Thế chấp sổ đỏ để vay 200 triệu mỗi tháng phải trả bao nhiêu tiền?

Nếu cần vay tiền từ ngân hàng, một trong những cách thường gặp là vay thế chấp tài sản. Những loại tài sản có giá trị lớn và có thể định giá được như sổ đỏ, nhà ở bất động sản thường ngân hàng chấp nhận làm tài sản đảm bảo. Nhiều người vay thắc mắc nếu bạn thế chấp sổ đỏ để vay 200 triệu đồng, mỗi tháng bạn phải trả bao nhiêu tiền. Hãy cùng OneHousing tìm hiểu ngay qua bài viết dưới đây về chủ đề tài chính cá nhân.

Giới thiệu về hình thức thế chấp sổ đỏ để vay vốn tại ngân hàng 

Vay tiền bằng cách sử dụng sổ đỏ (Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất) làm tài sản thế chấp là một phương án vay vốn phổ biến tại các ngân hàng và tổ chức tài chính. Điều này có nghĩa là bạn sẽ giao sổ đỏ cho ngân hàng để đảm bảo rằng bạn sẽ trả lại đầy đủ số tiền vay và lãi suất theo kỳ hạn đã ký kết. Sổ đỏ sẽ được ngân hàng tạm giữ cho đến khi bạn thanh toán xong khoản nợ. Phương án vay tiền này có một số ưu điểm và nhược điểm mà bạn cần lưu ý. 

Hình thức vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng (Nguồn: VPBank) 

Một số ưu điểm: 

• Bạn có thể vay được số tiền lớn có thể lên đến 70% giá trị so với tài sản thế chấp 
• Hình thức này cho phép thời gian vay dài, kéo dài đến 20 năm, giúp cho bạn giảm bớt áp lực trả nợ hàng tháng
• So với các hình thức vay khác, hình thức thế chấp sổ đỏ có lãi suất vay thấp hơn

Một số nhược điểm: 

• Bạn có nguy cơ mất quyền sử dụng đất nếu không trả nợ đúng hạn 
• Bạn phải chịu các khoản phí liên quan đến việc thế chấp sổ đỏ bao gồm phí công chứng, phí bảo hiểm, phí giám định
• Các thủ tục vay dành cho thế chấp sổ đỏ thường sẽ phức tạp hơn so với các hình thức quay khác

Cần đáp ứng những điều kiện nào để được vay 200 triệu thế chấp sổ đỏ ?

Để có thể vay thế chấp sổ đỏ bạn phải đáp ứng các điều kiện như sau: 

• Bạn là những cá nhân và doanh nghiệp hợp pháp tại Việt Nam, đủ độ tuổi công dân từ 18 tuổi trở lên 
• Bạn là người có đủ năng lực tài chính cá nhân để đảm bảo khả năng trả nợ và có nguồn thu nhập ổn định
• Bạn là người có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ quá hạn tại các ngân hàng và tổ chức tín dụng
• Sổ đỏ dùng để thế chấp phải là sổ đỏ không thuộc diện bị tranh chấp hoặc thế chấp ở nơi khác, có giá trị cao hơn hoặc bằng khoản vay
• Chứng minh được khoản vay của bạn được sử dụng với mục đích hợp pháp 

Các điều kiện cần đáp ứng để có thể thế chấp sổ đỏ vay ngân hàng (Nguồn: Bách hóa xanh)

Thế chấp sổ đỏ để vay 200 triệu, mỗi tháng phải trả bao nhiêu tiền?

Để vay được 200 triệu đồng từ ngân hàng và có sổ đỏ làm tài sản đảm bảo. Khoản tiền cần phải thanh toán hàng tháng của bạn sẽ bao gồm: 

Phần tiền lãi: là chi phí bạn phải trả cho ngân hàng để sử dụng khoản vay ấy trong mỗi tháng. Phần tiền gốc: là số tiền bạn phải trả để xóa dần số tiền vay ban đầu của mình. Do đó công thức số tiền bạn phải trả hàng tháng bao gồm: Tổng tiền phải trả mỗi tháng = Tiền lãi phải trả mỗi tháng + Tiền gốc phải trả mỗi tháng.

Cách tính số tiền cho từng phần như sau: 

Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay 

Tiền lãi tháng đầu tiên = Số tiền vay ban đầu x Lãi suất theo tháng

Tiền lãi tính từ tháng thứ 2 = (Số tiền vay ban đầu – Tiền gốc đã trả) x Lãi suất theo tháng 

Tương tự cho các tháng 3, 4 trở đi tiền lãi sẽ tiếp tục được tính dựa trên số dư nợ còn lại. 

Thế chấp sổ đỏ vay 200 triệu mỗi tháng trả bao nhiêu tiền? (Nguồn: Dòng vốn) 

Bạn có thể tính số tiền phải trả mỗi tháng khi lựa chọn hình thức vay thấu chi tại Techcombank. Tính đến thời điểm hiện tại, ngân hàng Techcombank đang áp dụng mức lãi suất vay thế chấp cao nhất là 12,99%/năm (Nguồn: Techcombank). Giả sử bạn vay 200 triệu đồng trong hạn 10 năm, chúng ta có thể tính toán như sau:

• Số tiền gốc hàng tháng = 200.000.000 / 120 = 1.666.667 đồng.
• Lãi suất hàng tháng = 12.99% / 12 = 1.0825%
• Lãi tháng đầu = (200.000.000 - 1.666.667) × 1.0825% = 2.165.000 đồng
• Số tiền phải trả tháng đầu tiên = 1.666.667 + 2.165.000 = 3.831.667 đồng.
• Số tiền lãi tháng thứ 2 = (200.000.000 - 1.666.667) × 1.0825% = 2.165.000 đồng
• Tổng số tiền phải trả tháng thứ 2 = 1.666.667 + 2.165.000 = 3.831.667 đồng

Lưu ý rằng đây chỉ là ước tính và không phản ánh chính xác các khoản phí khác (nếu có) từ ngân hàng. Ngoài ra, bạn có thể dùng công cụ tính khoản vay của OneHousing để ước tính các khoản phải trả hàng tháng khi vay ngân hàng mua nhà.

Vay thế chấp tại Techcombank – Giải pháp tài chính hiệu quả 

Các chính sách vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng Techcombank là một trong những giải pháp tài chính cá nhân hiệu quả phù hợp với nhu cầu của bạn. Bạn sẽ được hưởng các lợi ích sau:

• Không cần chứng minh vốn tự có: Giảm bớt rào cản khi vay vốn.
• Không cần công chứng hợp đồng thế chấp: Tiết kiệm thời gian và chi phí.
• Hồ sơ mục đích sử dụng vốn đơn giản: Đơn giản hóa quy trình vay vốn.
• Có thể sử dụng công cụ tính khoản vay của OneHousing để ước tính số tiền trả mỗi tháng, lãi suất, hạn mức vay và hoạch định tài chính thông minh.

Như vậy bài viết trên đã cung cấp đến bạn những thông tin chi tiết về hình thức, điều kiện cũng như cách tính tiền vay cho hình thức vay thế chấp sổ đỏ. Bạn hoàn toàn có thể tự mình tính toán các khoản vay và số tiền phải trả mỗi tháng như cách đã được chia sẻ ở trên, từ đó có thể đưa ra quyết định phù hợp với tài chính cá nhân của mình. 

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent. 

Xem thêm

Nên coi đầu tư bất động sản là nghề chính hay nghề phụ?

Có nên đầu tư bất động sản thời điểm này để đón đầu 3 luật có hiệu lực