi hiện nay, lãi suất ngân hàng đang dần theo hướng ổn định, ưu đãi cho vay mua nhà rất cao. 

Chỉ trong một thời gian ngắn nữa, qua khoảng quý II/2024, thị trường sẽ sục sôi trở lại, lãi suất ngân hàng dự báo ít ưu đãi, việc mua nhà sẽ khó khăn hơn. Vì vậy ngay tại thời điểm này, việc mua nhà trả góp bằng lương đối với những người lao động ở thành phố được cho là thời điểm thích hợp nhất.

Hiện tại là thời điểm thích hợp nhất để mua nhà trả góp bằng lương cho người trẻ (Nguồn: Báo Người lao động)

Quy luật 2 lần 50%

Theo lời khuyên từ chuyên gia Phan Công Chánh, người có ý định dùng tiền lương để mua nhà trả góp không nên vay quá 50% giá trị căn nhà và số tiền trả lãi cũng không nên vượt quá 50% thu nhập hàng tháng của gia đình. Ôngnhấn mạnh: “50% thu nhập trong tháng phải được dùng vào chi phí tái tạo sức lao động. Đó chính là ý nghĩa của quy luật 2 lần 50%”.

Ví dụ, một cặp vợ chồng trẻ có tổng thu nhập hàng tháng 15 triệu đồng/tháng, số tiền tiết kiệm tích lũy được khoảng 500 triệu đồng thì chỉ nên mua căn nhà trong khoảng 1 tỷ đồng. Như vậy, vay tối đa 500 triệu đồng trong thời hạn vay 20 năm, lãi suất 10%/năm thì số tiền gốc lẫn lãi phải trả hàng tháng rơi vào khoảng 5 triệu đồng, ít hơn 50% (7,5 triệu đồng) của tổng thu nhập. Mức vay mua nhà trả góp như thế này hợp lý. 

Cùng chung quan điểm đó, chuyên gia Nguyễn Trí Hiếu cũng khuyên người mua nhà cần phải quan tâm số tiền phải trả cho ngân hàng và không nên quá 50% hoặc tối đa 60% tổng thu nhập của mình. 

Chẳng hạn, thu nhập hàng tháng khoảng 10 triệu đồng thì có thể trả thuế và phí sinh hoạt cộng thêm tiền lãi vay phải trả cho ngân hàng cũng không nên quá 5 triệu đồng. Còn nếu như dùng tới 80% tổng số tiền thu nhập để trả lãi cho ngân hàng thì 20% còn lại sẽ không đủ chi tiêu cho cuộc sống.

Chuyên gia Nguyễn Trí Hiếu cảnh báo: "Có rất nhiều cặp vợ chồng trẻ sau khi lấy nhau về đều mong muốn có một căn nhà riêng, ổn định cuộc sống hạnh phúc nhưng lại không quan tâm nhiều đến quỹ tiền và sự ổn định về công việc hay thu nhập có đủ để trả nợ ngân hàng hay không. Cứ có sẵn một số tiền liền quyết định đi mua nhà rồi đến vay ngân hàng nhưng cuối cùng lại không trả được nợ, bị siết nhà".

50% là con số cần chú ý để tính toán mức vay và trả lãi hàng tháng (Nguồn: Depositphotos)

Những lưu ý mua nhà trả góp bằng lương

Theo chuyên gia bất động sản cá nhân ông Phan Công Chánh, khi mua nhà bằng lương trả góp có rất nhiều điều cần phải lưu ý, cụ thể:

• Dành thời gian xem nhiều dự án: Người mua ít nhất phải đi xem từ 5-10 chỗ để có được cái nhìn tổng quát, có nhiều thông tin để đối chiếu, so sánh.
• Rà soát kỹ tính pháp lý: Người mua không nên chủ quan trong các thủ tục pháp lý liên quan đến nhà ở. Để đảm bảo an toàn, người mua có thể nhờ luật sư hoặc các chuyên gia tư vấn địa ốc độc lập.
• Xem xét kỹ hợp đồng: Liệt kê trước các điểm cần phải hỏi và có thể tham khảo thêm một lần nữa với luật sư hay chuyên gia tư vấn. Cần lưu ý đến uy tín của chủ đầu tư bằng việc tìm hiểu những dự án họ đã làm trước đó xem có giao nhà đúng hẹn, đúng thiết kế, có đầy đủ tiện ích như quảng cáo hay không.
• Tính toán kỹ khả năng tài chính: Không nên vay quá 50% giá trị căn nhà và số tiền trả lãi vay hàng tháng không nên vượt quá 50% thu nhập hàng tháng của gia đình.
• Học hỏi và tự mình trang bị đầy đủ những kiến thức liên quan: Những hiểu biết về bất động sản sẽ giúp người mua đảm bảo hiệu quả và yên tâm hơn khi giao dịch.

Người mua cần chú ý xem kỹ hợp đồng trước khi đặt bút ký (Nguồn: Thư viện pháp luật)

Như vậy bài viết của OneHousing đã chia sẻ những kinh nghiệm mua nhà trả góp bằng lương. Quan trọng nhất vẫn là người mua tự mình học hỏi và tích lũy kiến thức để việc vay vốn ngân hàng để mua nhà được hiệu quả và an toàn.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Vay ngân hàng PVcomBank 1 tỷ mua nhà trả lãi bao nhiêu mỗi tháng?

Chuẩn bị tài chính mua nhà ở Hà Nội thế nào nếu tiết kiệm được 100 - 200 triệu?